以太坊:8.5億美元的“蛋糕”DeFi，2020年將出現這幾大新趨勢

關于DeFi，圈內人都多多少少聽過，但很多人或許不知道具體哪些區塊鏈項目涉及到了DeFi。而且，DeFi為什么這么火熱，被大家看好，它有什么發展前景，我們普通人能怎么參與？這期內容我們就來捋一捋這一系列的問題。DeFi是什么？如何發展起來的？過去一年的時間里，DeFi可謂是迅速崛起，發展態勢極其迅猛，2019年也被稱為DeFi的元年。根據DeFiPulse1月7日的最新數據顯示，1月7日，鎖定在DeFi應用中的ETH突破300萬枚，現為302.3萬枚，屢次刷新歷史記錄。

由此可見，雖然DeFi尚處于發展早期階段，但活躍度和參與度都呈指數地在增長。原本我認為2019年DeFi雖然很火，但每每提起，感覺它還是偏概念炒作的階段。但目前看來它的發展速度和情況可能超乎我們的預期。DeFi是什么呢？它的全稱是DecentralizedFinance，也就是去中心化金融的意思，或者說分布式金融。那去中心化金融又是什么呢？就是那些在開放的去中心化網絡中發展而出的各類金融領域的應用，目標是建立一個多層面的金融系統，以區塊鏈技術和密碼貨幣為基礎，重新創造并完善已有的金融體系。DeFi近兩年來被看好并迅速發展起來，是因為DeFi具備的一些特點使得它相比傳統金融來說有很顯著的優勢，而這些優勢正是解決當下金融系統的痛點，符合大眾需求和發展趨勢的。DeFi基于區塊鏈技術，所有軟件系統開源且有良好的的互操作性，系統中的資產也是由用戶個人掌控，清算結算都是實時通過智能合約來完成，它可以通過對信任的最小化依賴，降低個體與個體間的信任成本。就比如，舉個例子，當一個人給另一個國家的人匯款，一般都需要找金融機構來完成這個支付任務，但金融機構會收取一定手續費來作為回報，但DeFi可以把整個匯款過程去中介化，這個人只需要從自己的錢包直接發送數字貨幣給收款人，不需要通過金融機構的中間服務。因此，DeFi有這幾大優勢：可以提供更經濟便捷的跨境支付服務：省去了昂貴的中介機構的費用，操作流程更簡單，有效降低國際匯款的時間和金錢成本；透明且安全：用戶保管自己的財產，無需中央方驗證就可進行安全交易，在保護個人隱私的同時，對所有參與者透明地提供市場層面的信息；具備交易的抗審查性：去中心化金融確保交易是不可被更改的，區塊鏈無法被中心化機構所關閉。提供更廣泛的全球金融服務：去中心化金融使任何人都可以通過互聯網或智能手機來獲得金融服務，且對用戶的身份、地位等門檻要求沒有傳統金融領域的高。我們知道，區塊鏈技術最初就是為解決金融問題而出現的，所以它如今最廣泛的應用也是在金融領域。然而，目前的金融市場狀態和區塊鏈的本質是相悖的，交易對手風險、審查、缺乏透明度和中心化操縱等這些問題都會阻礙了區塊鏈的公平和開放的使用。DeFi的優勢正好可以彌補這些痛點，它的出現就是為了創建一個全新的金融系統和市場，讓它像區塊鏈底層基礎設施一樣去中心化。DeFi發展情況和現狀作為2019年區塊鏈最火的領域之一，DeFi在去年得到了大眾的廣泛關注，而這其中也主要是以太坊公鏈上的DeFi產品發展迅猛，一些項目也確實運行得還不錯。

Tether二季度運營利潤超過10億美元，超額準備金增加了約8.5億美元:7月31日消息，Tether發布由獨立會計師事務所BDO完成的2023年第二季度鑒證意見。Tether透露其超額準備金增加了約8.5億美元，截止二季度末總超額儲備金達到約33億美元。

