INSUR:一文讀懂保險新秀 InsurAce 設計亮點

本文發布于鏈聞ChainNews，作者：一棵楊樹。

自2020年「DeFi盛夏」以來，涵蓋去中心化交易、借貸、衍生品、固定收益、算法穩定幣、資產合成、聚合器等各賽道的DeFi發展層次越發多元化。而DeFi市場的總鎖倉量也在過去一年時間里驟增30倍，目前已經達到了500億美元水平。

不過在繁華背后，bZx、Harvest等項目被爆出的智能合約安全問題也日漸頻發，據慢霧科技不完全統計，2020年全年智能合約及代幣安全事件達54起，造成的損失動輒以數十萬美元計，總損失逾2.5億美元，安全問題始終是高懸在DeFi發展頭頂上的那柄達摩克里斯之劍。

因此DeFi保險的必要性和需求逐步凸顯，但相對主流金融市場中的保險而言，DeFi保險處于非常早期的發展階段——NXM、Cover這兩個明星頭部項目的保單總額不過3000萬美元，保單覆蓋資金直至3月初也僅有10億美元，尚不足整個DeFi市場體量的2%。

一切都才剛剛開始，DeFi世界需要強有力的保險服務為其保駕護航。而InsurAce這個首支由專業的保險及金融團隊操刀的DeFi保險產品，正是其中的潛力競爭者之一。

InsurAce是什么？

InsurAce是一個去中心化的DeFi保險協議，旨在為DeFi用戶提供可靠、穩健和無憂的DeFi保險服務，特色優勢包括極低保費、穩健收益、產品線豐富、準入門檻低等優勢，能夠為DeFi用戶提供有保障有收益的保險服務。

去中心化穩定幣協議Angle Protocol將推出Transmuter:6月17日消息，去中心化穩定幣協議Angle Protocol將推出Transmuter產品，可使用一籃子代幣支持任何其它資產，例如使用一籃子LST創建ETH質押衍生品，以分散風險。[2023/6/18 21:44:27]

作為社區驅動的去中心化開放保險平臺，InsurAce充分調動了投保人、保險人及投資人這三方——均可以通過提供流動性來獲取平臺治理代幣，從而最大限度地提高了資本利用率。

同時InsurAce參照傳統保險公司業務模式，以保險為基礎，建設DeFi投資板塊，利用保險為投資保駕護航，并用投資收益反補保險服務，最終構建保險+投資的雙輪驅動模式，打造安全的DeFi入口，并為用戶持續創造收益。

所以InsurAce不僅僅是一個提供保險業務的單一平臺，而是兼具投資理財功能的綜合性平臺。

InsurAce的創新亮點和獨特優勢

Portfolio-based，「一攬子」保險產品

InsurAce的最大特點是Portfolio-based，不同于傳統的單一保險產品，InsurAce可以支持「一攬子」保險產品，用戶不再需要逐個多次購買單一保險產品，而是一次購買、全面覆蓋。

因為不同于傳統保險中保險對象的相對獨立性，DeFi世界之中的各協議產品之間往往因為可組合性而收益、風險相通，像2020年2月bZx的那次「閃電貸」安全事件就直接涉及5個DeFi產品之間互相的合約調用。

美SEC正加強對審計人員加密工作的審查:金色財經報道，美國證券交易委員會 (SEC) 一名高級官員表示，該監管機構正在加強對審計人員為加密貨幣公司所做工作的審查，其擔心投資者可能會從這些公司的報告中獲得虛假的安心感。

SEC 代理總會計師 Paul Munter 在接受采訪時表示:我們警告投資者，要對加密貨幣公司的一些說法保持警惕。在發布了有關公司資產和負債的報告后不久，越來越嚴格的審查已經導致至少一家審計公司放棄了加密貨幣客戶。加密貨幣公司渴望得到審計師的認可，以安撫他們的客戶。[2022/12/22 22:01:43]

所以這種「一攬子」保險產品更貼合DeFi世界的實際保險需求——用戶可以根據自己在多個DeFi協議中的風險敞口，靈活一次購買「一攬子」定價的保險產品，對于持有多種協議資產進行Farming的用戶尤其適用。

