USDC:美國銀行業“震后”，各領域Dapps受何影響？

上周末，市場因美國銀行界可能發生的系統性危機而受到沖擊。伴隨硅谷銀行正式破產，其客戶之一Circle的USDC部分質押品存在損失可能，隨之USDC脫鉤。這種現象令人想起了2022年的加密黑天鵝事件，如TerraLuna的崩潰，三箭資本和FTX的垮臺。隨著金融監管機構對SVB的債務作出回應以及Circle的積極運營，USDC價格現已回錨。盡管如此，USDC的波動仍在市場上引起了廣泛的恐慌和不確定性。穩定幣們表現如何？

Dapp和加密行業的震動與宏觀經濟事件高度相關。美國加密公司Circle是第二大穩定幣USDC背后的公司，是受SVB下跌影響最大的公司之一。3月11日，在該公司透露其400億美元儲備中有近8%在硅谷銀行后，該穩定幣失去了與美元的掛鉤，并創下歷史新低。

由于USDC與美元脫鉤，恐慌蔓延到整個加密社區，USDC價格跌至0.8789美元的低點。截至當日收盤，USDC供應涉及19億美元的凈流出，一夜之間從3月10日的427.4億美元跌至3月11日的408.4億美元，降幅4.4%。美國監管機構于3月12日介入，為受SVB破產影響的儲戶和金融機構提供支持。盡管這一消息導致USDC重新掛鉤，但穩定幣的供應量和市值仍下降了9.1%。美元供應量凈流出為39.3億美元，從3月10日初的434.3億美元跌至3月13日底的395億美元。盡管如此，穩定幣TrueUSD和Dai在同一時期出現了顯著的供應增長，凈流入分別為57.4%和27.4%。Tether和Frax等其他穩定幣的供應也略有增長。從絕對值來看，DAI的收益最大，供應增加了13.5億美元，盡管在這個過程中也受到了影響。

查理·芒格：美國銀行“充斥著”不良商業地產貸款:5月1日消息，伯克希爾哈撒韋公司副主席查理·芒格警告稱，美國商業房地產市場正在醞釀風暴，隨著房地產價格下跌，美國銀行充斥著他所說的不良貸款。

他在接受英國《金融時報》采訪時表示：這遠沒有 2008 年那么糟糕。但是銀行業也會遇到麻煩，就像其他地方一樣。在好時光里，你會養成壞習慣……當壞時光來臨時，他們會損失太多。[2023/5/1 14:36:54]

來源：CoinGecko然而，BUSD的供應量保持相對不變，BUSD在2023年2月受到美國監管機構對發行商Paxos的制裁的打擊。BUSD供應量小幅下降了466萬。幸運的是，當美國各銀行周一開門營業時，硅谷銀行持有的33億美元USDC儲備存款完全向公眾開放，有助于穩定市場。盡管如此，SVB的垮臺提醒了人們加密行業所涉及的潛在風險以及風險管理的重要性。在USDC波動期間，DeFi交易激增

DeFi是最容易受到市場崩潰和不確定性時期影響的Dapp類別。當FTX和Luna崩潰時，DeFi明顯受影響。3月11日，在SVB崩潰和USDC脫鉤之后，DeFi市場的TVL大幅下降，從792.8億美元下降到716.1億美元，下降了9.6%。這一消息在投資者中引起恐慌，導致大量拋售和TVL下跌。幸運的是，13日硅谷銀行的USDC儲備金完全向公眾開放，這一消息導致DeFiTVL銷售額飆升13%，達到811.5億美元。此外，在3月8日至3月11日期間，與DeFi合約交互的獨立活躍錢包數量增長了13%，從421,026個增加到477,094個。

美國銀行報告：91%的受訪者打算在未來6個月內購買加密貨幣:6月13日消息，美國銀行周一在一份報告中表示，盡管加密貨幣市場出現大幅下跌，但消費者對該行業的興趣仍然強勁。

該銀行最近對1000名加密貨幣和數字資產交易所的現有和潛在用戶進行了調查，發現91%的受訪者打算在未來6個月內購買加密貨幣，這與過去6個月已購買加密貨幣的受訪者比例相同。

該報告稱，拋售預期也很穩定，30%的受訪者稱他們在未來6個月內不打算出售任何加密貨幣，與此前6個月沒有出售任何加密貨幣的受訪者占比相同。

此外，報告顯示，受訪者進行的加密平均交易規模各不相同，買入往往大于賣出，最常見的交易規模在25美元以下。PayPal和Coinbase是使用頻率最高的平臺，分別占53%和46%。

