穩定幣:比特幣十年：如何延續支付革命的驅動力？

2008年11月1日，在一個“密碼學郵件組”中出現一個署名為中本聰的新帖子。我正在開發一種新的電子貨幣系統，采用完全點對點的形式，且無需受信第三方的介入。”帖子還附上了一篇名為《比特幣：一種點對點的電子現金系統》的論文。其中，中本聰質疑傳統銀行機構的信任問題，將比特幣打造為區別于傳統金融體系的一種數字貨幣和在線支付系統。利用加密技術實現資金轉移，而不再依賴于中央銀行。兩個月之后，也就是2009年1月3日，中本聰發布開源的第一版比特幣客戶端，比特幣就此誕生。其同時通過“挖礦”獲得50枚比特幣，產生第一批比特幣的“創始區塊”。如今，距離比特幣白皮書的公開發表已近10年。這期間，人們產生了這樣一種觀念，即這種完全由互聯網基礎協議和嚴格加密技術保護和支持的、全新的、去中心化的虛擬貨幣，形成了一套新的貨幣規則和體系，且可以與法幣進行買賣或兌換。比特幣是截至目前區塊鏈技術最成功、最成熟的應用案例。十年后，比特幣真的實現中本聰描述的藍圖了嗎？比特幣閃現支付領域，修行尚淺

不可否認，比特幣熱度有增無減。區塊鏈技術也開始從幕后移至臺前，在全球互聯網領域，尤其是金融互聯網界炙手可熱。但當下，我們尚未看到加密貨幣的出現引發支付革命。相反，在比特幣介入之前，貨幣就已經以數字化的形式在世界各地流通。我們以發展中市場為例。2007年，肯尼亞手機運營商推出M-Pesa業務，繞過銀行，提供存取款、匯款服務，以解決肯尼亞銀行普及率低的痛點。如今，手機支付平臺M-pesa全球用戶超2500萬，平均日交易額約150億肯先令。由于其系統存在于肯尼亞貨幣和銀行體系之中，因此相對穩定，風險低。世界銀行曾指出，M-Pesa為低收入消費者提供低成本的支付平臺，BillGates也盛贊M-Pesa是金融包容性創新最高成果之一。目光轉移至亞洲。實際上，中國同樣已借助支付寶實現貨幣的數字化。2011年，支付寶獲得央行頒發的《支付業務許可證》。如今，其已覆蓋到除中國大陸以外的38個國家和地區，成為全球最大的移動支付廠商。值得一提的是，隨著數字貨幣的火熱，中國的數字貨幣市場混亂，比特幣之后演變的ICO等諸多比特幣衍生品擾亂正常的金融體系，中國對比特幣的態度趨嚴。印度也推出本土化“支付寶”Paytm。在獲得阿里和軟銀的投資之后，其已進軍財富管理和保險業務，開展跨境貿易。發展中經濟體的金融業務亦是西聯匯款公司構建全球電子兌匯金融網絡的重要部分，其實現一筆跨國匯款支付大約需要15分鐘的時間。今年2月，首席執行官RajAgrawal表示，其已與Ripple公司達成合作，雙方將會進行一項基于區塊鏈技術的付款支付試運行項目。但其似乎并不看好此次合作，RajAgrawal表示，“盡管區塊鏈技術能夠給金融行業帶來一些好處，但該技術目前并沒有取得太多實質性成果。所以說區塊鏈技術能否給西聯匯款帶來顛覆性改變，還為時尚早。”早在3年前，西聯匯款和Ripple公司就已經嘗試過合作，但當時未給西聯匯款業務帶來任何重大變化。除了西聯，MoneyGram、Xoom和PayPal也在未有加密技術介入的情況下實現全球匯款轉賬。各大銀行金融領域利用現有的支付通道進行技術創新，進而消除交易雙方的支付壁壘。底層技術區塊鏈“登臺唱戲”

數據：2020年比特幣ATM安裝數量增加85%:CoinATM Radar數據顯示，2020年比特幣ATM安裝數量增加了85%，達到11,798臺，超過了去年創紀錄的50%增幅。僅在10月份，新增比特幣ATM的安裝數量就增加了近1000臺，這表明全球范圍內的ATM使用率已大大增加。美國仍然是比特幣ATM安裝數量最多的國家（9700臺），其次是加拿大和英國。[2020/11/13 20:45:00]

