數字資產:區塊鏈技術針對金融服務業的三大應用方案

鏈集市·讓區塊鏈落地更簡單

《區塊鏈行業觀察》專欄·第24篇作者丨NilsBulling圖片丨來源于網絡比特幣和以太坊等其他加密貨幣繼續成為頭條新聞。此外，NFT的迅速崛起也正在成為主流新聞，并在此過程中成為了一種令人興奮的新資產類別。但是，在有關比特幣和其他數字資產的辯論中，我們不應忽視區塊鏈技術的潛在用例。區塊鏈是當今世界最引人注目的技術發展之一，我們認為這一勢頭將繼續加速。并且在包括金融業在內的一系列行業中有著越來越多的實際應用。尤其是全球財富管理行業，很容易從區塊鏈技術中獲益，目前有三種應用前景尤其被我們看好：加密貨幣和數字資產的配置、通證化非銀行資產、以及去中心化金融(DeFi)。加密貨幣和數字資產的配置

動態 | 海淀區區塊鏈不動產交易量增至1576筆:據北京市發改委二級巡視員、新聞發言人戴穎透露，今年8月以來推出優化營商環境3.0版在減事項、減材料、減次數方面加大改革力度。海淀區通過相關數據共享上鏈，辦事人員不用再提交身份證、結婚證或離婚證、房產證等材料，線上申請的買賣雙方僅需攜帶手機、身份證即可完成交易環節的各項審批。現場核驗材料由7份減至1份，核驗時間由15分鐘減至2分鐘。自5月7日系統升級上線，截至12月24日，區塊鏈技術支撐的不動產交易量增至1576筆，日辦理量最高為119筆。（人民日報）[2019/12/31]

對投資者來說，擁有多樣化的投資組合非常很重要，這意味著越來越多的投資者接觸到某種形式的數字資產。資產數字化為公眾提供了新的投資和積累資產的機會。

聲音 | 列支敦士登王子：區塊鏈在經濟上的優勢將是大大降低交易成本:據Eurasia Review消息，列支敦士登王子H.S.H. Prince Michael在接受采訪時就區塊鏈技術評價稱：區塊鏈的分權制度有一個很大的優勢，那就是個人在中央機構（如國家機構）或一些私人提供者（如銀行、公證人等）那里變得更加獨立。而經濟上的優勢將是大大降低交易成本。區塊鏈將在許多領域得到成功的應用，但它的成熟還需要時間。[2019/8/9]

此前，許多投資者無法獲得此類投資，至少很難獲得。如今區塊鏈技術讓投資者認識到數字資產的回報機會和風險是一種強有力的商業案例。現在已經有了技術解決方案，金融機構能夠輕松的進入數字資產領域。銀行和財富管理公司可以從一個單一的來源或平臺向客戶提供所有的投資選擇：從傳統的現金投資和股票到加密貨幣和其他數字投資。例如，非監管基金的股票可以以數字資產的形式發行，并在這些平臺上進行安全管理。數字資產使金融機構能夠為客戶提供新的投資機會。不同類型的數字資產也為金融機構開拓新的客戶群提供了機會。我們認為，金融服務業正進入一個基于數字資產的金融產品爆炸式增長的時期。銀行和財富管理公司需要為客戶提供這些資產的無縫整合。通證化非銀行資產

獨家 | 中國區塊鏈沙盒專家委員江標：穩定幣應該成為一種民眾意志的體現:針對今天USDT導致比特幣大漲一事，金色財經特采訪到中國區塊鏈沙盒專家委員江標，江標表示：USDT發生擠兌排除空軍做空的前提，大概率說明用戶對共識信仰的結構發生了變化，未來穩定幣種不局限于大機構背書而產生，區塊鏈本身就是對人性共識信仰的理解。穩定幣本身具有兩大屬性1.有效規避漲跌幅風險的手段2.最終結算用途，現階段USDT的發布結構或背書企業相對而言更具信任度，不過不夠透明，民眾不具備參與意見的能力。未來也許每2個人或3個人就可以發行穩定幣最終市場需要更多的是社區共識產生的穩定幣種不受任何機構或個人的利益而受影響，從而實現區塊鏈技術本身的社區自治更具公允化，穩定幣不應該具備炒作屬性，僅僅應該成為一種民眾意志的體現。[2018/10/15]

目前，全球約三分之一的資產是非流動性資產，也被稱為非銀行資產(nBAs)，包括藝術品，房地產和經典汽車收藏。對于銀行來說，處理非銀行資產通常比處理股票和債券等傳統的流動資產更具挑戰性。這部分是因為另類投資往往給投資者帶來很高的進入壁壘，部分是因為定價、計算風險和預測回報對他們來說更為復雜。

外媒稱：59%的消費者表示從未聽說過區塊鏈技術:外媒報道稱，很多投資者都有一個誤區，即把區塊鏈技術等同于比特幣或其它加密貨幣。調查顯示，78.6%的美國人稱他們聽說過比特幣，而在11個主要經濟體中，有59%的消費者表示從未聽說過區塊鏈技術。[2018/3/21]

通過區塊鏈技術，可以以通證化資產的形式提供nBAs，這降低了準入的壁壘，例如最低限度投資額等等。這些資產的流動性市場正在出現。區塊鏈技術使金融機構能夠為更廣泛的投資者基礎建立nBAs。有了通證化資產，金融機構可以推動資產民主化，并使更廣泛的投資者基礎能夠獲得替代性資產。例如，通證化使客戶能夠交易一輛經典汽車收藏、一棟豪華別墅或一幅畢加索畫作的一小部分。這將推高對nBAs以及新咨詢服務的需求。專家預計，到2027年，市場規模將達到24萬億美元左右。如果考慮到所有非流動性資產的總量，長期潛力肯定會大大提高。去中心化金融

去中心化金融涉及一種與中心機構提供金融服務背道而馳的模式。傳統金融帶來了既有的優點，也帶來了缺點。準壟斷情況會使其他各方依賴于某些實體，并使它們面臨繁文縟節和效率低下的風險。區塊鏈技術允許金融服務去中心化，這要歸功于將交易數據存儲在分布式分類賬以及交易規則中的智能合約。隨著智能合約取代中介機構，投資者之間直接進行互動。除了區塊鏈之外，物聯網、人工智能、大數據等現代技術也在新的DeFi概念中發揮著關鍵作用。去中心化應用程序允許訪問各種DeFi服務，從點對點支付到貸款和去中心化交易。它們可以通過區塊鏈技術直接訪問，而無需通常的金融中介。DeFi為商業世界帶來了巨大的機遇，因為它還可以給以前無法獲得銀行服務的人提供服務。金融機構可以開辟全新的商業模式，例如私鑰的安全存儲、創新的保險解決方案或身份的自動核實。DeFi應用的價值在一年內增長了50倍，因此把握這個主題和商機似乎是很明智的。

區塊鏈技術是未來

我們相信區塊鏈技術及其應用很可能有助于塑造銀行業的未來。此外，甚至可能是數字歐元的新穩定幣可能最終會推動這一發展。數字資產和DeFi應用將顯著的改變金融服務業的面貌，同時亦會為機構提供全新的收入機會。銀行和財富管理公司現在應該研究加密貨幣和數字資產提供的機會，以便它們能夠在客戶興趣增加的情況下滿足日益增長的需求。任何沒有做好準備的機構都很容易在機構對于新客戶和現有客戶的競爭中處于劣勢。原報告來自NilsBulling，Avaloq數字戰略和創新主管。中文版本由鏈集市團隊編譯整理，英文版權歸原作者所有，中文轉載請聯系編譯。-END-

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