NDC:區塊鏈打造機器信任，貿易融資能否實現破局？

隨著全球貿易額不斷增長，貿易融資市場實現了迅速發展的同時，痛點也逐漸顯露，核驗成本高、融資信息不完整、虛假融資、重復融資、監管難度大等問題凸顯，企業融資成本顯著提升。在此背景下，憑借著開放透明可追溯等特點，區塊鏈技術的應用成為了解決貿易融資行業“頑疾”的良藥，在政策的助推下，上升了一個新的高度。6月9日，北京發布《關于加快培育壯大新業態新模式促進北京經濟高質量發展的若干意見》以及五個行動方案。方案提出，在區塊鏈方面，培育區塊鏈技術龍頭企業、骨干企業，形成研發創新及產業應用高地。建設北京市區塊鏈重點企業名單庫，做好服務和技術推廣，探索運用區塊鏈技術提升行業數據交易、監管安全以及融合應用效果。此外，還將結合自由貿易試驗區建設，支持開展電子商務、電子交易以及跨境數字貿易的區塊鏈應用，提高各類交易和數據流通的安全可信度。貿易融資目前存在哪些具體痛點？區塊鏈技術憑何能打破？針對區塊鏈在貿易融資方面的應用邏輯，本文中旺鏈科技進行了總結和探索，期望給到行業未來發展更多思考空間。區塊鏈或是貿易融資頑疾“良方”

美國銀行：美國多個州政府機構在考慮區塊鏈應用過程中加州處于領先地位:金色財經報道，美國銀行(BAC)在周四的一份研究報告中表示，美國聯邦和州政府機構考慮區塊鏈的應用，加州處于領先地位。加州機動車管理局(DMV)代幣化項目是公司以及美國州和聯邦機構如何使用基于區塊鏈的解決方案來提高效率和降低成本的一個例子，該部門計劃通過對該州注冊的超過1400萬輛汽車進行代幣化，徹底改革其車輛產權和轉讓管理系統。它將以NFT的形式發行車輛所有權，所有權記錄在Tezos區塊鏈的私有版本中。該銀行指出，其他聯邦和州機構也在研究基于區塊鏈的解決方案。其中包括聯邦緊急事務管理局(FEMA)、國土安全部和加州食品和農業部。[2023/3/24 13:25:05]

國內商業銀行自開展國際貿易融資業務以來，主要以傳統的貿易融資業務為主打產品，包括進口開證、進口信用證押匯、打包貸款和提貨擔保等業務。在傳統貿易融資模式下，往往存在兩大問題，即對于貿易真實性的認定和是否重復融資的認定。一方面，由于各金融機構都是獨自展開業務，貿易項下涉及物流、資金流、信息流，其交易鏈條長，涉及范圍廣，現有處理過程中主要依賴線下紙質單據的運轉，且人工干預過多，運轉效率較低，操作風險較高。另一方面，由于各金融機構的信息不共享、不對稱，使得跨境業務貿易融資中普遍存在核驗成本高、融資信息不完整、重復融資、監管難度大等問題，最終都疊加在了企業的融資成本之上。貿易融資普遍存在單筆金額較小，而總筆數較多的特性，加之貿易融資的自償性特點，每一筆業務的辦理都必須嚴格核定各項業務憑據，做好客戶的各項資信調查，貨物貿易項下還需了解市場情況、運輸情況、存儲情況等，使得手續多、流程長、辦理復雜成為貿易融資的一個顯著問題，這一點也讓行業從業者如履薄冰——一不小心有一筆或兩筆業務出現問題，那經營單位一年就白忙活了。此外，目前銀行在為客戶辦理貿易融資業務時，對于客戶情況、貿易背景的了解、業務的風險控制以及業務辦理完成后的貸后管理等此類情報信息的收集、驗證以及現場實地考察與監督，仍是通過人為操作，而貿易本身涉及行業面廣、交易鏈條長、結算方式多樣，各類貿易融資的業務管理和風險控制，在規章制度上安排落實，在實際人為操作中卻步步艱難。而區塊鏈技術的出現卻有望解決上述諸多問題，機器信任也遠超于人工信任。區塊鏈技術在貿易融資上的幾點設想

數據：以太坊區塊鏈上Gas中位數使用量達到兩年來最高水平:Glassnode數據顯示，以太坊區塊鏈上的Gas中位數使用量已增加到 41,866.375，達到兩年來的最高水平。該指標表明以太坊網絡上的近期活動很高，這可能是由DeFi上的大量交易引起的。[2020/10/5]

