COV:一文讀懂Cover Protocol保險機制與經濟模型

本文首發于火星財經，作者為Bite。

3倍！上線幣安不到一周，去中心化保險協議CoverProtocol的代幣COVER就從最低480美金最高沖到1500美金，重新激發了投資者對DeFi保險的興趣，導致保險類代幣紛紛高漲。上一次，帶動這番景象的還是NexusMutual。

這一次，為什么是COVER？

縱然離不開YFI創始人AndreCronje的力捧，中心化交易所的“推波助瀾”，但從根本上來說還是越來越多的人認識到：在DeFi風險事件高發的今天，保險將會是解決這個問題的關鍵拼圖。而在未來，保險終將成為整個DeFi最重要的基礎設施之一。

所以，無論CoverProtocol能否大成，毫無疑問，在熱衷于概念的數字資產領域，它都是是非常優秀的炒作題材。下面，就讓我們從項目介紹、亮點、代幣經濟、與其它保險協議差異等幾個維度，全面認識CoverProtocol和它的代幣COVER。

本周9種代幣將迎來解鎖，總計釋放價值超2億美元:金色財經報道，Token Unlocks數據顯示，本周有9個加密項目將進行代幣解鎖，總計釋放價值超2億美元。

Liquity (LQTY)將于6月5日8時解鎖657,350.91枚代幣，價值約82萬美元，占總供應量的0.657%。

Galxe(GAL)將于6月5日20時解鎖416,666.66枚代幣，價值約56萬美元，占總供應量的0.208%。

Tornado Cash (TORN)將于6月6日11:29:50解鎖175,000枚代幣，價值約68萬美元，占總供應量的1.75%。

dYdX(DYDX)將于6月6日23時解鎖6,520,128枚代幣，價值約1395萬美元，占總供應量的0.652%。

Hashflow (HFT)將于6月7日8時解鎖3,230,889.22枚代幣，價值約150萬美元，占總供應量的0.323%。

Euler (EUL)將于6月8日02:07:58解鎖143,356枚代幣，價值約28萬美元，占總供應量的0.527%。

Hop Protocol(HOP)將于6月9日14:30解鎖20,000,000枚代幣，價值約157萬美元，占總供應量的2%。

Moonbeam (GLMR)將于6月10日8時解鎖3,041,666.68枚代幣，價值約88萬美元，占總供應量的0.304%。

1inch (1INCH)將于6月10日16時解鎖21,429枚代幣，價值約8031美元，占總供應量的0.001%。[2023/6/5 21:15:30]

一、項目介紹

Tokens.com提出要約收購Metaverse Group全部所有權:金色財經報道，法蘭克福證券交易所Web3上市公司Tokens.com宣布已提出要約收購Metaverse Group全部所有權，目前作為Metaverse Group的大股東，擁有約55.2%的已發行流通股，本次交易完成后將持有后者100%股份。截至2022年12月31日，Metaverse Group總資產為610萬美元，其中現金資產270萬美元，NFT資產約210萬美元，而Tokens.com的總資產規模約為1770萬美元，該公司主要投資于Web3資產、加密質押、元宇宙和P2E游戲。（financialpost）[2023/4/19 14:12:01]

CoverProtocol是一個建立在以太坊網絡的互助保險項目，由SAFE2升級而來，之前稱為yinsure.finance。Cover是點對點的保險市場，其目標是構建任何事物的保險市場，但目前重心更多是在DeFi市場。可以這么說，只要有需求，Cover可以就任何事物提供保險市場，目標是不局限于DeFi保險和加密貨幣。COVER是Cover的治理代幣，主要用于對社區提交的提案進行投票。

數據：ENS以太坊域名注冊總量突破270萬:金色財經報道，據Dune Analytics最新數據顯示，以太坊域名服務 ENS 域名注冊總量已突破270萬個，本文撰寫時達到2,701,834個。此外，當前已注冊主域名數量為414,962個，參與注冊的獨立地址量為 581,878個。[2022/10/14 14:27:06]

基本信息：

根據官網消息顯示，團隊主要是由技術人員組成，核心開發者分別為：Alan、crypto_pumpkin、Kryptocucumber。

二、經濟模型

Cover通過保險雙代幣運行機制來設定保險價格，主要指保險市場上的同質化代幣CLAIM和NOCLAIM代幣。這種保險雙代幣模式是Cover協議運作的核心。

用戶使用CLAIM和NOCLAIM兩種代幣往Cover智能合約存入抵押資產生成。每個保險合約包含指定被保險的協議、存入的抵押品、存儲數量以及保險到期日。

Cyber Crew項目Discord服務器遭到攻擊:金色財經消息，據CertiK監測，Cyber Crew項目Discord服務器遭到攻擊，請社區用戶不要點擊、鑄造或批準任何交易。[2022/8/2 2:54:02]

