數字金融:萬向區塊鏈杜宇：區塊鏈如何使用，才能最大化地服務產業金融？

編者按：本文來自萬向區塊鏈，Odaily星球日報經授權轉載。7月3日，萬向區塊鏈副總經理杜宇受邀在由上海經信委軟件和信息服務處、Top智匯和上海軟件行業協會聯合主辦的“主力金融、原力覺醒”2020數字金融峰會上，發表了題為《區塊鏈助力產業金融服務》的演講。杜宇結合實際應用場景和應用案例，分析了區塊鏈對金融產業有何價值，以及如何才能將這種價值最大化。演講全文如下：非常榮幸今天能有機會，在2020數字金融峰會上和大家分享，如何運用區塊鏈技術服務金融產業。過去幾年，區塊鏈行業經過各種各樣的大起大落，沉淀出了一批好的技術和應用場景。區塊鏈應用場景繁多，我今天將緊扣“數字金融”這一峰會主題，談一談區塊鏈如何助力產業金融服務。區塊鏈如何才能更好地發揮價值

首先，我想簡要介紹一下萬向區塊鏈關注產業金融服務的背景。萬向集團是成立于1969年的民營企業，公司經營范圍從工業領域的汽車零部件逐步擴展到農業和金融領域。萬向區塊鏈隸屬于萬向的金融板塊，該板塊由兩部分組成：持牌金融機構和金融科技。我們一直覺得，技術才是推動變革的根本性力量。早在2013年，萬向就已經著手布局金融科技領域，開始用人工智能技術，為投資機構提供智能投研、智能投顧方面的解決方案，并極富遠見地洞察到未來5到10年，將對金融行業產生變革性影響的新技術，由此將目光投向了區塊鏈。2014年，萬向開始研究區塊鏈。2015年，我們看到海外金融機構都在布局區塊鏈，而國內的關注焦點則更多集中在比特幣挖礦、交易等方面，鮮少有機構在真正探索，如何把區塊鏈技術應用于金融服務和實體產業。因此，我們在2015年成立了萬向區塊鏈實驗室和相關基金，助力區塊鏈公司發展。無論是在2015年還是在今天，區塊鏈都仍然是一個處于發展初期的新概念，沒有人能準確預測它未來的技術和應用發展方向，所以我們提出了“全賽道布局”的概念，積極投資全球范圍內的區塊鏈公司，以便更好地了解區塊鏈技術和應用發展方向，以及各個領域中的具體應用場景。到目前為止，我們在全球范圍內投資了150多家區塊鏈創業公司。2016年，我們將重心由區塊鏈技術概念轉向應用落地，聯合微眾銀行搭建了國內第一個開源的聯盟鏈平臺，推出了針對工業、金融等不同行業場景的多種應用。在這個過程中，我們遇到了用戶隱私保護方面的挑戰，于是聯合密碼學專家，打造了新一代基于隱私計算的聯盟鏈平臺——PlatONE，并在平臺上搭建了更多應用場景。隨著應用場景與產業的關聯度越來越高，我們意識到，區塊鏈只能解決某個應用環節。此后，我們開始和物聯網、大數據公司開展緊密合作，成立聯合研究中心，探索區塊鏈技術和其他技術的融合創新。比如，近幾年頗受關注的“ABCD”，每個技術都只能解決各自領域的問題，只有進行技術融合、打造平臺，才能真正解決客戶關注的問題。也正因如此，萬向區塊鏈選擇從搭建聯盟平臺破題。我們相信，即便今天區塊鏈的發展還處于比較早期的階段，很多技術沒那么成熟，但已經足以支撐很多應用場景。我們搭建聯盟平臺的基本思路，包括以下2點：1、深挖技術、攻克各種各樣的技術難題。從形式化驗證、共識機制、多鏈、隱私計算等技術著手。2、技術與應用并行，切實解決客戶痛點。我們相信，僅僅鉆研技術是遠遠不夠的。前段時間，我還看到一篇文章，指出目前很多科技公司正面臨“叫好不叫座”的問題，即用了很多很好、很先進的技術，但沒能解決客戶真正關心的問題，因此沒有客戶買單。過去幾年，萬向區塊鏈一方面結合自己關注的應用場景，另一方面積極聯合各種各樣的合作伙伴，探索區塊鏈技術，與其它技術，如AI、物聯網、大數據等在各個領域中的應用場景，從而挖掘不同產業的真正痛點，解決區塊鏈應用“叫好不叫座”的問題。正如之前所說，區塊鏈技術雖然至今仍處于發展初期，但不代表缺乏應用性，我們至少可以在一些相對簡單，或對區塊鏈技術要求沒那么高的場景中先行先試。通過在不同應用場景中測試區塊鏈技術，我們從目前市面上絕大多數的區塊鏈應用場景中，抽象出了區塊鏈技術的通用特性。比如大家熟悉的存證溯源，很多供應鏈管理區塊鏈正是用到了這一特性。大家肯定常常會有這樣的疑問：雖然區塊鏈上的數據不可篡改，但如果上傳上去的數據本身就是假的，該怎么辦？這就需要結合物聯網技術，即用物聯網技術解決上鏈信息的可靠性問題。此外，行業中有很多預言機技術也在解決鏈上和鏈下信息映射的問題，并疊加安全多方計算，解決隱私問題。我們相信，將區塊鏈與其他技術融合的基本邏輯應用到各行業的具體場景中，會帶來豐碩的應用成果。區塊鏈如何助力金融產業

