比特幣:央行數字貨幣：保守主義還是創新派？

近幾個月，似乎傳統領域與加密世界的交集尤其多，比特幣的迅猛發展似乎讓大家無法對他繼續視而不見。8月10日，在第三屆中國金融四十人論壇上，中國人民銀行支付結算司副司長穆長春表示，央行數字貨幣即將推出。這一消息點燃了區塊鏈行業的熱情，央行的這一舉措對于被外界“污名化”比特幣來講，似乎是個正名的好機會。而這恰逢Libra與監管部門的談判陷入停滯，似乎恰好挽救了大家對于“Libra胎死腹中”的低沉情緒。不過，央行數字貨幣真的能滿足大家的期待嗎？本文將分析央行數字貨幣的在突破和保守上的博弈，并將其與Libra，比特幣進行對比分析，從而探討：央行數字貨幣到底是否如此值得被期待。數字貨幣，數字化貨幣？

與其說央行發行的是數字貨幣，其實，這更像是貨幣的一種數字化。

我們縱觀穆長春的演講全文，可以看到，央行數字貨幣，其實主要面對M0，注重對現金的一種替代。央行采取雙層運營體系，通過商業銀行或其他運營機構，將數字貨幣發給群眾，且商業機構需要向央行全額、100%繳納準備金，也就是說，一元現鈔可以兌換一元數字貨幣。根據現有的消息，我認為央行所設想的模式應當是央行對商業機構實行中心化管控，同時，商業機構將為每個人建立單獨的賬戶，用來存儲M0。在小額、零售、高頻的業務場景之中，采用類似于現在比特幣的分布式賬本的模式，用戶之間的賬戶間交易是匿名的，這樣，既可以滿足保持現鈔特性，也滿足了用戶所期待的便攜和匿名的問題。

印度財長：央行數字貨幣與其他支付系統相比有明顯的優勢:3月11日消息，印度財長西塔拉曼：印度央行正在關注央行數字貨幣的優點和風險。央行數字貨幣與其他支付系統相比有明顯的優勢。（金十）[2022/3/11 13:51:41]

所以，在這個層面上講，央行數字貨幣是否只是作為現鈔的替代？而消滅現鈔的意義如何讓評判？現有的微信、支付寶，其實也是對現鈔的一種替代，央行的舉措，是否意味著想要將這個監管和模式納入它的名下？——將現有的支付寶微信的賬戶，替代為商業銀行的數字賬戶。另外，在技術架構問題上，央行表示，數字貨幣不會局限于某一種技術，將保持“技術中性”，不會預設技術路線，幾家運營機構自行開發，進行技術嘗試，最終將選取表現最好的一種技術進行推廣，從而充分調動市場力量。對于大家關注的區塊鏈技術的使用問題，穆長春在接受采訪時曾表示，純區塊鏈技術架構無法滿足日常生活中所需的高頻交易——比如比特幣的一次轉賬，就需要等待漫長的區塊確認時間，這在日常交易中肯定是不現實的。而且，現有的加密貨幣無法直接用于人們的日常支付，央行數字貨幣卻可以解決這個問題。對于加密貨幣的支付問題，其實區塊鏈行業已經已經做了很多嘗試。除了我們熟知的閃電網絡，之前貝寶實驗室的參賽項目“魚干閃付”，也在小額支付、跨境支付、代幣生態拓展方面做了良好嘗試：這個集成的去中心化錢包中的插件，只需要用戶在任意支持該功能的錢包中支付任何支持的Token，微信收款方只需出示收款碼即可收到現金，效率非常高。或許，對區塊鏈技術和加密貨幣來說，面臨的最大的問題不是技術問題，而是監管和合規性上面的問題。與Libra：不同層面的高低階選手

BIS創新中心：央行數字貨幣與支付系統改進是2022年研究工作的重點領域:1月26日消息，國際清算銀行創新中心（BIS Innovation Hub）近日表示，將于2022年參與央行數字貨幣（CBDC）、下一代支付系統以及去中心化金融（DeFi）等方面的新項目。

該部門同時表示，參與研發CBDC與支付系統改進仍是2022年研究工作的重點領域，在17個已于2021年開啟或即將于2022年開啟的項目中，有13個項目涉及上述領域，包括參與瑞士Helvetia、Jura CBDC研究項目，新加坡Dunbar CBDC研發項目以及中國香港mBridge CBDC研發項目。（財聯社）[2022/1/26 9:13:55]

首先要明確的是，此次央行要發行的數字貨幣，與Libra并不是一回事，最重要的區別是，Libra需要運用區塊鏈技術打造一個去中心的加盟鏈網絡體系，在這個網絡體系中只運行專用的加密貨幣，即Libra，而不再運行其他各種法定貨幣。而央行加密貨幣，并不是要取代現有的人民幣體系。——中國青年報《電子支付如此發達，為何還要數字貨幣》央行數字貨幣飽含了大家太多的期待，由于國內外主體不同，且與Libra“官宣”時間相隔很近，大家經常將他們進行一定的對比。

美聯儲理事沃勒：需要國會授權發行央行數字貨幣:美聯儲理事沃勒稱，我認為需要國會授權發行央行數字貨幣。人們對央行數字貨幣沒有需求，因為他們不知道這是什么。（金十）[2021/10/20 20:41:47]

