LBank:解密LBank“持幣生息”：如何提供10%的高收益，還能保本保息？

近日，LBank官方宣布，將于6月8日上線“持幣生息”產品，以其10%的高額活期收益引發市場關注。據了解，當前大部分交易所“活期理財產品”的收益在1%左右，小部分到3%，但幾乎沒人能提供10%的收益。為此，本期超話社區，Odaily星球日報邀請到LBank聯合創始人何偉，圍繞LBank“持幣生息”如何保本、保息、保流動性，進行深入解析和討論。他表示，衡量所有理財產品的風險，最重要的一個點在于，看他的收益如何創造？“LBank通過篩選行業內優質的量化機構來給資金做專業套利，以獲得實際收益給到用戶。為了做到保本保息，LBank加了諸多限制條件，包括嚴格篩選機構的資質、要求機構提供“劣后資金”來應對回撤；LBank會實時對產品的凈值和策略進行監控，并準備保證金以在發生黑天鵝時補償用戶損失等。”至于交易型用戶為何需要“持幣生息”，何偉也發表了自己的觀點：“參與整個周期的用戶，都會對自己有個充分的認知，我們就是個韭菜，要熊市賺錢，太難了。那這時更好的選擇就是和專業的平臺合作，獲得一個相對穩定的收益，靜待牛市的到來。”以下為問答精華整理，enjoy～Odaily星球日報Q1：根據LBank官方公告，平臺將從6月8日開始提供"持幣生息"服務，何總能給我們介紹下用戶需要知道的一些產品細則嗎？何偉：我們的持幣生息，是類似活期理財的產品。但是和大家之前看到的理財產品最大的區別在于，我們不需要用戶把幣打到所謂的某個“池子”里。用戶只需要將資產放在LBank，就可以獲得這部分的收益。參與持幣生息的資產，不影響交易、提幣等一切正常的使用場景。這個產品目前處于推廣期，所以我們這個月給到的收益是年化10%。后續待產品穩定下來，我們目前測算收益在6%~8%左右浮動。Odaily星球日報Q2：持幣生息玩法很多交易所都在提供，LBank選在這時提供這個產品是出于什么考慮？持幣生息意味著幣要鎖起來不動，和交易所鼓勵交易的邏輯略有背離，提供這樣的服務是不是看到了用戶交易低頻化，同時這些用戶也會被持幣生息所吸引？何偉：主要原因是這個產品剛剛完成開發，所以就在這個時間推出來了。次要原因的話，我們可以來分析下行業周期。幣圈和金融圈類似，都有牛熊轉換的過程。牛市的時候，每個用戶都覺得自己是上帝。不管我買什么幣都能漲，賺錢是閉著眼睛的事。等到了熊市，參與各種新的項目和合約，就把以前憑運氣賺的錢憑本事虧了回去。參與整個周期的用戶，都會對自己有個充分的認知，我們就是個韭菜，熊市要賺錢，太難了。那這時更好的選擇就是和專業的機構合作，獲得一個相對穩定的收益，靜待牛市的到來。所以LBank在大家已經有這種認知后推出我們的活期產品。早了，用戶更愿意相信自己。再晚，我們也擔心用戶的錢都要虧完了。Odaily星球日報Q3：接下來直接問個大家最關心的，LBank提供的10%年化收益在市場上有競爭力嗎？何偉：競爭力其實可以分成三個方面，我放在第一位的，是產品的風控。也就是如何保障用戶資產的安全。擺在第二位的是產品的創新點。第三位，是收益的多寡。第一個，產品的風控，有句一直被大家吐槽的話，你看中的是那部分收益，但是XXX看中的，是你的本金。LBank成立了4年多，很多用戶都已經習慣把我們作為錢包使用，所以我們第一個考慮的，就是怎么做好風控，怎么讓用戶的資產足夠安全。這個比較重要，后面我會細說我們是怎么做的。第二是產品的創新，LBank的持幣生息和其他平臺所有活期不同的點在于，其他平臺都要有資產劃入劃出。盡管也很便利，但LBank把資產的劃入劃出這步都省了，完全不影響用戶無論交易還是提現或者參加活動這些日常的行為。我認為好的產品要做到的，是讓用戶“零感知”。第三是收益，10%的年化，我們調研了目前幣圈的市場，大部分的交易所活期的收益在1%左右，小部分的可能有3%左右。10%，算是降維打擊了，這個收益不是一個層級的。Odaily星球日報Q4：我們看到不同幣種的持幣生息收益都不太一樣，一般平臺越缺乏的幣種、利率越高，很多平臺上USDT的利率要高于BTC，所以想問LBank給不同幣種的收益一樣是出于什么考慮？何偉：收益其實并非是我們決定的。我們持幣生息產品的背后，是在我們團隊見了百家量化機構之后，篩選出來的那么幾家。這幾家量化機構，會在我們限定的幾個交易所，使用這部分資產進行套利交易。當然，為了保障這部分的收益，這些機構都會自己出一部分的“劣后資金”到整個資金池里。一旦發生回撤或者虧損，都由這部分“劣后資金”來承擔。所以我們給到用戶的收益，是根據這些量化機構套利策略實際的收益來給的。并非是看我們自己的交易所缺了什么幣，而是看哪些幣種可以參與套利策略并且有穩定的收益。Odaily星球日報Q5：想問LBank具體怎么運作這些鎖倉資金來獲取如此高的收益？在這些操作過程中，如何做到保本保息呢？何偉：具體的方式，剛才大致有提到，我們主要是篩選行業內優質的量化機構進行套利，來做到實際的收益。