Tether超額準備金是公司自己的利潤，不分配給股東，公司決定將其保留在Tether維持的100%準備金之上，以支持所有未償代幣。此外，2023年4月至2023年6月期間，Tether的運營利潤超過10億美元，環比增加30%。Tether對美國短期國債（UST-Bills）的整體敞口約為725億美元。

截至2023年6月30日，Tether的合并總資產至少為86,499,251,218美元，綜合負債總額為83,200,775,340美元，其中83,178,020,411美元與已發行的數字代幣有關，綜合資產超過其綜合負債。[2023/7/31 16:09:14]

加密貨幣市場24小時交易額為938.51億美元:ALPEX行情數據顯示，7月12日，加密貨幣市場24小時內交易額為938.51億美元。其中EOS 漲幅 2.15% 、 DASH 漲幅2.02%、 XRP 漲幅+1.66%；領跌幣種為：COMP 跌幅-6.54%，ENJ 跌幅-5.67%、ALPT 跌幅-3.65%。[2021/7/12 0:45:50]

通過一些數據我們可以看到DeFi這個市場的蛋糕已經在迅速膨脹：根據最新DeFi的研究報告，截止到目前，至少總價值為8.5億美元的資產鎖定在DeFi生態中；鎖定在以太坊DeFi中的總價值翻了一倍，2019年從2.9億美元增至6.8億美元；鎖定在閃電網絡中的比特幣數量也翻了一倍，從504BTC增加到了1100BTC；鎖定在DeFi市場中的DAI一年增長了約10倍，從年初價值約300萬美元到最高時達到3000萬美元。這些都能看到DeFi市場的指數型擴張，以及未來的發展潛力，也印證了它為什么會備受關注。那么，目前DeFi領域到底有哪些發展得比較好的應用形式和項目呢？我們簡單捋一下。DeFi是一個大的金融市場，也是一個生態系統，目前已經發展得比較好的應用形式主要有：質押借貸、穩定幣資產、去中心化交易所、支付交易，其中借貸是DeFi應用最廣泛的應用形式。

EOS突破8.5美元關口 日內漲幅為5.04%:火幣全球站數據顯示，EOS短線上漲，突破8.5美元關口，現報8.5011美元，日內漲幅達到5.04%，行情波動較大，請做好風險控制。[2021/4/17 20:30:00]

數據來源：TokenInsight而當前大多數DeFi應用主要建立在以太坊公鏈上，其次是EOS、BTC等主流底層公鏈，本體等一些其它的公鏈也正在轉向DeFi業務，努力追趕，但在行業應用方面還仍然較為落后。目前DeFi市場上發展得比較好的系統或者說項目，主要有這么幾個，這里簡單介紹一下。首先，不得不提的是MakerDao，它是目前最大的DeFi借貸平臺，建立在以太坊上，大概占以太坊DeFi生態系統50％的份額。MakerDao同時也是第一個去中心化的穩定幣Dai的提供者，可以提供自動化抵押貸款，允許用戶通過在智能合約上抵押自己的數字資產來發行穩定幣DAI。那它是如何進行借貸的呢？假設你有1500美元的以太坊，你不希望賣掉以太坊，但是卻需要一筆流動性現金，用來投資更多的數字資產。那么你可以將1500美元的ETH鎖入CDP(CollateralizedDebtPosition,抵押債倉)智能合約中，作為擔保物。根據擔保物的風險參數(2/3的折扣)，你可生成約1000個Dai，即1000美元，然后用這部分Dai去換成美元或投資其他的資產。其它發展得還不錯的DeFi系統還有：Compound平臺，是以太坊上的開源協議，提供算法決定的、高效的貨幣市場，可以看作是數字貨幣世界的貨幣基本或余額寶；合成資產領域的黑馬項目Synthetix，它是基于以太坊的去中心化合成資產發行協議，目前有1.7億美元的鎖倉價值，已經超越Compound成為了DeFi排名第二的項目；資產管理類的錢包TrustWallet，一款以太坊錢包和多幣種錢包，可以用來存儲ERC721和ERC20代幣；去中心化交易平臺IDEX，2019年總交易量達8.45億美元，位居DEX排行第一；預言機項目Chainlink，它提供分布式數據服務來支持DeFi其它的開發。關于DeFi的行業思考和發展預期大致了解了一下DeFi市場之后，我們有什么思考呢？未來，或者就說2020年，DeFi市場會有什么發展趨勢呢？