萬向區塊鏈肖風：數字經濟中使用權比所有權更重要，Token或是互聯網平臺反壟斷的最佳解決方案:2月12日消息，萬向區塊鏈實驗室創始人肖風近期在新躍社科大學 DBAC 論壇主題演講時發言表示，數字經濟會造就一個虛擬資產或者叫數字資產這樣的一個市場體系。而且未來 20 年或者 30 年后可能會和現在的股票市場一樣具有同樣的規模，也具有同樣的價值。數字化的產品和服務，具有高固定成本、低邊際成本的價值規律，這造成了目前全球互聯網平臺造成壟斷的現象。同時，在追求價值最大化的路徑當中，使用權顯得比所有權更重要，區塊鏈時代把這個使用權的新價值規律發揮到了極致，而 Token 在數字經濟中即代表了使用權。

區塊鏈的分布式賬本幫助我們從數字化的產品和數字化的服務當中，把使用權單獨的抽取出來。其個人認為 Token 可能是反對互聯網平臺壟斷的最佳解決方案。[2023/2/12 12:01:41]

回到今天的主題——“金融”。我們過去也在金融領域嘗試過很多應用場景。對于區塊鏈是什么，可謂是眾說紛紜，即便是專家的解說也難以解惑。區塊鏈技術其實是一系列學科的集合，這也是其妙處所在。比如說，我自己是學通信技術出身的，一開始更多站在技術角度理解區塊鏈。但區塊鏈涵蓋了金融經濟、治理機制、博弈論、社會學、心理學等諸多學科的問題，若從單一學科出發理解區塊鏈，只能是盲人摸象。我一直在思考區塊鏈到底是什么？思來想去還是覺得2015年《經濟學人》給出的這一定義最為精辟，即“區塊鏈是信任的機器”。

萬向區塊鏈首席經濟學：區塊鏈不是數字人民幣的必要條件:萬向區塊鏈首席經濟學家鄒傳偉表示，數字人民幣作為中央銀行貨幣的安全性、可控匿名性、交易即結算以及雙離線支付等優點，會吸引老百姓使用。而區塊鏈技術既不是數字人民幣的充分條件，也不是必要條件。他認為，目前區塊鏈技術的性能和安全性，都不足以支撐數字人民幣這樣體量的零售型央行數字貨幣。（中國經營報）[2020/11/28 22:23:41]

這一定義高度抽象，我想引用中國銀行前行長李禮輝的一句話，做進一步闡釋：“區塊鏈是用技術低成本地建立信用”。目前很多具體場景，是依靠支付寶等大公司本身的商譽解決信用問題的。如即使盒馬不采用任何防偽技術，我也相信它提供的商品是貨真價實的，因為價格高又有阿里背書。但路邊小攤或者一般的淘寶店鋪，即使他們的產品有各種技術證書，我也不敢相信。所以我們要在信任不足的場景中，用技術手段彌補這一不足。即在有一定信任基礎，但基礎還不牢固的情況下，用技術將信任提升至讓參與方能夠放心的水平。熟悉區塊鏈行業的人，應該了解很多區塊鏈公司都經營得比較艱難，項目很多但盈利很少。這也印證了我之前的觀點，即很多時候商業模式雖然看起來是可行的，但缺乏足夠的商業價值或根本沒有商業價值，導致無人買單。這就要求我們摸透客戶的痛點，找出最需要信任的場景，這無疑就是金融行業。加之萬向區塊鏈本就起源于萬向集團的金融板塊，我們也希望更好地運用區塊鏈技術，來助力產業金融服務。區塊鏈在金融產業中的應用案例解析