美國銀行表示，它看到人們對使用加密貨幣作為支付方式的興趣日益濃厚。分別有39%和34%的受訪者使用加密貨幣作為在線或面對面購買的支付方式。

該報告稱，加密貨幣在65%受訪者的總金融投資中只占不到10%，但配置有所不同。15%的受訪者在總金融投資中有超過25%的是數字資產。

報告補充說，大多數受訪者是短期投資者，77%的人通常持有加密貨幣的時間不到一年。（CoinDesk）[2022/6/13 4:23:31]

同期，交易數量也從1,356,483次增加到1,668,992次，增長了23%。

美國銀行將特斯拉目標價從1200美元上調至1300美元:1月6日消息，美國銀行將特斯拉目標價從1200美元上調至1300美元。[2022/1/6 8:30:38]

哪些DeFiDapp是造成DeFi鏈上峰值的原因呢？UniswapV3是最受歡迎的DEX之一，其獨立活躍錢包數量大幅增加，3月11日星期六超過了67,000個，交易量達到144億美元，是V3有史以來注冊的最高數字。67,000個獨立活躍錢包是自2021年夏天以來UniswapDapp上注冊的最高紀錄。此外，UniswapV3周六的平均交易規模為170,080美元，幾乎是平均值的兩倍，這表明以太坊DeFi巨鯨在上周末非常活躍。

DeFi聚合器1inchNetwork在周六創下了34億美元的Dapp交易量紀錄，在DeFiDapp中排名第二。1inch當天注冊超過24,000獨立活躍錢包，表明其在DeFi領域廣受歡迎。

此外，MetaMaskSwap是一個內置于領先錢包軟件中的熱門代幣交易所，在3月11日也經歷了獨立活躍錢包和交易量的激增，達到9.1萬個獨立活躍錢包和1190萬美元交易量，這是我們在2023年1月初看到的數據，當時關于MASK代幣的傳言正在市場傳開來。

美國銀行首席運營官：美聯儲發行CBDC不可避免:11月5日消息，美國銀行首席運營官Tom Montag周四在Chainalysis舉辦的會議上分享了他對加密貨幣、穩定幣和央行數字貨幣（CBDC）的看法，以下是其幾點看法：關于今天的加密貨幣：它們讓我想起早期的衍生品。關于穩定幣：我和大家一樣也弄不太明白。你會很緊張，每一枚穩定幣背后真有一美元嗎？關于美聯儲發行CBDC：這不可避免，但不會有太大影響。關于銀行與加密貨幣競爭的說法：我根本不認為這是競爭。我認為它只是另一種資產類別，人們出于各種原因喜歡它。?關于比特幣：我開始明白它有可能成為一種全球價值儲存工具。我們習慣于擁有一種穩定的貨幣，因此要明白它的重要性并不容易。對加密公司的合規建議：你看到海量的數據，你需要算法來自動尋找你需要的內容。（BusinessInsider）[2021/11/5 6:32:41]

其他DeFiDapp，如0x、Aave和GMX也交易量暴增。雖然周末銀行都關門，傳統投資者需要等到周一才能對SVB的消息采取行動，但DeFi7*24小時在線。這突出了開放系統和透明度的必要性。藍籌NFT在混亂的市場中仍然是一項穩定的投資

在2023年的大部分時間里，NFT行業一直處于上升軌道，銷量創下歷史新高，主流采用率也在上升。然而，SVB的崩潰及其對USDC的影響也在市場上有所體現。NFT交易量自本月初以來下降了51%，銷售額下降了15.88%。由于所有情況都受到“波動的穩定幣”的影響，NFT交易者活躍下降，周六出現了自2021年11月以來參與率最低的交易者人數，以及2023年最低的單日交易數量。

紐約數字投資集團將允許數百家美國銀行客戶交易比特幣:據U.Today消息，Stone Ridge子公司紐約數字投資集團(NYDIG)與支付解決方案提供商Fidelity National Information Services（FIS）建立合作關系，NYDIG銀行解決方案負責人Patrick Sells表示，此合作關系將使數百家美國銀行允許散戶持有和交易比特幣。[2021/5/5 21:26:29]

值得注意的是，盡管NFT交易者的活躍度很低，但交易量并沒有受到相同比例的影響，很可能是因為以太坊的NFT巨鯨仍堅持在Blur第二階段空投中farming。

盡管NFT交易量整體下降，但BAYC和CryptoPunks等藍籌NFT的地板價幾乎沒有受到影響，3月11日僅略微低于10萬美元。“復蘇”速度很快，顯示出這些頂級NFT的韌性。

其他藍籌系列，如BAYC生態系統、Azuki和ArtBlocks幾乎沒有受到影響。另一方面，Moonbird和PROOF生態系統由于受到SVB的影響而受到嚴重打擊。

