比特幣交易:美國密碼貨幣與區塊鏈政策的演變

編者按：本文來自白話區塊鏈，作者：劉昌用，星球日報經授權發布。

2017年，美國GDP總量達了18.04萬億美元，占全球GDP的1/4。處于全球經濟核心的美國，其經濟政策對全球經濟有十分重要的影響。因此，美國對區塊鏈的態度，也將影響其他各國的區塊鏈政策。總體來看，美國對密碼貨幣和區塊鏈的政策，從最開始的敵視，到逐漸合法化，然后進入操作層面的嚴格監管。目前看，美國在合法性上給予了充分的認可，但監管較為嚴格。012013年之前的壓制政策比特幣作為一種新的網絡流通貨幣形態，超越了各國原有的貨幣監管體系，并具有一些原有貨幣體系不具有的特征，給各國的貨幣政策帶來了挑戰。在政策探索初期，各國對比特幣總體上有敵意，美國政府最先面臨這個問題。?比特幣用于黑市交易比特幣早期的支付應用主要是網絡支付，由于其相對于法幣的匿名性優勢，較早被網上非法交易商采用，如著名的“絲綢之路”網站。2011年2月，“絲綢之路”上線，它利用比特幣的匿名性，建立、槍支、等非法買賣的匿名黑市，受到地下人群的追捧。美國參議員查爾斯?舒默召開新聞發布會，呼吁緝局和司法部門關閉“絲綢之路”。他把這稱為“我所見過的最無恥的網上販賣通道”，并且認為比特幣是“在線模式的洗錢機”。?基于反黑和安全考慮的監管2013年3月19日，美國金融犯罪執法網絡FinCEN出臺《關于公民申請管理、交換、使用虛擬貨幣的規定》：比特幣在匯率市場交易應受到監管，并支付交易稅。金融犯罪執法網絡成立于1990年，隸屬于美國財政部。這是美國首次國家層面對分布式虛擬貨幣的認可和關注。2013年5月份，美國國土安全部查封了當時最大的比特幣交易平臺——Mt.Gox在美國的銀行帳號，原因是Mt.Gox沒有以貨幣服務商的身份注冊。為此，Mt.Gox增加了對美國用戶的身份驗證，以配合反洗錢。2013年6月28日，Mt.Gox獲得FinCEN牌照，開始合法經營。鑒于比特幣在美國面臨的政策壓力，2013年5月17日，比特幣基金會在美國加州舉辦了主題為“未來的支付方式”比特幣會議，并計劃聘請律師，負責與人物溝通，獲得必要的政策支持。2013年6月24日，加州金融管理部門對比特幣基金會發出終止信，認為基金會在未獲得政府授權的情況下，進行了非法金融活動。?絲綢之路被取締帶來轉折2013年10月2日，FBI逮捕了羅斯.威廉姆斯.烏布利希(RossWilliamUlbricht)——“絲綢之路”網站的站長，并繳獲了14.4萬比特幣，比特幣價格當天下跌約15%。事后證明，此事件是比特幣從黑市走向金融合規的重要轉折點。02密碼貨幣與區塊鏈的合法化

美國金融穩定監督委員會下周將舉行會議，討論數字資產等議題:金色財經消息，根據美國財政部的公告，7月28日，財政部長Janet Yellen將主持召開金融穩定監督委員會會議。會議議程包括為響應關于拜登的數字資產行政命令而準備的報告，以及該委員會對沖基金工作組的最新情況等。[2022/7/22 2:29:58]

