穩定幣:a16z 創始人講述比特幣為什么重要

比特幣誕生已逾十個年頭，它打開了區塊鏈的大門，也開啟數字貨幣變革時代。然而在比特幣誕生最初那幾年，行業前輩們又是如何看待它的？

比特幣誕生已逾十個年頭，它打開了區塊鏈的大門，也開啟數字貨幣變革時代。然而在比特幣誕生最初那幾年，行業前輩們又是如何看待它的？?

比特幣第三次減半時刻，讓我們一起來重讀這篇在2014年寫下的經典，a16z聯合創始人MarcAndreessen早在6年前就極富預見性地為我們道出比特幣的未來。?

一種神秘的新技術出現了，它不知從何而來，而這其實是匿名研究者20年深入研究和開發的成果。?

一方面，理想主義者將自由和變革愿景投射其上，當權精英們則對其不屑一顧。另一方面，技術極客們為之震撼，他們看到了其中的巨大潛力，并廢寢忘食地研究與完善它。?

最終伴隨著主流產品、公司和行業的出現，這種技術開始商業化，影響力也愈發深遠。后來許多人都在琢磨：為什么它的優越性最開始并不明顯。?

我在討論什么技術？1975年是個人電腦，1993年是互聯網，2014年，我相信是比特幣。?

很難說比特幣是一個未被討論的話題，但是媒體、普通人和越來越多的技術專家眼中的比特幣，差距巨大。在本文我會解釋為什么比特幣吸引了如此多的硅谷技術專家與企業家們，以及我對比特幣未來發展的觀點。

MarcAndreessen?

比特幣解決了什么問題？?

首先，比特幣從根本層面而言是計算機科學領域的一項突破，它建立在全球數千名研究人員20年的加密貨幣研究和?40年的密碼學研究基礎上。?

VeeFriends宣布完成5000萬美元種子輪融資，a16z領投:金色財經報道，VeeFriends宣布完成5000萬美元的種子輪融資，a16z領投。融資用于支持構建283個VeeFriends角色的未來知識產權，及推動其創意、技術和體驗業務的擴張計劃。[2022/7/29 2:44:58]

比特幣是首個解決計算機科學中長期存在的「拜占庭將軍問題」的方案，最初論文是這樣描述這個問題：「想象一下，一群拜占庭將軍在敵人的城市圍駐軍隊，將軍們職能通過信使溝通，他們必須在一項共同作戰計劃上達成一致，然而其中的一位或多位將軍可能是叛徒，他們會試圖迷惑其他的將軍。拜占庭將軍問題是要找到一種算法來保證忠誠的將軍們可以達成一項共同作戰計劃。」?

簡言之，拜占庭將軍問題的核心是如何在互聯網這樣的不可信網絡上建立信任。?

比特幣為這個問題的解決提供了史無前例的方法，它使得全世界在不需要信任第三方的情況下便可在互聯網上相互轉移數字資產，這種轉移是絕對安全的，每個人都知道數字資產的轉移情況，沒有人能質疑轉移的合理性。這一突破給世界帶來巨變。?

什么樣的數字資產可以用這種方式轉移？想想數字簽名、數字合同、數字鑰匙、汽車和房屋等物理資產的數字所有權、數字股票、債券和數字貨幣等等。?

所有這些都是通過一個分布式的信任網絡交換的，無需依賴銀行或經紀人這樣的第三方中介。并且，只有資產的所有者有權發送交易，只有他預期的接收者才可以接受資產，每個人都可隨時隨地驗證交易與資產所有權。?

比特幣是如何實現的？?

比特幣是一種基于互聯網的分布式賬本。你可以通過購買或提供產品和服務來獲取比特幣。世界上所有人都可以隨時隨地買賣比特幣，不需要任何第三方批準，且交易費用極低。比特幣的「幣」本身就存儲在比特幣賬本上，類似股票交易中的席位，只不過可被更廣泛應用于現實世界的交易中。?

a16z：零知識證明保護去中心化和隱私，將取得一系列進展:4月15日消息，a16z發文《去中心化的速度：零知識證明的進步》表示，隨著區塊鏈吸引了數以百萬計的用戶，并且它們所承載的應用程序的復雜性不斷提高，圍繞隱私和可擴展性的兩個關鍵需求已經出現。需要識別的一個關鍵趨勢是，雖然正在為其中許多應用開發專用硬件，但也有一項運動正在優化消費者級硬件的算法，以保護去中心化和隱私。這一趨勢的一個特別好的例子是零知識證明。

我們目前正處于一個非常早期的時刻，零知識證明計劃將取得一系列進展。我們已經從零知識領域中極少數面向消費者的應用程序，發展到在很短的時間內為隱私和可擴展性提供應用程序和區塊鏈的整個生態系統。像這樣的新技術最令人興奮的一點是，很難預測另一面到底是什么樣子。[2022/4/15 14:27:35]

比特幣賬本是一種新型的支付系統。世界上所有人通過轉移賬本中相應數據的所有權，便可以向世界任意一個人支付比特幣。存儲、交易、收款……皆無須第三方授權，大多數情況下不收取任何費用。?