這一創新設計不僅極大豐富了產品線、增強了用戶體驗，同時也有效降低了保險費用，提高了資本效率，擴大了DeFi保險覆蓋率，同時實現投資回報可持續。

SCR挖礦模式

此外，InsurAce還開創了SCR挖礦模式：投保人、承保人以及投資人均可以參與SCR流動性挖礦來獲取平臺治理代幣，方式即參與InsurAce的投保及投資業務。

也即用戶可以通過質押資產為保險資金池注入充足流動性，并獲取平臺代幣作為獎勵，從而提供更大的保險容量及更高的收益。

新加坡MAS高管：銀行必須為每價值100美元的比特幣持有125美元的資本:金色財經報道，新加坡金融管理局（MAS）高級部長兼主管部長Tharman Shanmugaratnam周一表示，新加坡的銀行必須持有125美元的資本，以對應100美元比特幣或以太坊等高風險加密貨幣的敞口。該高管表示，盡管新加坡司法管轄區的銀行對加密貨幣的敞口“微不足道”，占總風險加權資產的比例不到0.05%，但這些類型的加密資產應該受到最嚴格的風險管理要求的約束。

他說，“在框架最終確定之前，MAS要求在新加坡注冊成立的銀行對比特幣和以太坊等風險較高的加密資產的風險敞口應用1250%的風險權重，根據MAS對在新加坡注冊成立的具有系統重要性的銀行的最低總資本充足率要求10%，這意味著在新加坡注冊成立的銀行必須持有125美元的資本，才能對100美元的加密資產（如比特幣）敞口。”[2022/11/29 21:08:12]

所以SCR挖礦模式這個創新將大幅增加資金池、承保能力、可投資資金池，并且同時降低保費。

保險+投資，雙輪驅動

除了提供保險產品之外，用戶還可在InsurAce選擇投資產品，投資產品分為低風險投資及高風險投資兩種：

低風險投資是平臺利用保險資金的閑置部分來進行一些穩健型的投資；

高風險投資指的是用戶可以自行選擇購買投資產品；

美聯儲：第二季度股市市值下降了7.7萬億美元:9月10日消息，美聯儲表示，第二季度股市市值下降了7.7萬億美元。美國家庭凈資產在2022年第二季度降至143.8萬億美元。[2022/9/10 13:20:43]

兩種投資產品的收益都將用來補貼用戶的保費，所有的投資產品都有保險提供安全保障，保險板塊和投資板塊之間是聯動、互補，且互為保障的動態關系：

保險資金池里的低風險安全資金可進入投資板塊資金池獲取更高收益，而保險板塊則為用戶投資行為提供安全保障。投資理財產品有保險作為保障，而投資理財收益則補貼用戶保費；

InsurAce將對所提供的投資理財以及投保資金進行嚴格的風險評估及劃分，提高了資金利用率的同時也保障了風險控制；

InsurAce平臺通過保費以及投資收益獲取了穩定且可持續的收益模式，這些收益將用于運維/開發支出、通證回購、社群激勵、生態系統建設等等，從而形成一個良性循環的動態經濟模式及生態系統；

并且相對于點對點保險模式，InsurAce消除了「對賭」模式帶給用戶的資金安全隱患，真正讓DeFi保險回歸保險本質，也是市面上目前唯一能將保費有效降低，并讓用戶「0」保費投保的DeFi保險平臺。

InsurAce賠付及治理機制

DeFi保險的鼻祖?NexusMutual?屬于傳統保險的「區塊鏈化」——采用傳統保險的共保模式，由精算師根據項目的各項指標作為參數綜合考量，設置一個保費的費率，收集保單持有者資金，會員形成共同體以風險共擔，并共享保費收益。

廈門市元宇宙產業聯盟成立 已吸納50多家重點單位:6月1日消息，由廈門市工信局、大數據管理局指導，咪咕動漫有限公司、廈門信息集團等13家單位聯合發起的廈門市元宇宙產業聯盟成立。

該聯盟吸納了重點企業、高校院所、金融機構等50多家相關單位，旨在發揮多方優勢，共同推動廈門元宇宙產業發展。

前不久廈門市出臺了《廈門市元宇宙產業發展三年行動計劃(2022—2024年)》，該聯盟的成立是落實《行動計劃》的具體舉措。（廈門日報）[2022/6/1 3:55:09]

作為一個社區驅動型的保險項目，InsurAce雖然也同樣采用了互助保險資金池的概念，但通過獨創的保險板塊與投資板塊聯動模式，針對性地做出了專業級的革新和優化——隨著業務的不斷增長，InsurAce的保險資金池規模會不斷增加，從根本上解決了對用戶的賠付能力問題。

在此基礎上，InsurAce的保險賠付及治理機制真正做到了社區民主化，賠付流程將高度依賴于社區治理——當InsurAce收到賠付申請時，InsurAce理賠顧問團將對該申請進行調查核實，并向社區發起參考提案。

