元宇宙:數字經濟時代的監管科技

人類社會如今正快速步入數字經濟時代。《中國數字經濟發展白皮書》顯示，2020年我國數字經濟占GDP比重已達38.6%，增速是GDP增速的3倍多。2021年10月18日，習近平總書記在中共中央局第三十四次集體學習時強調：近年來，互聯網、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術加速創新，日益融入經濟社會發展各領域全過程，數字經濟發展速度之快、輻射范圍之廣、影響程度之深前所未有，正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。發展數字經濟需要與之相適應的治理能力，監管科技將為數字經濟時代金融高質量發展持續助力。

金融具有天然的數字屬性，在數字經濟發展過程中將發揮示范和引領作用。

第一，金融領域不僅業務系統信息化程度高，而且擁有征信、反洗錢、支付清算等國家級信息化基礎設施，為人工智能、大數據、區塊鏈等廣泛應用奠定了數據要素基礎。因此，金融領域一直是高新數字技術天然的試驗田。

第二，金融運行過程中，不論是營銷環節還是風控環節，都要利用大量的內外部數據開展“了解你的客戶”、反洗錢可疑線索調查與報送、貸前貸中貸后全生命周期的風險分析與篩查等工作。因此，金融業日趨成熟的數據要素流動與融合體系，可以為其他行業發展提供最佳范例。

北京：加快北京人工智能公共算力中心、北京數字經濟算力中心等項目建設:金色財經報道，5月30日，北京市政府辦公廳正式發布《北京市促進通用人工智能創新發展的若干措施》。其中提出，提升算力資源統籌供給能力。實施算力伙伴計劃，與云廠商加強合作，提供多元化優質普惠算力。加快北京人工智能公共算力中心、北京數字經濟算力中心等項目建設，形成規模化先進算力供給能力。實現異構算力環境統一管理、統一運營，提高環京地區算力一體化調度能力。[2023/5/30 11:48:20]

第三，金融領域標準化程度高、范圍廣，從名詞術語、數據元、報文到應用交互、應用安全與個人隱私保護等方面，已逐步建立了統一通用的行業標準，數據高速公路金融段已經鋪設就緒，與金融領域標準化對接的行業將更快地享受數字金融的便利。例如，社保、教育、交通等行業標準完全兼容金融IC卡標準，從而為“一卡通用”奠定了堅實基礎。

在推動和引領數字經濟發展的過程中，金融行業也將面臨“先行者考驗”。例如，如何應對新事物如元宇宙、非同質代幣(NFT)帶來的新挑戰，如何在應用新技術如量子、機器人流程自動化（RPA）的同時避免傳統手段不能監測到的新風險，如何借助金融業海量的數據資產更好地服務實體經濟。解決這些問題，都需要更新創新監管理念和監管方式，建立與數字經濟相適應的監管科技。

?北京市經濟和信息化局印發《北京市數字經濟全產業鏈開放發展行動方案》:5月31日消息，?北京市經濟和信息化局印發《北京市數字經濟全產業鏈開放發展行動方案》，方案明確提出提高數字技術供給能力，構建數字技術創新生態等舉措，包括集中突破高端芯片、人工智能、關鍵軟件、區塊鏈、隱私計算、城市空間操作系統等領域關鍵核心技術，超前布局6G、未來網絡、類腦智能、量子計算等未來科技前沿領域，支持區塊鏈先進算力平臺和人工智能公共算力平臺拓展應用，吸引國內外開源項目與機構在京落地，形成以公共平臺、底層技術、龍頭企業等為核心的多樣化數字技術創新生態等。[2022/5/31 3:53:14]

《監管科技：人工智能與區塊鏈應用之大道》（中國金融出版社出版，2018年）一書曾對監管科技做如下定義：監管科技是指與金融監管、合規和風控相關的各種信息技術及其在金融領域的應用。隨著近年來數字經濟與數字金融步伐加快，監管科技在原有定義的基礎上被賦予了新的內涵：服務于國家金融戰略，綜合利用先進技術手段，構建監管機構、金融機構、金融服務獲得方、公共服務機構以及技術供應方協同發展的標準化數字體系（見圖1）。適應數字經濟與數字金融的發展，新時代下的監管科技應在以下幾個方面進行提升。