“絲綢之路”網站被取締后，一定程度上控制了非法交易使用比特幣作為支付工具，加之比特幣的社會影響力不斷擴大，密碼貨幣和區塊鏈在美國逐漸合法化。?首次將比特幣定義為貨幣2013年，美國證券交易委員會以有價證券詐騙罪和電信詐騙罪的罪名，起訴了特雷頓·沙弗爾，稱其運營的“比特幣儲蓄和信托”涉嫌銷售未經注冊的有價證券，涉案金額高達2.43億美元。特雷頓·沙弗爾在法庭上辯稱其交易是基于比特幣，沒有金錢經手，BTCST不是真正的證券。但是，負責此案的主審法官認為：“比特幣可以和傳統貨幣兌換，因此比特幣是一種貨幣或者是貨幣的形式。”這是美國官方機構首次認為比特幣是一種貨幣。?參議院聽證會承認比特幣的合法性2013年11月18日，美國參議院、國土安全及政府事務委員會召開了有關比特幣的聽證會。此次會議總結了比特幣的優勢和弊端，并認為雖然比特幣總是被用于洗錢和其他非法活動，但比特幣本身是一項合法的金融服務，能夠給金融系統帶來好處。這是美國政府首次公開承認比特幣的合法性，意味著數字密碼貨幣朝著主流方向邁進了一大步。?承認比特幣屬于財產，并對比特幣的交易活動征稅2014年3月26日，美國國家稅務總局發出通知，稱與比特幣相關的交易活動交易額若突破600美元，就要根據財產交易的相關規定，繳納稅金。它將比特幣看作是一種財產而不是貨幣。?加州立法承認密碼貨幣的合法性2014年6月28日，根據美國加州通過的第AB—129號法案，在美國加州，虛擬貨幣、積分、抵用券、折扣券、代金券都是合法存在的。以比特幣、萊特幣、狗狗幣為代表的密碼貨幣均通過了此法案。但這并不意味著密碼貨幣在美國所有的州都合法存在，因為美國是一個聯邦制國家，每個州都有自己的法律。一些州對密碼貨幣的態度還是比較苛刻的。?紐約金融服務部門發布密碼貨幣許可證BitLicence2014年12月18日，紐約將密碼貨幣管理和比特幣牌照相關法規編入《紐約金融服務法律法規》，開始實施對比特幣的監管。最大的變化是在紐約使用密碼貨幣服務將變得不再匿名。任何處理比特幣買賣的商業行為，首先都必須記錄下客戶的姓名和地址，并接受財政部不良行為的檢查；其次，商家還必須提供100%保證金；最后，金融服務部門將會嚴格對得到密碼貨幣許可證的公司進行安全審計，以防止類似Mt.Gox倒閉事件的發生。2015年1月25日，美媒證實，紐交所入股的比特幣交易商Coinbase公司，成為了美國首家得到多個州監管機構批準的比特幣交易所。這意味著比特幣的合法性正在得到加強，美國的比特幣監管立法進程初步完成，但比特幣交易依然面臨安全性和穩定性等眾多挑戰。2015年6月4日，在經過兩年的調查和爭論之后，紐約金融服務部門終于發布了最終版本的密碼貨幣公司監管框架BitLicence。該法規的出臺，意味著機構不再需要為每一個企業的軟件更新或者風險投資進行審批。該法案只適用于“金融中介”公司，而非軟件提供商。?比特幣被定義為大宗商品2015年9月，美國商品期貨交易委員會發布文件，首次把比特幣和其他密碼貨幣合理定義為與原油或小麥一樣的大宗商品，將比特幣等其他密碼貨幣納入了大宗商品衍生品市場的規則體系中，改變了其匿名性的特點，受到CFTC的監管。?美國亞利桑那州州長簽署區塊鏈法案2017年2月，經過完整的法律流程，區塊鏈簽名及智能合約在美國亞利桑那州獲得法律地位，州長簽署了相關法案。該法案的通過，意味著美國亞利桑那州正式確認區塊鏈簽名及智能合約的州法律地位。?美國國會宣布成立國會區塊鏈決策委員會2017年2月10日，美國國會議員加雷德·波利斯以及戴維.斯維卡特宣布推出國會區塊鏈決策委員會。這一兩黨成員組成的委員會，將針對區塊鏈技術和密碼貨幣完善相關的公共政策。03政府推廣密碼貨幣與區塊鏈應用

