數字金融:李禮輝：數字金融與數字貨幣

本文來自：數字金融資產研究中心，作者：cdfa，星球日報經授權轉發。

2018年12月20日，由清華大學經濟管理學院數字金融資產研究中心主辦的數字金融資產大講堂在清華大學經濟管理學院偉倫樓報告廳舉行。中國銀行原行長李禮輝博士發表了題為“數字金融與數字貨幣”的主題演講，研究中心主任羅玫教授主持了本次活動。羅玫教授首先對研究中心的成立背景做了簡要的回顧，她認為數字金融資產領域的研究剛剛開始，在世界范圍內都急需學術界來助力推動數字金融資產領域的健康發展，特別是要提出有框架、有體系，能夠適應新時代的數字金融資產領域的規范和制度的指引。研究中心依托于清華大學，定位于成為世界一流的數字金融資產領域的研究中心和人才培養基地，并且在該領域致力于開創全球領先的學術地位和行業地位，引領世界前沿的數字金融資產的研究。

李禮輝：全球法定數字貨幣研發升級 數字人民幣有望重塑銀行競爭:“數字人民幣是過去一年金融科技領域最大的亮點。隨著各地試點的推近，有望不斷提升消費者體驗，未來有望多個領域產生深遠影響，特別是商業銀行領域。同時，近期虛擬幣暴漲暴跌也更加凸顯了法定數字貨幣的重要性。”中國銀行原行長李禮輝在周末舉行的“2021西岸金融科技前沿論壇”上表示。（上證報）[2021/5/23 22:35:19]

李禮輝博士的講座主要分為信任機制和數字貨幣兩個話題來展開。在信任機制的話題中，李禮輝博士提到市場經濟下的信任是建立在契約原則的基礎上的，傳統模式是通過共同的規則和可信任的中央節點和支付平臺來驗證信息、積累信任。

李禮輝：數字貨幣可去現鈔、去中介，但國內區塊鏈還處在規模化可靠應用瓶頸:中國互聯網金融業協會區塊鏈研究組組長、中國銀行原行長李禮輝10月18日在媒體活動中表示，數字貨幣對經濟生活的影響其中一個就是去現鈔，讓日常生活更加簡單，實際上也會加快人民幣的國際化進程；二是去中介，會讓金融競爭更充分。目前法定數字貨幣是因為政府的背書而可信，如果其他機構發行的數字貨幣，李禮輝認為，要做到五個方面的要素才有可能被信任：1、具有公眾信任機構的信任背書；2、具有商業價值的客戶規模；3、具有可靠的機關交易合支付平臺；4、具有可審計的金融資產做支撐；5、具有行政許可的市場準入。雖然區塊鏈技術已上升至國家戰略層面，但李禮輝認為目前區塊鏈發展還處在一個瓶頸狀態，即規模化可靠應用的瓶頸。他表示，這幾年中國在區塊鏈專利的申請方面已經做得很好，甚至超過了美國，但在底層這些所有高價值的基礎領域，我國還存在很大的差距。（華夏時報）[2020/10/18]

同時近幾年新的技術突破了傳統金融模式的一些局限。第一點是大數據技術建立的信任機制。阿里巴巴利用大數據挖掘小微企業和普羅大眾的信任，其旗下的螞蟻金服和網商銀行僅僅在2016年就為500多萬戶小微企業和個體經營者累計發放了8千多億的貸款。第二點是區塊鏈技術建立的信任機制。區塊鏈技術建立了技術背書的信任機制，通過數學方法解決信任問題，以算法程序表達規則，只要信任共同的算法程序就可以建立互信。通過區塊鏈技術構建的數字票據應用就解決了現有票據業務的缺陷。

聲音 | 中國銀行前行長李禮輝：虛擬幣存在技術性和經濟性缺陷:金色財經報道，近日，原中國銀行行長、現任中國互聯網金融協會區塊鏈研究組組長李禮輝作了以“區塊鏈技術變革與產業創新”為主題的內部交流。李禮輝認為，虛擬幣存在技術性和經濟性缺陷；數字資產市場理論上有可能建立公平對等、點對點的直接交易機制，從而淡化中介甚至取消中介；數字貨幣的廣泛應用，有可能對傳統的金融機構造成顛覆性沖擊。[2019/12/31]

