FINA:防范電詐和跨境賭博 央行等7部門出招強調數字人民幣安全

今年下半年開始，隨著數字人民幣試點的不斷推進，試點場景以及使用環境也在持續拓展，而另一方面關于數字人民幣的詐騙案例也開始不斷浮出水面。

數字人民幣詐騙層出不窮

11月初，各地機關陸續發布相關的數字人民幣詐騙信息，案件普遍通過“冒充公檢法”“網貸影響征信”“網購返現”等手段騙取消費者的信任，要求提供銀行卡號、密碼等個人信息，甚至是將人臉信息、手機驗證碼通過“屏幕共享”提供給犯罪分子。最終，犯罪分子通過替用戶開通多個“數字人民幣”錢包的方式將資金轉走。?

在這之前，以“官方”之名，借數字人民幣行騙的案例不在少數。

商務部：抓住海外數字基礎設施市場機遇，防范數字經濟走出去風險:7月23日，據商務部網站，近日，商務部、中央網信辦、工信部聯合印發《數字經濟對外投資合作工作指引》。《工作指引》提出，完善對外投資備案報告制度，用好境外企業和對外投資聯絡服務平臺，加強監測與分析，做好風險預警。提升對外投資合作數字化管理水平，加強部門間信息共享和協同監管。

此外，鼓勵企業抓住海外數字基礎設施市場機遇，投資建設陸海光纜、寬帶網絡、衛星通信等通信網絡基礎設施，大數據中心、云計算等算力基礎設施，人工智能、5G 網絡等智慧基礎設施，在全球范圍內提供數字服務。挖掘傳統基礎設施升級改造市場潛力，積極參與東道國市政、交通、能源、電力、水利等傳統基礎設施數字化、網絡化、智能化升級改造。

做好數字經濟走出去風險防范。鼓勵數字經濟企業完善內部合規制度，嚴格落實我國法律法規有關數據出境安全管理的規定，遵守東道國法律法規及國際通行規則，妥善應對數字經濟領域審查和監管措施。提高知識產權保護意識，健全數據安全管理制度，采取必要技術措施，保護數據安全和個人信息，支持企業通過法律手段維權。密切跟蹤全球數字經濟反壟斷及加征數字稅最新政策動向，做好應對準備。[2021/7/23 1:11:31]

有偽造中簽短信的。通過向消費者發送數字人民幣內測中簽成功短信并附帶一個鏈接用于登記信息，獲取消費者個人信息，包括銀行卡號、余額、密碼、身份信息、手機號等。并且提示消費者，卡里需要有一定金額的余額才能參與體驗。消費者將錢打入賬戶后，詐騙分子將余額轉走。

慢霧：BTFinance被黑，策略池需防范相關風險:據慢霧區情報，智能DeFi收益聚合器BT.Finance遭受閃電貸攻擊。受影響的策略包括ETH、USDC和USDT。經慢霧安全團隊分析，本次攻擊手法與yearnfinance的DAI策略池被黑的手法基本一致。具體分析可參考慢霧關于yearnfinace被黑的技術分析。慢霧安全團隊提醒，近期對接CurveFinance做相關策略的機槍池頻繁遭受攻擊。相關已對接CurveFinance收益聚合器產品應注意排查使用的策略是否存在類似問題，必要時可以聯系慢霧安全團隊協助處理。[2021/2/9 19:19:41]

有理財傳銷集資跑路的。利用很多人對數字人民幣不夠了解的現狀，謊稱并偽造自己是數字人民幣官方推廣人員，現在開發了一個“數字人民幣”理財項目限時邀請幸運的投資者參與。夸大該“理財項目”的收益，宣稱短期內就可以獲得高額收益，風險很低，誘惑投資者購買，投資者購買后，收集大量資金跑路。

Bithumb為投資者提供防范電話詐騙的相關課程:韓國虛擬貨幣交易所Bithumb為了讓客戶能夠進行安全交易，提供防止電話詐騙教育課程。在這次課程中Bithumb提供了防止電話詐騙、短信詐騙、黑客攻擊、傳銷、網絡詐騙等5大電子金融詐騙的方法。[2018/5/3]

有冒充內測App騙取資金的。利用數字人民幣內測的特點，謊稱推廣的是官方App，可以給消費者搶先體驗數字人民幣的機會。欺騙消費者參與數字人民幣體驗測試需要先繳納前期的測試資金，待測試完成后會雙倍返還費用，然后騙取資金跑路。?

另一方面，利用虛擬貨幣交易炒作的行為也是屢禁不止。比特幣等虛擬貨幣交易炒作活動的盛行，擾亂經濟金融秩序，滋生洗錢、非法集資、詐騙、傳銷等違法犯罪活動，嚴重危害人民群眾財產安全。

監管頻頻出招規范治理

對于虛擬貨幣炒作，監管一貫的態度都是明確抵制的。今年9月，人民銀行等十部門聯合發布《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，再次重申了常態化打擊的態勢。

可以說，從2017年人民銀行發布《關于冒用人民銀行名義發行或推廣數字貨幣的風險提示》之后，幾乎每年人民銀行都會重申非法集資、ICO、虛擬貨幣交易風險等。

而對于數字人民幣的詐騙案例，雄安新區管委會、人民銀行雄安新區營業管理部在今年11月發布了《關于防范利用數字人民幣進行電信詐騙的風險提示》，提醒居民群眾提高防范意識，保護自身財產安全。

而這顯然治標不治本，據移動支付網了解，為了打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博，近日人民銀行、部會同中央網信辦、工信部、市場監管總局、銀保監會、外匯局制定了《電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》（以下簡稱《方案》），按照職責分工，落實主體責任，構建常態化工作機制，從根本上打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博。

其中，《方案》除了提到要嚴厲打擊利用虛擬貨幣轉移涉詐涉賭資金之外，還提到要加強跨境、邊境地區資金流動管理和數字人民幣風險管理，防范數字人民幣被用于轉移涉詐涉賭資金。

據某業內人士向移動支付網透露，此次數字人民幣詐騙案例發生的范圍非常廣，涉及的資金也較大，因此監管和運營機構都對其非常重視。

在最近一次數字人民幣App的更新之后，各運營機構也有意無意的對錢包額度整體進行了收緊降低，從源頭上對詐騙問題進行了防控調整。

結語

此次人民銀行聯合眾多部門針對電信網絡詐騙和跨境賭博特別制定了相關治理方案，工作措施細化到了各個職能部門，而且規定了相應的完成時間，不可謂不看重。?

其中數字人民幣的安全防范也是其試點過程中的一個關鍵點，因此無論是從監管、運營還是業務流程上都需要持續優化。

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