數字資產:美國白宮發布聲明，明確穩定幣監管5大問題

昨日，美國總統金融市場工作組發布了一份名為《總統金融市場工作組關于穩定幣相關關鍵監管問題的聲明》的報告，其中明確了創新、監管、合規、法律依據、額外保護措施五大問題。其中提到：穩定幣的監管可由聯邦證券、商品、衍生品法規提供依據；提倡對穩定幣進行1：1的儲備資產價值支撐；應對穩定幣項目進行明確的信息披露，穩定幣項目也需要獲取和驗證所有交易方身份并監控交易；對于錨定多種貨幣的穩定幣，可能還需要更多的限制等。美國此次對穩定幣關鍵監管問題的澄清和明確是一把雙刃劍：監管規則變得更明確，穩定幣活動信息變得更透明，但同時，用戶的交易信息和身份隱私將完全曝露于監管之下。嗶嗶News摘取了《聲明》的主體部分并翻譯如下：美國鼓勵負責任的支付創新。數字支付，包括美元支持的和其他作為支付系統使用的穩定幣項目，有可能提高效率、增加競爭力、降低成本，并促進更廣泛的金融普惠。數字支付系統，包括穩定幣項目，應以負責任的方式進行設計和運行，以有效地管理風險，并維持美國國內和國際金融、貨幣體系的持續穩定。穩定幣項目必須遵守適用的美國法律和監管要求。這些要求能幫助實現一系列政策目標，包括安全和穩健、打擊非法融資、保護終端用戶和市場完整性。特別是具有更大潛在規模、復雜性和相互關聯性的穩定幣項目，應考慮到對參與者、終端用戶和更廣泛的金融體系的任何較高風險并對之進行管理。穩定幣項目應和其他執行相同功能和活動、構成相同風險的項目一樣，遵守相同的要求，以符合“相同業務，相同風險，相同規則”的總原則。在推向市場前，穩定幣參與者和穩定幣項目必須滿足所有適用的反洗錢和反恐怖主義融資規定，以及遵守制裁義務。在美國，這些義務包括在金融犯罪執法網絡登記；制定、實施和維持有效的反洗錢計劃；包括報告可疑活動在內的記錄保存和報告規定，以及定制基于風險的制裁合規計劃。根據金融行動特別工作組的標準，反洗錢、反恐融資和反擴散融資機制適用于包括穩定幣項目在內的數字資產及其服務供應商。該標準要求公共和私營部門進行充分的風險評估，以了解數字資產的風險。美國在反洗錢、反恐融資和制裁機制下，對包括穩定幣和數字資產服務提供商在內的數字資產進行功能性監管，這與FATF的標準一致。美國還期望在推向市場前，能落實為滿足這些義務而設計的合規程序。根據其設計和其他因素，穩定幣可能構成受美國聯邦證券、商品和/或衍生品法律約束的證券、商品或衍生品。基于此，《聯邦證券法》和/或《商品交易法》將管理穩定幣、穩定幣交易和/或其中的參與者。穩定幣究竟是證券、商品還是衍生品，將取決于相關事實和情況。當主要用于零售支付的穩定幣在美國被大規模采用時，相關風險可能意味著這些場景需要額外的保護措施。我們鼓勵穩定幣項目及其功能、運營、交易和風險管理設計的相關參與者遵守關鍵原則，包括:為促進金融穩定，穩定幣項目應設計成能用于應對潛在的金融穩定風險，包括大規模、可能無序的贖回和一般業務損失。穩定幣項目應該有適當的系統、控制和操作來管理這些風險，包括對儲備資產的保護。強大的儲備資產管理措施包括確保1:1的儲備資產支撐、確保有充足的資金來吸收損失和滿足流動性需求。由美元支持的穩定幣項目應持有高質量美元計價資產；將這些資產存放在受美國監管的實體中；利用多方托管；以及將債務人限制為高質量債務人來確保投資安全。為保護終端用戶，符合公平透明的金融服務，穩定幣項目應提供可強制執行的持有人對發行人或儲備資產的直接索取權，以確保持有人能及時將穩定幣1:1兌換為基礎法定貨幣。穩定幣項目應明確披露穩定幣持有者的權利。索取程序應將穩定幣持有者的交易對手風險降至最低，包括確保以遠離破產的方式持有儲備資產，免受穩定幣項目參與者的其他債權人的影響。應該進行明確的信息披露，以促進信息透明度和提高終端用戶的知情權。披露的信息應包括穩定幣項目的運營和治理結構，例如，提供穩定幣項目內部的功能和活動，誰負責這些功能和活動，支持穩定幣價值的詳細財務信息，以及任何費用、外匯風險和參與實體的潛在利益沖突的描述。穩定幣項目應圍繞問題解決方案、保護用戶免受不公平或欺詐性行為的傷害、保護用戶數據這幾個方面，提供清晰的流程。為了促進市場的完整性，穩定幣項目必須滿足所有適用的反洗錢/反恐融資和制裁義務要求。為匿名或假名交易而設計的穩定幣項目可能會吸引非法人員，如果沒有適當的緩解措施，可能會使關鍵的公共政策目標被規避。和其他遵守反洗錢/反恐融資和制裁義務的實體一樣，穩定幣項目必須進行用戶認證和風險評估，監控交易活動，出于反洗錢/反恐融資的目的，向獲得授權的機構提供記錄并維護記錄，報告可疑活動，篩選制裁義務等。在穩定幣推向市場之前，供應商必須根據穩定幣項目的反洗錢/反恐融資要求落實合規，并根據情況更新。個別緩解措施會有所不同，但必須包括對風險的評估、監管上的合規，以及有效的反洗錢/反恐融資合規計劃。此外，穩定幣項目應該能夠獲取和驗證所有交易方的身份，包括那些使用非托管錢包的交易方。為了提高運營彈性，穩定幣項目應采用健全的風險管理框架。穩定幣應確保高度的安全性和包括網絡安全在內的操作可靠性，并應具有足夠的可擴展容量。穩定幣項目應該有可靠的數據收集、存儲和保護系統。應合理設計業務連續性管理，以確保在出現中斷時能全面而迅速地恢復運行并履行義務。為了促進支付和交易市場的良好運作，穩定幣項目應設置數據管理系統，以記錄和保護在操作中收集和產生的數據和信息。還應采用可靠的程序來記錄、保留和報告包括價格和交易信息在內的實時數據，以便向市場參與者和監管機構傳播。為了促進宏觀經濟和國際貨幣穩定，穩定幣項目不應損害公民對國內法定貨幣的信心和法定貨幣的穩定性。在美國，對于那些不能與基礎法幣1:1兌換的穩定幣，對于那些通過一種以上法幣來確定價值的穩定幣，可能需要進行額外的限制。為了促進全面跨境監管，在多個司法管轄區運行的穩定幣項目應直接向所有相關國家當局提供必要的信息和文件。當局可建立跨境信息共享機制以促進監管，并建立其他機制以確保合規和執行。在美國，穩定幣項目可能需要在境內建立實體，以受美國監管的實體作為中介，和/或考慮其他因素。結語：PWG在報告中寫道“這是對某些穩定幣關鍵監管問題的初步評估結果，其歡迎就本聲明進行對話，美國當局還在繼續評估和穩定幣相關的技術、市場環境和監管框架。”對于加密行業的監管，一直在路上。