Cover協議概括來說，可以用“四三三”表示：

1.?四種代幣

DAI：穩定幣，做市必備。

CLAIM：代幣所代表的保險需求方索賠權利。

NOCLAIM：代幣代表的保險需求方權利。

COVER：代幣獎勵和治理代幣。

2.?三個流動性資金池

CLAIM-DAI池

NOCLAIM-DAI池

Cover-ETH池

3.?三種角色

分別是保險需求方、保險提供者和做市商。

歐盟監管機構：許多加密資產能否在崩盤中幸存是一個問題:金色財經報道，歐洲證券及市場管理局（ESMA）主席Verena Ross表示，加密貨幣投資者應該將市場崩盤視為“警示教訓”，并且不能指望任何形式的救助。她說：“我認為許多加密資產是否能夠生存一個真正的問題。我希望一些投資者能看到這一點，并至少吸取教訓，想想他們將多少資金投資于這類資產。”

過去一年，全球加密市場下跌了70%以上，Ross表示她擔心這對普通投資者的影響。（英國金融時報）[2022/7/14 2:12:31]

?做市商(MM)

想成為做市商的用戶，可以將CLAIM、NOCLAIM代幣存入Balancer對應的池中提供流動性，賺取交易手續費、參與COVER挖礦，提供流動性將會獲得COVER代幣獎勵。保險需求方和保險提供者也可以通過做市來賺取額外的收益。

?保險提供者(CP)

想成為保險提供者的用戶，可以將CLAIM代幣售出，NOCLAIM代幣可以放在Balancer做市。其中?NOCLAIM代幣是未發生索賠時的贖回憑證，保險提供者只需保留NOCLAIM代幣出售CLAIM代幣即可完成承保。如果保險期發生了索賠事件，保險提供者會損失部分或全部的抵押品。

?保險需求方(CS)

如果用戶想為自己購買保險，可以將NOCLAIM代幣賣出只保留CLAIM代幣；也可以直接在Balancer上購買CLAIM代幣進行參保。其中CLAIM代幣是發生索賠時的憑證，保險需求方只需保留CLAIM代幣出售NOCLAIM代幣即可完成投保。保險需求方在市場上直接購買CLAIM?代幣，也能實現投保。如果保險期發生了索賠事件，投保人可以使用CLAIM代幣獲得部分或全部的抵押品賠付。

總結來說，如果到期后，如果沒有出現安全事故，一個NOCLAIM?可以換回一個DAI，如果出現安全事故，一個CLAIM可以換回一個DAI，另外在任何時候，一個NOCLAIM+一個CLAIM都可以換回一個DAI。當然保單被索賠后或者保險期限到期，保險也就終止。

目前Cover支持11個項目投保，每個項目的保障金額如下圖所示，目前全平臺累計保額1200萬美金左右。

三、Cover索賠

Cover索賠主要分為三步走：提出索賠、投票、委員會最終裁定。

第一步：提出索賠

任何人都可以通過支付索賠提出費來發起索賠。每個協議提起索賠的費用會有一個乘數效應，以防止垃圾攻擊。

第二部：投票

索賠事件提交后，會通過snapshot進行投票。COVER代幣持有人可以參與投票來決定是否為有效還是無效的索賠。

第三步：最終裁定

索賠有效性委員會審計索賠，并提供專業評估報告，決定是否符合索賠標準，以及應該償付多少。

最近一期賠付是PickleFinance在11月發生了被盜事件，經過投票社區通過了索賠申請，索賠有效性委員會也一致同意按100%的比例進行賠付，真正展示了自己作為保險的價值。

四、通證經濟

COVER作為治理代幣，可對社區提交的提案進行投票，也是對于Cover協議的未來發展有重要指引作用。Cover最大供應量為16萬枚COVER代幣，87%將分配給COVER社區成員；70%可以在接下來的12個月內通過流動性挖礦獲得；17%將分配給SAFE2代幣持有人，90天內歸屬；12%(19,200)將保留給團隊，分3年歸屬；1%將在推出時歸屬VER公司的財務處。

在第一年分配后，第二年將有10000個額外的覆蓋問題，然后每年的增長將減半。在新增撥款中，90%撥給了盾牌礦業，10%撥給了基金。

五、Cover競爭優勢和劣勢

除了Cover，目前市場上的主要保險項目有Nsure、NexusMutual、Etherisc、VouchForMe、Opyn，Cover與其它保險項目對比，主要有5個特點：

不是資金池質押模式，而是點對點的模式；

市場為風險定價，不是固定費用；

雙代幣模式；

COVER?的索賠評估引入了索賠有效性委員會；

無需KYC；

當然，也有一些缺點，那就是Cover目前用戶參與門檻高，無法選擇投保期限，而且當前幣價卻有著過熱之嫌，也請謹慎投資。

總結

由于數字資產價格的高波動性以及智能合約安全性等問題，傳統保險公司短期內不太可能應運市場需求。Cover目前只是去中心化保險一個縮影，隨著DeFi鎖倉資產的增長與各種各樣的DeFi新產品的出現，去中心化保險對于DeFi市場必不可少，DeFi保險可能會成為區塊鏈投資者關注的下一個焦點。

參考文章：

Cover官網：https://docs.coverprotocol.com/product/tokenomics

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