加密貨幣:新規持續發力，OTC行業最嚴凍卡潮襲來

一、新一輪「凍卡潮」的現狀與原因

9月份以來，新一輪「凍卡潮」再次襲卷幣圈，不僅多名讀者向鏈捕手反映參與OTC交易的銀行卡被凍結，微博等社交平臺也有大量投資者談及類似情況。「身邊很多認識的人都有被凍卡，大到幾十萬，低至兩千塊的交易都出現了凍卡情況。」此次被凍卡的幣圈投資者薛旭告訴鏈捕手。

盡管凍卡現象在加密貨幣行業屢見不鮮，但從覆蓋范圍與程度來看，此次凍卡潮相對于過去幾次都要更加猛烈，甚至還出現了用戶地鐵卡被一同凍結的現象，還有許多用戶反映無法在主流銀行重新開戶，對生活造成諸多不便。

同時，各大主流交易所OTC平臺的深度也明顯下降，USDT購買區與出售區的單價差距時常會出現2分以上的差價，OKEx平臺最高還出現了5分的差價，該現象反映出OTC商戶的數量與活躍度都在大幅下滑。

圖為OKEx交易所OTC平臺于9月底某日的截圖

另一個明顯跡象是，多數主流交易所OTC平臺的掛單大部分都不再支持支付寶交易，只能通過銀行卡進行交易。一家OTC商戶負責人告訴鏈捕手，原因是近段時間支付寶賬戶用三天「就廢了」，這說明第三方支付渠道很可能也在進行力度不亞于銀行卡渠道的反洗錢行動。

AltTab Capital高管：新加坡新出臺的加密新規必須對什么是信托進行定義:金色財經報道，針對新加坡要求加密平臺將客戶資金存放在信托中，AltTab Capital投資者關系主管?Michael Silberberg評論道，雖然將客戶與企業資產分開的意圖是正確的，但必須對什么是信托、什么不是信托有一個經過深思熟慮的定義。在上一個周期中，我們看到托管機構和交易所都解散了。法規中將對合格托管人進行認證流程，并定義加密密鑰管理和運營結構。我們看到了全球范圍內受監管托管人的趨勢，其中許多是在住所擁有機構分類賬和類似Metamas的小公司，其中監管僅意味著作為公司備案。更多的交易對手并不一定意味著更多的安全性。[2023/7/5 22:18:25]

火幣相關負責人也告訴鏈捕手，近期的確收到大量用戶反映用于OTC交易的銀行卡被凍結，但實際上不僅僅是加密貨幣行業，外貿、金融等諸多領域都出現了相關信息。從部分社交媒體信息可見，的確有大量外貿行業人士在抱怨銀行卡被凍結，部分文章流傳范圍甚廣。

該現象反映的問題在于，此次大規模的凍卡現象并不是針對加密貨幣OTC領域，而是國內加強了反洗錢工作的力度，OTC交易領域不可避免受到波及。

美國立法者敦促美國SEC將國家監管的托管人納入新規則:金色財經報道，內布拉斯加的共和黨議員Mike Flood和紐約的民主黨議員Ritchie Torres上周致信證券交易委員會，敦促美國監管機構不要在其收緊加密貨幣監管要求的擬議規則中進一步限制某些金融利益相關者。Mike Flood和Ritchie Torres表示，鑒于市場上的數字資產托管商數量非常少，排除國家監管機構成為合格的托管人將導致市場更加集中，并對競爭產生不利影響。

金色財經此前報道，美國證券交易委員會在2月份提出，將要求注冊投資顧問將加密貨幣保存在合格的保管商那里，這將強制執行某些要求，例如隔離投資者的資產。 SEC 在其提案中詢問是否應將規則縮小到僅適用于某些銀行，例如受聯邦監管的銀行。[2023/5/27 9:45:38]

根據鏈捕手對多方行業人士的采訪以及網絡資料梳理，此番大規模凍卡現象的原因可大致歸納為二點。

第一，國內電信詐騙、殺豬盤、傳銷資金盤等詐騙行為持續高發，從普通民眾手中騙取了大量資金，再加上長期活躍的境外賭博平臺，由此衍生出越來越巨大的洗錢需求，加密貨幣作為較為合適的洗錢媒介成為許多詐騙者或者賭博平臺轉移資金、進行洗錢的首選工具，有些犯罪團伙還會與加密貨幣OTC商戶合作洗錢，今年已經有諸多知名OTC商戶遭到調查，近期亦有多起相關打擊行動被公開報道。