美國白宮沒有對發行數字美元做出結論:9月16日消息，市場消息：美國白宮沒有對發行數字美元做出結論。[2022/9/16 7:01:27]

美國白宮：美國總統拜登簽署了提高債務上限的法案:10月15日消息，美國白宮：美國總統拜登簽署了提高債務上限的法案。（金十）[2021/10/15 20:30:44]

美國白宮：強烈支持暫停債務上限至2022年12月:9月22日消息，白宮就權宜支出法案發布聲明稱，權宜支出法案將避免“災難性的違約”，強烈支持暫停債務上限至2022年12月。并表示，確保政府繼續有資金是兩黨的職責。（財聯社）[2021/9/22 16:56:34]

美國白宮國家經濟委員會成員持有超過100萬美元的比特幣:美國白宮國家經濟委員會成員 Tim Wu 持有價值 100 萬至 500 萬美元的比特幣及 10 萬至 25 萬美元的 Filecoin 代幣 FIL，占其金融投資組合中的最大比例。Tim Wu（吳修銘），父親吳明達是臺灣人，現任哥倫比亞大學法學院法學教授。2015-2016年任紐約總檢察長辦公室高級執法律師和特別顧問，2016-2017年在白宮任國家經濟委員會特別顧問。[2021/6/8 23:20:21]

美國白宮在針對俄羅斯網絡攻擊的行政命令中提及加密貨幣被用于逃避制裁:美國白宮于周三早上發布了一項行政命令，宣布全國緊急狀態并擴大制裁，以應對俄羅斯網絡攻擊。該命令還針對任何旨在“進行欺騙性或結構性交易以規避美國制裁措施的人，包括通過使用數字貨幣或資產，或使用實物資產”。外國資產控制辦公室（OFAC）對該命令作出了回應，此外還在其制裁名單上增加了28個加密地址，其中包括BTC、ETH、LTC、BCH、DASH、ZEC和XVG。（The Block）[2021/4/16 20:24:50]

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