加密貨幣:歐盟數字金融監管新規MiCA來了，你最需要了解什么？

歐洲議會于?4?月?20?日通過了歐洲加密資產市場法規。

據悉，歐盟是世界上第一個引入全面加密法的主要司法管轄區，通過沒多久后，美國國會派遣十幾名國會工作人員負責了解歐盟新的加密法律框架。

MiCA?是一項規模龐大且范圍廣泛的法律，是歐盟管理加密貨幣的更廣泛立法的核心，也是一項里程碑意義的壯舉，將為已經或希望在歐盟開展活動的公司提供法律確定性，而這或為別的國家提供參考。

雖然這是歐盟對加密貨幣做出的法律反應，但加密貨幣本身是全球性的，一方面這項法規在實踐上頗有難度，另一方面一旦被其他借鑒，做出統一規則，這意味著在全球有了規范性，那法律成本會降低，擴展加密貨幣相關的業務將變得容易。

CZ?就表示，“已準備好在未來?12-18?個月內對業務進行調整，以使其符合?MiCA?法規”，根據規則來看，交易平臺要對自己上線的項目代幣“負責”，IEO?會受到監管，而在資產、信息等方面也面更高的披露標準。

德意志銀行巴爾茨：預計歐盟委員會將于6月底提交一份數字歐元的立法提案:金色財經報道，德意志聯邦銀行最高執行委員會委員布克哈德·巴爾茨20日在參加2023清華五道口全球金融論壇時表示，歐元體系正在處理的主題之一是引入央行數字貨幣（CBDC）。2020年，歐元體系就發布了一份關于歐元區零售CBDC的報告——數字歐元。2021年10月，歐元體系啟動了數字歐元項目。德意志聯邦銀行是歐元體系不可分割的一部分，目前仍在探索階段。

巴爾茨稱，預計歐盟委員會將于6月底提交一份立法提案，其中包括數字歐元是否與現金一樣獲得法定貨幣的地位。2023年秋季，歐洲央行理事會將決定是否進入數字歐元的準備階段。[2023/5/21 15:17:09]

2、規則統一，風控和治理流程化。MiCA?將要求任何在歐盟提供加密相關服務的公司在歐盟的一個成員國獲得注冊，然后允許他們在整個歐盟開展業務。歐洲銀行管理局和歐洲證券與市場管理局(ESMA)將負責確保加密平臺遵守規則，包括擁有充分的風險管理和治理流程，以避免再次出現類似?FTX?的事件。

消息人士：歐盟將就加密貨幣監管提供指導:消息人士透露，歐盟將就加密貨幣監管提供指導，以避免它們被用來規避制裁。（金十）[2022/3/8 13:44:44]

3、穩定幣要有足夠的儲備金，限制交易額。USDC?等穩定幣將需要保持充足的儲備，以滿足大規模提款時的贖回請求，規模過大的穩定幣也面臨每天?2?億歐元的交易限制。

4、錢包公司監管，需要有運營許可證。對用戶來說，最大的變化之一是該法案允許追蹤超過?1000?歐元的交易，從自托管錢包到集中式錢包，例如托管在加密貨幣交易所的錢包，這個規定的目的是幫助打擊洗錢活動，要求服務平臺篩選、記錄和傳達有關發送方和接收方的信息。

5、MiCA?還解決了圍繞加密的環境問題，公司需要披露其能源消耗以及數字資產對環境的影響。這是立法者從早期草案中取消對工作量證明機制的全面禁令后采取的妥協舉措。

6、對?NFT?的監管。在去年?6?月的草案中表示，MiCA?并不適用于?NFT，NFT?的監管方式仍有待解釋。

歐盟中國科技委員會授權xNFT Protocol建設歐中NFT數字藏品合作項目:2021年7月19日，歐盟中國科技委員會正式批準并授權xNFT Protocol建設歐中NFT數字藏品合作項目，以促進歐中之間的文化與經濟交流，推進相關產業的發展。

