BDC:都在說DCEP，央行數字貨幣究竟跟你有什么關系？

10月28日，黃奇帆宣告：中國人民銀行很可能是全球第一個推出數字貨幣的央行。中國金融四十人論壇學術顧問、中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆在首屆外灘金融峰會全體大會“碰撞與融合——數字化浪潮重塑全球金融生態”上發表演講，對央行數字貨幣DCEP的解讀，闡釋了對于區塊鏈、數字貨幣、跨境支付等問題的看法。今天我們就來聊聊DCEP與跟你有什么關系，你可以怎么用它。最后，Odaily星球日報還統計了，目前除了中國，還有哪些國家的央行嘗試或者已發行CBDC。DCEP和我們有什么關系？普通人如何獲得DCEP？

1、DCEP是什么？DCEP本質上就是一種數字支付工具。DCEP全稱是DigitalCurrencyElectronicPayment，DC指的是數字貨幣，EP指的電子支付，即數字貨幣和電子支付工具。其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態。央行發行的DCEP的定位是紙鈔的替代品，也就是數字版的紙鈔。既然DCEP是紙鈔的替代品，那么紙鈔所涉及的支付場景，原則DCEP也能夠實現。比如DCEP可以在無網的狀態下完成交易。2、DCEP有啥好處？傳統紙幣、硬幣在發行、印制、回籠、貯藏各環節成本非常高，還要投入成本做防偽技術，并且流通層級較多，攜帶不方便，貨幣的演變必將走向虛擬化、數字化，所以在環保一方面也起到一定作用。另一方面就是傳統紙幣、硬幣流通層級較多，不易攜帶，數字貨幣則反之。黃奇帆指出，DCEP不需要賬戶，使得交易環節對賬戶依賴程度大為降低，有利于人民幣的流通和國際化。同時DCEP可以實現貨幣創造、記賬、流動等數據的實時采集，為貨幣的投放、貨幣政策的制定與實施提供有益的參考。3、普通人該如何獲得DCEP呢？中國央行數字貨幣設計了雙層運營投放體系，而不是由人民銀行直接對公眾發行數字貨幣的單層運營體系。所謂的雙層制度，是指中央人民銀行和商業銀行這兩層的運行體系，上面一層是人民銀行對商業銀行，下面一層是商業銀行或商業機構對老百姓。具體實施過程，即人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或商業機構，再由這些機構兌換給大眾。具體途徑是，商業銀行到人民銀行購買，我們到商業銀行用人民幣兌換。這也就是雙層運營模式。零壹財經指出，商業銀行長期與用戶直接接觸，是相對央行所具有的極大優勢。如果央行與商業銀行緊密分工合作，不僅能利用現有資源調動商業銀行積極性，也能夠順利提升數字貨幣的接受程度。4、普通人如何使用DCEP？DCEP可以在無網的狀態下完成交易。部分解讀說，即使手機不能聯網，兩個手機碰一碰，就能實現轉賬，也就是支持離線支付。就像你用現金，別人是看不到這個錢是誰用出去的。DCEP則依據實名程度分級開放交易額度，認證度低的可以小額交易，認證度高的額度放寬，分級管理實現一定程度的匿名，可以保障普通用戶的隱私。也就是說，小額使用，錢包只需要綁定手機號；如果要提高轉賬限額，要進行KYC認證。比如使用微信零錢，累計超過一定額度，就有另外的要求。DCEP和支付寶微信有何區別？

《富爸爸窮爸爸》作者：所有市場都在崩潰，包括股票、比特幣等:金色財經報道，《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特·清崎（Robert Kiyosaki）警告稱，所有市場都在崩潰，特別是房地產、股票、黃金、白銀和比特幣。（News.Bitcoin）[2022/8/29 12:55:07]

