TEC:區塊鏈2.0的最大機會在“監管科技”

文/劉明瑞編輯/王巧本文首發于微信公眾號鋅鏈接，關注公眾號，和我們一起探索產業區塊鏈價值。如需轉載文章，請微信申請開白名單。

彼得?德魯克說：動蕩時代最大的危險不是動蕩本身，而是仍然用過去的邏輯做事。一、區塊鏈2.0的顛覆本質

去年9月，我在金丘區塊鏈研報中提出了區塊鏈2.0的概念，區塊鏈1.0給我們的錯覺就是區塊鏈技術沒什么神奇的，不過如此。但是，千萬不要低估區塊鏈2.0的根本性的顛覆本質。我理解的區塊鏈2.0是什么，引用當時文章的幾句話可以試著表述：區塊鏈行業造了很多的大概念，DAPP，De-Fi，Web3.0...多數是純粹的概念而已。區塊鏈產品，有沒有提升客戶體驗？區塊鏈方案，是否降低了企業的運營成本？區塊鏈技術，能否構建出新的商業模式？科技創新的本質是商業效率提升。可以整體提升商業效率的區塊鏈，才算是產業區塊鏈2.0。二、技術發展的“預先要求”

菲律賓聯合銀行與渣打銀行合作完成1.87億美元區塊鏈債券概念發行:菲律賓聯合銀行（UnionBank）與渣打銀行（Standard Chartered Bank）合作在區塊鏈平臺（由兩家銀行創新與風險投資部門SC Ventures共同創建的平臺）上完成了價值90億菲律賓比索（1.87億美元）的零售債券代幣化的概念發行（PoC），其中包含3年期和5.25年期的發行期限，該項目旨在為散戶投資者提供直接獲取債券的平臺。[2020/12/8 14:34:20]

任何技術的爆發式發展需要滿足“預先要求”。比如飛機要實現飛行需要解決這三大難題：升力的來源、動力的來源、可操縱性。這三大飛行難題，就是滿足飛行的“預先要求”，而這三個難題并不是哪個發明家一次就能解決的。空氣動力學理論，輕質量大功率的發動機，控制系統就是飛機發明的三大“預先要求”。萊特兄弟發明了控制飛機機翼的操作桿，從根本上解決了飛行的最后一個難題：飛機控制的問題。成功的發明了飛機。區塊鏈技術爆發式發展也需要3大預先要求的滿足：技術突破，政策確定性，價值基礎。2020年，我們觀察到這3大“預先要求”基本滿足，行業爆發勢在必行。

中遠海運集團董事長：將推動區塊鏈等新技術與航運物流行業深度融合:中遠海運集團董事長許立榮表示，未來，我們將進一步順應航運物流領域數字化、智能化、綠色環保的趨勢，加快推進數字化技術在航運物流領域應用，推動大數據、互聯網、人工智能、區塊鏈、超級計算等新技術與航運物流行業的深度融合，推動航運物流產業數字化、智能化轉型升級。（21世紀經濟報道）[2020/6/3]

“技術”方面，區塊鏈技術在隱私保護，性能，可擴展性，跨鏈等領域的技術瓶頸逐步被攻克；“政策”方面，區塊鏈發展成為國家戰略，密碼法頒布，打擊清理虛擬幣亂象等一系列政策，讓區塊鏈行業發展的政策不確定性被移除；“價值基礎”方面，中國將成為全球首個發行央行數字貨幣的國家，數字貨幣成為統一、合規、穩定的價值輪轉的基礎設施。區塊鏈技術紅利，政策紅利，和數幣紅利的加持下，區塊鏈2.0爆發式增長已經勢不可擋。哪些產業會在最先受益？政務，司法，醫療，物流？都很有可能，但是我們看到非常明確的機會在”監管科技“。三、區塊鏈＋監管科技