盡管比特幣影響著公眾對區塊鏈的認知，與“絲綢之路”這樣的網絡黑市的種種關聯，不免讓人談鏈色變。隨著比特幣的升溫，一直默默無聞的區塊鏈技術成為熱點技術和話題。比特幣的區塊鏈技術并不等于區塊鏈技術，用戶可以使用這種分布式記賬技術，而無需使用比特幣鏈道。無論是比特幣，還是那些不受監督的實體發行的數千種加密貨幣，均摒棄以往的金融概念。借助全新的支付鏈道，才能保證其金融系統正常運轉。而相較于比特幣，區塊鏈技術似乎略受青睞。萬事達卡CEOAjayBanga在一次研討會上稱加密貨幣為“垃圾”，并表示，波動如此大的“匿名”單位不能被視為股票市場工具。而Visa首席執行官AlfredF.KellyJr.也表示，區塊鏈技術和數字貨幣永遠不會像公司的信用卡那樣有用。信用卡是金融科技成功故事的絕佳案例，而比特幣不是，因為區塊鏈交易速度太慢，無法發揮作用。但其均在原有支付系統基礎上，協調發卡人、持卡人、商家、收單機構以及處理商的分布式網絡運作，以提升清算速度。盡管這兩個網絡都在進行大規模投資，以使得其鏈道更加高效，但二者并沒有重建全球金融系統的基石，以實現這一目標。同時，一批勇敢的創新者們正借助分布式記賬技術，以及由受監督的金融服務公司或政府部門發行數字化資產，在全球范圍內實現實時清算和交易支付。此外，其在現有的、安全的、受監督的環境中進行金融工作，在這些交易端之間使用法幣。包括金融業在內的傳統行業紛紛上鏈試水，試圖分食這個“大蛋糕”。在過去一年半的時間里，我們發現超過140條關于區塊鏈技術試點的公告，其中不乏支付及其他金融服務的案例。但經過追溯后發現，這些公告中，只有4個技術試點更新資金投入、服務產出等進一步的落地情況。一味追逐行業風向投資者們，或許只是為了蹭區塊鏈概念而“燒錢”，缺乏對區塊鏈技術的投資布局的深耕，最后的結局或許只是一地雞毛。區塊鏈市場泡沫與價值并存的同時，看似對于區塊鏈技術的狂熱投資也稍顯遜色。2018年，全球企業對區塊鏈技術的投資預計達21億美元，為去年的兩倍，而對網絡安全措施的投資或達970億美元。Juniper一項研究顯示，已投資10萬美元進行區塊鏈相關試驗的公司表示未來仍會繼續投資。而最有可能的投資原因則為公司董事會擔心錯失“成為第一個吃螃蟹的人”，因此將賭注押在區塊鏈技術上。這也恰好反映商業現實。區塊鏈對于其來說，更像是一根救命稻草、一劑強心藥。神秘不再，比特幣“走下神壇”

歷史上的今天丨SEC再次推遲對Bitwise比特幣ETF提案決定:2019年5月14日，美國證券交易委員會（SEC）再次推遲決定是否批準或拒絕Bitwise比特幣ETF提案。該提案于今年1月首次提出，由Bitwise和NYSE Arca共同提交。SEC此前已在3月底推遲對Bitwise和VanEck / SolidX的比特幣ETF提案做出決定，將這兩項提案推向了5月份。

2018年5月14日，紐約經濟發展聯盟（NYCEDC）5月14日宣布，將推出多項舉措，將該市打造為區塊鏈技術中心。其中最重要的是打開一個“區塊鏈中心”的計劃，該計劃將促進公眾對該技術的認識，并促進行業利益相關者之間的對話。該中心對話的一個重要議題是使監管環境對創新型企業更具吸引力 。[2020/5/14]

