ILV:Silvergate bank倒閉清算！對幣圈有什么影響？

去年FTX暴雷后，其影響至今仍揮之不去。今年1月，美國加密貨幣友善銀行Silvergate披露，由于受到FTX影響，公司去年四季度損失了9.49億美元的用戶資產。而后，Silvergate釋出經營疑慮，Coinbase等多個交易伙伴紛紛出逃。

受到諸多利空消息沖擊，Silvergate危機加深，并在8日正式宣布倒閉，并開始清算資產。

那么，作為當前最大的加密友善銀行，Silvergate是如何一步步走向成功，又一步步走向死亡的呢？

Silvergate宣布倒閉，加密貨幣、股價均受沖擊

加密貨幣銀行資本公司SilvergateCapital8日宣布，鑒于產業及監管發展，將逐步關閉并自愿清算旗下的加密貨幣友善銀行SilvergateBank，成為第一家受加密幣產業波及而停業的傳統金融機構。

FHLBank：Silvergate并未停止貸款:金色財經報道，舊金山聯邦住房貸款銀行（FHLBank）去年年底向 Silvergate 提供了 43 億美元，并沒有強迫 Silvergate 償還預付款，據傳這是這家對加密貨幣友好的銀行進入自愿清算的原因。該銀行的一位發言人表示，“FHLBank San Francisco 沒有要求或強迫 Silvergate Bank 預付其未償還的預付款，Silvergate 根據自己對自身狀況的評估，決定預付未償還的預付款。”

Silvergate Capital 在 3 月 1 日的一份證券備案文件中披露，它不得不加速證券銷售以籌集資金以償還舊金山聯邦住房貸款銀行的預付款。Silvergate Bank在本月初之前完全償還了這些貸款。加密行業的一些人推測，這最終引發了 Silvergate 上的銀行擠兌。Silvergate 的股價在披露后的第二天暴跌，并在幾天后宣布將暫停運營并自愿清算。該發言人表示，如果 FHLBank 貸款的銀行發生“重大不利變化”，FHLBank 可能會要求提前還款，但 Silvergate 并未發生這種情況。[2023/3/16 13:06:56]

在提交給美國證券交易委員會的文件中，SilvergateCapitalCorpotation表示：「鑒于最近的產業和監管發展，Silvergate認為有序結束銀行業務和自愿清算銀行是最好的前進道路。」

加密友好銀行Silvergate在FTX破產后獲得43億美元救助:1月12日消息，Silvergate Bank近日公布2022年四季度部分初步財務指標，表示在FTX破產后從總部位于舊金山的美國聯邦住房貸款銀行獲得了43億美元的救助。截至2022年三季度末，Silvergate Bank前10大存款人中的加密客戶包括Coinbase、Paxos、Crypto.com、Gemini、Kraken、Bitstamp和Circle，存款規模約占該銀行存款的一半。

此前公告顯示，Silvergate聲稱他們對FTX的敞口僅限于存款，截至9月30日，該公司對FTX的敞口不到該銀行總存款的10%，此外BlockFi的存款規模大約為2000萬美元。[2023/1/12 11:07:31]

據該公司稱，SilvergateBank的清算計畫包括「全額償還所有客戶存款」，目前仍在考慮如何妥善解決索賠并保存剩余資產價值，包括其專有技術和稅收資產。據其稱，該公司已聘請CenterviewPartners為其財務顧問、Cravath,Swaine&MooreLLP為其法律顧問。

Barry Silbert或將在明年美國超級碗比賽中投放灰度廣告:灰度創始人、前首席執行官Barry Silbert發推表示：“明年，一個關于灰度的電視廣告會成為美國超級碗（Super Bowl）比賽的亮點嗎？”或指將在明年的超級碗比賽中投放灰度廣告。[2021/2/8 19:10:55]

該消息再度在幣圈投下震撼彈。

比特幣、以太幣等加密貨幣聞訊下挫；加密貨幣友善銀行和交易所的股價也下跌。分析師指出，隨著當局監管力度轉嚴，可能有更多加密貨幣投資管道宣告關閉。

CoinDesk的報價顯示，于10日上午8時20分，比特幣走低7.18%、報20,144.40美元；以太幣下挫6.91%，報1,427.10美元。其他加密貨幣報價亦普遍下跌。

SilvergateBank母公司SilvergateCapitalCorp(SI-US)美股盤前股價暴跌53.56%，每股暫報2.28美元，該股自3月1日的持續經營風險公告以來已累積下跌64%。

Silvergate Q4凈利潤增至910萬美元 2021年將拓展借貸托管業務:1月21日消息，加密友好銀行Silvergate第四季度收益數據顯示，業績較2019年Q4翻了一番，凈利潤從360萬美元增至910萬美元。Silvergate首席執行官Alan Lane公布2021年計劃稱，將繼續研究銀行支付網絡貨幣化的其他方式，特別是借貸和托管。與此同時，Silvergate宣布將繼續公開發行價值2億美元的A類股票。（The Block）[2021/1/21 16:39:40]

