GPS:銀保監會監事陳偉鋼：數字金融促進新舊動能轉換，區塊鏈是新興的生產關系

大家知道，現在整個世界都在變化，工業革命從第一次工業革命，蒸汽機的發明帶來了機械化。第二次工業革命是電力革命，解決的是電氣化，就是自動化。第三次工業革命是電子技術的應用，計算機的出現，解決人們信息化的問題。第四次工業革命是網絡基礎應用。解決的是智能化問題，通過網絡技術改變生活。所以我們從這幾個方面去推進。大家都知道，現在說的是數字化。數字化是一個古代的話題，為什么是古代的話題呢，在2500多年前，有一個希臘的科學家、哲學家叫畢達哥拉斯說，一切皆為數字。他說數的關系是可以解釋世界，數字是宇宙的統治者。他說宇宙是由數字組成的。大家見證宇宙科學，完全靠數學運行。他說人也是由數字構成的，描述某一個人，首先要知道這人的個子多高，年齡多大。說這個人的身體怎么樣，說這個人的血壓多少，脈搏多少，最后血糖血脂等等，我們到醫院去檢查全是數字。人的健康變成數字化了。畢達哥拉斯的預言，正被現代人實現。數字化對現代生產有什么重要意義呢？大家都知道，我們的地球表面就像一張紙，在這張紙上建立一個三維的坐標，地球上的每一個點都能找到坐標系的每一個點，一一對應的，把所有的點連接起來就是一張數字地圖。這樣一張數字地圖需要多少人為它服務呢？以前是GPS，現在有北斗導航，還有云計算，有專門研究數字地圖的單位，還有研究導航儀的單位，這就是一個導航儀帶來的經濟效應。我們現在各行各業都離不開數字，包括我們每一個人身上都帶手機，離不開數字。數字化也已經成為現代經濟新的增長點。比如我們最近統計的，在股市上市值前十位的，基本上都是與數字科學有關的一些公司。原來老舊的產業就趕不上這類新科技產業了。數字化有無限的空間。未來的科學發展都要向數字化發展。如果沒有數字化，我們的一些技術就不能應用。我認為數據就是效率，我舉個例子。非常簡單，我有一天問銀行的行長，我說數字化對你們有什么用處。他說數字化就是效率。他把近兩年在我們這個支行來辦業務的人員進行統計，就兩個數據進行統計，一個是性別，第二個是年齡。他用這兩個數字統計出來得出一個結論，他說通過我們的統計發現，到我這個點存錢辦業務的，60歲以下的20歲以上的這個年齡段80%是女同志，他說60歲以上的80%是男同志來。他根據這個現象讓他下面的業務員推銷的時候精準推銷，看到社區里年輕的首先找女士，如果年齡大的就找老大爺，當年業績增長了一倍。另外，數據就是金錢。有一個服裝設計師，他說我設計的服裝，除了量人的身體所有的幾何尺寸，還要問他單位，問他的職務、年齡等等，根據這些調整西裝前后襟的長短，給很多單位做的工裝特別的合身。他說，一般來說年輕的員工看到領導就身體往前傾，衣服后襟要稍長一點，領導干部都是挺胸的比較多，衣服的前襟要長一點。給每一個企業做的工服都特別貼身，所以生意很好。數字化可以提高風控水平。大家知道滴滴打車平臺，前段時間空姐被人傷害，也發生過司機被乘客搶劫的。如果有足夠的數據，就可以對司機和乘客的身份、習慣等進行判斷。對每一個打車的人，根據大數據判斷，這人的姓名、性別、身份證號、長期居住地點等，甚至有沒有前科，如果一個深夜，一個住無定所的男性在一個偏僻的地方打車，要到更偏僻的地方去，平臺上就可采取措施，如派附近年輕力壯的司機去，或者讓另一司機監控等，把風險控制住。所以風控也需要大數據。數字化可以興旺一個產業。比如我們的中醫，中醫是我們中華文化瑰寶，但是有很多國家人不認識它，或者不認可它。為什么，就是因為中醫現在沒有數字化。我們現在的老中醫主要靠望聞問切。一個人身體上的很多特征，尤其是疾病，與他臉上的特征是一一對應的，比如臉色、眼角顏色和舌苔的顏色等，如果說未來我們把這些望聞問切的結果都變成數據，用數據量化，那么每一個數據對證的病情可以解決，這樣對診斷病人，用中藥治病就會提高準確率，這樣，中醫一定能夠走向世界。這是未來對數據化的期待。數字化在金融領域也大有作為。現在的信息化、網絡化、智能化，對銀行有很大的沖擊。第一個是去物理化，物理網點減少，比如2018年物理網點退出4597家，銀行有60%的業務通過網上做。第二個去人工化。截至2018年6月份，四大行員工比去年減少了3.2萬人。第三個是去中介化。銀行本身就是一個中介，由于有了互聯網金融以后，銀行的中介作用大大降低了。這些都體現了對銀行是一個沖擊。但是，數字化又為銀行的轉型升級提供了機遇。銀行本身的數據是非常珍貴的，是一個優質資產，因為每個通過銀行交易的數字，對我們了解這個人非常重要。可以了解這個人家里的資產、平時購物、消費習慣等。第二個是銀行的服務對象也是天然數據礦山。很多中小企業到銀行貸款，都要帶很多的資料，公司很多的數字，如效益、利潤、流水等等，對銀行業是極其有用的。第三個是銀行本身的數字化潛力非常大。現在很多銀行變成無人銀行，或者是用很多的現代化的金融科技替代它。這個潛力也非常大。第四個是銀行運用數據交換做風控，極大的提高了風控的能力。這跟區塊鏈有密切的聯系。所以，我們要讓數字金融助推經濟的發展。我簡單的點一下題。依靠數字金融推動新舊動能轉換。對一些落后的產業或者是利潤不好的產業怎么改造呢。首先要對它的轉型進行資產的定價，資產評估，這個是數字化的金融。第二個是設備的改造，前期的融資需要金融。第三個是科研開發的投入需要金融，怎么去融資。人才的引留，要股權激勵。對老舊設備的改造，怎么用應收帳款貨款等。設備的出售，怎么分期付款，要用金融的租賃等等。這些都離不開金融的數字化。數字金融對新舊動能轉換有非常重要的意義。當前，尤其是國企和央企遇到一些困難，有的是因為國有資產難以出表，有的是債務居高不下，有的是科研投入不足，這些都能夠通過數字金融解決。所以數字金融盤活企業、轉換動能是很重要的良方。我們現在說大數據實際上起到了生產資料的作用，是一個新興的生產資料。人工智能是新興的生產力，區塊鏈是新興的生產關系。數據是數字經濟的基礎，誰擁有數據，誰用好數據，誰就擁有美好的未來。

