加密貨幣:多角度對比，比特幣網絡距離Visa、萬事達卡還有多遠？

編譯整理|白澤研究院自2009年成立以來，比特幣網絡的正常運行時間高達99.987%。在這12年中，它發展迅速，以至于每天處理數十億美元的交易額。世界各地的許多人現在出于各種原因依賴和維護這個網絡，但與其他大型金融網絡不同，它不是由少數幾個地方的一家公司維護的。比特幣網絡由各個節點維護，由世界各地想要驗證自己的交易并加強網絡的個人、組織和企業運行。這樣的網絡是否可以讓全球數十億人依賴？比特幣網絡能處理像萬事達卡或Visa這樣的公司一樣多的交易額和交易量呢？讓我們通過每個網絡處理的交易額、每個網絡可以處理的交易數量、用戶數量數據來觀察。交易額對比

通過PayPal、萬事達卡和Visa的交易額季度報告，以及BlockchainCom以美元計算的比特幣交易額，我們可以得出：比特幣網絡在2021年平均每季度處理了4890億美元的交易；PayPal在2021年平均每季度處理3020億美元的交易；萬事達卡網絡每季度處理1.8萬億美元的交易；而Visa網絡每季度平均處理3.2萬億美元。

Voyager收到幣安美國終止資產購買協議:金色財經報道，加密貨幣交易所Voyager官方表示，收到了幣安美國終止資產購買協議的信函。雖然這一發展令人失望，但破產第11章允許通過Voyager平臺直接向客戶分發現金和加密貨幣。我們現在將迅速采取行動，通過直接分銷為客戶創造價值，將在未來幾天提供更多信息。[2023/4/26 14:26:41]

對于圖表中比特幣網絡2021年第四季度的估計，是結合了本季度迄今為止已經處理的平均值和剩余時間進行的推斷。令人印象深刻的是，作為一個已有12年歷史的去中心化網絡，與萬事達卡相比，比特幣在交易額方面已經到達了萬事達卡的27%。當然，比特幣網絡處理的不僅僅是支付，人們可以用比特幣去進行其他的服務，甚至在他們自己的錢包之間轉移。也許比特幣不太可能會超過萬事達卡和Visa成為新的支付渠道，而且比特幣也是一個與萬事達卡和Vsia完全不同的網絡，它更像是一種“儲蓄資產”，而不是“花費資產”。自然，它們會吸引不同的用例和受眾。比特幣網絡何時可以達到萬事達卡/Visa級別的交易額？有三個因素可以使比特幣網絡發展到這樣的水平：1.交易量增加。2.每筆交易發送的平均比特幣數量增加。3.比特幣價格上漲。關于第1點我們稍后會重點討論，我們先來說說第2、3點。每筆交易的比特幣數量增加理論上來說，如果比特幣今天每筆交易的價值增加約260%，那么比特幣網絡每天處理的交易額將與萬事達卡網絡相當。要達到Visa的交易量水平，平均交易價值需要增加約540%。雖然這在理論上是可能的，但目前沒有明顯的上升跡象可以表明每筆交易發送的比特幣數量在增加。隨著過去一年比特幣價格的大幅上漲，我們實際上看到了價格與每筆交易的比特幣數量是負相關的。

兩男子現金買賣虛擬貨幣被大埔法院判刑:金色財經報道，近日大埔縣人民法院對一起現金買賣虛擬貨幣案作出宣判，以非法經營罪，判處主犯陳某有期徒刑八個月，并處罰金20000元；判處從犯李某有期徒刑六個月十天，并處罰金1000元；依法沒收贓款5101770元，上繳國庫。

據悉，2021年11月陳某做起現金買賣虛擬貨幣的業務，其向認識的幣圈散戶收購USDT 再倒賣給收購方，從中賺取差價。因每次交易都涉及到大量的現金，陳某怕被人搶劫便雇請李某以保鏢身份護送與散戶交易的現金。

法院審理后認為，陳某、李某利用買賣虛擬貨幣的形式變相買賣外匯，情節嚴重，已構成非法經營罪。[2022/12/23 22:03:13]

然而，如果未來人們用于比特幣鏈上交易的許多用例被確定，并且比特幣網絡可以變成主要轉移大量資金的結算層，諸如支付之類的用例將在比特幣網絡上執行，那么這種趨勢可能會逆轉。不過就目前而言，隨著比特幣的交易費用穩定下來，這種情況還不會發生。

烏克蘭零售商VARUS通過Binance Pay接受加密支付:9月16日消息，Binance宣布與烏克蘭食品連鎖零售商內翻達成合作。Varus是一家在烏克蘭擁有100多家超市商店的零售商，它與數字資產交易所幣安合作推出了加密貨幣支付。客戶現在可以在線訂購雜貨并通過幣安支付錢包支付賬單。VARUS是歐洲第一家接受Binance Pay的超市。[2022/9/16 7:02:09]

比特幣價格上漲如果比特幣的價格上漲約260%，達到24.5萬美元，那么理論上比特幣網絡每天處理的交易額將與萬事達卡網絡相當。要達到Visa的交易量水平，它需要增長540%，即約43.5萬美元。什么時候比特幣才能真正達到這樣的價格？沒有人知道。作為一個思考，我們模擬了3個場景，看看結果會是什么。

LUNA日內跌幅超25%:9月14日消息，據加密貨幣交易平臺OKX報價顯示，LUNA日內跌幅超25%，金色財經此前報道，韓國法院對穩定幣項目Terra及luna創始人Do Kwon發出逮捕令。[2022/9/14 13:29:04]