接下來我將結合具體應用場景，介紹萬向區塊鏈如何運用區塊鏈技術助力實體經濟和中小企業。供應鏈金融區塊鏈技術能夠切實解決供應鏈金融中的很多問題，供應鏈金融成為了目前應用最為成熟的場景，已有多個落地應用。以汽車供應鏈為例，汽車通常有幾萬、十幾萬個零部件，產業鏈特別長，因此涉及到一級、二級、三級、四級等諸多層級的供應商。相對來說，一級供應商及許多二級供應商都比較容易獲得金融服務，但三、四級中小企業供應商，比如螺絲釘生產商，能夠獲得的金融服務極其有限。中小企業供應商由于難以獲得低成本融資，只能去尋找更高成本的融資方式。另外，汽車供應鏈的賬期特別長，供應商通常發貨后3個月才能開票，再等6個月才能承兌匯票，所以整個賬期至少要歷時9個月。一旦中間遇到其他問題，賬期就會被拉長。我們如何運用區塊鏈解決汽車供應鏈中的問題呢？我們發現中小企業供應商難以獲得低成本融資是因為缺乏金融機構的信任。但他們服務的核心企業在金融機構里擁有良好的信用等級，何不將核心企業的信用拆分給下級供應商，打通融資流程呢？我們打造了萬向區塊鏈供應鏈金融服務平臺，將金融機構、核心企業、各級供應商等所有利益相關方的交易信息上鏈，包括訂單、發票、合同等信息，形成應收賬款的信息閉環。

萬向區塊鏈聯合中化等7家企業將發布《能源石化交易行業區塊鏈應用白皮書》:5月12日消息，萬向區塊鏈宣布聯合中化集團下屬中化能源科技有限公司、中國石油國際事業有限公司、中遠海運能源運輸股份有限公司、招商局能源運輸股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、麥格理集團 7 家企業共同編寫《能源石化交易行業區塊鏈應用白皮書》，白皮書將于5月15日正式發布。萬向區塊鏈表示與其他編寫單位，從行業參與者的視角，結合在能源石化行業區塊鏈技術應用中的探索經驗，闡述了各方對區塊鏈技術創新與能源石化交易行業生態重塑的展望。（萬向區塊鏈）[2020/5/12]

在這個案例中，萬向區塊鏈供應鏈金融服務平臺幫助江西銀行和正邦集團及其供應商將原來的商票等信息上鏈，形成數字化資產憑證，用核心企業的信用間接給中小企業背書。比如，一級供應商收到了100萬的COU之后，可以選擇到期兌付，也可以選擇拆分給二級供應商，二級供應商也可以將其拆分給三級供應商。三級供應商缺少資金時可以用COU向平臺上的金融機構融資，降低融資成本。這一解決方案將某些場景下貸款成本從超過15%降低到7%-8%，甚至更低，同時幫助金融機構深入了解業務發生情況、優化資產管理，從而為中小企業提供低成本的金融服務。目前該平臺共有100多家中小企業入駐，累計融資超過3億，單筆融資額常常達到50萬或100萬。另外，我們也運用區塊鏈技術幫助星展銀行和北汽集團解決了業務難題。除了自有物流公司——中都物流外，北汽也會和其他一些中小承運商合作。一輛車從東北運到上海，可能涉及到多個不同的承運商，流轉環節多、賬期也特別長，遇到的問題與上面分享的江西銀行和正邦集團案例中的問題類似，因此我們采用供應鏈金融服務平臺的模式，搭建了運鏈盟平臺，幫助中小承運商和卡車司機解決融資難的問題。存貨質押融資存貨質押融資常常受到重復質押等問題的困擾。如何用區塊鏈能解決這一難題呢？簡單來說，可以通過“區塊鏈+物聯網”的方式，幫助金融機構管理大宗商品、鋼卷等底層資產。當發生抵押融資行為時，將央行的動產抵押登記平臺的信息登記上鏈，進行資產確權，形成數字化資產。相比原先的事物資產，數字化資產更易管理，從而為金融機構降本提效。2019年，萬向區塊鏈攜手聯通物聯網公司成立了區塊鏈+物聯網聯合研究中心，共同孵化了智慧畜牧公共服務生態平臺，為內蒙古、江西等地牧民養殖戶提供金融服務。該項目從比較有趣的肉牛貿易場景切入。最近幾年，我國牛肉的銷量持續上漲，相對比較高端的牛肉甚至已經供不應求。內蒙古等中西部地區牧場理論上可以容納1萬頭牛，但由于資金不足，實際只會圈養1000-2000頭牛。肉牛養殖分為牛犢、育肥等許多階段，相比死亡率比較高的牛犢階段，我們選擇了從風險相對低的育肥階段切入，即等牛犢已經長到一定年紀等待進一步育肥出售的階段。一頭牛的成本通常為2萬元，1000頭牛的成本則高達2千萬，已經觸達大部分牧民可以承受的極限，因此難以進一步擴大養殖規模。以往牧民只能用牛做抵押向銀行貸款，但牛群難以管理、不易查證，銀行很少不愿意接收這樣的抵押物，導致牧民難以獲取貸款。由于每頭牛缺少唯一身份標識，銀行派人核查時，存在不同牧場用同一群牛偽造抵押物的風險。另外，牧民私下臨時出售幾只牛，或是有牛意外病死，都會導致抵押物折損，影響銀行的經濟利益。萬向區塊鏈攜手聯通物聯網公司運用多種物聯網技術采集牛的生命體征信息，為每頭牛生成唯一的標識身份的項圈，再用物聯網設備采集牛的各種信息，并將這些信息上鏈，共享給所有利益相關方，這個過程相當于將牛群這一實物資產轉換為數字生物資產，從而讓金融機構能夠更好地了解到生物資產的健康狀態。