DCEP和支付寶與微信有哪些區別呢？支付寶或者微信支付是紙幣的數字化嗎？第一，DCEP是M0的替代，支付寶和微信是M1和M2的替代。M0，就意味著像使用現金一樣，不需要綁定銀行卡，可以直接點對點的支付，就像發信息一樣方便。大家可以先了解下M0、M1和M2的概念：M0，指流通中的現金，也就是中央銀行發行的紙質貨幣。M1，指狹義貨幣，為M0與非金融性公司的活期存款之和。M2，指廣義貨幣，為M1與非金融性公司的定期存款、儲蓄存款、其他存款之和。把這三者的關系簡單地概括一下就是：M0=流通中現金狹義貨幣=M0＋可開支票進行支付的單位活期存款廣義貨幣=M1＋居民儲蓄存款＋單位定期存款＋單位其他存款＋證券公司客戶保證金支付寶和微信支付屬于M1或者M2的領域，而央行發行的數字貨幣注重對M0貨幣的替代而不是對M1、M2貨幣的替代。目前M1和M2貨幣在中國已經基本實現了電子化和數字化，支持M1和M2的各類網絡支付手段基本能滿足經濟發展的需要。零壹財經指出，但在M0貨幣端目前仍存在三大比較突出的問題：第一，現有M0的匿名性使其存在被用于洗錢和恐怖主義融資等風險；第二，互聯網支付基于銀行卡賬戶緊耦合的模式無法滿足公眾對匿名支付的需求；第三，目前我國仍存在銀行賬戶服務和通信網絡覆蓋不佳的地區，當地公眾對M0貨幣的依賴程度還比較高。因此央行發行注重替代M0的數字貨幣是既符合國情，又順應對小額高頻支付的需求，同時還能有效防范M0貨幣被用于洗錢和恐怖主義融資等風險。第二，結算機構不同：支付寶和微信支付是用商業銀行存款貨幣進行結算，DCEP是用央行貨幣進行結算。這也意味著兩者的穩定性和安全性不同。央行只有一家：中國人民銀行。商業銀行是不夠穩定的，如果商業銀行運營破產了那么支付寶里的“錢”，就成為這個商業公司的“債券”，破產清算這個公司的資產，算成真正的錢后，按“債券”比例給你。第三，支付寶微信是互聯網支付，而DCEP可以實現雙離線支付。就是到了沒有網絡的地方，支付寶微信用不了了，DCEP還是可以，這一點很多人覺得不重要，其實很多地方的小超市買東西的時候，在地下停車場掃碼付費的時候，信號是非常令人著急的，這個小需求是很重要的。第四，支付寶微信的目的是移動支付，DCEP的目的是控制法幣地位，節約發行成本。以上就是DCEP的基本介紹，以及DCEP和支付寶微信比特幣的異同，通過這些比較我們可以更好的理解DCEP。DCEP跟比特幣有什么不同？

聲音 | Blockstream首席戰略官：比特幣和閃電網絡協議都在有序進行:閃電網絡實驗室的聯合創始人Christian Decker在推特表示，目前閃電網絡（LightningNetwork）集中化的增加可能是暫時的，我們密切關注著網絡的發展并做出相應的調整。比特幣技術公司Blockstream首席戰略官Samson Mow轉發并稱，比特幣和閃電網絡協議都在有序進行中。改善隱私、可訪問性、權力下放和恢復能力的努力正在進行，而且必須繼續下去。[2020/2/17]

