BANK:危機過后，美國還剩下哪些加密友好型銀行？

每個?3?·?12?都值得加密世界紀念。

上周三，SilvergateCapital?宣布結束運營并進行最終清算；上周五，SVB在遭受?420?億美元擠兌后宣布倒閉；而在?3?月?12?日，SignatureBank?被監管部門直接關閉。

受此一連串的暴擊，比特幣最低跌到?2?萬美元以下，而?USDC?遭受短暫“脫錨”波動，在緊急救市措施出臺后，目前整體市場已經回暖，但更嚴峻的考驗已經到來。

越來越多的銀行會在市場波動和監管趨緊的雙重逼迫下遠離加密市場，作為出入金的重要通道，目前美國有哪些加密友好型銀行？

總結了一份加密友好型銀行名單，其中既有摩根大通這樣的頂級銀行，也有?SilvergateCapital?和?SignatureBank?這種傳統意義上的社區零售銀行。

但是?FTX?的崩潰改變了一切，?2023?年?1?月份，美國三個銀行業監管部門，美聯儲、貨幣監理署和聯邦存款保險公司聯合發表了一份聲明，希望銀行最好不要參與加密相關業務，并且嚴格審查各項業務的合規性。

在此背景下，多個跟加密業務，尤其是?FTX?關系密切的銀行選擇退出加密市場。

美聯儲主席鮑威爾：很難判斷銀行危機如何造成經濟軟著陸預期發生變化:金色財經報道，美聯儲主席鮑威爾表示，經濟衰退風險是非線性的；很難判斷銀行危機如何造成軟著陸預期發生變化；美國仍然存在軟著陸機會，正設法找到那樣的機會。[2023/3/23 13:20:40]

摩根大通

摩根大通自身推出了?Onyx?系統，該系統允許多銀行、多貨幣資產在許可的分布式賬本上進行即時轉移和清算。2022?年?2?月，摩根大通上線?Decentraland，成為第一家在元宇宙中設置服務的銀行，此外，還專注于提供加密貨幣支付服務，如加密貨幣支付處理、區塊鏈技術解決方案等。

然而，在?2023?年?3?月，摩根大通公司宣布斷絕與加密貨幣交易所?Gemini?的關系，其后?Gemini?否認這一說法。而?Coinbase?也表示將繼續和摩根大通合作。

MetropolitanBankHoldingCorp

2023?年?1?月?9?日選擇完全退出加密市場，加密業務占營業收入的1.5%?，加密存款占總存款的6%?，在2023年將會結束和最后四個加密客戶的業務關系。

報告：灰度比特幣信托將受到保護免遭Genesis危機影響:11月22日消息，美國知名金融顧問機構Bernstein Research發布報告稱，Genesis Global Capital停止提款的情況并不直接影響灰度比特幣信托（GBTC），即使Genesis無法為其借貸賬簿籌集流動性并申請破產，債權人也無法對GBTC資產提出索賠。

該報告稱，市場擔心灰度（Grayscale）可能被考慮作為災難發生時的戰略選擇，但分析師認為，即使在最不利的情況下，DCG也寧愿保留灰度而不是Genesis的業務。

據Bernstein稱，灰度是DCG的旗艦業務及其“搖錢樹”，每年產生約3億美元的費用收入。分析師Gautam Chhugani和Manas Agrawal寫道：GBTC的信托結構保護其持有人，并在DCG或DCGGroup實體內部避免出現故障。[2022/11/22 7:54:37]

自2019年以來，MetropolitanBank?宣稱沒有吸引新的加密貨幣客戶，但希望保留現有加密貨幣客戶的存款，而在監管文件下發后，預期會徹底退出加密市場。

MoonstoneBank

消息人士：Celsius聘請花旗集團就財務危機可能的解決方案提供建議:金色財經報道，兩名知情人士表示，加密借貸商 Celsius 已任命銀行業巨頭花旗集團就財務危機可能的解決方案提供建議。其中一位知情人士表示，Celsius 已聘請花旗集團擔任顧問，但“花旗不會從其資產負債表中獲得 Celsius 資金”。此外，花旗正在就“潛在融資”的可能性向 Celsius 提供建議，本周早些時候，Nexo 向 Celsius 提出了收購其“剩余合格資產，主要是其抵押貸款組合”的要約。