最后一部分非常重要，比特幣是首個互聯網支付系統，交易不收取任何費用，或收取非常低的費用，而發達國家現有支付系統通常收取2%至3%的費用，世界其他地方要么沒有現代的支付系統，要么收取更高的費用。?

比特幣是一種數字載體，這是一種預先無信任的環境下交換資產的方法。在最簡單的情況下，通過電子郵件或短信發送一串數字即可。發送方不需要知道或信任接收方，反之亦然。相應的，比特幣沒有退款，這實際上就像現金交易：如果你有金錢或資產，就可以用它來付款，沒有則不能。這種交易方式從未以數字形式存在過。?

比特幣是一種數字貨幣，其價值基于兩件事：當前支付系統的交易量與支付速度，其次是人們對比特幣支付系統未來使用的猜測。這是讓人困惑的一個地方，比特幣的價值并非與生俱來，人們不是因為比特幣的內在價值使用它，而是因為人們需要低手續費、無欺詐、隨時隨地交易，所以比特幣才擁有價值。?

a16z合伙人：NFT潛在價值來自圍繞其建立的社區:金色財經報道，知名風投a16z合伙人Chris Dixon在推特上表示，毫無疑問，圍繞NFT建立的社區創造了NFT的潛在價值，這些社區中，NFT會成為個人身份的一部分，當社區參與度越強，NFT的價值就越能得到強化。[2021/11/11 6:45:16]

誠然，目前比特幣的價值支撐可能更多來源于投機活動，而非實際的支付應用。這種觀點或許正確，但同樣正確的是，投機活動將比特幣抬到一個足夠高的價格，從而讓支付應用成為可能。比特幣必須有足夠的價值，才能承載物理世界的經濟帶寬。這是關于新技術「雞和蛋」的問題，除非新技術價值巨大，否則它不會有很高的應用價值。因此，比特幣價值的上升一定程度上是因為投機活動，但是這也使比特幣的應用場景得以更早實現。?

比特幣會成為主流支付方式嗎？?

有人批評說，比特幣在尋常消費者與商家中的使用有限，但其實在PC和互聯網剛剛流行的時期也出現過類似的批評。每一天，全世界越來越多的消費者和商家正在購買、使用和出售比特幣。雖然總體人數仍然很小，但增長速度很快。隨著比特幣相關的各種工具與技術的進步，用戶體驗也將越來越好。要知道在過去在網上獲取比特幣都很困難，但現在已經不是問題了。?

還有批評說，比特幣的價格波動太大，商家不會接受比特幣。并非如此，比特幣完全可以充當支付系統，商家不需要一直持有比特幣，因此并不受到比特幣的波動影響，所有消費者或商家都可以隨時交易比特幣和其他貨幣。?

目前想用比特幣付款的用戶數量很少，那為什么在線或現實世界中的商家就會希望接受比特幣付款？我的合伙人?ChrisDixon?這樣解釋道：?

a16z領投Mem Protocol的310萬美元融資:金色財經報道，想要創建Web3.0版Quora的初創公司Mem Protocol剛剛在由a16z領投的新一輪融資中籌集了310萬美元。據悉，Mem協議于2021年5月推出，尋求通過去中心化架構改善現有社交媒體服務。該公司首先將發布一個類似于Quora的問答應用程序。[2021/11/18 21:58:54]

假設你在網上銷售電子產品，這些業務的利潤率通常低于5％，這意味著2.5%的交易費用數額便?占到利潤的50%。這些錢本可以重新投資到企業內，返給消費者，也可繳稅。在所有這些選擇中，將2.5％交給銀行是最糟的選擇。商家面臨的另一個挑戰是跨境支付，若你想知道最喜歡的產品或服務為何在所處國家/地區買不到，答案通常因為?支付。

此外，比特幣消除了信用卡欺詐的風險，因而商家會對比特幣很感興趣。這類欺詐方式使得許多罪犯將大量工作投入到竊取個人信息和信用卡號。?

