API:國家外匯管理局科技司司長：跨境區塊鏈平臺助力中小企業貿易融資

  國家外匯管理局科技司司長兼外匯業務數據監測中心主任? 張鐵成

近年來，國家外匯管理局（以下簡稱外匯局）高度重視金融科技的創新與應用，大力推進“數字外管”和“安全外管”建設，密切跟蹤新技術發展，推進區塊鏈在監管科技中的創新應用。經過兩年細致扎實的技術籌備，外匯局于2019年3月22日推出跨境金融區塊鏈服務平臺（以下簡稱跨境區塊鏈平臺）。該平臺也是目前唯一一個中央國家機關在國家互聯網信息辦公室進行備案的區塊鏈平臺。

跨境區塊鏈平臺搭建背景

外匯監管中發現，中小企業融資難背后存在信息不對稱、數據缺乏共享等問題。一方面，在傳統貿易融資模式下，中小外貿企業規模小、管理不夠規范、信用信息匱乏，尤其是個別企業資信較差，利用質押物造假或重復使用來騙取融資的行為時有發生，以致銀行難以采信企業自行提供的質押物憑證等信用資料，對其外貿跨境融資業務格外謹慎。另一方面，銀行缺少核查質押物真實性的有效、便捷渠道。比如，為了查驗重要單據的真實性，銀行往往需要到企業現場進行逐單核查；為防范重復融資，銀行通常會在事后將企業的融資情況與外匯局收付匯、海關進出口量進行比較，分析其合理性。但是，由于缺少銀行間質押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業在同業融資的具體情況。監管部門也需花費更多精力去監測和甄別虛假欺騙性融資交易。

國家外匯局副局長陸磊：加快金融穩定法落地實施進程:4月16日消息，國家外匯管理局副局長陸磊在2022清華五道口全球金融論壇上表示，面對復雜多變的新形勢和新挑戰，要進一步發揮金融體系的基礎性資源配置和風險管理功能，增強服務實體經濟的能力。在金融管理部門方面，陸磊認為，要堅守底線，保障金融體系平穩健康運行。一是要加快金融穩定法落地實施進程。二是要加快建立符合我國國情的金融穩定保障基金。（財聯社）[2022/4/16 14:28:30]

2018年下半年，外匯局圍繞跨境金融領域的痛點問題，進行了專題調研摸底，提出了利用區塊鏈技術探索解決跨境融資難、融資貴問題的初步構想，立即得到了多家銀行的積極響應。外匯局作為發起方，牽頭組織部分分局和14家銀行創新應用區塊鏈技術，搭建跨境區塊鏈平臺，增強銀企互信，提升融資效率。

跨境區塊鏈平臺應用場景

跨境區塊鏈平臺的定位是服務實體經濟，首期以兩個應用場景為切入點，助力中小企業跨境應收賬款質押融資，推動對區塊鏈和實體經濟融合的探索，努力打造跨境金融領域信用生態環境。

國家外匯管理局安徽省分局：跨境金融區塊鏈平臺助力企業融資:記者從國家外匯管理局安徽省分局獲悉，截至6月15日，全省13家銀行通過國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺，共為48家企業辦理565筆跨境貿易融資業務，核驗出口貨物關單2051張，累計放款2.36億美元。其中，中小微企業40家，占比超過80%。國家外匯管理局安徽省分局有關負責人表示，將繼續促進平臺在省內應用，充分發揮其融資申請流程簡單、辦理速度快、可靠性高與網上辦理等優勢，推動各項業務場景的多方參與，引導銀企鏈上辦理出口貿易融資業務，更好地服務全省外貿出口企業。（安徽日報）[2020/6/18]

1.“出口應收賬款融資核驗服務”應用場景。企業向銀行申請質押融資時，平臺提供兩項服務：一是質押物信息是不是真實的；二是質押物是否重復使用了或超額融資了，作為銀行審核融資項目的參考，幫助銀行把控融資風險。

2.“企業跨境信用信息授權查證服務”應用場景。經企業授權，銀行可查詢該企業的基本信息、交易信用信息（如年度收付匯率等）、監管信用信息（如企業分類評級等），作為銀行為企業授信或審核融資項目的參考。此外，跨境區塊鏈平臺已于2019年12月推出“服務貿易支付便利化”應用場景，實現稅務備案表與付匯業務聯動，提升銀行超額或重復付匯風控能力，同時有助于外匯局事中事后監管。

聲音 | 國家外匯局：跨境金融區塊鏈服務平臺已累計融放款159億美元:金色財經報道，國家外匯局15日表示，截至2月3日，外匯局跨境金融區塊鏈服務平臺試點工作范圍已擴大至22個省區市，超過170家法人銀行自主加入，平臺累計完成融資放款159億美元，服務企業近2500家，其中中小企業占比75％。

春節假期以來，平臺累計完成融資放款171筆，金額超2億美元，服務企業87家。特別是今年1月將湖北納入平臺試點范圍，湖北轄內涉外企業，尤其是中小企業，也將在出口貿易融資等金融信貸支持方面，享受更多的優惠便利條件。[2020/2/16]

跨境區塊鏈平臺技術運用

跨境區塊鏈平臺屬于“區塊鏈+跨境金融服務”，利用區塊鏈不可篡改和數字簽名等技術，建立銀企間端對端的可信信息交換和有效核驗、銀行間信息實時互動等機制，推進業務流程優化再造。

跨境區塊鏈平臺利用人民銀行下屬的中鈔區塊鏈研究院自主研發的區塊鏈底層技術，采用許可聯盟鏈和白名單管理。外匯局作為發起者，牽頭建立聯盟鏈管理機制，新增的節點需要通過聯盟的準入，這樣可以保證區塊鏈平臺的安全性、可靠性、可用性。同時，跨境區塊鏈平臺還通過各方數據最小化上鏈、企業授權查詢自身經營信息、使用國密算法等實現機制提升安全保障，技術層面風險總體可控。

