DEFI:領先的加密公司、DeFi機構、金融科技如何構建不同的社區

前言：DeFi是金融發展的新階段。它發展還很早期，但它對未來的金融會產生重大影響。就社區參與方面，它跟傳統的銀行和金融科技會有什么不同？它有哪些優勢和不足？本文作者是StevenEhrlich，由“藍狐筆記”社群“Leo”翻譯。

作為非營利性的華爾街區塊鏈聯盟的CEO，我對加密領域的新趨勢，如DeFi很感興趣，想了解它們的創建者和運營者是如何構建強大的利益相關者社區的。由于有成百上千人橫跨了金融服務的各個方面，DeFi將在2019年及以后對我們的組織工作產生重大影響。

雖然目前對DeFi還沒有統一的定義，但該術語通常用于構建在區塊鏈上的傳統金融應用和服務，例如支付方式、存儲賬戶、借貸產品、財富管理等。DeFi提供了不少的使用案例，例如允許參與者在世界范圍內全天候實現即時轉賬，或者通過持有加密資產賺取利息，這是因為許多參與者試圖基于區塊鏈為多樣化的金融系統奠定基礎。

與此同時，盡管區塊鏈技術及其吸引人的意識形態對那些對當前金融系統不滿的用戶來說是一個巨大的激勵，但是鼓勵用戶進入DeFi領域的去中心化特性可能實際上反而限制了一些平臺的長期潛力。

香港特區立法會議員吳杰莊：香港領先的金融環境正在演變，以支持虛擬資產行業:金色財經報道，全國政協委員、香港特區立法會議員吳杰莊在社交媒體發文稱，請看我最近在香港就Web3和虛擬資產政策進行的討論和采訪的主要收獲 ：

1.香港領先的金融環境正在演變，以支持虛擬資產行業。新的法規邀請全球的利益相關者來申請許可證。

2.監測和控制水平將適應行業發展。香港對建議持開放態度，并致力于擴大其開放性，接受行業反饋。

3.不要低估香港的市場規模，作為全球金融和新興科技中心，香港與世界各地的城市建立了聯系，擴大了其全球影響力。[2023/6/16 21:42:15]

為什么會這樣？因為基于DeFi的產品天然會限制客戶和產品提供者之間的接觸點和互動，從而可能導致降低產品忠誠度和交叉銷售能力。

為了進一步調查這個問題，我與DeFi相關的區塊鏈領域的兩位領導者進行了溝通，一位是BlockFi的CEOZacPrince，另外一位是MakerDAO的基金會主席兼COOStevenBecker。對于討論的整體印象如下：

聲音 | 濟南市委常委：濟南將全力打造全國領先的區塊鏈產業聚集區:金色財經報道，近日，作為國家數字經濟創新發展試驗區，福建正式啟動了“政府上鏈”工程，推動區塊鏈和實體經濟深度融合。浙江杭州也在“產業數字化，數字產業化”基礎上，進一步提出“城市數字化”，為產業化發展提供支撐。對此，濟南市也已對這一產業展開布局。在數字政府建設同時，啟動區塊鏈產業培育。濟南市委常委、副市長鄭德雁表示，濟南將全力打造全國領先的區塊鏈產業聚集區，盡快將山大地緯打造成區塊鏈領域的阿里巴巴，為濟南發展壯大區塊鏈產業提供有力的科技和產業支撐。[2019/12/3]

DeFi公司敏銳地覺察到傳統銀行和金融科技公司試圖通過努力創建客戶忠誠度以及接觸到其客戶群，DeFi公司則積極研究這些模型，試圖確定如何將這些策略應用到他們的模型中。

DeFi社區遠非單一的，每個項目都應該獨立評估。

許多產品和服務的未來成功將取決于去中心化對個人的重要程度，特別是如果在去中心化和客戶價值之間存在可見的權衡。

純粹的去中心化組織和產品經常不如混合型或中心化的公司進化或增長那么快，但它們也在不同的時間范圍內運作。

瑞士加密谷成立南阿爾卑斯山分會，幫助瑞士南部和意大利北部打造世界領先的區塊鏈及密碼生態系統:日前，瑞士加密谷成立南阿爾卑斯山分會，旨在與當地政府合作，幫助瑞士南部和意大利北部打造世界領先的區塊鏈及密碼生態系統，并促進瑞士在國際上開拓先進的數字貨幣技術。[2018/1/29]