比特幣是個去中心化的貨幣體系，所有的價值和價格都來自于共識。DCEP則是國家央行發行的法定貨幣，每一塊錢都是央行背書，在國內，你出去買東西，只要紙幣是完好無損的，對方就不能說不接受人民幣。黃奇帆在首屆外灘金融峰會上詳細說明了DCEP和以比特幣為首的虛擬貨幣的區別，黃奇帆認為以比特幣、Libra為代表的數字貨幣的出現，使得貨幣迎來了數字化時代，但是“有部分企業試圖通過發行比特幣、Libra挑戰主權貨幣，這種基于區塊鏈的去中心化的貨幣脫離了主權信用，發行基礎無法保證，幣值無法穩定，難以真正形成社會財富。本人不相信Libra會成功”。DCEP與比特幣等數字貨幣的區別，在于前者擁有主權信用背書，而后者不具備信用背書，央行數字貨幣的本質還是法幣，在法幣環境下，央行不僅是貨幣發行的決策者，同時也是貨幣體系的強大背書。根據黃奇帆的演講，DCEP包含了這幾個特點：1、DCEP的價值只與人民幣掛鉤。2、DCEP具有無限法償性。所謂無限法償，指的是無論支付的數額大小，收款人都不能拒絕接受。3、DCEP不需要賬戶就能實現價值轉移。DCEP無需聯網，只要在手機上裝有DCEP數字錢包，互相碰一碰，就能實現價值轉移。4、資產的高度安全性。DCEP由央行直接發行，不存在商業銀行和企業倒閉的問題。除了價值來源之外，DCEP和比特幣的底層架構很可能是不一樣的。中國央行發行的DCEP究竟是何種底層架構，目前暫未有公開資料顯示。央行數字貨幣研究所所長穆長春在演講中透露，中國人民銀行數字貨幣研究小組最開始研究央行數字貨幣的時候，作過一個完全采用區塊鏈架構的原型，但基于現有技術，無法達到零售級別的高并發要求。所以，最終央行層面保持技術中性，不預設技術路線，也不依賴某一種技術。除了中國，還有哪些國家要發行央行數字貨幣？

聲音 | 中鈔張一鋒：目前，各國都在探索對于虛擬貨幣、交易平臺的監管框架:據光明網消息，在金融專家網上說:節目上，中鈔區塊鏈技術研究院院長張一鋒表示，其實虛擬貨幣的監管對各國都是難題。目前，各國都在探索對于虛擬貨幣、交易平臺的監管框架。我簡單介紹幾個國家的情況。比如很明確地把虛擬貨幣分成三類：第一類是支付代幣。支付代幣主要監管是從反洗錢、KYC（了解客戶規則）以及恐怖融資方面的監管。第二類是證券代幣，是從證券發行合規性以及相關的監管角度進行監管去做。第三類是叫做工具類（實用性代幣，Utility Token）,對其監管相對寬松。新加坡采用另外一個模式，基本分類差不多，它通過六種不同案例來進行分類對待。總體，各國監管現在都在摸索和探索，所以我國也是一樣。第一個，從現有一些監管方法里找對應的措施和方法。第二，從創新角度，在不抑制創新的前提下，更好地去監管。[2019/11/28]