此前報道，由于極端的市場波動，Celsius 突然暫停了賬戶提款、兌換和轉賬功能。據《華爾街日報》 透露，Celsius 還聘請了律師事務所 Akin Gump Strauss Hauer & Feld LLP 的重組律師，為其可能的解決方案提供建議。（The Block）[2022/6/16 4:30:26]

截至?2023?年?1?月，該銀行大約有幾十個加密貨幣客戶，所有的加密賬戶已經被事實上關閉。

一年前，?2022年1月Moonstone?從?SBF?的AlamedaResearch獲得了1150萬美元的投資。在巴哈馬，清算人發現Moonstone在兩個賬戶中持有近5000萬美元的FTX存款，目前這些資金的狀況不明。根據巴哈馬清算人?2022?年?12月提交的一項動議，Moonstone的高管拒絕向調查人員提供有關賬戶的詳細信息。

聲音 | eToro創始人：比特幣價格上漲不應以另一場金融危機為代價:在最近的一次采訪中，eToro創始人兼首席執行官Yoni Assia表示，一些人預計或預期2008年的金融危機將重演，這主要是因為加密投資者預計在這種情況下比特幣價格會飆升。潛在的金融危機將使人們求助于像比特幣這樣的避險資產，這將逐步提高其價值。相反，Assia認為，希望發生更大的災難不是一件好事，因為這將導致一個混亂的環境，政府和銀行可能會崩潰，而比特幣將成為最后的手段。這雖然會增加比特幣的使用率，但反過來，控制比特幣將面臨很大壓力。Assia進一步表示，加密行業將會變得更好，如果比特幣在實際使用中逐漸成熟，而不是突然飆升并導致加密行業與政府的戰爭。Assia表示，比特幣的革命是金融服務的“范式轉變”，需要大約10到20年的時間才能完全成熟并最終使整個金融體系代幣化。（ambcrypto）[2019/9/3]

目前，Moonstone?宣布“正在回歸其作為社區銀行的最初使命，并停止追求創新驅動的商業模式，不再為加密行業提供銀行服務。”

ProvidentBank

該銀行負責加密業務的主體是?BankProv，其涉及加密領域的業務方向主要是礦業，為加密企業提供使用存款、貸款、電匯和ACH轉賬、實時支付和遠程存款等服務。此外，通過初創公司TreasuryPrime為加密企業提供API連接?BankProv。

國際空頭James Chanos：在危機中，我最不想擁有的就是比特幣:曾準確預測安然公司破產的沽空者Jim Chanos在采訪中說：“比特幣會在危機中失敗。對于那些認為在最壞的情況下需要有數字貨幣作為價值儲存手段的人來說，其實數字貨幣最沒用。如果天塌下來，我最不想擁有的就是比特幣。”[2018/6/5]

截止?2022?年末，其加密礦業貸款組合減少至?4120?萬美元，或者下降?50%?，?2022?年Q3季度虧損為?2750?萬美元，因此?BankProv?將逐步退出加密礦業貸款業務。

EvolveBank&Trust

在?FTX?的“牽連”之外，BlockFi?也對?EvolveBank&Trust?造成了嚴重傷害。Evolve之前為BlockFi的客戶發行信用卡，并且對FTX有一定的風險敞口。

Evolve?自述沒有向?FTX?或其附屬機構提供貸款服務，Evolve?也沒有對加密貨幣進行過投資或交易行為。

在以上四家意志不堅定的銀行之外，還依然存在數家和加密行業共進退的真友好銀行。

TheBankofNewYorkMellon

紐約梅隆銀行是世界上最大的資產托管機構，目前保管超過?43?萬億傳統資產，日清算額在?2?萬億美元以上，并且是美國政府債券的獨家結算代理商。

2022?年?3?月，穩定幣?USDC?發行商選擇紐約梅隆銀行作為托管方，在?Signature?關閉后，Circle?將使用紐約梅隆銀行進行結算。

CustomersBank

CustomersBank使用其自研的CBIT代幣在客戶之間交換美元現金。CBIT?代幣可以與TassatPay支付平臺結合使用，是一種基于區塊鏈技術的?B?2B即時轉賬系統。