金融科技的挑戰

這是當今非常重要的討論，因為加密貨幣領域正在積極地跟知名的創業公司，如PayPal、Square、SoFi等進行競爭，它們提供易用的產品，也已經積累大量的客戶群。

進一步來說，這些公司現在甚至提供加密貨幣交易服務。SoFi尤其要重視這個討論，顧名思義，它的名字表明它非常注重構建品牌忠誠度和對客戶群的互動。

根據最近對Cheddar的采訪，SoFi的CEOAnthonyNoto強調，2019年會聚焦于其會員產品的社交層面。根據Noto的說法：“我們為會員提供的不僅僅是有形的金融產品......我們還為他們提供免費的職業建議、免費的經過認證的理財建議、會員活動等，我們會持續增加更多無形的服務，讓用戶更好地在下一個年度做好理財。”

Qtum量子鏈攜手俄羅斯行業領先的區塊鏈投資平臺Zerion開啟智能合約服務新篇章:Qtum量子鏈宣布攜手俄羅斯行業領先的區塊鏈投資平臺，開啟智能合約服務新篇章。日后Zerion會將其核心技術整合到Qtum量子鏈平臺，并為Qtum量子鏈的智能合約服務提供支持。Qtum量子鏈與Zerion的淵源要追溯到今年七月的莫斯科區塊鏈Hackathon上，Qtum量子鏈團隊初遇Zerion的首席技術官Alex Bash。當時雙方都是活動的贊助商及評審，正是那次會面讓Zerion了解到Qtum量子鏈對于區塊鏈技術應用的成熟思考及遠大目標。這將是基于Qtum量子鏈搭建的第一個為智能合約服務提供支持的項目。[2017/12/25]

區塊鏈的回應——BlockFi

BlockFi的目標是利用SoFi劇本的變種，按BlockFi的CEOZacPrince的話來說，“成功實施這一策略，該策略非常適合向你的客戶群提供盡可能多的價值產品，然后嘗試創建一種跟他們非常緊密的關系。”然而，BlockFi正在基于區塊鏈技術堆棧來實現這一目標。

全球領先的金融市場網站ADVFN 將為旗下400萬注冊用戶免費提供芝商所比特幣期貨數據:全球領先的、提供實時在線股票報價、股票圖表、快速股票報價和在線股票繪圖工具的金融市場網站ADVFN宣布，將為旗下400萬注冊用戶免費提供芝商所比特幣期貨數據。[2017/12/20]

這是Prince先生非常清楚的策略，因為他曾經是SoFi的客戶。在他跟我討論時，他講述了一個故事，當他第一次注冊該服務時，SoFi公司給他送了一瓶葡萄酒和一些奶酪，這些他跟妻子分享了。他記得這讓他感受到“這是一家與眾不同的金融公司”，并且，“我對他們的品牌有著遠比其他的金融公司更強烈的正面情緒。”

為了構建對BlockFi同樣的正面感受，該公司已經通過其網站上的聊天工具和在社交媒體上保持活躍度等機制積極地跟客戶和更廣泛的社區進行互動。它還發布季度客戶調查，并定期為美國大城市的客戶舉行聚會。BlockFi當前并不沒有過多關注跨客戶溝通，但這是該公司將來會考慮的事情。

然而，跟Prince先生討論最有意思的部分是，盡管BlockFi通常被稱為DeFi公司，但他并不認為這是一家公司。當問到為什么時，他指出：“我們不認為自己在努力，當然也不是在現階段在去中心化構建中做任何事情。我們認為，就籌集資金、調整激勵、聘用知道自己做什么的人方面，擁有傳統的公司結構會更好。”