美國FinCEN就加密錢包提出KYC規則，將征集公眾意見:金色財經報道，美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）在周五提出了一項新擬議規則，標題為“涉及可??轉換虛擬貨幣或數字資產的某些交易的要求”。根據擬議規則制定（ANPR）的預先通知，想要將其加密貨幣從中心化交易所轉移到自己的私人錢包中的用戶將需要向交易所提供個人信息。交易所還需要提交和存儲涉及加密貨幣交易的記錄。該文件計劃于2020年12月23日在《聯邦公報》上發布，公眾將有15天的時間提供評論或反饋。該擬議規則將符合去年金融行動特別工作組（FATF）的指導，即要求各國對虛擬資產服務提供商（VASP）實施KYC規則。FATF的指南建議將各個加密錢包指定為VASP。此前有傳言稱該規則正在制定中。[2020/12/19 15:44:55]

隨著社會對比特幣以及區塊鏈技術的理解逐步加深和擴散，尤其是政府層面的理解逐步加深，美國政府開始推進區塊鏈產業和應用的發展。?美國國會投票通過密碼貨幣和區塊鏈支持法案2016年9月，美國眾議院通過了一項不具約束力的決議案，呼吁創建一種國家級技術創新政策，包括支持密碼貨幣和區塊鏈技術。這個決議案于今年7月份被提出，呼吁美國政府為技術制定一種國家政策，特別提到了密碼貨幣和區塊鏈。盡管該法案并不具有約束力，不過，這次法案能夠通過可以說是美國國會在密碼貨幣和區塊鏈技術方面取得的最顯著成果。?美國貨幣監理署推出區塊鏈公司創新監管政策2016年10月26日，美國貨幣監理署發布了其“責任創新框架”。該機構自今年早些時候就一直在研究這個政策大綱，并將建立一個“創新辦公室”，總部設在華盛頓，將負責領導有關金融技術的政策發展和推廣，旨在監管那些正在研究區塊鏈和其他金融技術的創業公司。?SEC批準用區塊鏈技術發行股票2015年12月16日，美國證券交易委員會批準在線零售商Overstock.com通過互聯網發行股票的計劃。之前，Overstock已經使用了區塊鏈來發行私募債券。如今，SEC已經批準Overstock利用同樣的方式來發行公開證券。通過區塊鏈來發行股票可以免去中間人環節，對于傳統的股票發行，中間人往往控制著市場。這意味著未來幾年，金融證券的發行方式可能出現重大轉變。?美國政府倡導發展區塊鏈和分布式賬本2016年4月，美國國務院與東盟共同推出了“美國創新路演”活動。這次活動代表團隊有美國國務卿約翰·克里的經濟團隊高級成員領導、金融投資者、美國跨國公司和處于發展初期的公司。2016年6月，區塊鏈行業的領導者參與了兩次白宮會議，包括一次和奧巴馬總統的技術顧問，以及一次由美聯儲主辦的區塊鏈會議。2016年4月，美國國防部先進研究項目局官網發布消息稱，他們正在尋找一種“安全的消息系統”，該系統將會使用分布式賬本，以一種透明的方式促進密碼機密的傳播。DAPRA是美國國防部管理下的一個辦公室，長期以來在促進新興技術方面扮演著重要角色。2016年8月，美國衛生及公共服務部的醫療IT協調辦公室(ONC)，公布了區塊鏈研究論文大賽的獲獎者，該大賽是為探索區塊鏈技術如何應用于醫療保健領域。據ONC消息，該政府機構已收到超過70份論文，并最終挑選出了其中的15份。2017年9月，兩位白宮高級官員強調，特朗普政府承認區塊鏈的潛力，并在疾病控制中心等政府公共部門開展區塊鏈技術應用實踐。2017年12月13日，特朗普簽署了一項7000億美元的軍費開支法案，其中包括對區塊鏈網絡安全性的研究任務。2017年12月10日，芝加哥期權交易所開始交易比特幣期貨。12月18日，芝加哥商品交易所集團推出了比特幣期貨合約。這表明美國政府對區塊鏈的應用呈現越來越積極的態度。04納入嚴格的金融監管

PayPal將在未來兩到三周內向所有美國用戶開放加密服務:PayPal首席執行官Dan Schulman在2020年第三季度財報電話會議上透露，PayPal計劃先在美國推出加密服務（購買、出售和持有加密貨幣），然后再在國際上推廣。他稱：“我們將在未來兩到三周內為100%的美國用戶提供服務。然后我們將在國際上擴張。”（Koinalert）[2020/11/4 11:36:14]