世界銀行集團和國際貨幣基金組織在今年7月份初曾發布一份報告，報告指出：迄今為止，有近70%的央行都在研究央行數字貨幣(CentralBankDigitalCurrencies)，簡稱CBDC。據Axonomy不完全統計，厄瓜多爾、烏拉圭的CBDC已經宣告失敗；另外，還有突尼斯、塞內加爾、馬紹爾群島、委內瑞拉等4國已發行CBDC；有包括中國在內的7個國家正在推進央行數字貨幣的研發；有3個國家正在研究；但也有包括美國、俄羅斯、德國、日本、歐盟在內的幾個發達國家暫時對推出央行數字貨幣態度冷淡。根據公開信息不完全統計，各國央行數字貨幣發展現狀如下：已失敗厄瓜多爾：2015年2月，厄瓜多爾推出了厄瓜多爾幣，受到央行直接監管，并維持匯率穩定。但運行后的一年時間，厄瓜多爾幣的流通量只占到整個經濟體的貨幣量的萬分之零點三不到，得不到民眾使用的厄瓜多爾幣在2018年4月份宣告停止運行。烏拉圭：2017年12月，烏拉圭央行試點推出全球首個法定數字貨幣項目e-Peso。烏拉圭央行在6個月的比索數字化試點后，決定不再繼續使用電子比索，并取消了所有已發行的數字比索。已發行突尼斯：2015年10月，突尼斯推出了政府及央行背書的基于區塊鏈技術的數字貨幣。塞內加爾：2016年12月，塞內加爾推出央行數字貨幣eCFA，同樣基于區塊鏈技術，享有與塞內加爾官方貨幣非洲法郎同等的法律地位。馬紹爾群島：2018年2月，馬紹爾群島議會通過立法正式宣布馬紹爾群島通過ICO的方式，發行新的國家數字貨幣SOV。為避免通貨膨脹，其初始發行總額為2400萬單位，其ICO籌集的部分資金將用于約5.3萬名公民的醫療保健費。委內瑞拉：2018年2月委內瑞拉宣布發售“石油幣”，石油幣的價值與油價掛鉤，發行參考價60美元，發行量為1億。委內瑞拉政府希望石油幣能夠幫助委內瑞拉完成經濟轉型，緩解通貨膨脹，委內瑞拉政府宣稱通過石油幣募集了60億美元，然而關于石油幣的公開信息卻少之又少，也沒有在公開市場上交易。正推進瑞典：2017年初，瑞典央行SverigesRiksbank就央行數字貨幣開始了“e-Krona”項目，計劃將其作為現金的補充。瑞典央行計劃將e-Krona用于消費者，公司和政府機構之間的小額交易。烏克蘭：2019年2月，烏克蘭央行宣布已經完成了本國數字貨幣“e-hryvnia”的試點計劃。立陶宛：2019年2月據Cryptovibes消息，立陶宛央行將于今年發行央行數字貨幣“LBCoin”，目的是測試加密貨幣和區塊鏈技術。據該銀行董事會成員MariusJurgilas介紹，這是一枚紀念幣，發行數量有限。巴哈馬：2019年5月30日，巴哈馬中央銀行與交易提供商NZIA.io簽署了數字法定貨幣系統開發協議，以建立和實施ProjectSandDollar。東加勒比：2019年3月消息，東加勒比中央銀行即將對基于區塊鏈的央行數字貨幣進行試點，并計劃在2020年全面推出該貨幣。烏拉圭：烏拉圭中央銀行去年4月完成了零售CBDC的試點計劃，作為更廣泛的政府金融包容性計劃的一部分。國際清算銀行表示，該試點于2017年11月開始發行，測試電子比索轉賬，通過使用短信或電子比索應用程序的移動電話，即時和點對點進行轉賬。但是此技術沒有使用區塊鏈。測試時發行了2千萬枚電子比索，測試結束后全部銷毀。該計劃目前正處于評估階段，然后才能做出進一步判定和潛在發行的決定。泰國：泰國銀行已完成其CBDC的第二個測試階段，稱為Inthanon項目。從去年8月開始，第一階段的重點是開發一個概念驗證分布式實時總結算系統，該系統在分布式總賬上使用CBDC。第二階段于2月開始，現已完成，旨在進一步探討如何在兩個特定領域使用DLT。第一個領域是“BOT發行的債務工具在分布式賬本上的標記化，以實現其生命周期活動和交付與支付結算”，第二個領域是“將監管合規和數據核對功能納入支付流程并記入在分布式分類賬上，以提高流程效率并降低運營和合規風險”。該銀行將很快進入第三階段，旨在試用一個“基于DLT的RTGS原型”，擴展系統與其他系統連接，以支持跨境資金轉移交易，范圍還將涵蓋監管和合規性。研究中挪威：挪威央行Norges正在研究如果發行CBDC是否能為客戶帶來好處，Norges已將研究重點放在發行CBDC上，想以此作為對客戶現金的補充。今年2月，挪威央行行長OeysteinOlsen表示，挪威央行最終可能會發行一種數字貨幣。巴基斯坦：巴基斯坦國家銀行正在考慮到2025年推出CBDC，SBP副行長JameelAhmad表示，央行目前正在研究數字貨幣概念，以促進金融包容，提高效率和減少腐敗。加拿大：加拿大央行工作報告指出，引入央行數字貨幣可帶來經濟效益，目前眾多國家的央行考慮發行CBDC的一個關鍵問題在于，現金和數字形式的法定貨幣是否可以共存，如果可以，那么如何保持最優的貨幣政策。新加坡：新加坡金融管理局和加拿大銀行聯合開展了一項使用CBDC進行跨境跨幣種支付的試驗。MAS今年5月表示，這兩國的中央銀行將其各自的國內實驗性支付網絡，Jasper項目和Ubin項目，連接在一起，而這兩個項目是分別建立在兩個不同的分布式賬簿技術平臺上。該試驗是與埃森哲和J.P.摩根合作進行的。前者支持加拿大Corda網絡，而后者支持新加坡Quorum網絡。瑞典：瑞典央行于2017年春季開始致力于e-krona項目，以應對多年來不斷減少的現金使用。根據央行網站描述，電子克朗作為讓公眾獲得現金的數字形態，使得國家保證貨幣的價值。雖然“沒有決定是否發行電子克朗”，瑞典央行證實，它“正在繼續調查發行電子克朗以增加競爭力的可能性，并以此方式更好地準備迎接新的數字支付市場”。其他國家態度美國：2018年12月，美聯儲在一份報告中表示，雖然他們歡迎加密貨幣，但他們不認為央行應該建立國家加密貨幣。歐盟：2019年3月，歐洲央行理事YvesMersch與波蘭華沙出席會議時表示，歐元體系目前沒有令人信服的動機去發行央行數字貨幣。德國：德國央行行長JensWeidmann表示，中央銀行在引入數字貨幣時一定要小心謹慎，因為其可能會在危機時破壞金融體系的穩定。日本：日本央行副行長雨宮正佳曾表示，日本央行短期內沒有發行數字貨幣的計劃。俄羅斯俄：羅斯央行負責人ElviraNabiulina在Skolkovo學生會議上表示，發行屬于央行的數字貨幣項目無法立即啟動，但央行正在考慮發行。印度：印度政府目前正在審議一項題為“禁止加密貨幣和規范2019年官方數字貨幣法案”的加密貨幣法案草案。該法案建議允許政府創建數字盧比作為法定貨幣，并將數字盧比定義為“由儲備銀行以數字方式發行的貨幣，經中央政府批準為法定貨幣”。參考資料：《CentralBanksWorldwideTestingTheirOwnDigitalCurrencie》《央行發行數字貨幣DCEP》《一文讀懂央行數字貨幣》《黃奇帆：中國央行很可能在全球第一個推出數字貨幣》《央行數字貨幣DCEP與我們普通人有什么關系，都在這里了！》