Overseas CMO Of UENC：元宇宙的未來是把數字經濟投射到現實生活中:據官方消息，9月27日14:00，Overseas CMO Of UENC Sam Lindaman在線上直播中表示，元宇宙的未來，是把人類越來越多的數字經濟與虛擬化服務形式產生的勞動價值，投射到現實生活中，而不僅僅是沉浸式虛擬體驗。Sam Lindaman認為，在元宇宙新時代來臨的時候，應該準備好讓用戶去實現真正的、超現實的社交體驗。UENC已對自身生態框架進行了創新改革，將創建一個可讓任何一臺閑置計算機并入的網絡，為大家構建出元宇宙下的平行區塊鏈世界。[2021/9/29 17:15:16]

第一，應用范疇從過去主要為監管、合規與風控提供支持和服務，擴大到為各項國家戰略的貫徹實施提供服務，如促進碳達峰碳中和、中小企業發展、鄉村振興、自貿區建設等。在監管科技框架與體系下設計的產品與服務，預先將政策要求與落實反饋機制植入業務實現和技術方案，將更有利于各項國家戰略的統籌實施，也能夠及時準確掌握政策落地的實際情況。

聲音 | 張勇：面對數字經濟時代，與其質疑，不如擁抱和嘗試:今天，阿里巴巴集團CEO張勇和世界經濟論壇創始人施瓦布對談，成為整個達沃斯中最受關注的對話之一。談到數字經濟時，張勇表示，面對數字經濟時代，與其質疑，不如擁抱和嘗試，探索創新。而且他還認為，在數字經濟時代讓天下沒有難做的生意的使命，正是在運用數字技術幫助更多人完成數字化轉型。[2019/1/24]

第二，參與主體從監管機構和從業機構延展到金融服務獲得方、技術供應方以及公共服務機構等，進一步推動市場各參與主體的協同發展。比如，監管機構需要通過監管科技掌握從業機構運行的真實情況，相關數據將不僅通過從業機構直接獲取，也會在保護隱私和商業秘密的前提下，合理使用公共服務機構、金融服務獲得方的驗證數據；與此同時，技術供應方也應為金融從業機構提供植入監管科技基因的技術產品，如可監控的RPA、可審計的人工智能和可追溯的隱私增強計算等，不僅避免新技術濫用風險，同時也大幅提高產生操作風險的門檻。

第三，新時代的監管科技具備可交互、可認定、可分級、可審計等特點。可交互是指監管機構、從業機構、金融服務獲得機構以及社會公共服務提供機構等相關各方的系統數據具有統一定義并可轉換為一致格式，在業務系統中支持集中式或分布式的計算、統計與人工智能建模。可認定是指應用系統對數據真實性、系統安全性以及隱私保護的等級進行自動認定。可分級是指應用系統可以根據不同用戶的責權利對系統和數據設定不同的訪問權、使用權和處置權。可審計是指整個系統處理和數據流向均需留痕，不可毀壞和篡改。

聲音 | 工信部李鳴：區塊鏈有望成為數字經濟基礎設施之一:中國電子技術標準化研究院李鳴今日在會上表示區塊鏈未來發展有五大展望： 1.全球主要國家政府對區塊鏈定位逐漸清晰，加快推動區塊鏈發展； 2.區塊鏈相關概念不斷演化，技術逐漸走向體系化和多元化； 3.區塊鏈應用積極性不斷提高，有望成為未來數字經濟的基礎設施之一； 4.國內外區塊鏈創新創業活躍，產業發展生態持續改善； 5.國內國際標準化組織大力推動區塊鏈標準化，產業服務水平不斷提升。[2018/12/18]

第四，新時代的監管科技強調對相關技術進行綜合運用，以突破數字金融監管瓶頸。不論是人工智能還是區塊鏈，都是監管科技采用的技術手段之一，只能解決監管業務中某一環節的問題。為了更好地兼顧金融監管和支持金融創新發展，新的監管科技系統更重視對各類技術進行綜合應用。比如，在解決中小企業融資難融資貴的業務實踐過程中，利用物聯網技術可以核查企業動產抵押真實性，利用RPA技術可以使商業銀行直接接入企業業務系統并進行授權內的數據訪問，利用區塊鏈技術可以激勵各相關機構引入相關外部驗證數據，輔以隱私增強計算技術則可以有效保障外部數據的按次按用途使用，而人工智能技術訓練風控引擎則可以使商業銀行提升信貸投放的精準度。