穆長春在演講中指出，Libra用所謂的100%的儲備資產抵押，有在信貸市場出現貨幣派生和貨幣乘數的風險，從而發生貨幣超發的情況，而央行數字貨幣僅對標于M0，可以很大程度上避免這種情況的發生。在監管層面上來講，Libra雖有眾多機構的站臺，但它的白皮書一經推出就引起了監管部門的重視，在與美國監管部門的談判進程中困難重重，面臨著極大的壓力。而央行數字貨幣則有著中國國家權威機構的信用背書，在推廣的過程中降低了群眾接受的門檻，這樣天然的優越條件是Libra無法相比的。在全球化的角度來講，Libra與一籃子貨幣掛鉤，更像是一個跨國界，超主權的貨幣，可以降低跨境結算和國際匯款的成本。而央行的數字貨幣對標于人民幣的M0，本質上來講，還是屬于我們國內的貨幣的一種數字化，對現行貨幣體系的沖擊會比較小。但央行研究局局長王信曾在一次演講中提到，希望每個國家都能發行自己的數字貨幣，同時提議國際貨幣基金組織也能發行一種超主權的數字化貨幣，所以我認為，從這個層面來講，央行數字貨幣以國家為信用背書發行數字貨幣，或許是一個不錯的嘗試。甩開比特幣幾條街？能解決比特幣想解決的問題嗎

巴哈馬推出首個央行數字貨幣Sand Dollar:巴哈馬中央銀行已經宣布，“Sand Dollar”作為一種國家支持的虛擬貨幣現在可在全國范圍內使用。根據10月20日Project Sand Dollar在Facebook上的發文，UTC時間大約晚上10點，巴哈馬共有393,000名居民開始使用“Sand Dollar”。因此，巴哈馬成為世界上首個正式推出CBDC的國家。

Sand Dollar的轉賬是通過手機進行的，截至2017年，巴哈馬約有90％的居民使用手機。根據Sand Dollar網站的說法，巴哈馬居民可以在任何商戶使用數字貨幣，其方式是通過使用移動設備上中央銀行批準的電子錢包，并且交易費用可以“忽略不計”。巴哈馬央行選擇了交易提供商NZIA作為其推出數字貨幣的技術解決方案提供商。（Cointelegraph）[2020/10/21]

同為數字貨幣，央行數字貨幣是否會取代比特幣？我們可以從比特幣的經濟學意義來探討一下。傳統的貨幣體系是由中心化的機構主導的，在缺乏制衡和監管的情況下，極易出現貨幣超發，緊縮，以及匯率被操控的情況，使得貨幣的權威性和公正性受到影響。而貨幣價格的波動和貨幣政策的不穩定又會影響社會經濟的健康運行——委內瑞拉的經濟危機或許就是這一現象的最好體現。比特幣作為一種互聯網的P2P協議，受到大家的歡迎，除了它的底層技術之外，還因為它能解決現有貨幣體系的一些痛點問題。首先是去中心化問題，比特幣的每筆交易和都需要所有區塊的確認，這解決了現有貨幣支付結算體系的驗證風險；而比特幣匿名的交易，可以保護交易者的個人信息，這解決了大家擔心的隱私泄露問題；比特幣的總量只有2100萬個，具有稀缺性又難以人為產生，像是“數字黃金”，可以抵御通脹的風險；比特幣無國界的交易轉賬，又可以不受因素影響，提高全球資源配置效率......或許央行數字貨幣的推出，有抵御比特幣沖擊和影響的初衷，但要討論它是否會取代比特幣，問題的關鍵就在于它能否解決比特幣想要解決的問題？更直白一點地講，是央行數字貨幣能否解決現有貨幣體系的痛點問題？總結

央行數字貨幣研究所：網傳DC/EP信息為測試內容 并不意味數字人民幣正式落地發行:4月17日，記者從人民銀行數字貨幣研究所獲悉，當前網傳DC/EP信息為技術研發過程中的測試內容，并不意味著數字人民幣正式落地發行。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響。

中國人民銀行自2014年開始研究法定數字貨幣。2017年末，經國務院批準，人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。

據了解，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，數字人民幣體系在堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，并遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。（中國證券網）[2020/4/17]

央行數字貨幣，其實更像是貨幣的數字化，只針對M0，雙層運營體系，其實更像是在加密技術和監管之間找到的一個平衡點，但這不失為一個好的開始。另外，央行數字貨幣向大眾普及了錢包、地址等區塊鏈概念，相當于減少了大眾對比特幣的認知難度和使用門檻，對于比特幣來講或許是利好消息。未來，在比特幣和央行監管之間是否也能找到這樣一個平衡點呢？央行數字貨幣是否能成為一個成功的嘗試？不過另一個角度來講，將去中心化納入中心化的監管之下，是否又違反了去中心化的初衷呢？還有太多問題需要我們去思考。相關資料：全文丨支付結算司副司長穆長春關于央行數字貨幣最新演講央行研究局局長王信：國務院已批準央行數字貨幣的研發央行數字貨幣呼之欲出？一文詳解中國數字貨幣研究國家隊的思考與憂慮前方解讀央行數字貨幣：市場力量將被充分認可和調動

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