聲音 | 白碩：錢包，挖礦，交易的概念都在不斷拓展:6月29日，在“2018看見未來﹒世界區塊鏈大會﹒烏鎮”現場，ChinaLedger技術委員會主任白碩帶來了以《塑造數字資產市場服務生態》為主題的演講。他表示，新的幣圈錢包和礦機概念都在擴展。對于錢包來講，一切即交易；對于礦機來講，一切即挖礦。錢包正在拓展原有的含義。交易的概念在拓展，一切即交易，它自帶商業模式。礦機的概念也在拓展。前幾天出現了所謂的交易即挖礦，我們用存儲，用帶寬，用各種打法都可以挖礦，一切即挖礦。我們會把“挖礦”概念拓展到產業每一個角落，這也是區塊鏈的使命。[2018/6/29]

世界上超過一半的區塊鏈專利都在中國:中國知識產權網發布文章稱，從初步的檢索來看，區塊鏈領域的主要專利申請人包括美國銀行、IBM、Mastercard、Coinplug、阿里巴巴（螞蟻金服）、北京布比、江蘇通付盾、英特爾、高通等，涉及到密碼學、數據處理、金融、計算機系統等多個領域。區塊鏈專利申請的主要國家包括中國、美國、韓國、日本，中國的增長最為迅速，世界上超過一半的區塊鏈專利都在中國。可見世界都很看好未來中國市場的區塊鏈落地應用。從目前的情況來看，世界各地的專利局都收到了使用區塊鏈技術的各種系統和方法專利申請。已經公開的 “區塊鏈”相關專利申請的申請人包括金融部門中最大的一些實體：銀行、信用卡公司和證券交易所。這些申請在一定程度上證明了這個新興領域的參與者想要盡早提升競爭優勢。中國絕大部分區塊鏈專利申請都是在2016年和2017年提交，獲得授權的較少。美國的相關專利申請提交的時間相對較早，獲得授權的也較多。不少關于密碼學和分布式計算機架構的專利主要在美國的IBM、英特爾、加拿大的Certicom公司手里，且在多個國家進行了專利布局，但目前中國公司的專利申請主要集中在國內。[2018/4/8]

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