以太坊上DeFi協議總鎖倉金額168.5億美元:據歐科云鏈OKLink數據顯示，截至今日11時30分，以太坊上DeFi協議總鎖倉金額約合168.5億美元。當前鎖倉金額排名前三的協議分別是Maker 25億美元（-4.41%），WBTC 21.7億美元（-5.36%）以及Compound 16億美元（-4.22%）。[2020/12/9 14:40:13]

DeFi在當下火爆的發展趨勢之下，很多人都在為它的未來感到興奮。但火爆的背后，其實也存在很多問題。首先，起碼在發展初期的現象來看，大多數用戶對它的認知程度很低，而且很多人會覺得有些項目更多地還是停留在概念炒作。其次，DeFi的發展受制于底層公鏈的性能。目前以太坊網絡的性能和體驗問題也還是會影響潛在用戶的進入，所以目前總體來說DeFi的用戶數量也還很少。再者，去中心化的金融項目比傳統的金融產品使用難度大很多，對用戶的認知要求較高，這在一定程度上也會影響DeFi的發展速度。但好在DeFi目前本身也還處于很早期的階段，有瓶頸和問題也很正常，就像互聯網早期發展也會遇到各種問題，未來想要瓜熟蒂落，徹底影響和顛覆傳統金融市場的模式，還有很長一段路要走，而且這個過程也會比較坎坷。但是，就目前來看，DeFi已經被認為是未來發展的必然趨勢之一了。想想，隨著區塊鏈和物聯網的發展，社會進入萬物互聯時代，而DeFi能把資產權利還給個人，未來把個人抽象成一個區塊鏈賬戶，通過DeFi在全球價值網絡中連接起來，是一件多么令人期待的事情。那么回到最后一個話題，短期內，DeFi市場可能會出現什么趨勢？它的新的增長點可能會在哪里？DeFi本身是一個金融市場，那么它的良好發展，當然是需要圍繞和依賴各種金融工具。在未來，DeFi或許會融入和整合一些金融工具，來對沖存在的風險。比如納斯達克的一份報告預測，債務抵押債券(CDPs)作為一種允許虛擬資產作為抵押品獲得貸款的金融工具，將成為未來DeFi市場的一項大業務。另外，還有期權也是不可忽視的工具，我此前提過，今年期權產品也是數字資產領域的一大發展趨勢，DeFi市場中當然也可以利用期權協議，為投資者提供杠桿交易、購買保險或押注波動性的方法。另外，去中心化組織是DeFi中的重要元素，去中心化組織和去中心化金融的結合，會使DeFi的生態系統發展更壯大。研究機構TokenInsight認為，DeFi的下一階段將會出現多個DAO的集成，形成真正的分布式生態系統。總之，未來，在各種金融工具的賦能和DAO的增長和集成優化背景下，將打開DeFi市場的新一波浪潮，希望不久我們能看到DeFi金融體系的成熟和壯大，見證更多落地應用改變傳統金融體系的運行方式。

USDT占比特幣交易比重約為78.52%:金色財經消息，據cryptocompare數據顯示，目前比特幣交易情況按照交易幣種排名，排在第一的是USDT，占比為78.52%；排在第二的是USDC，占比為7.22%；排在第三的是日元，占比為4.95%；排在第四的是美元，占比為4.79%；排在第五的是歐元，占比為1.63%。[2020/3/4]

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