國際貿易支付工具PayPal推出10年，在全球202個國家和地區，有超過2.2億用戶，且已實現在24種外幣間進行交易；亞馬遜推出10年后，其用戶已接近7000萬，并推出亞馬遜Prime會員服務；國際信用卡組織Visa和Mastercard在推出10年之后，全球億萬消費者開始信賴并使用信用卡支付。喬布斯的“iPhone帝國”也已過十年，其手機銷量超12億部。比特幣早已退去神秘，名聲大振，但其似乎并未達成中本聰所勾勒的理想圖景。自身缺陷、黑客覬覦，比特幣“掉粉”比特幣并不是“天上掉下來的餡餅”，高昂的手續費用令其“掉粉”。此外，冗長的交易時間，過高的交易失敗率導致支付服務商放棄使用比特幣進行支付。此外，隨著比特幣價值走高，其交易頻頻遭到黑客攻擊及第三方干擾。網絡安全公司CiferTrace發布的報告顯示，今年前9個月，通過黑客入侵交易所和交易平臺竊取的密碼貨幣飆升至9.27億美元，較2017年增長近250%，而被竊取的數字貨幣很難追回。暗網交易的首選貨幣75%的比特幣交易是礦工之間的資金轉移和投機者交易的結果。同時，其依然是犯罪分子的首選貨幣，也是黑客洗錢的“最佳”途徑。由于炒家的介入，加密貨幣的價格漲跌起伏更加極端，套現、割韭菜......加密世界遍布雷池，投機者愈加難以獲利。美國區塊鏈安全公司CipherTrace7月份發布的報告顯示，數字貨幣已成全球犯罪分子洗錢的主要工具之一，在今年已查處的洗錢案中，約12億美元是通過數字貨幣進行的，而最常用的就是比特幣。不難看出，比特幣所支持的絕大部分交易本質上是違法的。支撐價格走高，采礦網絡地域中心化四分之三的比特幣礦場位于中國，并集中在少數幾家礦商手中。比特幣采礦網絡呈現顯著的地域中心化，這給標榜“去中心化”的比特幣網絡造成威脅。隨著其開采難度的增加，且采掘設備消耗的能量也在增加，比特幣的支撐價格升高，比特幣玩家愈加難以負擔。比特幣自面世以來就飽受爭議，甚至不能被政府和貨幣當局視為“貨幣”。10年的追捧，雖然比特幣已獲得數十億美元的風險投資，但“貨幣互聯網”仍然是美好愿景。比特幣之后，加密貨幣跑步入場

FBI已于3月24日關閉暗網比特幣兌換平臺Deer.io:美國聯邦調查局（FBI）指控一名俄羅斯黑客竊取私人信息，并關閉其平臺Deer.io，后者通過加密資產轉移資金。根據美國司法部（DoJ）的聲明，FBI于3月24日關閉Deer平臺。美國司法部指出，“其涉嫌管理員（據稱是俄羅斯黑客KirillVictorovichFirsov）被逮捕，并被指控犯有攻擊美國公司獲取客戶個人信息的罪行。”3月7日，FBI在紐約肯尼迪機場拘留Firsov。據稱，Firsov經營著2013年推出的平臺Deer.io，兜售各種被劫持數據。據悉，Deer.io是一個提供暗網式服務的比特幣兌換平臺。該平臺擁有24000家在線供應商，銷售額超過1700萬美元。尚不清楚該平臺在Firsov3月7日被捕至3月24日美國司法部發布關閉聲明期間是否仍在運行。（Cointelegraph）[2020/3/28]