聲音 | 澳新銀行Maria Bellmas：區塊鏈并非適用于所有需要數據庫的項目:據Itnews報道，澳新銀行機構業務部門（ANZ Institutional）的貿易和供應鏈產品副主任Maria BellmasMaria Bellmas認為，盡管區塊鏈在特定情況下有真實和明顯的好處，但許多項目或問題不一定需要它，最好使用現有、好的舊數據庫和技術解決方案。 Bellmas認為，現實是區塊鏈項目試圖解決的許多問題已經被現有技術解決。在許多情況下，常規數據庫可以比區塊鏈更可靠、成本更低地解決問題。區塊鏈不是每個需要數據庫的項目的解決方案。Bellmas也承認，區塊鏈是一項有著巨大利益的技術，在貿易金融領域尤其有用。[2019/3/25]

1）監管科技全球金融機構每年花在不合規問題上的花費超過了1000億美金。而Bloomberg預計全球監管科技的市場規模在2025年將達到550億美金，擁有年均52.8%的增長。監管科技，RegulationTechnology,簡寫為RegTech.英國金融行為監管局最早提出了監管科技的概念。但是國際金融協會與合規CompTech(科技＋合規）2個方面。監管科技應用場景包括3種主要類別，金融機構與客戶互連應用，金融機構內部應用，金融機構與監管機構互連應用。下面表格列出了監管科技主要的應用場景：

動態 | 區塊鏈初創公司Covee Network與經濟學諾貝爾獎獲得者達成合作:據彭博消息，區塊鏈初創公司Covee Network宣布與經濟學諾貝爾獎獲得者博弈論專家Alvin Roth達成合作關系。Roth表示：Covee將博弈論視為激勵參與的一種方式，這就是說服我加入的原因。[2018/9/27]

2）監管科技和區塊鏈，天生一對區塊鏈具有分布式存儲，多中心化，數據不可篡改的特點，天然的與監管契合。區塊鏈技術可以保證監管數據的安全透明，也可以提升監管的效率和合規的效率。實現風險精準的評估評級，杜絕信息不對稱等問題，提升透明度和監管效率，監管者可以實時監督被監管者行為，發現可疑風險監管機構可以自動采取相應措施，同時降低機構的合規成本，減少反復報送和數據多次重復驗證的成本。監管科技的核心5大技術是ABCD＋API，人工智能，區塊鏈，云計算，大數據和API，5大技術相互融合，貫穿于整個監管流程。五大監管科技之間的關系如下圖：四、區塊鏈監管科技應用

金蝶國際徐少春：去年已研究區塊鏈:14日，金蝶國際(00268)在香港舉辦2017年度業績發布會。集團創始人兼董事會主席徐少春表示，金蝶研究院去年就開始研究區塊鏈業務，探索中國管理模式，希望在財務管理領域做到“天下沒有假賬”。徐少春表示，2020年，金蝶要達成云業務收入占比達60%的目標，從而推動實現2025年公司市值達千億。[2018/3/14]

1）區塊鏈在監管數據報送中的應用上海人行總部在2019年10月30日發布《關于促進金融科技發展支持上海建設金融科技中心的指導意見》，意見中提到“在探索建立數字化監管體系方面，研究探索制定統一標準的監管規則和報送數據要求，借助區塊鏈和應用程序編程接口等技術，實現數據信息互聯互通，降低機構運營成本，減少多頭報送，提高監管機構監管時效性，推動風險防控從事后向事前事中轉變。”合規數據報送是監管機構進行非現場監管的重要手段之一。監管數據需要向多個監管部門報送，數據容量和數據維度不斷擴大和增加。在基于區塊鏈進行合規報送處理，構建一個分布式的可信任環境時，監管機構和被監管機構都作為鏈上節點，被監管機構將合規數據在區塊鏈上報送，節點共同參與數據完整性校驗，共同治理。完成實時數據交互，減少人工干預，提高金融機構數據報送的能力，降低金融機構合規成本。金丘科技基于區塊鏈底層的EAST監管報送平臺已經在匯豐，摩根斯坦利，法國巴黎銀行，東亞銀行等銀行成功應用。在KYC，AML，MBT，FAL等領域也在積極推進區塊鏈底層報送系統。