歐盟中國科技委員會是按照歐盟憲法與歐盟成員國法律法規成立的非政府組織（NGO），總部設在西班牙，旨在《中歐投資協定》的框架下建立集中歐盟與中國雙邊政府、國際組織、創新及科研機構、科學家、科技園區與其他產業服務機構的科技創新平臺，逐步建立中歐科技產業與投資互信機制，促進雙邊技術的轉移與轉化。其發起單位包括：西班牙科技園協會（PTA）、歐盟Finnova基金會、歐洲技術商會（EUTEC）、歐洲商業峰會（EBS）、歐洲臨床試驗基礎平臺（ECRIN）、巴克萊銀行（Barclays）、西班牙國家研究委員會（CSIC）、西班牙大學聯盟等。西班牙科技園協會主席Felipe Romera Lubias為委員會主席，歐盟Finnova基金會總干事Juanma Revuelta為委員會副主席。[2021/7/21 1:07:50]

政策進展

動態 | 歐盟文件草案：應考慮制定針對加密貨幣資產和穩定幣的新規則:歐盟文件草案中提到，歐洲央行應探索發行公共數字貨幣，歐盟應該考慮制定針對有關加密貨幣資產和穩定幣的新規則，包括禁止高風險項目。（金十）[2019/11/5]

在地區/國家方面，法國就此表示，將為已在法國注冊的加密貨幣公司提供遵守更加嚴格的?MiCA?規則的快速通道，包括更嚴格的治理、消費者保護和金融穩定規則。根據?MiCA?規定，已經在法國注冊的公司將獲得額外?18?個月的時間來遵守更嚴格的?MiCA?規則。

其他歐盟成員國暫無反應。

烏克蘭監管機構表示，將采用?MiCA?監管框架，而這一舉措意味著加密資產可在烏克蘭合法化。

以?Coinbase?為派的美國加密貨幣圈認為，SEC?扼殺了加密貨幣的創新，美國正在失去其金融中心的地位，他們首選的立法通常會保護加密資產不受?SEC?的管轄，在?SEC?的打擊下，美國國會組團前往布魯塞爾和巴黎，負責了解歐盟新的加密法律框架。

歐盟區塊鏈觀察站論壇建立互動地圖:歐盟區塊鏈觀察論壇建立了一個互動地圖，可查找區塊鏈公司和事件。

該工具允許訪問者查找區塊鏈公司和事件，一旦點擊了一個條目，它就會擴展以顯示更多關于公司的細節。這包括創建的時間和它希望解決的問題類型。

地圖上的信息是眾包的，這意味著你可以自己添加一個條目。盡管如此，每個參賽作品在直播前都要經過區塊鏈觀察論壇的審核。盡管它不僅是為歐洲設計的，而是為整個世界設計的，但它目前的內容大多是在歐洲大陸。

雖然地圖是以歐洲為重點，但該觀察站說，用戶非常歡迎增加來自其他大陸的公司到地圖中。不過到目前為止，除了歐洲以外還沒有任何公司參與進來。[2018/6/14]

4?月?27?日，美國國會法案呼吁聯邦政府研究加密貨幣用于非法活動的案例，并就如何減少這些用途提出建議。

在加密圈，CZ?發推稱，“歐洲議會投票支持實施?MiCA。這意味著世界上最大的市場之一正在引入量身定制的加密法規，以保護用戶和支持創新。細節很重要，但總的來說，我們認為這是對我們共同面臨的挑戰的務實解決方案。對于在歐盟運營的加密貨幣交易所，現在有明確的游戲規則。我們已準備好在未來?12-18?個月內對我們的業務進行調整，以使其完全合規。”

2022?年?10?月?10?日，歐洲議會委員會初步通過了?MiCA?法案，Binance?歐洲執行副總裁?MartinBruncko?認為，歐洲的加密貨幣格局目前是分散的，歐盟的?27?個國家都有不同的監管制度，這對交易所財務和時間要求很高，以確保它們在不同的司法管轄區完全合規。“這就是為什么我們實際上對「MiCA?法案」感到興奮，因為它正在創造一個單一的市場。”