各大加密貨幣友善銀行的股價也紛紛下挫。其中，加密貨幣交易所Coinbase股價9日跌7.81%，收58.09美元；SignatureBank股價跌12.18%，收90.76美元；MetropolitanBank股價跌7.98%，收50.37美元。

白銀ETF--iShares Silver Trust持倉較上日增加246.43噸:全球最大白銀ETF--iShares Silver Trust持倉較上日增加246.43噸，當前持倉量為14235.5噸。（金十）[2020/5/22]

Silvergate對幣圈為何很重要？

該公司對加密貨幣領域最重要的影響是，其營運著一個名為「SilvergateExchangeNetwork」的實時支付系統，能使加密貨幣交易所、機構和客戶實時兌換美元和歐元…等法定貨幣。

SEN系統可以使交易所和機構投資者不間斷的在自身的帳戶和其他Silvergate客戶帳戶間進行即時結算。其研發的RESTfulJSONAPIs可讓客戶查詢電匯數據，避免因銀行營業時間限制而導致交易延遲的問題，是全球加密貨幣市場能夠24小時運行背后的重要支柱。

Silvergate被認為是第一家開發此類支付系統的受監管銀行，而SEN作為重要業務，也幫助該公司賺取了大量轉帳和服務費。截至2022年第三季度，它一度管理著120億美元存款，知名機構客戶包括：Coinbase、Gemini、BinanceUS、Circle、Paxos…等。

除了支付服務外，使用SEN系統的客戶也能夠通過SENLeverage該服務以比特幣作為抵押向Silvergate進行貸款。

例如美國持有最多BTC的上市公司微策略旗下子公司MacroStrategy就曾于2022年3月以BTC為抵押，成功獲得SilvergateBank的2.05億美元定期貸款。

Silvergate倒閉將會造成什么影響？

總體來說，Silvergate的業務模式過度依賴加密市場，一旦面臨危機就很容易步入死亡螺旋。自從SEN系統關閉后，多家與其合作的加密公司包括：Coinbase、Circle、Bitstamp、GalaxyDigital、Paxos、Gemini…等一眾企業就立即宣布終止合作關系。

盡管Silvergate正式宣布關閉銀行業務后，強調所有用戶存款將被全額償付，團隊正在思考如何盡可能地保全剩余資產的價值、并評估解決索賠的方案。但目前是否真的能順利的退回所有用戶的存款，仍需要時間進一步驗證。

此外，Silvergate作為全球加密貨幣市場能夠24小時運行背后的重要支柱，眾多的交易所和機構未來要找到一家愿意配合的加密友好銀行，可說越來越困難。

紐約州金融服務部前監管人員MatthewHomer就表示：

較小的加密新創公司越來越難找到新銀行合作伙伴，這就是令人沮喪的點，他們將被推到第二或第三梯隊…

雖然SignatureBank因其提供類似的支付網路Signet，已經成為Silvergate的替代產品，但它目前對更多的加密業務興趣似乎不大，去年12月，甚至表示希望將加密相關存款削減至總存款量的20%以下，最終目標是削減至15%以下。

此外同樣令行業擔憂的是，美國監管機構可能會由于Silvergate的倒閉，而采取更加嚴格的立場，進一步限縮未來銀行提供加密貨幣服務的能力。

哥倫比亞大學里奇曼商業、法律和公共政策中心的資深研究員托德貝克說：「這證實了許多監管機構的擔憂，如果Silvergate倒閉，將成為銀行與加密公司接洽時，應更為保守的一個例子。」

不過，即使沒有發生倒閉的情況，Silvergate目前的營運狀況，也已讓監管機構態度更加謹慎。

畢竟就連白宮發言人尚皮耶在周一的記者會上也表示，白宮政府正重點關注Silvergate的情況，并表示拜登總統已呼吁國會采取行動。

最近幾周，金融業監管機構發布了關于銀行應如何保護自己免受與加密相關風險的指導方針…如你所知，拜登總統一再呼吁國會采取行動，保護美國人免受數位資產帶來的風險。

投資機構CapitalAlphaPartners董事總經理伊恩卡茨表示，如果

最后結果影響不大，監管機構就會認為他們目前所采取的方法是正確的。

不過，數位資產管理公司WaveFinancial去中心化金融主管亨利埃爾德認為，Silvergate目前的困境，將使其他銀行更加不愿意與加密企業合作，進而產生寒蟬效應，「在情況更加明朗之前，你肯定不會看到任何企業，以加密貨幣銀行的身份出現。」

公眾號：Crypto馬少

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