穩定幣:韓國特別金融法與市場分析：只有大鱷能生存，各交易所命運如何？

韓國國會3月5日召開正式大會表決通過《特定金融交易信息報告與使用的相關法律》(以下簡稱“特金法”)修正案之后，各交易所都紛紛忙碌了起來。已經獲得實名驗證存取款賬戶(實名賬戶)的Bithumb、Upbit、Korbit、Coinone等交易所去年已經開通了反洗錢聯合熱線；尚未獲得實名賬戶的Gopax、Hanbitco等交易所也在紛紛尋求信息保護管理系統(ISMS)認證，尋找方法自救。那么，為了在特金法修正案正式生效后存活下來，交易所應該做些什么呢？交易所承擔反洗錢義務

國會通過的“特金法”修正案將在法案公布一年后生效，期間將制定出落實相關法律條款的具體施行細則。從大的框架來看，“特金法”響應了FATF(國際反洗錢金融行動特別工作組)提出的“TravelRule”和反洗錢(AML)規則，并根據韓國國內情況制定了ISMS認證制度。最重要的是，該法案將開設實名賬戶的責任從銀行轉移到了交易所。在此之前，各銀行之所以拒絕向交易所發放實名賬戶，是因為一旦交易所用戶出現洗錢問題，責任將由銀行承擔。比如，如果A交易所用戶的洗錢資金流入了美國制裁的恐怖組織，向A交易所提供實名賬戶的銀行將一并受到制裁，屆時銀行不僅要被美國政府罰款，還將被禁止與美國進行金融交易。無法與美國進行金融交易，意味著銀行將無法進行美元交易，無異于對銀行宣判死刑。2005年因為涉嫌為朝鮮洗錢而受到制裁的匯業銀行(BDA)最終便以破產收場。但未來交易所用戶的洗錢責任將完全由交易所承擔。這樣一來，只要具備法定條件，銀行便沒有理由繼續拒絕為交易所發放實名賬戶。不過，交易所還需要首先具備申請實名賬戶的條件。為了在新環境中生存下去，交易所必須首先具備法案所要求的各種基礎設施。前面談到的四大交易所Bithumb、Upbit、Korbit、Coinone已經在去年1月搭建聯合反洗錢互通熱線，并獲得了ISMS認證。除了四大交易所外，Gopax和Hanbitco也獲得了ISMS認證。令人苦惱的“TravelRule”，KYC也是必備條件

韓國央行擬將穩定幣納入其監管范疇并單獨立法:4月27日消息，韓國央行在今日發布的《2022年支付結算報告》中表示：“監管部門負責加密資產的基礎監管，央行需要在穩定幣這一極有可能被用作支付手段的監管中發揮積極作用。”

韓國央行認為，韓國在引入加密資產相關法規時，也有必要考慮對穩定幣另行引入監管的方案，包括對財務健全性、披露公示、風險管理、內部控制等行為進行規范和限制。另外，韓國央行強調有必要制定詳細的儲備資產條件或用戶保護方案。對于在韓國交易的海外穩定幣，韓國央行考慮將其適用于該國《外匯交易法》等法律。

此外，針對判斷為對金融系統產生重要影響的穩定幣，韓國銀行提出以《韓國銀行法》對此類穩定幣進行監管的方案，此類穩定幣的判斷標準將綜合考慮持有者數量、儲備資產價值、匯款次數和金額、支付范圍等。（首爾經濟日報）[2023/4/27 14:30:23]

“TravelRule”條款也頗為令人困擾。該條款規定，在用戶交易加密貨幣時，交易所必須搜集并保存匯款和收款方的所有信息。因此，各交易所都在強化用戶身份驗證(KYC)系統。其中最引人關注的Upbit交易所。該交易所已經在去年強化KYC，并曾在今年年初為強化KYC一度限制外國人的提款服務，引起了不小爭議(但是，該交易所最近限制外國人提款與KYC無關，而是因為納稅問題)。已經有交易所關閉

韓國檢方已正式起訴姜鐘賢，并扣押搜查Bithumb最大股東Vidente:金色財經報道，今日上午，韓國檢方在對 Bithumb 相關公司涉嫌挪用資金的調查中，對 Bithumb 最大股東 Vidente（持有 Bithumb 34.22% 的股份）進行扣押搜查。