如果我們將比特幣的最低年均價格作為增長指標，比特幣的價格不太可能達到能使比特幣網絡與其他網絡處理的交易額相等的水平。如果以比特幣年均價格作為增長指標，這可能要到2060年才能發生。但是，如果考慮到與每筆交易的比特幣數量下降的負相關性，則此時間范圍可能會增加。這樣做會使模型顯著復雜化，而沒有考慮許多其他潛在因素，例如通貨膨脹加劇或新技術突破，而這些因素又可能會再次縮短這一時間。以目前2021年的價格增長為指標，最快可能在2026年發生。考慮到在2026年至2060年的這個時間范圍內，隨著支付技術的發展，萬事達卡可能會處理比今天更多的交易額。其他一些方面的原因，例如持有和使用美元或其他法定貨幣的意愿下降可能會對萬事達卡產生負面影響，對電子交易的需求增加或費用降低可能會對它產生積極影響。不過，交易額并不是定義金融網絡規模的唯一方式，交易數量或許可以給出不同的視角。交易數量對比

加密錢包Swype支持DAO通過Gnosis Safe錢包連接銀行賬戶:7月29日消息，加密貨幣非托管錢包Swype發推稱，已支持DAO通過Gnosis Safe錢包連接聯邦存款保險公司（FDIC）保護的銀行賬戶，并支持通過附加到DAO的多簽錢包的虛擬銀行賬戶進行電匯或ACH付款。DAO還可以為成員創建借記卡，并對他們進行支出限制或類別限制。當出現新的付款申請時，每個DAO成員都會收到推送到其Swype錢包的通知。[2022/7/29 2:45:49]

在過去一年，比特幣網絡平均每季度處理2500萬筆交易，大約每天28萬筆交易。而萬事達卡在過去一年中平均每季度處理330億筆交易，即每天3.66億筆；Visa平均每季度處理537億筆交易，即每天5.97億筆。這些差距令人震驚，但并非沒有原因。根據設計，比特幣網絡的交易吞吐量有限。這確保了網絡可以保持去中心化，由世界各地的人運行。然而，這種限制并不意味著比特幣網絡每天只能處理28萬筆交易。在比特幣網絡之上構建去中心化的2層解決方案，可以促進交易量的大幅增加。第2層解決方案可以彌補差距嗎？本文不深入解釋區塊鏈第2層解決方案的工作原理。從本質上來看，比特幣的閃電網絡引入了在基礎層之上將交易發送給其他人的能力，只要發送者有資金支付手續費用，并且可以連接到接收者。這意味著每個人都可以發送和接收數千甚至數百萬筆交易，但只會在比特幣基礎層上處理兩筆交易，一筆是將自己設置在閃電網絡中，另一筆是將閃電網絡的余額在基礎層中結算。事實上，我們不太可能確切知道閃電網絡上總共發生了多少筆比特幣交易，因為任何人都無法監控該網絡上的交易信息。同樣的，我們也就無法知道比特幣何時能夠增長到Visa這樣體量。閃電網絡的數量根據ArcaneResearch最近的一項研究，在2021年9月，閃電網絡上的活躍用戶大約進行了663,000筆交易，擁有大約10萬名活躍用戶。如果這個用戶數量增長到100萬，或者只是比特幣用戶的1%會使用閃電網絡，那么它將使比特幣的每日交易量增加22萬筆，對于基礎層本身每日的28萬筆交易量來說，幾乎翻了一番。一旦用戶開始習慣使用閃電網絡，并且大多數實體服務開始整合它，那么比特幣的交易量與用戶量可能會顯著增加。這樣的話，那么在比特幣網絡基礎層的一筆交易的背后，可能代表了非常多的交易，因為閃電網絡上的交易本質是捆綁的，最后才會在基礎層上結算。從所有已公開的數據來看，閃電網絡中的節點數量、節點之間的通道數量以及通道中的比特幣總量，都在以指數速度增長。如果在接下來的幾年中保持這樣的速度，那么比特幣網絡完全有可能處理與其他一些金融網絡一樣多甚至更多的交易量。用戶量對比

根據WorldWide公司通過各類調查的估計，比特幣網絡總共約有4.6億個地址，其中有2.88億個地址是0余額，剩下的1.72億代表進行常規比特幣交易的地址。有1.47億屬于交易所、比特幣服務商、托管錢包或其他類型的服務商，只有剩下的2500萬個地址被認為是屬于比特幣網絡上私人的活躍錢包。總的來說，預計比特幣有超過1億的用戶。

信用卡用戶萬事達卡和Visa卡并沒有透露他們有多少個賬戶，只透露了流通中的信用卡數量。根據Shiftprocessing的報告，截止2021年8月，全球有28億張信用卡在使用。如果將它們排成一行，它們將環繞地球6圈。使用中的信用卡不等于賬戶，美國消費者平均擁有近3張信用卡，其中14%的人擁有10張以上，所以很難準確統計使用人數。無論哪種方式，信用卡用戶都比加密用戶多得多，而縮小這一差距需要時間和大量的教育，以讓人們更多的了解這種新的金融體系如何運作。最后，為什么本文沒有研究第二大加密資產以太坊的軌跡？因為雖然它在交易量方面處于增長軌跡，但過去幾個月持續上漲的交易費用可能暫時不太容易讓它成為“一個數億或數十億用戶依賴的網絡”。

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