作為比特幣的底層技術，區塊鏈從誕生之初便備受矚目，經過十余年發展，目前也已經在物流、金融、征信、跨境支付等領域存在諸多的落地實踐，逐漸發展成為解決越來越多傳統行業痛點的良藥。針對貿易融資流程繁瑣的問題，通過區塊鏈的數據不可篡改特性，把企業提交融資申請、融資受理、融資審核、放款登記到還款登記的整個業務流程，放在平臺上進行管理，并將出口貿易融資中的核心單據“出口報關單”信息通過區塊鏈系統進行查驗，驗證該單據的真實性，自動計算對應報關單的可融資余額，防止重復融資和超額融資的同時還能大大提升融資效率，一筆傳統進出口融資的完成時間甚至由1至2天縮短至15分鐘。此外，區塊鏈還可為監管方提供更加便利、全面的管理支持。利用聯盟鏈，可以使得業務參與方信息和業務內容信息僅在對手方和監管方可見，而利用區塊鏈共享機制實現的穿透式、實時的監管方式，還將具備信息實時同步、交易方無需主動上報的特色，節省人力時間成本的同時，更加方便監管方的審核和查驗。通過數字加密、點對點通信、分布式共識等技術，區塊鏈將貿易各環節以“可信”紐帶連接到一起，鏈上信息變得開放透明可追溯，使得貿易雙方及中間參與者都能夠真實快速地進行信息的交換和獲取，同時，借助智能合約這一工具還能推進交易的快速執行。區塊鏈的介入對于貿易融資有兩大切實益處。首先，區塊鏈技術加持的系統能夠將各方信息進行系統性收集，使得原本分散的信息集中而全面，有利于銀行快速準確地進行信息的驗證和對比，提高對貿易背景真實性的把握，減少人為造假的道德風險，讓虛假融資和重復融資不攻自破。其次，智能合約的應用可以使得全流程管理機器化，極大地減少人工的介入，銀行人力成本的投入也將實現有效縮減，解決投入產出比的效益問題，人工轉機器還可免去多渠道搜集信息的高成本，銀行可以以更少的人力開拓更多客戶的業務，從而實現巨大的規模效益。這種情況下，只要代碼按照規章制度寫好，機器就一定能夠步步落實，人員教育與管控成本也將大大降低。結語

聲音 | 國家金融與發展實驗室理事長李揚：建立信任機制應當大力推廣區塊鏈:中國網財經報道，以“質普惠 暢金融”為主題的第二屆中國普惠金融創新發展峰會今日在京召開，中國社會科學院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長李揚在會上表示，發展普惠金融需建立信任的機制。傳統體系下，所有的金融活動是有一個中介的，上有中央銀行，下有整個行業的銀行。但是這樣一個機制被證明很難去滿足那些基層的特別需要的，而且是小額客戶的金融需求。對此，李揚認為，必須建立一個新的信任機制。這個技術其實已經成熟，那就是區塊鏈。區塊鏈的技術實際上是用一批機器人，這套技術相當于機器人取代信任中介，我們現有的各種各樣的銀行金融機構都是信任中介，用他們來建立信用。現在從技術上說，基于數學算法的這套規則運行的邊際成本為零，所以在財務上更有可持續性。我們如果想建立信任機制，來彌補我們現有信任機制的缺陷，我們應當大力地推廣區塊鏈，而且一定要注意，區塊鏈應當往這上面去推廣，不要用它去造幣、炒幣。[2019/8/2]

盡管想象足夠豐富，但落實到實踐中也并非一朝一夕之事，尚需要時間和經驗的沉淀。此外，人才缺失也是阻礙區塊鏈在貿易融資領域落地的一個原因，考慮到區塊鏈本身并不適于存儲大量信息，因此在數據上鏈時需要進行仔細的設計，以此確保關鍵的、有價值的數據存于鏈上，這就要求設計人員具備非常豐富的業務處理經驗、熟悉整個產品的全交易流程。盡管困難重重，但相信在政策鼓勵下，區塊鏈在貿易融資領域將有望更上一層樓。目前，出口貿易融資業務場景體業務有出口押匯、出口票據貼現、國際貿易訂單融資、出口單據質押貸款、出口商業發票融資等，后續根據外管局總體進度拓展進口貿易融資方面的相關功能，貿易融資市場的廣闊程度可見一斑。可以預見，區塊鏈在跨境金融上將有著更廣闊的應用空間，如境外不良進出口商名單共享，境內企業逃匯/騙匯數據共享，高危案例分享等應用場景，將成為監管與銀行之間的一個共同風險防范的平臺。

動態 | 臺灣NDC：將在三個月后組建區塊鏈聯盟:據臺灣新聞3月26日報道，臺灣發展委員會（NDC）今日宣布，它將在三個月后組建區塊鏈聯盟。

據此前臺灣自由時報報道，NDC陳美伶部長表示希望臺灣能夠在區塊鏈技術的發展中發揮主導作用，并利用它來改善公共治理。她表示，區塊鏈還可以在改善食品安全方面發揮作用，幫助農業委員會建立食品“簡歷”以追溯食品來源。[2019/3/26]

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