COMP:恐怖的借貸挖礦

編者按：本文來自閃電HSL，作者：黃世亮，Odaily星球日報經授權轉載。在2018年，幣圈發明了交易挖礦的商業模式，我虧了很多錢。今年流行以compound為代表，借貸挖礦火爆起來。但心有余悸的我，完全是以旁觀的心態陪著這個商業模式發展成上百億人民幣的市場。交易挖礦

對很多圈外人來說，可能不知道什么是交易挖礦和借貸挖礦，所以我簡單介紹下。交易挖礦是幣圈交易所發明的一套商業模式。基本邏輯是：交易所發了一個平臺幣用戶來交易所買賣幣，需要交手續費，一般為千2。交易所給參與交易的用戶派發平臺幣，按成交量派發。平臺幣有一些權益，比如參與平臺手續費的分紅。平臺幣本身也是一種可以漲跌的，可供交易的幣。這樣就可以鼓勵用戶前來參與交易，掙取平臺幣，和炒作平臺幣。而交易所獲得了用戶量和流動性在2018年，交易挖礦，可以讓一個新的交易所，瞬間變成了全球交易量前列的交易所。所有的新開的交易所都采取這種模式。但很快這套商業模式就玩不下去了，基本上也就運行了半年。借貸挖礦

伊拉克恐怖主義風險不斷上升，Bitisis交易所BTC持續溢價420美金:最近幾周，極端組織“伊斯蘭國”對伊拉克及其鄰國多地頻頻發動襲擊，引發外界對當地恐怖主義風險不斷上升的擔憂。中東環境持續動蕩，中東最大交易所Bitisis.com對比其他地區交易所持續溢價420美金。（國際在線）[2020/5/8]

現在流行的借貸挖礦模式和交易挖礦非常像。以compound為例。compound是一個運行在以太坊上的去中心化的抵押借貸平臺。可以低押ETH借出其他幣，如穩定幣usdc。compound的借貸過程和我們現實生活的抵押借貸是一樣的。compound特別像一家銀行，可以讓用戶存錢進來，比如存usdc進合約，也可以抵押ETH借錢出來。但起初用戶量和借貸量都很少，畢竟智能合約用起來太麻煩了，需要很高的技術門檻。compound今年初推出了一個幣叫comp。參與抵押借貸的用戶就可以獲得comp，無論你是借錢，還是存錢，都可以獲得comp。這就是借貸挖礦。comp幣的價格也是從十幾美元一路漲到了最高300多美元。現在compound的借貸挖礦有多火呢？你看這張圖，compound.finance上顯示的數據。

動態 | FATF：穩定幣可能對打擊洗錢和恐怖融資產生嚴重影響:金融行動特別工作組(FATF)表示，“穩定幣”——通常由傳統貨幣支持的數字貨幣——可能會引發加密貨幣和點對點轉賬的大規模采用，從而減少對受監管的中間人的需求，并阻礙阻止犯罪使用的努力。總部位于巴黎的金融行動特別行動小組(FATF)發表的言論突顯出全球對Libra的出現感到不安。該小組表示，無論是小銀行還是它們背后的公司，都將遵守有關加密貨幣和傳統金融資產的全球標準。金融行動特別工作組主席在巴黎對記者說:“如果穩定幣事件蔓延開來，可能會引發洗錢和恐怖融資方面的新風險。我們的工作是確保與穩定資產相關的新風險得到充分解決。”此前消息，金融行動特別工作組將與IMF等組織討論穩定幣和虛擬資產及其相關風險問題。（路透）[2019/10/18]

加密貨幣受到恐怖組織關注:加密貨幣已成為中東圣戰組織日益討論的話題。 本月早些時候，基地組織電子雜志al-Haqiqa的一個問題包括一個概述比特幣基礎知識的“技術講座”部分。Al Sadaqah已經意識到其他暴力團體發現的情況：在加密貨幣中籌集資金可以逃避全球銀行體系為阻止恐怖融資和洗錢而制定的規則。[2018/2/20]

存款量和借款量都超過了10億美元。存款用戶量是31742，借款人數是4605。用戶量少，但存貸資金量巨大無比。加密數字貨幣借貸市場

在法幣經濟活動中，借貸市場是無比巨大的，是最大的經濟活動了。加密數字貨幣對標法幣，也應該有一個借貸市場。幣的借貸目前主要有兩個方式，一個是中心化的平臺化貸款，和現實中的銀行是一樣的，一個公司吸納儲戶存款，然后貸給借款用戶，公司從中掙利息差。幣圈一般大一點的交易所都會干這事。二是以compound為代表的去中心化的借貸智能合約。使用智能合約取代了中心化的公司主體，讓存錢、貸款、還款，和平倉，等行為都自動化。兩者的區別是，理論上中心化的公司平臺是可能挪用存款，可以跑路。compound等去中心化平臺里的資產是不會被挪著他用，不會跑路。借貸挖礦可持續嗎？

一位美國參議員正要求財政部解釋其努力，以確保比特幣不被犯罪分子和恐怖分子用來逃避銀行監管。:參議員羅恩·懷登（Ron Wyden）星期四在致財政部金融犯罪執法網的一封信中提出了他的問題。FinCEN作為該部門的一員，負責跟蹤洗錢活動，并利用敏感的美國政府情報監視全球非法銀行業務。CNN收到了這封信的早期副本。其中參議員說，他擔心電腦化貨幣“可以通過適用于當前金融交易的監管框架之外的交易來清洗”。[2017/12/15]

以下是主觀判斷。借貸挖礦和交易挖礦一樣，大概率會泡沫破裂。因為compound的存貸行為，主要是套利行為。因為從compound的數據來看，17億美元的存款，是由3萬個賬戶提供。平均一個賬戶56萬美元。10億美元的貸款，是由4600人借走了。平均一個賬戶借200多萬美元。存貸用戶比是6，6個人存款，1個人貸款。在現實生活中，在google可以很容易查到，國內頭部銀行的存款量是在萬億人民幣這個量級，貸款量也是萬億級別。存款用戶量則要過億，貸款一般是公司客戶，是百萬級別。銀行的數據，平均單個儲戶的存款量是在萬元級別。平均單筆貸款量是百萬級別。銀行的存貸用戶比是100，100個存款用戶對應著1個貸款用戶。兩者對比，compound的存貸行為基本上可以定性為comp幣的套利行為。而comp幣本身的價值增長來自存貸息差，這是根本。套利行為并不貢獻息差，只有真實的貸款用戶，從compound真實借了錢，才會貢獻息差。除了交易即挖礦和借貸即挖礦，幣圈還有各種挖礦行為。比如游戲里的玩游戲即挖礦。每一個xx即挖礦概念的提出，都有一輪泡沫炒作。每一輪炒作，都是一輪財富再分配的過程。在交易挖礦中，我就是被分配的人。感慨一下，在幣圈，真是套路多啊。

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