雖然?MiCA?有爭議，但是在加密貨幣提供操作清晰度方面也給英國帶來了巨大壓力。隨著?MiCA?的推出，英國財政部經濟部長?AndrewGriffith?對外稱，政府希望在未來?12?個月內制定針對加密貨幣的具體立法。

4?月?27?日，英國稅務局提議對?DeFi?借貸、質押征稅進行立法修改。

英國脫歐后的經濟戰略在議會通過的金融服務和市場法案中有所闡述，其中包含對加密貨幣作為金融工具和穩定幣作為支付進行監管的條款。2?月份發布的關于該行業潛在法規的咨詢建議了廣泛的消費者保護規則。

中國香港近日也是頻繁“出手”。香港證監會將于?5?月發布加密貨幣交易所牌照指引，所有在中國香港經營業務或向香港投資者積極進行推廣的中央虛擬資產交易平臺，將需獲證監會發牌。計劃申領牌照的虛擬資產交易平臺的營運者應開始檢視及修改有關系統及監控措施，為新制度作好準備。至于無意申領牌照的營運者，則應著手預備以有序方式結束其于香港的業務。

另外，香港將設?VASP(虛擬資產服務提供者)發牌制度，同時實行雙重牌照監管。1.證券型代幣交易交易所：《證券及期貨條例》下的現行制度，對虛擬資產交易平臺所進行的證券型代幣交易作出監管。所需?1?號、?7?號牌。2.非證券型代幣交易所：根據《打擊洗錢條例》下的虛擬資產服務提供者制度，對虛擬資產交易平臺所進行的非證券型代幣交易作出監管。所需?VASP?牌信托牌。其中，穩定幣：USDT、USDC?屬于證券類；BTC、ETH?等，以及?OTC?業務屬于非證券類。預計虛擬資產服務提供者發牌制度將在?2023?年?6?月?1?日生效，最晚?2024?年?5?月?31?日香港需要對進行虛擬資產的進行全面持牌。

三、加密行業如何看?MiCA？

關于?MiCA，加密行業的態度并不完全一致。一些人認為?MiCA?可以為加密貨幣市場的發展帶來積極的影響，而另一些人則擔心?MiCA?的實施可能會對行業造成負面影響。

支持者認為，MiCA?將為加密貨幣市場提供明確的法律地位和框架，可能有助于吸引更多傳統投資者，并促進行業的標準化和透明度。此外，強制要求加密服務提供商實施嚴格的?AML和?CFT措施，可能有助于減輕加密貨幣被用于非法活動的風險，并提高公眾對該行業的信任。

反對?MiCA?的人則認為，MiCA?的實施可能會限制加密貨幣公司的自由，并增加監管成本。MiCA?還要求交易所進行注冊，并遵守嚴格的運營標準，這可能會導致一些小型交易所退出市場。此外，MiCA?可能會使歐洲加密貨幣市場與其他具有更為寬松監管政策的國家或地區相比處于劣勢。

除了上述支持和反對意見外，還有一些人對?MiCA?提出了更為具體和深入的疑問，例如：

MiCA?是否會對已存在的加密貨幣項目產生影響？

MiCA?對?ICO?和?STO?等新型加密貨幣融資模式的規范措施是否充分？

MiCA?是否考慮到了加密貨幣市場的快速變化和創新發展？

五、結語

綜合來看，MiCA?的實施對加密行業可能產生積極和消極的影響。一方面，MiCA?有助于增強整個加密貨幣市場的透明度和合規性，提高投資者的保護水平。另一方面，MiCA?也可能會對一些小型加密貨幣企業造成不利影響，甚至可能加重加密貨幣市場的壟斷程度。總的來說，MiCA?的實施需要在充分考慮各方利益的基礎上進行，以達到平衡和公正的監管效果。

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