在提案提交到社區后，流程如下：

社區成員通過質押INSUR代幣，成為理賠評判員(ClaimAssessor)，在參考理賠顧問團調查提案的基礎上，對是否理賠進行投票，投票期限為36小時。若投票在36小時內，無法形成有效結果，則延長至72小時；

若投票達到最小投票數量(Quorum)，且有明確結果，則進入反饋時間，若在該期限內，有社區用戶對本次理賠存在異議，則可以進行申訴。此時將由第三方獨立仲裁機構進入，形成最終理賠決議；

若在反饋時間窗口內，社區用戶無針對理賠結果的反饋，則按照投票結果處理理賠；

對于參與投票的理賠評判員，將獲得INSUR代幣作為激勵；

并且InsurAce治理機制將采用目前DeFi項目廣泛應用的DAO治理機制，INSUR通證則作為投票及激勵的治理通證，InsurAce治理機制原則包括：

保障用戶資金安全是平臺的最高原則。任何針對用戶資金的使用、轉移、投資等都將由社區決定；

在例如商業設計、產品上線/下線、功能增加/下線、技術沿革、版本更迭等重大議題上最大限度鼓勵社區參與；

如社區治理失效，平臺也將啟動應急措施，確保平臺的正常運營及保障用戶資金安全。

代幣INSUR經濟模型

InsurAce平臺將發行標準ERC20代幣INSUR作為治理代幣，以激勵生態系統中的參與者。

INSUR目前的主要用途包括在社區治理中代表投票權，例如參與索賠評估，提案投票和戰略決策等。以及表決采礦激勵措施，以支持保險風險承保的流動性，保險資產池的資本準備金和投資產品。此外INSUR持有者還有資格通過參與項目建設，社區貢獻和治理來分享InsurAce協議產生的收益。

未來INSUR代幣的價值還會隨著InsurAce協議的發展而被進一步豐富。

目前官方已經公開了INSUR代幣的經濟模型，具體如下：

INSUR總供應量：1億枚

種子輪銷售10,750,000枚，初始解鎖15%；

私募輪銷售9,250,000枚，初始解鎖25%

公募銷售2,000,000枚，完全釋放；

團隊預留15,000,000枚，初始解鎖5%；

DAO預留15,000,000枚，暫時零釋放；

挖礦預留48,000,000枚，暫時零釋放。

InsurAce計劃于北京時間3月15日22時在Balancer上通過流動性引導池進行代幣首發公募，活動持續時長為48小時，出售代幣為總供應量的2%。INSUR的起始價格設置為4.50美元，INSUR對USDC的初始權重設置為90:10，結束比率為50:50。

開發團隊、投融資背景及發展路線圖

專業的事由專業的人來做，InsurAce團隊包括保險行業資深人士、前麥肯錫合伙人、IBM區塊鏈專家、交易所CTO、企業安全專家等專業人士，標志著加密市場出現了首支由專業的保險及金融團隊來操刀DeFi保險產品的設計及框架搭建。

與此同時，在投資背景方面InsurAce也頗受機構青睞，一經推出，DeFianceCapital、ParaFiCapital、HuobiDeFiLabs、#Hasded、Signum及LuneX等知名投資機構紛紛「用腳投票」。

3月4日，InsurAce官宣的最新一輪300萬美元融資中，亦獲得了AlamedaResearch、HashkeyCapital的大筆投資，種子輪投資人DeFianceCapital、ParaFiCapital、Hashed、SignumCapital繼續跟投。

其他參與知名投資機構包括IOSGVentures、ImTokenVentures、LongHashVentures、HashGlobal、TembusuPartners、BlockArk、FactorialVentures，及天使投資人MapleLeafCapital、WangQiao、KermanKohli等。

在此次融資之后，根據官方社交平臺披露，InsurAce即將公開代幣銷售，InsurAce的保險產品也會隨之上線，對DeFi用戶提供保險和投資服務，并在接下來的產品迭代中首次實現保險服務的跨鏈覆蓋。

截至目前，總鎖倉量早早突破500億美元的DeFi世界中，DeFi保險賽道主要還是以NXM為代表的互助保險型和以Cover為代表的二元期權型這兩種模式，無論是從服務種類還是覆蓋體量上，都遠遠不能滿足DeFi現下及后續發展的需求。

500億體量的復雜且多層次的去中心化金融市場，日益需要豐富的對應保險服務為其保駕護航，InsurAce頗具革命性的獨創設計，對DeFi保險賽道的創新完善也是一種有益的補充。

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