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EFI:無抵押借貸將是DeFi的下一個發展方向?

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編者按:本文來自加密谷Live,作者:RyanSeanAdams,翻譯:李翰博,Odaily星球日報經授權轉載。在DeFi借款的一個大問題是需要過度抵押貸款。這是抵押貸款在現實世界中的運作方式,但這不是大多數人對貸款的想法。如果我已經有錢了,我到底為什么要貸款?Maker、Compound、Aave--所有這些協議都要求用戶鎖定比他們實際能借到的更多的資金。這就是為什么無抵押DeFi貸款是一個巨大的機會。但是有一個問題。如何消除KYC、信用評分以及傳統金融的所有繁瑣和低效流程?DeFi中的無抵押貸款解決方案的競賽正在進行,我們將在它們出現時對其進行報道。無抵押貸款將進入Defi

信用委托的無抵押貸款是一種幾乎沒有抵押物的貸款,利用DeFi流動性提供者的閑置借款能力。對于流動性提供者來說,無抵押貸款通過賺取借款利率的溢價,提供了一種增加被動收入的方式。借款人接受這一較高的利率,作為回報,可以在不提供抵押品的情況下獲得貸款。無抵押貸款構成了傳統金融中大部分的借貸活動。現在,它們正在來到DeFi。7月,Aave通過Karen和Chad委托貸款的例子,宣布將信用貸款加入到協議中--這是迄今為止DeFi中第一次有意義的無抵押貸款嘗試。在我們進一步談論它之前,讓我們先談談為什么DeFi需要這個。DeFi是一個系列

Coin Cloud獲Genesis約1億美元無抵押貸款后仍向其尋求額外資金支持:11月23日消息,加密ATM運營商Coin Cloud一直在尋求Genesis的額外資金支持,據知情人士透露,盡管Genesis自己還在尋求資金支持,但截至目前仍向CoinCloud提供了約1億美元的無抵押貸款。為進一步支持Coin Cloud,雙方最近又進行了討論,而且Genesis也在考慮對其進行股權投資。

總部位于拉斯維加斯的Coin Cloud在美國和巴西擁有4,000多臺設備。Genesis和母公司Digital Currency Group代表、以及CoinCloud均拒絕對此事發表置評。(彭博社)[2022/11/23 7:59:13]

pNetwork:此前砸空pGALA池系檢測到高安全風險,抽干BNB資金將返還給無抵押pGALA持有者:11月6日消息,跨鏈協議pNetwork發布此前GALA異常事件分享,稱團隊在11月3日注意到GALA的pNetwork跨鏈橋的一個配置錯誤。團隊注意到,由于配置錯誤,pGALA智能合約(部署在BSC上)的所有權已被秘密接管。獲得該智能合約所有權的攻擊者并沒有發動任何攻擊,但這種情況突顯了必須立即緩解的高安全風險。因此pNetwork聯系Gala Games決定暫停跨鏈橋活動,并執行pGALA/BNB Pancake Swap池的白帽抽干,以試圖將BNB資金保存在該池中,以便在局勢得到控制后,它們可以返回到其合法所有者(流動性提供者)。白帽抽干收回12977BNB(約合450萬美元),資金將返還給目前無抵押pGALA的持有者,快照將于2022年11月7日16時拍攝。

跨鏈協議pNetwork于11月4日凌晨在重新部署pGALA合約后,鑄造超10億美元pGALA以砸空原有pGALA池,或因未能與Huobi平臺溝通暫時關閉充提服務,導致大量用戶從DEX上提幣轉移至Huobi平臺后拋售,引發價格崩盤現象。[2022/11/6 12:22:35]

去中心化金融的精神非常明確,建立一個更好的金融生態系統。一個世界上任何人都可以使用的系統。大家對DeFi的核心價值有明確的共識:不需要KYC,不需要白名單,規則對每個人都一樣,不需要地理鎖定,不需要信用評分,也不需要文書工作。此外,DeFi應該是開源和非托管的:你是你的錢的主人,你可以在你想用的時候自由使用它。

Ribbon Finance 推出信貸市場 Ribbon Lend,用戶可向機構做市商提供無抵押貸款:9月15日消息,鏈上結構化產品Ribbon Finance推出信貸市場Ribbon Lend,允許用戶以高流動性向篩選過的機構做市商提供無抵押貸款,從而獲得收益。Ribbon Lend采用Aave的貨幣市場模型,無需用戶鎖倉,鏈下執行信貸承銷,同時內置保險。目前Ribbon正在與Credora Platform合作評估機構借款人的信用,確保只有信用評級最高的借款人才能在平臺上創建資金池。[2022/9/15 6:57:22]

信用讓DeFi資本更有效率

無抵押借貸協議TrueFi推出服務于TrueFi DAO的實體TrueFi基金會:6月16日消息,抵押借貸協議 TrueFi 推出服務于 TrueFi DAO 的實體 TrueFi 基金會。TrueFi 表示,TrueFi 基金會為注冊在英屬維京群島的無股份擔保有限公司,將代表 TrueFi DAO 行使權利并管理包括社區資產、激勵資產等。TrueFi 基金會的日常運營最終將由 TrueFi 基金會成員選舉產生的董事會管理,stkTRU 持有者將有權參與 DAO 的相關治理工作。[2022/6/16 4:31:20]