由于比特幣是一種數字載體，因此比特幣接收者不會從發送者獲取任何可竊取發送者金錢的信息，無論商家或從商家竊取信息的罪犯都無法獲取。?

信用卡欺詐對商家、信用卡中間商和銀行來說都是一筆巨大的損失，目前在線的反欺詐系統往往會輕易中止任何可疑交易，而無法甄別這些交易是否存在欺詐行為。因此，許多在線商戶被迫放棄5％到10％的訂單，但如果客戶使用比特幣付款，這種欺詐行為就無法發生。目前這樣的支付方式已經可以應用于市場，可以幫助商家提高訂單量，從而大大提高許多商家的利潤率。?

比特幣的反欺詐特性甚至擴展了到線下的零售店和購物者。?

例如如果你使用比特幣支付，再也不會發生「黑客從百貨商店竊取了7000萬消費者信用卡信息」這樣的事情，原理如下：?

a16z投資的stablecoin協議Angle將于10月底上線歐元stablecoin:10月5日消息，Angle將發行的穩定幣被稱為agToken，首個發行的穩定幣將是歐元穩定幣agEUR，之后將支持美元穩定幣agUSD。agToken將以預言機的價格進行發行，所以鑄造時有幾乎無限的流動性，而且與傳統的AMM相比，即使是大額的agToken也不會出現滑點。agToken總是可以以1:1的比例對協議中的抵押品進行贖回，開始時將支持USDC和DAI作為抵押品，后續將很快支持wETH和wBTC，并且理論上任何代幣和資產都可以作為抵押品被接受。該項目在以太坊上的歐元穩定幣目前正在測試，主網代碼正在審計中，預計將在10月底上線。[2021/10/5 17:25:19]

你裝滿購物車后去結帳，但不用把信用卡交給服務員來支付，只需要拿出你的智能手機，掃描收銀機上顯示的二維碼。二維碼包含了發送比特幣所需的所有信息，包括比特幣的數量。你在手機上點擊確認，交易就完成了。如果你沒有比特幣，也可以自動把你的賬戶里的美元兌換成比特幣。?

商家很高興，因為他可以以比特幣的形式存錢，而他也可以立即將比特幣換成美元，不需要支付任何或非常低的手續費。你也很高興，因為黑客無法竊取你任何個人信息。只有犯罪團伙不高興。不過也許罪犯也會高興，他們可以直接從缺乏安全保障的商業電腦系統中偷錢，但即使得手，消費者也不用承擔損失、欺詐或身份盜竊的風險。?

最后，我想回應一些批評比特幣是犯罪分子避風港，犯罪分子可以匿名轉賬的聲音。這是個常見誤解，大抵是因為聳人聽聞的新聞報道和對技術的不完全理解而形成的。就像電子郵件，比特幣是化名而非匿名的，每一筆交易都可以被追蹤，永久記錄在比特幣網絡上，供所有人查詢。因此比特幣相比現金、黃金或鉆石要更容易追蹤。?

比特幣的未來如何？?

比特幣是一種典型的具有網絡效應的應用，是一種正反饋循環。使用比特幣的人越多，對使用比特幣的人來說，比特幣的價值就越高，也就越有可能促使更多人開始用比特幣。電話系統、網絡以及像eBay和Facebook這樣熱門的互聯網服務都具有這種網絡效應。?

實際上，比特幣具有四方面網絡效應，四類支持者基于自身利益而共同擴大比特幣的價值：?

使用比特幣付款的消費者；?

接受比特幣支付的商家?；?

運行計算機以處理和驗證所有交易并確保分布式信任網絡存在的礦工們?；?

在比特幣基礎上開發新產品和服務的開發者和企業家。?

網絡效應的四類支持者在擴大整個系統價值方面都發揮著重要作用，但第四類人尤為重要。?

在整個硅谷以至全世界，成千上萬的程序員都在使用比特幣作為新產品或新服務的基石，這在以前是天方夜譚。在我們的風險投資公司?AndreessenHorowitz?中，我們看到越來越多杰出的企業家基于比特幣建立公司，而不僅僅是少數幾位在金融行業擁有極高聲望的企業家。?

單從這個原因而言，未來比特幣的挑戰者處境堪憂。如果其他數字貨幣現在要取代比特幣，它首先要有相當大的改進，而且必須迅速實現，否則比特幣的網絡效應將使它占據主導。?