銀保監會副主席：銀保監會將運用區塊鏈等技術創新金融業務模式:9月6日消息，銀保監會副主席周亮在服貿會“2020中國國際金融年度論壇”上表示，銀保監會將推動金融機構數字化轉型，實現金融與科技的深度融合，運用互聯網、區塊鏈、大數據、人工智能等技術，創新金融業務的模式，提升服務的效率。（上證報）[2020/9/6]

銀保監會：鼓勵財險公司利用區塊鏈等對傳統保險操作流程進行更新再造:銀保監會近日下發了《推動財產保險業高質量發展三年行動方案（2020-2022）》。《方案》指出，鼓勵財險公司利用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等科技手段，對傳統保險操作流程進行更新再造，提高數字化、線上化、智能化建設水平。到2022年，主要業務領域線上化率達到80%以上。鼓勵財險公司通過數字化升級風險管控能力，提升風險定價、細分客戶以及反欺詐等核心競爭力。（金融界）[2020/8/3]

動態 | 銀保監會將進行為期3個月的非法集資排查 文件中涉及虛擬貨幣:據經濟參考報消息，銀保監會有關部門負責人日前在接受采訪時表示，為積極應對嚴峻的非法集資形勢，摸清風險底數，前移處置關口，遏制案件高發勢頭，處置非法集資部際聯席會議日前正式啟動了為期三個月(2019年4月1日至6月30日)的全國非法集資風險排查整治活動。聯席會議辦公室已經向各省(區、市)處非領導小組辦公室印發《關于開展非法集資風險排查整治活動的通知》。《通知》中要求重點關注具備如下特征的排查對象：宣傳中含有或涉及“消費返利”“金融互助”“虛擬貨幣”“養老扶貧”“軍民融合”等內容，以及承諾高收益、高回報，明示或暗示保本、有擔保、無風險等內容。該負責人還表示，目前正推動《處置非法集資條例》盡快出臺，力爭今年上半年頒布實施。[2019/4/12]

聲音 | 銀保監會主席郭樹清：謹防打著金融創新和科技創新舉動的非法集資:3月5日，在“部長通道”答記者問時，中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清指出，市場上有許許多多都打著金融創新和科技創新的舉動，實際上是做的非法集資，非法融資，亂設機構，亂辦金融業務，這是對社會有害的，是對老百姓有害的，老百姓不能亂投資，更不能借錢去投資，謹防上當受騙。

此前，郭樹清曾表示銀行3.0時代已經來臨，銀行業要利用金融科技，依托大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新技術，創新服務方式和流程，整合傳統服務資源，聯動線上線下優勢，提升整個銀行業資源配置效率，以更先進、更靈活、更高效地響應客戶需求和社會需求。[2019/3/5]

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