CBD:數字人民幣進展跟蹤報告

數字人民幣試點取得快速進展，個人錢包數量已突破1億個，交易金額快速增長。我國央行從2014年起開始研究法定數字貨幣，2019年年末開始試點，目前試點范圍為十個城市及2022北京冬奧會場（10+1），開立的錢包數量和交易金額都在快速增長。累計開立數字人民幣個人錢包數量從6月30日的2087萬個增長至10月22日的1.4億個，交易金額從6月30日的345億元人民幣（下同）增長至620億元。從參與數字人民幣試點的上市銀行中報披露數據來看，建行開立的個人錢包數量最大，但工行增長迅速，6月30日累計開立個人錢包356萬個，8月29日已達到1500萬個。

福建發放首筆數字人民幣工資:金色財經報道，廈門自貿委69個在崗公務員和35個事業單位在編人員已收到了單位發放的首筆數字人民幣工資。據悉，這也是福建省首個以數字人民幣發放公務員和事業單位員工工資的單位。廈門自貿委財政金融局工作人員介紹，以數字人民幣發放公務員和事業單位員工工資的首批業務，實現了財政金庫賬戶與代發工資賬戶的跨行劃轉和數字人民幣工資批量代發結算的無縫對接。（人民網）[2022/5/14 3:16:02]

圖表1: 數字人民幣試點進展迅速

證券時報：數字人民幣將成為安全普惠零售支付基礎設施:7月20日，證券時報刊文“數字人民幣將成為安全普惠零售支付基礎設施”。文章表示，近日，央行首次披露數字人民幣研發情況，隨著數字人民幣從理論走向現實，中國在該領域的實踐已走在全球前列。當前，客觀上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎設施作為公共產品，進一步滿足人們多樣化的支付需求，并以此提升基礎金融服務水平與效率，促進國內大循環暢通，為構建新發展格局提供有力支撐。另一方面，比特幣等加密貨幣多被用于投機，存在威脅金融安全和社會穩定的潛在風險，并成為洗錢等非法經濟活動的支付工具，給國際貨幣體系、跨境資本流動管理等帶來諸多風險挑戰。數字人民幣的推出有助于抵御此類私人數字貨幣沖擊，為公眾提供更安全、可靠的支付工具。[2021/7/20 1:03:50]

范一飛：央行高度重視數字人民幣體系的安全及隱私問題:中國人民銀行副行長范一飛表示，央行高度重視數字人民幣體系的安全及隱私問題，把依法合規和安全便捷作為最重要的兩個設計原則，貫穿數字人民幣設計框架的各個層面。在安全性方面，范一飛介紹，一是規范數字人民幣及相關系統的設計、開發和運維操作流程全生命周期信息安全管理，實現不可重復花費、不可非法復制和偽造、交易不可篡改和抗抵賴等特性，初步建成多層次安全防護體系。二是初步完成構建多層次聯防聯控安全運營體系，建立信息安全管理制度體系，注重加強實戰訓練，為數字人民幣提供常態化的安全保障支持工作。三是研究新安全技術提升數字人民幣安全水平，引入分布式數字身份、零信任等新興技術的研究和應用，強化個人隱私數據保護技術措施。在隱私性方面，數字人民幣體系遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則。同時，央行也將防范數字人民幣被用于電信詐騙、網絡賭博、洗錢等違法犯罪行為，確保相關交易符合反洗錢等要求。范一飛介紹，數字人民幣體系收集交易信息遵循“最少、必要”的原則，不過度收集，除法律法規有明確規定外，不提供給第三方或其他政府部門。央行內部對數字人民幣相關信息設置“防火墻”，通過專人管理、業務隔離等制度安排，嚴格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。（經濟日報）[2021/7/20 1:03:45]

資料來源: 各家公司資料，《數字人民幣白皮書》，公開新聞，交銀國際整理

數字人民幣通過三方面的設計降低對存款替代的擔憂和對貨幣政策的沖擊。我國數字人民幣主要通過三方面的設計來降低負面影響：數字人民幣定位為M0，不付息；采用雙層運營體系，央行處于中心化地位；設置交易上的制度摩擦。由于數字人民幣具有可編程性，通過加載智慧合約，能夠提升定向貨幣政策的精準度，我們預計數字人民幣未來能夠彌補當前貨幣政策傳導機制的不足，提升貨幣政策和監管的有效性和智能化程度。

數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主，但已通過mCBDC Bridge測試其在跨境支付中的使用，預計用于跨境支付的時間可能早于市場預期。我國央行已與國際清算銀行、泰國央行、阿聯酋央行及香港金管局聯合發起了多邊央行數字貨幣橋（mCBDC bridge）項目，貨幣橋測試平臺證明了使用央行數字貨幣能夠顯著提高跨境支付的速度，從需要花費數天提升到接近實時，并能夠顯著降低成本。15個商業用例中的國際貿易結算用例已在平臺上展開了測試，預計2022年進入試點階段，目標是發展出能夠支持整個國際貿易結算流程的系統。

圖表2: 多邊央行數字貨幣橋項目

資料來源: 香港金管局

預計數字人民幣將進一步加快推廣使用，發揮其普惠特性，助力普惠金融和綠色金融。根據易綱行長近期演講，下一步將“完善數字人民幣生態體系建設，提升數字人民幣普惠性和可得性”。數字人民幣本身在設計上具有普惠特性。在可得性方面，預計將通過構建分布式數字身份認證體系，為更廣泛的群體提供數字金融身份識別與認證服務。近期雄安新區提到從五個方面推進數字人民幣工作：數字人民幣+普惠金融、鄉村振興、金融科技、綠色城市、智慧城市。我們預計數字人民幣未來將進一步加快推廣使用，并與共同富裕、綠色金融的國家戰略相結合，助力普惠金融和綠色金融。

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