其中我們加了很多限制條件，具體包括：首先我們要求這些量化機構本身已經運作一段時間，管理過一定規模的資金，并且采取的策略并非是單邊策略，而是套利策略，在3.12這種極端行情下都能有穩定的收益。我們要求這些量化機構可以交易的交易平臺，只是那么幾家。是在行業內大家都認可的平臺。其他小的平臺，哪怕收益再高，都不允許有任何資金存放。我們要求這些量化機構都必須提供劣后資金，一旦發生虧損，或者收益沒有達到和用戶的約定，都有劣后資金承擔。并且一旦整個資金池發生了回撤，劣后資金即將消耗完畢，我們會強制平倉，要求這些機構繼續補充劣后資金之后，方可進行交易。也就是先虧機構的錢，快虧完了，這個產品就停，不允許用戶的錢有任何的虧損。LBank會實時對產品的凈值和策略進行監控。如果有回撤，或者有不合理的單邊開倉，我們會立即對產品的倉位進行強平。保證資金池整體的安全和可控。最后，我們還準備了一筆風險準備金，在某些不可抗力的情況下。比如，我剛才說的那么幾家大所突然跑路，那LBank會用這筆風險準備金作為備付，來彌補用戶的損失。Odaily星球日報Q6：您知道持幣生息利率在1%-3%的交易所，都是通過哪些方式來獲取收益的？低利率意味著低風險嗎？或者您看到有哪些風險？何偉：持幣生息產品的風險和收益，并不是所謂的正相關關系。首先我們可以斷定的，所有不合理的高收益的產品，這種不用考慮風險，他一定是不合理的，這種只有一個月跑路和三個月跑路的區別。所以風險是無限大。但是低收益的產品，也并不一定意味著風險低。比如大家知道的，前兩天國內的P2P，有些低收益的產品只有6%~8%，一樣頻繁暴雷。所以衡量所有理財產品的風險，最重要的一個點在于，他的收益如何創造？P2P最大的問題在于，他們使用了暗池的方式，所有的資金都滾到一個暗池了，沒有人知道自己的資產最終流向何處，產品如何收益。甚至大家都不知道這個暗池的大小。LBank則通過目前幣圈二級市場的活躍性，將資產交由專業的量化機構。而目前幣圈機構套利策略的收益，在15%~25%之間。所以他們愿意接受一定的資金成本，來獲取更高的收益。這個是產品的合理性。也就是從邏輯上來講，沒有人愿意送錢。一個好的生意，一定是多方共贏。其次，用戶要看的，是風控由誰來掌控。LBank推的持幣生息，風控都是由LBank本身來掌控。LBank和量化團隊之間，是天然的對立方。LBank從用戶這收到的幣，是屬于用戶所有的。這個是LBank需要負責的。但是量化團隊的劣后資金，是量化團隊所有的，LBank無需對此負責。所以一旦發生風險，LBank做強平的時候，可以毫無手軟，因為虧的是機構的錢。我們要保障的是用戶的資產。但是那些P2P，很多需要使用錢的公司，都是P2P的關聯方。這樣一旦發生風險，P2P公司要強平，虧損的是自身的錢，所以很多時候不是無法風控，而是他們不愿來做這個風控。綜上所述，在某些時候，一個好的金融產品，他的收益和他的風險是正相關。這個是策略決定的。但是對金融產品本身而言，他的風險，是由他產品設計之初的風控決定的。Odaily星球日報Q7：等本期持幣生息額度募完后，下一期何時開始，未來會考慮增加幣種或是Staking的資產總量嗎？何偉：下一期的時間我們暫時沒有辦法給到一個明確的答復。這個主要要看這個幣圈二級市場對套利策略的容量，還有量化團隊他們自身策略的容量。大家都知道，機構的套利策略，只要做的不錯的，基本都可以獲得穩定的收益。只是這個收益或多或少而已。但是這樣的策略，并不是不限量的。這個市場的流動性就這些，所有每個套利策略都會有一個上限，到了上線之后再增加的資金，反而會導致收益率下滑。所以我們目前沒有辦法給到一個明確的時間，下一期什么時候開始。只能說我們會不斷的和全球的量化團隊來溝通，盡可能的讓更多的用戶可以參與到其中。包括幣種，也是要根據這個幣在市場的流動性。我們近期在考慮的，有ETH、XRP、BCH等。但是這些的容量，會比BTC和USDT要小很多。Odaily星球日報Q8：除了幣種和資產的橫向擴張，未來我們會考慮在一些PoS幣種上建立節點、參與Staking，吸引這類用戶嗎？何偉：當然，無論是在PoS上建立節點，或者Staking這些業務，我們一直在和項目溝通。只是目前這段時間很少有亮眼的項目在這塊做的特別好，所以暫時沒有上線。Odaily星球日報Q9：您覺得持幣生息會為LBank平臺和其他業務帶來哪些正向的促進作用嗎？何偉：就站在平臺的立場，盡管我個人不鼓勵用戶的頻繁交易，但是平臺還是希望用戶可以盡可能多的交易。這個前提，是交易所有足夠多的沉淀資產。所以持幣生息的產品，并非我們的目的。我們是希望用戶可以將資產盡可能多的放在LBank，然后盡可能多的參與交易或者各種活動。所以我們用了持幣生息的方式，對用戶做了小小的“勾引”。這個，應該算是交易所的陽謀了。

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