李禮輝博士提出不論是大數據還是區塊鏈技術都可以歸納為數字技術，基于數字技術的信任機制可以稱之為數字信任。在數字信任的框架下，數據的采集、記錄和應用必須遵循可信、可靠的基本原則，對信息數據的歸屬、應用和管理制定明確的規范。通過“共建、共享”來建立具有高度一致性、可靠性的大信用系統；通過推進技術、資本、數據、市場等資源整合，以效益為中心重構商業合作模式，來提高金融科技創新的效率和效益；通過推進大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等新技術的集成，以效率為中心重構金融服務流程，打造零距離、多維度、一體化的金融服務，實現資源與新技術的融合聯合，并提出無論是技術可行性還是經濟可行性，區塊鏈金融應用的最佳路徑應該是多中心聯盟的分布式共享賬本。

聲音 | 中國銀行前行長李禮輝：區塊鏈在線上自組織經濟模式規模化的可行性等方面仍存在制度挑戰:金色財經現場報道，在今日舉辦的金融界2018夏季達沃斯之夜＋區塊鏈思享會上，中國銀行前行長、國家互聯網金融協會區塊鏈研究工作組組長李禮輝提到，區塊鏈的制度挑戰在于線上自組織經濟模式規模化的可行性、經濟主體與責任主體的身份認證、上鏈資產與數字資產的產權認證和保護、虛擬貨幣或通證的機制和法律地位和市場行為的監督及市場秩序的維護。他認為，社會性功能的實現通常需要中心，需要法律需要執法者，但在區塊鏈規模化的線上自組織經濟業態中能否實現又如何實現；數學算法能否成功地替代中心、替代中介、替代法律、替代執法者；算力優勢是否會構成壟斷、妨礙公平；地下灰黑色交易能否管控...這些方面都仍有待解決。[2018/9/17]

談到數字貨幣，李禮輝博士認為數字貨幣是采用數字化技術的貨幣形式，而具有法定地位、具有國家主權背書、具有發行責任主體的數字貨幣構成法定數字貨幣。數字貨幣能不能替代傳統的貨幣形式，能不能取代新興的電子支付工具成為主要的貨幣形式和主要的支付工具，取決于四個關鍵因素：效率更高、成本更低、具有商業價值的經濟規模和具備社會認可的可靠性和安全性。李禮輝博士分析了虛擬貨幣生長的深層次原因以及發展變化的態勢。針對目前數字貨幣監管中面臨的挑戰，李禮輝博士提出我們需要加快數字金融制度建設，加強國際監管協調，推進數字金融制度和數字金融標準化建設，立足于數字金融的可持續發展，立足于防止發生系統性金融風險，加快法定數字貨幣研發，抓緊研究制定法定數字貨幣發行制度，抓緊研究制定虛擬金融監管制度，抓緊制定數字金融的專業化技術標準和驗證體系，引導數字金融發展的正確方向。數字金融涉及全新的服務模式和管理模式，制度建設工作應先易后難，先出臺監管法規，再出臺法律。對于網絡虛擬金融，應該加強國際監管協調，努力與主要國家達成監管共識，建立國際監管統一標準，采取國際監管一致行動，聯合研發可行的技術方案，有效管控資金在“鏈上地下”的跨國違法流動。

隨后，李禮輝博士從分布式、多中心、有中介的聯盟鏈的架構以及分布式去中心、自組織的公有鏈架構這兩種架構對區塊鏈發展的不同路徑做了簡要分析和總結。展望未來，李禮輝博士認為我們需要跨越障礙的創新和勇氣，也需要腳踏實地的科學態度和方法，金融業者需要創新的科技業者的創新和突破，也需要政府部門、監管機構、市場機構支持和規范。

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