聲音 | 萬向區塊鏈羅榮格：區塊鏈落地應用應從中小企業開始而非央企:萬向區塊鏈股份公司CTO羅榮格，在中國（上海）區塊鏈技術創新峰會，參與“區塊鏈應用場景討論”時指出，就區塊鏈的落地應用而言，從萬向與央企的接觸來看，央企往往會將其用在非核心業務上；而、相比央企，中小企業創新不復雜，而且政府與行業容忍度更高。因此，區塊鏈的最終應用要實現與實體經濟的結合，應該從中小企業開始，而非央企。[2018/9/6]

可能有人質疑，銀行可以自己開發這樣一個數據管理平臺，不一定需要用到區塊鏈技術。從商業上來說，銀行自建數據管理平臺的確可行，但銀行絕對不會這么做，因為很多銀行不具備開發這種平臺的能力。接下來我們會注重打造生態，吸引更多金融機構及其他上下游的產業，豐富生態。參與方越多，區塊鏈的價值就會越明顯。以上三個案例：萬向區塊鏈供應鏈金融平臺、運鏈盟平臺、智慧畜牧公共服務生態平臺，都是通過幫助金融機構管理底層資產，從而拓寬業務可能性，更好地服務于中小企業等長尾客戶的用例。從這些案例中我們抽象出了一套產品框架，可應用于更廣泛的行業場景。雖然我們過去在不同行業做了這么多嘗試，但都沒有真正地深入到產業當中去，仍需更多努力。作為萬向集團這一工業企業的一部分，萬向區塊鏈從兩三年前就一直在研究“工業區塊鏈”，即思考如何在工業領域中應用區塊鏈技術。工業領域其實有很多有意思的場景可以應用區塊鏈技術，如質量溯源、產品追溯、認證、供應商認證管理等，可以明顯地降低工業企業的運營成本。電池生命周期管理我還想和大家分享我們用區塊鏈管理動力電池生命周期的一個案例。電池的生命周期分為好幾個階段。生產環節涉及到質量、生產、工藝等數據。電池出廠之后先給到電動車使用，一輛新電池可以供電動車跑500公里。兩三年之后，電池容量只剩下50%-60%，只能供電動車跑200-300公里，消費者肯定接受不了這種電池損耗，這時候可以把電池回收回來做儲能。萬向集團有一個專利，即把電池裝在集裝箱里做儲能。儲能一段時間后，電池就徹底失去了使用價值，再由工廠回收、做殘值處理。這個過程中有涉及多個利益相關方，容易形成數據孤島，工廠在做殘值評估時，由于缺少前面的數據，很難進行精準評估，也很難精準管理電池的生命周期。運用區塊鏈技術，我們一方面可以打通數據孤島，統計充放電次數、方便殘值評估。這樣也可以衍生出很多新的商業模式。新能源汽車有很大一塊成本是來自于電池，那么電池能不能只租不賣呢？比如，一輛50萬的電動車，其電池成本差不多要十幾二十萬。我們可以以融資租賃的方式使用電池，根據使用量付費。這樣車主買一輛50萬的車，只需要付30萬就能把車買回來了，可以說給了車主很大的優惠。這其中衍生出的商業模式就是融資租賃公司可以給車主提供金融服務，即把電池資產證券化。目前4S店從銷售汽車中獲取的利潤極低，都是靠售后或成立融資租賃公司通過金融服務盈利。能不能把在其他行業已經實踐過的商業模式帶到工業領域中？即用區塊鏈、人工智能、物聯網、工業互聯網等新技術，打造數據基礎設施，從而衍生出更多新的金融服務。綜上所述，要想用區塊鏈助力產業金融服務，就要一方面幫助企業降低現有的融資成本，另一方面，用新數字基礎設施幫助工業行業孵化出更多新的商業模式，這才是區塊鏈對于產業金融的價值所在，也是我們過去幾年摸索出的方向，即從最基礎的應用場景中抽象出具體的商業模式。以上就是我今天的分享，如有問題，歡迎大家隨時交流，謝謝大家！

金色財經現場報道，萬向區塊鏈首席技術官：區塊鏈最大的難點不是技術:金色財經現場報道，在新金融100人主題論壇上，萬向區塊鏈首席技術官羅榮閣表示，區塊鏈最大的難點是在如何找到剛需的應用場景，而不是技術，因為技術總會能找到方法來解決。[2018/4/27]

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