據悉，檢方正在對被稱為姜氏兄妹就涉嫌操縱 Bithumb 股價及挪用資金案進行額外調查，姜鐘賢和其親信趙某已被逮捕，2 月 20 日，韓國檢方已正式起訴姜鐘賢，指控其涉嫌犯有《特定經濟犯罪加重處罰法》中的瀆職、貪污和《資本市場法》中的欺詐交易等罪名。[2023/2/22 12:22:30]

在“特金法”正式生效之前，已經陸續有交易所縮小業務范圍或停止業務。CPDAX就是其中的典型。CPDAX是由韓國最早的區塊鏈平臺“Coinplug”經營的一個加密貨幣交易所。今年2月，CPDAX宣布停止加密貨幣市值總額排名第二的以太幣交易。Coinplug表示，“將逐漸收縮交易所業務范圍”，“未來將集中力量發展去中心化身份證明(DID)業務”。業內分析認為，雖然該交易所官宣的收縮業務原因是交易量不足，但實際上是各種監管問題帶來的經營壓力。國外也有類似情況。Coinone今年2月停止了在印尼的服務。因為印度尼西亞商品期貨交易管理局(BAPPEBTI)宣布從2020年2月起僅允許獲得許可的交易所開展經營，而Coinone未能達到許可標準。后期在特金法施行細則出臺后，預計撤出市場的交易所還會進一步增加。對成立交易所的資質要求越嚴格，中小型交易所進入市場的門檻就會越高。最后可能只有幾家大型交易所能夠存活

動態 | 韓國FSC批準ICONLOOP區塊鏈身份識別服務進入金融技術沙箱:據Dgap消息，韓國區塊鏈公司ICONLOOP推出其基于區塊鏈的數字身份識別服務“my-ID”，可用于銀行賬戶非面對面開戶驗證。韓國金融委員會（FSC）宣布將此服務納入根據《金融創新支持特別法案》創建的“創新金融服務和監管沙箱”。[2019/6/26]

特金法為加密貨幣產業的發展奠定了制度基礎，這一點業內普遍表示歡迎。此前無法獲得實名賬戶的交易所將有機會根據“特金法”的規定申請實名賬戶，因為監管制度的不確定性而不敢草率進入市場的其他金融公司和大企業也將有機會進入這一市場。然而，只有資本力量充足的企業才能享受這些光明的前景。遵守“TravelRule”和進行ISMS認證的門檻很高，究竟有多少交易所有能力具備這樣的條件呢？區塊鏈技術研究所“Hexlant”和太平洋律師事務所最近發布的《虛擬資產監管與特金法分析報告》中提到，通過ISMS認證審查需要花費上億韓元費用。對于資本力量不足的初創企業和中小型交易所來說，可能從一開始就無法跨過市場的這道門檻。發放實名賬戶的條件由金融委員會制定

動態 | 韓華集團與韓國區塊鏈企業聯盟簽署諒解備忘錄:據韓聯社消息，韓國十大財團之一的韓華集團18日表示，在2月15日同韓國區塊鏈企業聯盟簽署了諒解備忘錄。韓華集團表示，通過此次合作，將加強韓華集團在區塊鏈技術方面的專業性，旨在加快未來金融的科技革新。[2019/2/19]

申請實名賬戶也是一個問題。此前銀行給出的官方解釋是，由于交易所用戶出現洗錢問題時，銀行需承擔連帶責任，因此銀行普遍忌諱向交易所發放實名賬戶。但業內普遍認為，這一原因只是“明面上的理由”，實際原因是銀行看金融當局的眼色，不愿發放實名賬戶。法案中并未就發放實名賬戶的具體條件和程序作出規定，需要在施行細則中另外制定，而施行細則由主管部門金融委員會主導編制。因此，如果金融委員會不改變針對加密貨幣的負面認識，有意遏制產業發展，就可以在施行細則中制定苛刻的實名賬戶發放條件和程序。原以為馬拉松終點線近在眼前，跑到了才發現，這里只是中點折返線。JOIND樸相革記者park.sanghyuk@joongang.co.kr

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