密碼貨幣和區塊鏈取得了合法地位，其對社會經濟的積極影響也逐漸受到肯定。區塊鏈首先在貨幣和證券兩個領域落地，也使得相關應用進入操作層面，不可避免地面臨金融證券領域的嚴格監管。?美國國稅局尋求收集Coinbase用戶數據2016年11月，美國國稅局尋求獲得所有Coinbase美國客戶的身份與交易歷史信息，并向法院提交了請愿書，希望對Coinbase發出“JohnDoe”的傳票。具體來說，在2013年1月1日至2015年12月31日期間的任何時間進行過虛擬貨幣交易的美國人，都在被調查范圍之內。此次調查影響十分廣泛，涉及數百萬Coinbase客戶。?美國證券交易委員會報告稱：DAO代幣是有價證券2017年7月25日，在經過對TheDAO項目的考察后，美國證券交易委員SEC發布了一份針對虛擬貨幣的官方聲明：DAO代幣有著去中心化風險投資基金的特性，屬于證券發行的范疇。在一份附帶的新聞稿中，證監會解釋說，“虛擬機構的數字資產提供和銷售符合聯邦證券法的要求。”不僅代幣發行人需要遵守證券法規，上線愛西歐代幣的交易平臺和投資者自己也要遵守相應的法規。?美國政府認為比特幣的使用和持有都需繳稅2018年1月26日，美國政府表示，不管消費者把比特幣作為投資還是貨幣使用，都得繳稅。在美國政府看來，比特幣不是貨幣，是一項財產。這就意味著，當用戶使用比特幣購物時，它實際上發生了兩筆交易，不是一筆。消費者首先是出售自己的財產(比特幣)換取現金，然后使用現金購買商品。因此，消費者使用比特幣進行的每筆購買交易都得報稅。?美國參議院聽證會記錄2018年2月6日，美國證券交易委員會主席杰伊·克萊頓和商品期貨委員會主席克里斯多夫·詹卡洛出席參議院銀行、住房和城市事務委員會聽證會。該會議的主題是“虛擬貨幣：SEC和CFTC的監管角色“。會上，SEC主席稱愛西歐違法；CFTC稱對現貨市場無直接監管權。總體上，聽證會傳遞的監管傾向是趨嚴的。05總結

動態 | 美國刑事調查部門分析去匿名化比特幣交易 捕獲兒童制品市場:據彭博社消息，美國當局表示，它們捕獲了世界上最大的兒童制品市場之一。10月16日，美國公布了對23歲的韓國人Jong Woo Son的起訴書，檢方稱他經營一個接受比特幣的暗網市場，并傳播了100多萬份涉及兒童的視頻。美國國稅局刑事調查部門負責人唐·福特(Don Fort)表示，該部門的特工確定了“暗網”服務器在韓國的位置，找到了Son本人，“我們的機構分析區塊鏈和去匿名化比特幣交易，讓世界各地數以百計的捕食者得以被識別。”[2019/10/16]

盡管美國對密碼貨幣和區塊鏈的態度，從敵視轉向越來越積極的支持，但是，由于涉及到較為敏感的金融證券領域，在美國面臨的政策環境總體上是嚴格的。這也使得一批區塊鏈創業企業不得不離開美國，轉向政策較為寬松的其他國家。注：此文的政策梳理，截止2018年3月。

聲音 | Roger Ver：美國沒有公平的加密行業監管環境:據Cointelegraph消息，比特幣耶穌Roger Ver在接受采訪時表示，美國在加密行業領域沒有一個非常公平的監管環境。目前有秘密的政府特工試圖從民眾手中購買比特幣。民眾把比特幣賣給政府特工時，特工逮捕了這些人，并將他們投入監獄多年。他認為，在美國發生這樣的事情是非常可恥的，沒有哪個文明國家會因為把比特幣賣給另一個想買比特幣的人而把他們關進監獄多年。Roger Ver隨后稱，馬耳他是世界上加密生態系統環境最好的地方。他最后指出，區塊鏈和數字貨幣未來會出現更多的用例，將會更好地融入人們的生活。[2018/10/16]

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