2）區塊鏈在合同存證中的應用銀保監會發布了《網絡貸款信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，對金融機構提出了對交易使用的電子簽名、電子認證應當遵守法律法規的規定，保障數據真實性、完整性及電子簽名電子認證的法律效力。中國證監會公布了《證券期貨投資者適當性管理辦法》及《關于實施的規定》,自2017年7月1日起施行。《辦法》第二十五條明確規定證券公司通過互聯網等非現場方式進行業務的,經營機構應當完善配套留痕安排,由普通投資者通過符合法律、行政法規要求的電子方式進行確認。《辦法》第三十四條規定基金銷售機構與普通投資者發生糾紛的,基金銷售機構應當提供相關資料,證明其已向投資者履行相應義務。基于區塊鏈的電子合同存證方案，為電子合同提供可信、可靠的登記、存證、存儲、驗證等公共服務，同時兼顧用戶體驗和隱私保護要求。金丘科技在兩個國家的國有大型券商已經成功部署了區塊鏈電子合同存證平臺。五、區塊鏈監管科技應用展望

1）區塊鏈有利于實現多方同時在線協同交互監管區塊鏈技術構建監管機構間的數據共享方式，做到數據快速確權，數據的隱私保護，數據可用不可見。以監管機構主導的合規區塊鏈將央行、兩會、、工商等政府監管部門從實體移到區塊鏈上，同時上線，跨時空協調聯合監管。同時開放接口接入各類持牌和未持牌的金融機構，以及消費者組織，督促金融機構將數據和交易運營信息上鏈，經過監管部門主鏈節點的審核確認后向全網廣播。減少多頭報送，提高監管機構監管時效性，降低機構運營成本。2）區塊鏈智能契約促進監管靈活性區塊鏈智能契約在數據結構規范方面起到了很大的作用，區塊鏈的智能契約可以對不同維度、不同類型的數據庫進行集中校驗和處理分析，實現被審計機構之間數據的通用性。區塊鏈智能契約給監管政策帶來了規則的約束，用事先約定好的代碼，形成了合規到監管的高效可信閉環。同時智能合約具有良好的兼容性和靈活性，可以根據實際情況進行調整和迭代。監管規則的調整優化的效率提升，修改邏輯層和應用層的代碼，其成本將比監管層從無到有制定法律法規，以及增刪修改現有法規的成本更低。降低了監管當局的政策法規成本。3）區塊鏈促進國際監管合作各國的監管非常的獨立，數據共享，監管協同非常困難。區塊鏈技術可以促進監管機構間的國際合作，能有效提高跨境風險的防范和治理，對AML(反洗錢)、反恐怖融資等暗網交易有巨大的抑制作用;各國監管部門建立合規區塊鏈合作伙伴關系，有利于協調互動，信息共享，共同促進監管科技的發展。六、東風已來，迎風起航

2019年10月24日中共中央局集體學習區塊鏈技術，明確了加快推動區塊鏈技術和產業創新發展的國家戰略。2019年10月30日人民銀行上海總部發布《關于促進金融科技發展支持上海建設金融科技中心的指導意見》，進一步明確了監管科技和區塊鏈相結合的應用探索方向。隨著技術的發展，區塊鏈與監管科技的契合度會越來越高，也會催生出許多新的應用場景。從我國已有的區塊鏈應用于監管的實踐和國外探索來看，市場和政府應為其提供寬松的可試驗的環境，通過多方同時在線協同互動的模式，優化監管科技治理模式，升級金融監管理念。在監管科技形成的智能監管生態中，區塊鏈和分布式賬本(DLT)往往發揮著底層構架的作用，“區塊鏈+監管科技”的新型金融監管范式在未來監管領域擁有廣闊的藍海。區塊鏈在監管領域打開了新的路徑，并對傳統的監管思路和監管范式產生重大影響。區塊鏈讓監管更高效，讓企業更合規，讓制度更透明。

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