傳統上在DeFi中,用戶存入穩定幣或其他資產來賺取利息。在DeFi的這幾年初期,我們看到Dai等加密美元的利率提供了明顯高于傳統銀行的收益率。但很多存款都進入了借貸協議,存款人在存款后,并沒有打算借貸抵債。這就產生了大量的價值鎖定在這些協議內,沒有任何利用價值。換句話說,目前大多數借貸協議中都有大量的借貸能力未被利用--它們的資本效率很低。這就是信用授權的作用。為了提高資本效率,Aave推出了信貸委托,擁有未使用借款能力的存款人可以將信貸額度委托給他們信任的人,以賺取額外的利息。讓我們深入了解一下它的工作原理。在Aave中如何進行信用授權

DeFi信貸協議和無抵押貸款平臺TrueFi新增支持USDT:6月21日消息,DeFi信貸協議和無抵押貸款平臺TrueFi通過社區投票通過對USDT的支持,USDT池的推出是TrueFi針對多資產借貸的V3協議升級的一部分。TrueFi是一個DeFi信貸協議和無抵押貸款平臺,其最新的V3版本引入了DeFi信用模型。

目前平臺鎖倉價值逾2.82億美元,其中TUSD池鎖倉價值達6828萬美元,USDC池鎖倉價值達9852萬美元,新上線4天的USDT池已鎖倉8724萬美元。于此同時,超過1.15億TRU(超過30%的總流通供應量)被質押在協議上,為貸款人提供部分違約保護。[2021/6/21 23:54:03]

信用委托采用智能合約功能和點對點信任相結合的方式。在將信貸委托給智能合約之外,利用信貸委托從DeFi獲取流動性時,引入了信任。信用中最重要的是相信貸款會被償還。??等等!但是,‘信任’是不是很糟糕呢?基礎層的信任最小化是很好的,但在更高的層次上,信任可以是一個積極的屬性,這將帶來更大的資本效率!使用OpenLaw確保基于信貸的貸款得到償還。在Karen和Chad的例子中,為了確保Chad償還貸款,OpenLaw被用作法律包裝,以確保交易具有法律約束力。(RSA--記得我們在戰術#31中使用OpenLaw創建了一個DAO)。OpenLaw是一個有趣的工具,因為它允許Karen和Chad締結協議,也可以通過他們的Ethereum錢包直接執行智能合約代碼。

每個信用委托都會創建一個基于智能合約的信用委托金庫。這個金庫是建立在Aave之上的債務包裝器。每個金庫允許用戶設置不同的委托參數,包括借款人可以提取哪種貨幣,利率公式,以及最重要的信用限額。通過OpenLaw,所有這些參數都是通過Karen和Chad設置的可編程的法律協議來選擇的,讓Chad可以自由地簡單提取資金。

每個信用委托都會創建一個基于智能合約的信用委托金庫。這個金庫是建立在Aave之上的債務包裝器。每個金庫允許用戶設置不同的委托參數,包括借款人可以提取哪種貨幣,利率公式,以及最重要的信用限額。通過OpenLaw,所有這些參數都是通過Karen和Chad設置的可編程的法律協議來選擇的,讓Chad可以自由地簡單提取資金。點對點和點對協議

信用委托的流動資金來源有兩個方面。同行之間的信任。信用委托可以用來將信用委托給存款人信任的任何人。這可以是商業伙伴、朋友、交易員,甚至可能是無銀行徽章持有者的同伴。智能合約信任。信貸也可以委托給具有預定義功能的智能合約,該合約可以程序化地執行某些限制。例子:使用earn的智能合約信用委托基于智能合約的信用委托正在與yEarn合作,yEarn打算利用yVaults,yEarn允許Aave中的LEND儲戶將Dai委托到這些具有預定功能的yVaults中。這可以從程序上限制某些行為的信用風險,比如養殖治理代幣。

CeFi的信貸授權

信用委托是一種很好的方式,不僅在DeFi中,而且在CeFi或傳統金融中都可以獲得流動性。Aave進行了第一次信用委托,允許分散式交易場所DeversiFi通過信用委托機制從Aave提取信用。DeversiFi能夠從DeFi那里獲得流動性,最終比CeFi場外借貸平臺提供的價格更便宜。同樣,我們可以看到未來傳統金融可以以更便宜的利率從DeFi獲得信貸,因為利率正在逐漸下降,這使得DeFi成為一個有競爭力的資金來源。我們可以想象,像Teller或者Union這樣的信用評分項目,想要實現借貸對接社會信譽,就可以使用Aave的信用委托等DeFi協議來獲取流動資金。這意味著什么?Aave的信用委托是一個資金商標,它允許DeFi儲戶委托信用額度以賺取更多的收益。它可以作為OpenLaw、Tellor和Union等其他DeFi協議的構建模塊,甚至可以被Coinbase等加密銀行用于創建具有健康貸款活動的信用額度,并將DeFi流動性擴展到金融的各個部分。無抵押貸款即將進入DeFi

準備好吧行動步驟探索無抵押貸款解決方案。Aave,Teller,andUnion考慮一下您可能會將信用額度委托給誰?

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