得益于區塊鏈交易的實時性和安全性，銀行可以吸收受益于大量低成本存款，提供巨大的流動性和擴大的凈息差，以推動積極的貸款增長。該銀行在?2021?年第三季度收益報告中宣布了15億美元的存款來自加密貨幣業務。

在?FTX?事件后，CustomersBank宣布和?FTX?或任何關聯公司均無存款或其他業務往來，也沒有向機密行業內的任何客戶提供貸款。

在?SVB?和?SinagtureBank?紛紛倒閉后，USDC?發行方?Circle?依然在?CustomersBank存放有部分儲備金。

CrossRiverBank

2022?年?4?月，CrossRiverBank完成由a16z領投的6.2億美元融資。其主要業務模塊為?BaaS。BaaS組件涵蓋支付，其中包括刷卡、賬戶轉賬和實時支付。可以為活期存款賬戶、儲蓄賬戶以及信用卡和借記卡提供服務。

Coinbase?和?Circle?均是其客戶，Circle?是在?SVB?之后，宣布?2023?年?3?月?13?日開始，CrossRiverBank?為客戶提供鑄造和贖回?USDC?的服務。

Pathward

跟?CrossRiverBank?類似，也是提供?BaaS的銀行，跟?Coinbase?合作較為緊密，也是?CoinbaseCard?的合作發行商，為其提供信用卡發行相關服務。

Pathward?也是?FDIC?注冊銀行，為客戶提供?25?萬美元以下的存款保險服務。

FirstFoundationBank

FirstFoundationBank與?NYDIG合作，允許用戶通過應用程序進行比特幣交易，客戶可以購買、出售和持有比特幣。但客戶并不真正擁有任何特定的、鏈上的、可識別的比特幣，而是反映在個人?NYDIG比特幣賬戶中的特定數量和權益。

同時，NYDIG將所有客戶比特幣銷售的資金轉給銀行，銀行比特幣銷售收益存入您選擇的?FirstFoundationBank個人賬戶，以完成交易。

SuttonBank

Sutton?發行支持?CashApp?和預付卡，以此來間接支持加密服務。但官方說明，SuttonBank?只是作為卡發行方，用戶可以自行使用?CashApp?來使用卡內資金，但是任何?APP?內資金歷史記錄都無法通過網銀賬戶查詢。

而關于?Robinhood?的借記卡，Sutton?不承擔任何客戶支持功能，完全由?Rboinhood?自行設置用卡協議。

QuonticBank

QuonticBank?將比特幣作為刷卡滿額的返利獎勵形式，用戶最低存款要求為?500?美元，將會把每次進行的消費金額的?1.5%以美元計價的比特幣作為獎勵累積。但是?ATM取款、轉賬、賬單支付、ACH支付和電匯不會賺取比特幣獎勵。

結語：暴雷之外

本次銀行暴雷，除了影響美國自身銀行體系之外，也對其他地區的銀行系統也造成了一定的沖擊，受限于監管政策，并非所有的銀行都可以涉及美元服務，但是總算留了一線希望，其中主要的是歐洲部分銀行，尤其是瑞士銀行，比如，SEBA?和?Sygnum?這兩個主要的加密友好型銀行，以及?Vontobel、Swissquote?等傳統大型銀行。

還有一眾歐洲小國，比如愛沙尼亞的?LHVPank，斯洛文尼亞的?GorenjskaBanka，列支敦士登的?BankFrick，拉脫維亞的?BlueOrangeBank。

以及離島國家，比如瓦努阿圖的?PacificPrivateBank，巴哈馬群島的?DeltecBank?和?Ansbacher。

總體上，美國的銀行業將迎來一次較大范圍的轉向，?2020?年?OCC曾經推出支付特許狀，允許?Kraken/Paxos?等加密企業可以進入國家金融體系。

而在?FTX?暴雷以及上周的三家銀行倒閉后，監管政策已經搶先介入銀行體系，未來是否會有銀行再次擁抱加密企業，只能拭目以待。

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