由于能源消耗大、過長的交易時間、交易場景難以落地等比特幣自身存在的設計缺陷，加密貨幣市場開始出現形色各異的競爭幣。目前，超過1600種的加密貨幣在流通。這些幣種雖然無法撼動比特幣的霸主地位，但其均試圖借助分布式賬本協議實現資金流動，進而建立自己的支付網絡。創新金融服務以及支付的需要成為其驅動因素。加密貨幣的出現似乎都在跟隨比特幣的后塵，即實現創新支付。用戶使用這些加密貨幣的唯一理由，是避開現有的金融服務網絡，以及無需使用流通于傳統金融服務網絡的法定貨幣，進而避開監管。但無論是比特幣，還是其他加密貨幣，均假定全球金融服務的革新只能在現有的貨幣服務基礎設施之外實現，完全割裂傳統的支付體系，重塑各方之間資金轉移的渠道成了其存在的目的。加密貨幣世界變幻莫測，繁榮的背后多則是瘋狂的騙局，曾雄心壯志的加密貨幣也銷聲匿跡。為了對沖比特幣等主流貨幣巨大的市場波動，錨定現實中法定貨幣的穩定幣應運而生。據GarrickHileman報告稱，目前全球共有57種穩定幣，其中23種穩定幣已投入使用，另外34種穩定幣仍處在測試階段。穩定幣的出現，意味著加密貨幣在支付領域不再是癡人說夢。誠然，穩定幣似乎也不“穩定”。10月15日，被加密貨幣投資者視為“穩”的代名詞的USDT在毫無征兆的情況下暴跌高達8%。美國加州大學伯克利分校經濟學家BarryEichengreen在一篇文章警告稱，在數字貨幣世界中，穩定幣的創造者可能會帶來未知風險。其指出，數字貨幣世界中沒有穩定幣的安全模型。其相信，即使有支持代幣的銀行資金，像USDT這樣的穩定幣的使用仍然很尷尬。他還警告稱，其他監管事項也會陸續出臺，使用USDT不會像使用美元一樣具有流動性。下一個十年，比特幣何去何從？

動態 | 英國法院命令Bitfinex凍結價值86萬美元的比特幣勒索資金:在加密貨幣交易所和區塊鏈偵查公司Chainalysis追蹤到勒索軟件的資金轉移地址后，英國法院已命令Bitfinex凍結價值86萬美元的比特幣。據《新錢評論》（New Money Review）報道，被勒索的受害者已向肇事者支付109.25 BTC（價值約95萬美元），其中一部分比特幣已轉換為法定貨幣且無法追蹤，其余96個BTC（價值86萬美元）被發送到了Bitfinex的平臺地址上。《新錢評論》表示，該裁決標志著英國高等法院首次認可比特幣為財產。（Coindesk）[2020/1/28]

當喬布斯在2007年推出首款iPhone時，其并沒有重塑移動寬帶來實現其蘋果帝國；JeffBezos也沒有完全拋棄互聯網的概念來推出亞馬遜。而“顛覆傳統貨幣概念”的比特幣，10年間獲得數十億美元的風險投資，并承諾創造出一個引發全球支付革命的金融生態體系。目前看來，距離其兌現承諾還有很長的路要走。比特幣并未實現其承諾，很大原因在于其并未解決絕大部分用戶的共有問題。這也并不意味著將比特幣全盤否定，其支撐技術在更多領域找到應用的可能性。但是否會像期望的那樣，成為強大的支付工具，目前還無從知曉。我們大可以想象，中本聰設計比特幣初衷或許只是創建一種更好的支付體系，這種支付體系不受監督、完全匿名，隱藏在公眾視線之外。其并不指望比特幣改變全球支付體系，滿足一小部分人的使用即為其目標，例如對隱私性要求較高的商業場合，哪怕是暗網交易。又或許下一個十年，進化后的比特幣，可以建立起一個穩定的貨幣生態體系，驅動一段前所未有的精彩。

聲音 | Digital Currency Group創始人：投資者對比特幣交易行業即將到來的發展更加熱衷:據bitcoinist報道，Digital Currency Group創始人兼首席執行官Barry Silbert表示，根據比特幣交易的歷史，在歷史高位之后，比特幣的價格會有80％的下跌。一旦市場對低點感到滿意，就會把一些興奮的愛好者和他們的錢帶回該資產類別。Silbert認為，投資者對比特幣交易行業即將到來的發展更加熱衷。他提到了主流金融服務公司富達投資、TD Ameritrade、Bakkt和E * Trade，以及他們計劃在2019年下半年向機構和散戶投資者提供加密貨幣交易服務。此外，比特幣下一次減半將于2020年5月進行。Silbert稱，過去每次發生這種情況，比特幣的價格都上漲了500%至1000％，所以他認為現在肯定會有一些買盤。[2019/7/12]

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