動態 | 央行上海總部：積極推動國家外匯局跨境金融區塊鏈服務平臺應用試點:央行上海總部：2020年1月9日，中國人民銀行上海總部召開2020年工作會議。會議傳達了2020年人民銀行工作會議暨全國外匯管理工作會議精神，總結上海總部2019年主要工作，分析當前履職面臨的新形勢和新要求，并就2020年重點任務進行部署。會議指出，2019年，在人民銀行總行黨委的正確領導下，上海總部以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，深入學習貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會精神，深入開展“不忘初心、牢記使命”主題教育，著力發揮黨建引領帶動作用，聚焦習近平總書記交給上海的三項新的重大任務，服務小微民營科創企業、防范化解金融風險、優化營商環境等各項工作取得較好成效。積極落實金融改革開放各項措施，積極推動國家外匯局跨境金融區塊鏈服務平臺應用試點。[2020/1/13]

跨境區塊鏈平臺應用效果

聲音 | 國家外匯局副局長：正推進區塊鏈技術在跨境貿易融資等應用場景:國家外匯局副局長陸磊今日在首屆外灘金融峰會演講時表示，外匯局正在推進區塊鏈技術、人工智能在跨境貿易融資、宏觀審慎管理等應用場景。（財聯社）[2019/10/27]

2019年3月22日，跨境區塊鏈平臺出口貿易融資場景在江蘇、浙江、福建三省省會城市，上海和重慶市首批試點。試點地區轄內中國銀行等14家法人銀行參與試點。7月8日，試點范圍擴大至江蘇、陜西、浙江、福建全省，并新增北京、廈門、寧波地區。10月15日，試點范圍進一步擴大至天津、廣東、廣西等共17個省（自治區、直轄市）。11月27日，批復重慶、廈門以及有實際需求的地區可試點“服務貿易支付便利化”應用場景。截至2020年1月10日，自愿自主加入跨境區塊鏈平臺的法人銀行超過170家，覆蓋銀行網點5600多個；平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合139.13億美元（其中人民幣169.81億元），服務企業共計2276家，其中中小外貿企業占比70%以上，探索出一條緩解中小企業融資難的路徑。

1.有助于緩解中小企業跨境融資難問題。從效果看，跨境區塊鏈平臺減少了企業打印紙質材料、手工報送的繁重工作，簡化了銀行手工核對、現場核查的復雜流程，大大縮短了融資申請周期，有效降低了企業財務成本；端對端的信息核驗機制，提升了企業融資成功率。跨境信用信息查證服務也很受銀企歡迎，如興業銀行通過此項服務為福建某食品公司新增授信額度800萬人民幣，并發放融資款113萬美元。跨境區塊鏈平臺試點以來，服務中小企業占比超過70%。如，在中小及民營企業較多的福建漳州地區，中小企業通過此平臺融資金額占比高達95%。

2.有效降低銀行融資業務風險。一方面，跨境區塊鏈平臺所提供的質押物信息真實可信，另一方面，銀行間融資信息實時互動與有效核驗，有助于及時遏制重復融資風險。如，試點前期浙商銀行共核驗出口信息1697份，發現其中有68份、金額總計402.96萬美元的質押物超額或已使用，及時終止了融資。

3.顯著提升銀行融資業務辦理效率。跨境區塊鏈平臺提供的貿易融資批量核驗，效率高、可信度強。如，重慶地區平均每筆融資業務需要校驗出口信息近110份，最復雜的一筆甚至涉及1138份。以往銀行查驗100份出口信息至少需要1個工作日，且無法掌握是否已用于融資，使用跨境區塊鏈平臺后銀行僅需10分鐘左右即可完成信息核驗，效率顯著提升。

4.堅持寓監管于服務的管理理念，進一步夯實了事中事后監管手段。通過在跨境區塊鏈平臺嵌入業務和監管規則，優化再造了融資業務流程。外匯局能夠及時發現交易過程中的異常，既達成跨境金融服務目標，又體現了真實性監管要求，實現“監管即服務”的有機統一。

跨境區塊鏈平臺發展愿景

下一步，我們將堅持外匯管理領域“全國一盤棋”的整體思路，持續拓寬跨境區塊鏈平臺試點范圍和參與主體，積極支持貿易投融資便利化措施落地，逐步形成跨境領域信用服務體系。

1.擴大跨境區塊鏈平臺應用范圍。在試點過程中，不斷梳理總結試點經驗，在風險可控的前提下，加大推廣應用力度，助力緩解中小企業融資難、融資貴問題，服務實體經濟。

2.推進跨境區塊鏈平臺新場景建設。一是進一步完善服務貿易支付便利化應用場景，支持服務貿易便利化改革。二是引入資本項目資金用途相關憑證，對銀企辦理支付業務的真實性和合規性進行交互核驗，同時有效防范業務風險，服務便利化試點。三是立足支持西部陸海新通道建設，推動地方物流平臺信息接入，豐富貿易企業物流信息，為貿易企業跨境結算與融資提供便利。四是探索利用區塊鏈技術構建“數據可用不可見”的信息共享機制，推進跨機構信息的獲取和聯合應用，協同推動外匯監管與服務。

3.加大跨境區塊鏈平臺的技術研究與應用。一是發布區塊鏈平臺API標準接口，建立數據雙向共享通道，實現銀行自身系統與跨境區塊鏈平臺直聯。二是持續完善跨境區塊鏈平臺安全體系建設，保障數據安全可用。三是探索研究跨境區塊鏈平臺與外部區塊鏈技術對接方案，充分發揮區塊鏈技術的協作共享優勢。

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