SIL:Silvergate暴雷，USDC真的安全嗎？如何規避風險？

今天我們重點來說下安全，這一切都要從Silvergate說起，這家銀行給美國SEC提交的文件中顯示，無法在3月16日前提交2022年度的10-K年度報告。隨后引起了軒然大波，那么SIL是誰呢，這是一家加密友好銀行，他們最早是在1988Ian成立的美聯儲會員銀行，然后這個CEO在2013年買比特幣的時候發現這個市場是個空白，于是乎就allin了，他們可以提供7*24小時不間斷服務，憑借這樣的優勢，最終把幣圈頭部機構都變成了他們的用戶，比如FTX,BLOCKFI,BINANCE,COINBASE,CIRCLE,Paxos等等。

SIL之所以出問題是由于FTX的暴雷事件，去年11月FTX暴雷導致SIL資產被套，大概是10億美金左右，這樣一來，SIL就丟失了FTX和BlockFi兩個最大的客戶，FTX暴雷之后SIL累計處理了81億美金，同時為了繼續滿足用戶提款，他們還出售了52億美金的債務證券，并想美國聯邦住房貸款銀行獲得了43億美金貸款，根據2022年四季度財報顯示，他們管理客戶的存款暴跌至38億美金，遠遠低于第三季度的119億美元，而且又有10億多美元的損失。不過我想他們肯定還挪用了各種資產去投資，不然僅僅10億美元應該不至于。除了這件事之外，美國監管機構也持續給SIL施加壓力，因為此前SIL協助SBF給Alameda公司轉移了100億美元，這些事情一直被監管機構懷疑。

Immutable聯創：公司對Silvergate和硅谷銀行沒有敞口:金色財經報道，Immutable聯合創始人Robbie Ferguson發推稱，“Immutable對Silvergate和硅谷銀行（SVB）沒有敞口，我們在銀行持有2.8億澳元（約合1.84億美元，主要以USD形式），并且不使用財務杠桿。”[2023/3/10 12:54:02]

以上是一些基本的只是，今天我們重點討論的不是SIL，而是Circle的USDC，這直接關系到圈內每一個人，Circle此前是SIL重要的合作伙伴，所以現在SIL出了事，USDC會暴雷嘛？我們先來看看USDC的儲備資產部分，USDC總共大概42B資產中，大概有31B是國債，還有11B的現金，根據此前Circle老板的發言，國債資產儲備在紐約梅隆銀行，這部分肯定沒問題啦，那么現金部分呢，其中有部分儲備在SIL銀行，這里就不知道有多少，不過通過推算可以看出現金部分占比是26%。這部分資金我們假設都在SIL銀行而且拿不出來，那么USDC肯定會受到影響，但是應該問題不大，因為74%的儲備資產是安全的，如果一旦發生風險，首先賠付的肯定是機構，散戶的優先級太低了，那么在這種情況下我們如何規避風險，就成了今天的主題。

FalconX已恢復使用Silvergate交易網絡SEN:11月22日消息，機構數字資產管理平臺FalconX已恢復使用Silvergate交易網絡SEN。

此前報道，機構數字資產管理平臺FalconX已經向其客戶發送了一封電子郵件，表示FalconX將不再使用Silvergate的交易網絡SEN，該決定已立即生效，直到另行通知。[2022/11/22 7:55:13]

接下來的風險主要有一下幾個，所以大家一定要認真思考，我們到底如何才能避險：1.SIL的暴雷持續發酵，影響USDC穩定幣儲備資產導致擠兌。2.SIL的暴雷持續發酵，影響Binance的資產儲備。3.美國監管重磅出臺嚴厲的監管政策，直接影響各大機構的現金流。

Silvergate Capital：客戶在FTX的存款占比不到存款總額的10%，未投資FTX:金色財經報道，為數字資產提供金融基礎設施解決方案提供商Silvergate Capital發布關于對FTX風險的聲明，截至2022年9月30日，Silvergate所有數字資產客戶的存款總額為119億美元，其中FTX占比不到10%。Silvergate沒有未償還的貸款，也沒有投資于FTX，而且FTX不是Silvergate的比特幣抵押SEN Leverage貸款的托管人，與FTX的關系僅限于存款。[2022/11/13 12:56:46]

不要絕對頭部都是安全的，只要你的資產再中心化托管機構，你的資產永遠都得不到100%的安全保證。最近binance負面產生，大家也要多關注，我們關心的不是企業良不良心，而是自己的資產安全。

Charles Hoskinson：Vasil硬分叉測試進行順利:8月16日消息，近日，Cardano的聯合創始人Charles Hoskinson表示，Vasil硬分叉十分復雜。同時，他向加密社區承諾，Cardano的700名員工正在努力進行升級，只要沒有發現進一步的bug，Vasil硬分叉將會順利進行。此外，他還透露，Cardano將于8月底在斯坦福大學開設實驗室。（Beincrypto）[2022/8/16 12:28:20]

說完了風險，我再說一下如何規避，首先大額資產必須要提到自己的錢包，如果全部是穩定幣我覺得也不一定安全，這里就涉及到資產配置，比如你可以用50%BTC存儲，還有50%分成USDT，USDC，ETH等存儲，這樣哪怕穩定幣全暴雷了，你至少還有幣。其次大家要養成一個習慣，盡量不要在中心化平臺存放時間過長，如果想要持有長線，那么就放自己錢包，如果想要短線操作，那么等你交易完成之后，就提到自己錢包，千萬一定盡量不要長時間存放。因為目前美國監管機構伺機而動，誰也不知道風險會在哪里爆發。

目前美國證券交易所已經在起草新的規則，認為加密貨幣交易所可能不是“合格的托管人”，我覺得的確也是這樣的，因為回顧以往歷史，加密機構自己托管嚴重脫離了監管和審查，自己面對利益的誘惑又把持不住，回頭看，哪個機構沒有挪用過用戶資產，所以之后最好的結果是讓傳統監管機構嚴格審查托管，交易所只負責交易，這樣是最好的，不過這對于交易所來講，現金流以及利潤少了很多很多，那么相應的對于平臺的股票，代幣某種程度上會受到影響。

綜上，基于這些風險事件，行情結束了嗎？我想通過今天的砸盤事件，大盤持續反彈的動力減弱了，接下來可能繼續調整為主，但是山寨局部熱點以及以太坊升級賽道我想還會受到市場的青睞，但是大的爆發點目前來看不存在，因為目前市場情況比較負責，除了以上風險之外，我們還要面對3月份不那么確定的加息決議。

不責任預測，美國嚴厲的監管政策大約會在5月或者6月出臺，所以我們要在這時間之前做好倉位分配和管理，到時候在下半年可以選擇抄底時機。

門頭溝事件最近又有點消息，根據1月份的聲明，預計債權人將從3月10日開始收到提前還款，完成此類支付的截止日期是9月30日，不過這一點大家知道下就好了，根本就不用擔心砸盤，因為賠付是需要一個漫長的過程，絕對不是瞬間全額賠付。

公眾號：Crypto馬少

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