美聯儲宣布限制高級官員交易的新規則:10月22日消息，美聯儲宣布限制高級官員交易的新規則。根據新規定，美聯儲政策制定者和高級官員在購買或出售任何仍被允許的證券之前，必須提前45天發出通知，獲得批準后需持有證券至少一年，新規定限制美聯儲高級官員購買多樣化的投資工具，如共同基金，根據新規，美聯儲高級官員不應在金融壓力時期進行交易。新規定適用于地區聯儲主席、理事以及高級官員。 新的交易限制規定禁止美聯儲政策制定者和高級官員購買股票、持有債券或機構證券，或進入衍生品市場。 （金十）[2021/10/22 20:47:54]

據河北新聞網報道，9月3日，河北滄州成功偵破一起特大電信網絡詐騙案，抓獲朱某輝等12名犯罪嫌疑人，現場扣押贓款395萬元。經訊問，該犯罪團伙成員對2020年以來，在OKEX、火幣等虛擬貨幣交易平臺，幫助境外電詐團伙將資金拆分轉移進行「洗白」后獲取利益的犯罪事實供認不諱。

據支付界報道，宿州市埇橋區人民法院近期審理了LON項目涉嫌傳銷案件，該項目通過投資LON幣返利、發展會員返利等手段，線上線下招攬各地人員注冊投資，共計發展會員13251名，騙取投資款5000余萬元。在贓款處理環節，主犯等人為躲避國內監管部門的偵測，將投資、返利的錢均經過火幣轉化為萊特幣等虛擬貨幣，以完成洗錢的目的。

聲音 | 香港區塊鏈協會主席：虛擬資產新規表明證監會支持其發展:據火星財經消息，針對日前香港證監會發布的虛擬資產監管新規，香港區塊鏈協會主席梁捷揚稱，此舉意味著香港證監會正面支持其發展。梁捷揚在回復中引用第三方評論對新規進行進一步解讀，表示新規或將意味3點變化：1）銷售數字貨幣基金需要1號牌照（編者按：即證券交易牌照）；2）管理數字貨幣基金需要9號牌照（編者按：即資產管理牌照）；3）交易所需要進入沙盒觀察。從此香港正式成為“數字貨幣港”，可以與瑞士、新加坡并肩。最大的受益者應該是數字貨幣基金，包括Token Fund和Crypto Hedge Fund（加密貨幣避險基金），可以借此“轉正”，管理規模預計大幅看漲。[2018/11/2]

另據新京報9月24日報道，部國際合作局局長廖進榮在第九屆中國支付清算論壇表示，初步統計每年自境內流出涉賭資金超一萬億，部分涉賭團伙利用虛擬貨幣收集轉移賭資，給打擊工作帶來了很大的挑戰。

第二，國家相關部門的反洗錢力度不斷加大，并出臺了更加嚴格的指導文件，各大銀行的相關監管政策更加嚴格。OTC行業資深人士符墨告訴鏈捕手，此次凍卡潮很有可能與今年7月初審議通過的《部關于修改〈機關辦理刑事案件程序規定〉的決定》有關，該決定對原有辦法細則進行了141處修改，其中多處修改涉及案件管轄權的判定。

澳大利亞兩家交易所宣布率先遵從AML-CTF數字貨幣監管新規:在昨日的 AML-CTF 新規生效之后，Independent Reserve 和 CoinSpot 證實，它們成為了澳大利亞首批兩家遵從新規的數字貨幣交易所。去年底前通過的立法，將澳大利亞交易報告和分析中心（AUSTRAC）指定為監控當地加密貨幣流通的機構。很大程度上，這意味著數字貨幣交易所也受到了與銀行等法定貨幣交易機構相同的反洗錢和反恐融資法律的約束。[2018/4/4]

根據鏈捕手查詢，在針對或者利用計算機網絡實施的犯罪方面，新規在認定網站建立者或者管理者所在地以及犯罪分子、被害人使用的計算機信息系統所在地等地機關可以管轄的基礎上，增加了被害人被侵害時所在地和被害人財產遭受損失地機關可以管轄。

由于如今的電信詐騙案件往往涉及到全國各地民眾，這次調整相當于使得全國大部分地區的機關有權力對相關詐騙案件行使管轄權，而不再局限于極少數地區機關具有管轄權。

再根據既有規定，只要經縣級以上機關負責人批準，機關即可制作協助凍結財產通知書，通知金融機構等單位執行。考慮到不同地區機關對法律細則、案件細則的理解會存在細微差別，以及重視程度、工作精力的不同，前述調整將很容易導致凍卡現象的劇烈上升。

