穩定幣:谷燕西：50美元起投美國房地產

我在此前的幾篇文章中介紹過美國正在興起的房地產通證化，也就是把房地產的權益以通證的方式代表發行流通，通過資金募集來共同持有這個房地產所有權或債權。通證的持有者因此可以從中獲取穩定的收益。下圖就是這樣的應用的一個典型的案例。

圖中所示的房地產是在底特律地區的一所住房。房產價格20萬美元，房屋面積3200平方英尺。這樣的一個資產在美國房地產市場中是屬于中低端市場。這個單體資產的經營者正在通過通證的方式進行資金募集。計劃發行4000枚通證，每枚通證50.83美元。由此募集的資金用來購買這個資產。然后把這個資產在市場中出租，每月能獲到3060美元的租金收入。在扣除各項成本后，每枚通證每年可獲取6.4美元的收入。通證的持有者的年化收益率是12.59%。目前的這樣的資產收益率在各類資產中是非常高的了。這樣的一個資金募集過程是在鏈上進行。全世界的各地的投資者都能通過購買這些通證來獲得這個房產的所有權并享有這個資產產生的收益。由于區塊鏈技術的支持，交易成本小很多，便捷性也改進很多，世界上任何一個角落的投資者只要有50美元就可以開始投資美國的房地產。這樣的業務之所以能夠開展，完全是由區塊鏈技術以及其支持的數字資產和數字貨幣帶來的機會。由于區塊鏈技術的特點，一個20萬元的資產就可以分成4000份進行交易流通，而且其能夠觸及全球范圍內的用戶。資產的交易過程完全是在產品的提供方和產品的購買方之間直接實現，不需要第三方的清算，結算和支付公司來完成這個流程，資產的所有權登記也是在鏈上公布并且由具有牌照的金融服務機構來保證。這樣的一個交易流程因此是在技術支持和法律保證的前提下進行的，因此這個業務就能夠得到很好的保證來順利完成。在這樣的一個交易流程中，參與者需要在業務和技術方面關注一些根本的問題。在業務方面，用戶需要了解這個資產發行方的業務資質，是否有此前的相關的從業經驗以及以往此方面的記錄如何。最關鍵的問題是，這個流程中的各項安排是否都是合乎法律要求的。其中同區塊鏈技術相關的一個重要因素是實體資產的權益同通證代表權益的一一對應。在技術方面，第一是交易成本。這樣的一個通證一年能產生6.4美元的收益。但如果交易成本過高，那么就很難實現收益。第二是錢包的安全性和便捷性。這個方面越類似于目前金融機構的賬戶管理方式，對用戶來說就更放心和更便捷。第三，這個技術底層是否能夠提供很好的隱私保護。隱私保護問題直接決定這個業務的交易量的上限如何。如果資產的發行方都能夠非常好的回答以上這些問題，那么這樣的美國房地產投資項目就是值得考慮了，特別是對于美國海外用戶來說。對于普通的美國海外用戶來說，此前一種投資美國房地產的方式是EB5。但是EB5的投資起點是50萬美元，是50美元的一萬倍。對于絕大多數的美國海外投資者來說，是沒有這樣的機會的。但現在區塊鏈技術在美國房地產市場中的應用，卻為絕大多數的美國海外投資者提供了這樣的一個機會。需要特別指出的是，目前美國房地產通證化市場依然處在早期。早期的特點之一就是高風險。同常規的房地產業務不同，由于采用通證的方式在房地產市場中開展各種業務是一個新的方式，其中的參與者各種各樣。對于對投資美國房地產市場感興趣的美國海外普通用戶來說，還是需要采取謹慎的態度。當此方面的一個投資項目看上去非常有投資價值的時候，通常這樣的項目一定還有相關的風險。區塊鏈技術的應用是對這個流程的改進，但并不能直接保證投資收益。

谷燕西：Diem推出將大幅增加穩定幣市場流動量，促進基于穩定幣金融業務開展:12月8日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，互聯網技術和區塊鏈技術的應用發展正在使得未來的銀行服務能夠以更廣泛的方式，由不同類型的提供者提供。他表示，目前市場中的數字穩定幣如PAX，USDC和即將推出的Diem美元穩定幣都是在不同的區塊鏈支持的基礎上運行流通的。這些數字美元穩定幣都是按照同美元1:1的方式來產生。其所依據的美元儲備托管在有托管機制機構當中。鏈上依據這些數字穩定幣提供各種金融服務的實體，也就不再局限于銀行。非銀行機構，個人用戶，甚至是互聯網上的硬件都可以提供某一種銀行服務。谷燕西在文中還指出，預期的Diem數字美元穩定幣在2021年中的推出會大幅增加數字穩定幣在市場中的流動量。基于這些數字穩定幣的金融業務因此也會更多地開展起來。更為重要的是，這些新產生的數字穩定幣都是在合規的前提下運作的，因此基于這些穩定幣的各種應用就可以沒有合規方面的顧慮。[2020/12/8 14:32:29]

谷燕西：Libra推出會推動比特幣價格上漲，促進更多數字貨幣產生:11月30日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，如果Libra推出的話，它會至少帶來以下幾個方面的影響。第一， Libra會擴大美元在全球范圍內的影響力。現有的美元目前是在以中心化系統為支撐的清算結算體系之上流通。Libra美元穩定幣是在Libra區塊鏈上運行。Libra區塊鏈是完全獨立于現有的美元支付體系。它能觸及到目前的支付體系無法觸及到的地區。對于Libra美元穩定幣來說，它最大的應用的發展空間在于當地法幣薄弱的地區。第二， 會促進更多的數字貨幣的產生。像Libra這樣規模的穩定幣推向市場之后，這既會進一步證明市場中此需求發展的趨勢，同時也表明這個產品的可行性。Libra穩定幣的推向市場會進一步促使各國央行各自行動以及彼此合作來提供 CBDC。第三， 會推動比特幣價格的上漲。在Libra穩定幣的各種應用場景中，加密數字貨幣交易是一個主要的應用場景。大量資金的涌入就為加密數字貨幣價格的增長提供了基礎。在各種加密數字貨幣當中，普遍受到認可的依然是比特幣，因此比特幣的價格的增長就有了更好的條件。第四， 促使更多的公司考慮自己的加密數字金融戰略。[2020/11/30 22:33:04]

谷燕西：美國銀行托管加密數字貨幣能幫助市場實現更多增量:8月7日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表文章《美國銀行開始托管加密數字貨幣的意義》稱，美國監管開始允許美國銀行托管加密數字貨幣，對加密數字貨幣和加密數字資產行業的影響是非常深遠的。主要影響表現在：1.加密數字貨幣托管業務有了更加多的選擇；2.加密數字貨幣市場實現更多的增量；3.提供加密數字貨幣托管服務的市場會改變；4.美國加密數字資產的市場基礎設施進一步加強；5.托管業務是美國銀行業進入數字金融業務的開始。[2020/8/8]

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