在經濟活動中，風險和效率的平衡是永恒的話題。一方面，如果為了防范風險而對科技創新的要求過于嚴苛，勢必會降低市場經濟活動的運行效率，抑制數字經濟發展；另一方面，監管不足則容易導致金融安全系數下降，不利于數字經濟的長遠發展。因此，監管科技需要利用自身特點，兼顧效率與風險，在數字經濟時代發揮更大的作用。

第一，監管科技可以幫助金融領域貫徹數字經濟的頂層設計。習近平總書記在中共中央局第三十四次集體學習時強調：數字經濟事關國家發展大局，要做好我國數字經濟發展頂層設計和體制機制建設，加強形勢研判，抓住機遇，贏得主動。頂層設計需要高效的傳導體系來引導各類社會經濟活動，使其發揮最大的社會價值，而監管科技本身就具有貫徹頂層設計的使命。為促進數字經濟健康發展，政府和監管部門將大量出臺新的政策措施。為了確保這些政策措施得到高效貫徹執行，相關部門可借助監管科技的半形式化語言或形式化語言對法律法規進行設計，實現機器可讀、可解釋、可執行。而在碳達峰碳中和等需要多個管理機構緊密合作的領域，各不同部門之間政策的互聯互操作將更好地推動各參與方協調發展。

第二，監管科技可以促進金融產業健康有序的創新發展。發展數字經濟是把握新一輪科技革命和產業變革新機遇的戰略選擇。科技革命和產業變革意味著大量新業態和新業務出現。任何事物的初創時期往往都伴有“初生牛犢不怕虎”的瘋長沖動，而傳統監管手段對于這些創新往往存在著滯后性，為此需要構建監管科技框架引導和監管沙盒試錯保護機制。科學的監管科技框架可以將金融創新活動“收斂”到合理空間。比如，目前人工智能技術應用過程中倡導的符合倫理、增強隱私保護、確保工程實施安全等要求，就進一步規范了人工智能開發與使用者的責任、過錯與可責性，旨在從本源上避免商業活動中的大數據殺熟和算法歧視等問題。與此同時，監管沙盒則可以將創新試錯的損失限制在可控范圍。近年來，中國人民銀行推動實行的金融科技創新監管試點，試點前有公示，試點中控制業務范圍，試點完成有檢測與評估，為金融健康快速創新提供了制度支持。

第三，監管科技可以推動金融行業在數字經濟時代穩健發展。數字經濟發展應堅持創新與規范兩手抓、兩手都要硬，在發展中規范、在規范中發展。為此，要健全市場準入、公平競爭等方面的審查監管制度，建立全方位、多層次、立體化監管體系，實現事前、事中、事后全鏈條全領域監管。近年來，數字經濟快速發展導致的平臺壟斷、惡性競爭案例層出不窮，社會經濟面臨大量潛在風險。在這種情況下，監管科技無疑是提高檢測、識別和防范風險能力的有效手段。監管科技是穿透式監管的重要技術支撐，其通過收集和梳理經濟活動所產生的數據，并且對數據進行持續的跟蹤、檢測和分析，從而判斷市場競爭是否公平、是否存在壟斷以及其他阻礙數字經濟健康發展的風險因素。

第四，監管科技可以完善數字經濟時代的金融治理。數字經濟的發展會催生不同的監管目標。這些監管目標來自于不同的監管部門、委員會、行業組織、工作小組或者標準制定機構。由于監管主體的不同，監管重疊和監管真空在所難免。基于這種情況，監管部門可以綜合利用監管科技手段增強國家戰略、行業管理以及業務發展三個層面的協同性，系統提升我國數字經濟治理水平。

總之，新的時代迎來新的發展，也帶來了新的挑戰。適應數字經濟和數字金融的監管科技將以落實國家戰略為目標，同時兼顧合規與發展兩個目標，深入理解各項高新信息技術的優勢與不足，設計監管機構、金融機構和金融服務獲得方通用的平臺與產品，為金融支持數字經濟發展提供持續動力。

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