同時，前述修改決定在今年9月1日正式生效，這個時間點也與今年9月以來凍卡現象高發的趨勢較為吻合。

可以預見，隨著相關監管政策的進一步嚴格化，加密貨幣OTC交易中的凍卡現象在很長時間內會成為行業常態。因此，了解更多凍卡預防措施以及如何應對凍卡現象，對大部分加密貨幣OTC交易者顯得尤其必要。

二、如何應對凍卡事件

應對可能的凍卡，用戶最重要的是學會預防，通過一些技巧盡可能降低在OTC交易中的風險。

綜合相關采訪與網絡資料，OTC交易通常存在以下幾個注意點：尋找可信任的商戶建立固定的出入金渠道，以安全為核心考量，不必每次都追求最優價格；保持充沛的法幣現金流，降低OTC交易的頻率；使用中小銀行或地方銀行的卡進行交易；使用非常用銀行卡進行交易，減少銀行卡凍結帶來的不便。

據鏈捕手了解，銀行卡被凍結通常存在兩種情況，一種是銀行凍結，部分行業人士又稱為止付，即銀行卡只能收款不能付款，一般是由于用戶的交易行為觸發了銀行風控系統，由銀行方面自主凍結，如果用戶資金的確沒有涉及非法資金，這種情況通常會在三天后自動解凍；

另一種則是司法凍結，一般是機關在查辦案件過程中，對于與涉案方存在資金往來的銀行卡進行凍結，通常會凍結半年或者一年，待案件審理完畢后解凍。但薛旭告訴鏈捕手，他身邊也有許多超過一年仍未解凍的案例，這可能意味著永久凍卡。

銀行卡被凍結的衍生影響，來自微信群

關于用戶應對措施，符墨向鏈捕手指出，用戶在OTC交易后如果遭遇銀行卡被凍結，可以先等待三天左右判斷凍卡性質，如果三天后仍未解凍則需要找到銀行、機關了解情況。

鏈法律師團隊負責人郭亞濤則告訴鏈捕手，用戶應當第一時間找到銀行了解凍卡的原因以及申請凍卡的偵查機關，嘗試及時與偵查機關取得聯系，說明事情始末，提供相應材料，如果偵查機關需要投資者本人前往當地配合調查的，建議有人陪同，或者直接尋求專業法律人士幫助。

「對于已經提供充分證明材料，仍無法解凍的，或者在溝通過程中發現辦案人員有違規行為的，可以依照規定進行申訴或者控告，按照法律規定，機關需在法定期限內給予處理。」郭亞濤表示。

薛旭還詳細描述了他與的接觸情況，「上海、內蒙古的刑偵大隊都以書面形式說明了凍卡情況，理由是涉及詐騙，然后讓我提供交易訂單記錄、收入流水證明，最近我就在咨詢律師看怎么申訴。」薛旭說。

不過火幣相關負責人告訴鏈捕手，根據他們獲取的用戶反饋，此次凍卡潮中大部分銀行卡是只凍結三天的止付情況，三天后就自動解封。

在加密貨幣OTC交易中，交易所作為平臺方對凍卡事件亦扮演重要角色，乃至需要擔負一定責任，多名受訪用戶都曾抱怨平臺方對OTC商戶準入資質審核不嚴格，導致大量黑錢涌入OTC市場。

為此，鏈捕手采訪火幣、幣安等主流交易所，它們均表示未來將進一步完善OTC商戶的資質審核機制，同時加強交易風控系統建設以及用戶安全教育。

同時，火幣方面還詳細說明了該平臺如何處理用戶關于凍卡的投訴，「我們通常會先引導用戶了解凍卡的詳細信息，比如凍結期限、凍結機關以及其聯系方式，后續若有需要進一步配合的，火幣會讓用戶聯系，再通過聯系火幣方面進行配合。」

幣安相關負責人則進一步告訴鏈捕手，在出具調令后，幣安相關部門會配合給出相關的交易信息，以幫助用戶最快的解凍銀行卡。在整個Q3季度，幣安法幣部門協助調證多達幾十起，其中不乏上億資金的詐騙案。

此外，行業反洗錢標準也在推進中。據新浪新聞報道，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會于9月22日在北京舉辦，會議討論了區塊鏈行業應用或平臺的基礎反洗錢技術安全行為準則，以及《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容，這或許也將有助于OTC市場的進一步規范化。

加密貨幣交易作為法律監管的灰色地帶，不可避免會發生種種資產安全問題，這有賴于監管層、交易所、OTC商戶等各方面的共同合作，通過良好機制盡可能減少類似事件，推動行業的合規化發展。

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