顯而易見的是，比特幣可在跨境支付領域發揮巨大作用。根據世界銀行的數據，每天成千上萬的低收入人士在異國從事艱苦工作，以賺錢寄回本國來贍養家庭，規模達?4000億美元，而銀行與支付公司則會收取高達10%的手續費，有時甚至更高，以轉出這筆錢。

如果換作比特幣支付，匯款便無需手續費，或只需非常低的費用，這將顯著提高移民工人及其家庭的生活質量。事實上，很難想象還有什么東西能對世上貧窮國家如此龐大的人口產生更快、更積極的影響。?

其次，比特幣將席卷全球，為世界帶來巨變，將全球更多人引入現代金融體系。世界上只有大約20個國家擁有我們所認為的完全現代化的銀行和支付系統，剩余的?175個國家金融基礎設施尚不成熟。因此許多國家的人都無法使用我們自認為理所當然的產品和服務，即便連Netflix這樣一個完全虛擬的服務，也只能在大約40個國家使用。比特幣作為一種全球支付系統，任何人都可以隨時隨地使用，它可以成為一種強大的催化器，將現代金融體系惠及全球每一個人。?

即便在美國也有一個長期存在的問題：無銀行賬戶的人哪怕面對最基本的金融服務，也需要支付相當高的費用。比特幣可以被用來直接解決這個問題，因為它向傳統金融體系之外的人收取很低的費用。?

比特幣第三個令人著迷的功能是小額支付。小額支付盡管進行了20年的努力，但并未令人滿意，原因是通過現有的信用借記卡和銀行系統實現一美分或以下的小額支付并不劃算，這使得小額支付的做法并不可行。?

而如果使用比特幣，小額支付會非常簡單。比特幣可無限分割，最小單位是小數點后八位，未來甚至更多。你可以選擇任意數量的金額，例如千分之一美元，然后支付近乎為0的交易費用來給世界上任何一個人。?

小額支付可用于內容貨幣化。紙媒等媒體企業的內容需要客戶訂閱刊物才可以查看所有內容，或完全免費而通過漫天廣告盈利。比特幣的出現，使得媒體根據單篇文章、段落、小時或視頻播放等方式收費的方式得以實現。用戶只需要支付小額的費用，即可獲取自己需要的內容。?

比特幣小額支付的另一個潛在用途是打擊垃圾郵件。未來的電子郵件系統和社交網絡可以拒收信息，除非它們附帶極少量的比特幣，盡管這對發送者而言無關緊要，但它的成本會大到阻止任何垃圾郵件的發送者。要知道如今它們可以免費發送數十億條垃圾郵件，而不需要付出任何代價。?

最后，比特幣第四個有趣的應用是公共籌款。幾個月前的一條新聞啟發了我，在一個電視體育賽事中，一名觀眾舉起一張帶有二維碼的海報，上面寫著「給我轉比特幣！」24小時內，全世界各地的人們向他發送了共計價值2.5萬美元的比特幣。這是歷史第一次人們對遠在千里之外的電視中的人，輕點兩下手機，掃描二維碼，點擊發送，就可以將錢發送給他。

想象一下未來的組織通過行動與宣傳籌集資金，全世界同情與認可他們的人可以立即將錢寄給他們。即便對于最頑固的反資本主義組織者，比特幣是一種讓夢想成真的金融科技，未來幾年將是這項新技術戲劇般狂熱發展的時期。?

前美聯儲主席伯南克?2014年表示比特幣這樣的數字貨幣「可能會有長遠的前景，特別是如果真的能促進更快、更安全、更高效的支付系統。」早在1999年，傳奇經濟學家米爾頓·弗里德曼將表示，「雖然現在沒有一種可靠的電子現金，但它可能很快就會出現。它使得A和B可以在互聯網上隨意轉賬，而A與B不需要認識彼此。」?

如今攻擊比特幣的經濟學家可能也沒錯，但我贊同伯南克與米爾頓的觀點。?

進一步而言，監管問題一直都是被強調的重點，比特幣也不例外，因為沒有哪個國家的央行、銀行與支付監管框架曾預見到比特幣這樣的技術。?

希望我已經讓你感受到了比特幣的遠大前景。比特幣遠不是一個自由主義的童話故事或簡單的硅谷炒作，比特幣提供了一個巨大的機會，讓我們重新審視互聯網時代的金融系統，加速現代金融系統的重塑，為個人與企業提供更強大的服務。

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