自硅谷銀行倒閉消息傳出以來，Moonbird的市值下跌了18%。然而，地板價有所回升，達到6207美元。3月11日，一個以太坊地址賣出了近500個MoonbirdNFT，損失在9%至33%之間。該地址在批量銷售時實現了9%至33%的虧損，其中200個MoonbirdNFT的虧損超過32%。這些交易都發生在NFT市場Blur上，總損失超過700ETH。值得注意的是，YugaLabs對硅谷銀行的敞口“非常有限”，這意味著該公司的財務狀況不會受到此次危機的嚴重影響。加密游戲也證明了其在金融動蕩時期的韌性

在經濟低迷時期，電子游戲行業一直表現出非凡的韌性，這讓許多分析師認為它不會受到經濟衰退的影響。最近的一次證明是在2008年的經濟衰退中，當時電子游戲的銷量增長了12%，而暴雪和任天堂等主要游戲工作室的交易和游戲機銷量都創下了新高。Web3游戲也是如此嗎？事實是，現在下結論還為時過早，但與其他Dapp類別不同的是，游戲領域的活動在周末的波動性最小。

鏈上游戲活動在周末僅下降了5%，但比前一周增加了10%。因此，當DeFi交易者在USDC有崩潰可能性之際高度活躍時，Web3玩家仍然照常玩游戲。在撰寫本文時，還沒有跡象表明任何大型游戲Dapp或游戲生態系統會受到美國銀行界的影響。這再次證明，Web3游戲的表現應該與傳統電子游戲類似，成功避開了嚴峻的經濟波動時期。哪些Dapp生態系統更受影響？

硅谷銀行的垮臺在加密貨幣社區引發了漣漪般的影響，受波動范圍包括了幾個Dapp生態系統。Circle、Paxos、Coinbase、BlockFi和AvalancheFoundation已經公開確認了他們的敞口頭寸。與此同時，DapperLabs、Ripple、YugaLabs、Pantera、ProofCollective、NovaLabs和Techteryx只分享了他們被披露的信息。

SVB倒閉最重要的影響之一是對USDC穩定幣的影響。恐慌在加密社區蔓延，導致USDC的價格跌至0.8789美元的低點。USDC的供應量為19億美元，從10日的427.4億美元跌至11日的408.4億美元，降幅為4.4%。USDC的脫鉤已經影響了包括MakerDAO在內的幾個Dapp生態系統。MakerDAO是第四大穩定幣DAI的發行商，目前有價值超過31億美元的USDC作為DAI的質押品。為了減少協議對USDC的影響，MakerDAO在周二執行了緊急治理措施。MakerDAO已將USDC流動性池的債務上限削減至0，這意味著流動性提供者將無法從這些流動性池借入DAI。此舉突顯了用需要由銀行托管的資產支持穩定幣的風險。在這種情況下，USDC發行者Circle表示在硅谷銀行風險敞口約占其儲備金總量的8％，隨即USDC在周末脫鉤。USDC占DAI質押品的40%，這使得它很容易受到這種中心化風險的影響。Maker將支持USDC的四個Uniswap金庫的債務上限降至0，因為“這些質押品面臨潛在的USDC突發事件的風險”。該協議擴大了對Paxos的USDP穩定幣的支持，將其USDP保險庫的債務上限從4.5億美元提高到10億美元，同時還將USDPSwap的費用從0.2%降低到0%。根據提案，Gemini穩定幣GUSD的情況恰恰相反，該提案認為Gemini擁有“大量未投保的銀行存款敞口，這可能與風險機構有關”。為了限制潛在的損失，Maker將GUSD的每日鑄幣限額從5000萬DAI降至1000萬DAI。該提案計劃通過將穩定幣的每日鑄造限額從9.5億降低到2.5億，限制DAI交易超過其掛鉤匯率的可能性。此外，該提案將USDCSwap費用從0%提高到1%，使投資者將USDC轉換為DAI的成本更高。最后，該提案主張暫時從Aave和Compound撤出所有資金，以降低整體風險。總之，硅谷銀行的倒閉影響了包括MakerDAO在內的幾個Dapp生態系統。USDC的脫鉤在整個加密社區引起了恐慌，突顯了用需要由銀行保管的資產支持穩定幣的風險。MakerDAO的緊急治理措施目的是減少其對USDC的風險敞口并限制潛在損失。雖然SVB倒閉的長期影響仍然未知，但很明顯，它對加密貨幣市場產生了重大影響。SVB和SignatureBank的崩潰對加密行業，尤其是Dapp生態系統帶來了新的啟示——加密行業需要變得更加“自給自足”，減少對傳統銀行基礎設施的依賴的提案必須提上議程。Silvergate的加密貨幣支付網絡ExchangeNetwork和SigNet網絡等實時支付網絡對于管理流動性、促進場外交易、交易所間套利以及正常營業時間之外的穩定幣贖回至關重要。如果沒有這些解決方案，加密行業必須找到其他方法來管理流動性和法幣流入。

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