他還指出中心化方法提供快速處理事情的能力，例如新產品的快速迭代，即使是beta形式，這對于完全運行在智能合約上并且幾乎沒有犯錯余地的平臺來說，很難高效達成。

Prince先生進一步闡述了這種思想背后的理由，他對去中心化從長遠說會成為客戶獲取主要驅動力的說法不以為然，他說：“我不認為大多數人，只要你采用隨機抽樣100人的方法，沒有多少人注重去中心化......如果我們相信加密行業還會出現另一波采用浪潮，我認為新進入者的大部分人可能不太關注或不那么注重去中心化的因素，而更注重價值主張的部分。”

區塊鏈的回應——MakerDAO

跟BlockFi相比，MakerDAO通常被認為是DeFi運動的典范。在跟MakerDAO基金會主席兼COOStevenBecker討論中，他確信平臺的去中心化特性不僅會吸引新用戶，還會創建一個多樣化的、強健的、有粘性的、利益相關者參與的社區，這將確保其長期的成功。

我與Becker先生的討論產生了三個主要論題：

首先，盡管去中心化系統具有更慢的性質，但由于它們在風險和運營上是高度透明的，因此，它們會產生更強大且更具參與性的客戶群。他比較了MakerDao和法幣支持穩定幣的設置，這些穩定幣增長更快但操作不透明，這讓客戶很難真正理解它們的操作。

其次，DeFi平臺在其DNA中嵌入了社會效益，從長遠看，它們對客戶更具吸引力。具體而言，Becker先生指出，“在社交金融和去中心化金融之間存在巨大的差異。簡言之，社交金融試圖提取或試圖拉動社交影響，而在這個方面，去中心化金融事實上處于一種非常有利的位置，可以推動這種影響。”

第三，當討論社區參與時，Becker先生明確表示他相信利益相關者參與迄今為止都是佷強勁的，這里面的利益相關者包括MKR的治理代幣的持有人、Dai的持有人、做市商、CDP的創建者等，但仍有很長的路要走。他強調，如今這些利益相關者過于集中在特定用例。例如，CDP用戶通常有興趣借出Dai到加密市場上下更大的注，Dai持有人通常充當流動性提供者。

展望未來，他希望“讓這些不同類別的利益相關者都非常多樣化，我的意思是說，考慮他們在系統中的使用。Dai持有人越多樣化，這意味著我們就有越多樣化的使用場景。MKR代幣持有人也同理。MKR代幣持有人越多樣化，他們就越有多樣化的激勵措施。”作為一個例子，他希望看到Dai持有人更大的參與，這樣持有人可以使用Dai穩定幣進行更多日常的交易。

希望和期望是，一旦供需達到平衡，這種新的參與層級就會出現，穩定性不需要經常或顯著地調整。在這一點上，在每周的風險和治理電話會上，還有其他形式的風險需要進行討論，這就是應該讓利益相關者群體更加多樣化并使得他們參與進來。這些包括CDP風險，以及他通常所說的外生風險。Becker先生說：“總會有新的主題將占據那個時期的思考。現在恰好是穩定費用。”

最后他承認，通過設計，MakerDAO社區可能會有一種無定形的因素存在。很明顯，最終MakerDAO的未來不在基金會的手中，而在社區和它的多個利益相關者手里。可能沒有什么比Becker先生對我如下問題的回答更能代表這一事實，我的問題是：MakerDAO是否有興趣遵循由慕尼黑Fidor銀行所創建的著名模式，Fidor有一個非常活躍的利益相關者網絡。他說，“所有的模型框架，所有的考慮因素都會放到桌面上來討論......我們實際上也是從社區中獲得領先。現在，有如此多的模型可以考慮，感覺有些淹沒其中，但它讓我們很好地了解人們在參與方面對系統的期望，以及他們希望如何做貢獻。”

結語

從這些討論中可以清楚地看出，在DeFi和區塊鏈生態系統中構建參與社區并沒有通用的方法，但是對于這個領域的領先者來說，社區參與是優先事項。考慮到來自于傳統金融科技的競爭，這一事實尤其如此。關鍵人物和利益相關者們都需要作出關于他們感到滿意的集中化程度的決策，并最終對速度及新產品迭代方面的優勢、以及不透明和需要對第三方信任等方面進行權衡。

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