泰達幣:虛擬貨幣跑分洗錢可能會構成哪些犯罪？（一）

跑分洗錢是什么？USDT跑分洗錢有什么特點？其與傳統跑分洗錢的區別又是什么？參與USDT跑分有可能會構成哪些犯罪？今天颯姐法律團隊就以案說法，給讀者們深入分析目前頻繁出現的USDT跑分洗錢究竟是怎么回事以及具有哪些法律風險。

一、USDT跑分的前世今生

“寶媽在家不用工作年薪百萬”、“在家就能做的兼職，拿錢到手軟”、“19歲室友實現財富自由，躺著賺錢，日進斗金”......諸如此類的廣告、推送消息充斥著各類網站。不知是否真的有人相信，但天下絕沒有白吃的午餐。

跑分，是一種早已有之的傳統洗錢方法。在支付寶、微信等尚不能提供支付服務的年代，跑分洗錢用的最多的就是銀行卡，俗稱“跑卡”。“跑卡”的原理并不復雜，需經過三個階段。

1. 搭建資金池階段：由上游洗錢者非法搭建一個跑分平臺（支付管理后臺），為境外賭博網站等平臺提供資金支付通道服務。

聲音 | 央行反洗錢監測分析中心主任：復雜結構性金融產品、虛擬貨幣等成為洗錢犯罪新通道:中國人民銀行反洗錢監測分析中心主任茍文均在由復旦大學中國反洗錢研究中心和上海市銀行同業公會聯合主辦的2019第九屆中國反洗錢高峰論壇上表示，洗錢和各類犯罪總是披著合法外衣在重重迷霧中進行的，其手段、方式和渠道不斷推陳出新。近年來，復雜的結構性金融產品、虛擬貨幣等成為洗錢犯罪的新通道。茍文均透露，央行將研究探索對金融機構和金融控股公司資金流動中異常行為的監測分析，逐步將更多金融活動和資產擴張行為納入監測分析范圍；將探索建立金融機構、外匯市場、房地產金融、債券市場、跨境資本流動等領域風險的監測分析框架，深度開展戰略分析和研判，及時識別各種漏洞、風險和威脅，為國家宏觀決策和管理提供強有力支持。（澎湃新聞）[2019/11/21]

2. 推廣運營階段：犯罪分子在論壇、貼吧、群組、各種網站等社交發達、流量較大的平臺，以發推廣、打廣告的方式尋找有非法資金結算需求的境外網絡賭博、詐騙等犯罪團伙，以及相信只要出借自己的銀行卡就能躺著賺錢的跑分人員。

聲音 | 史貴祿兩會提案：制定《虛擬貨幣管理條例》 對虛擬貨幣進行嚴厲監管:據澎湃新聞消息，全國人大代表、陜西榮民控股集團董事局主席史貴祿大會提交了《關于構建虛擬貨幣監管體系法規的建議》。《建議》指出，因為虛擬貨幣的發行量沒有限制，如果一旦有法定掛鉤，那就等于是在無限制發行法定貨幣。由于普通投資者缺乏對虛擬貨幣的基本認識與了解，部分虛擬貨幣、特別是不具備任何價值的“山寨幣”被不法分子利用，打著金融創新的名義，吸引不少群眾盲目“投資”。另外，《建議》對虛擬貨幣的法律性質、傳銷危害、存在監管漏洞等問題進行了具體分析。為此，史貴祿建議：1.制定《中華人民共和國虛擬貨幣管理條例》；2.準確界定虛擬貨幣的法律性質；3.對虛擬貨幣進行嚴厲監管。[2019/3/8]

3. 跑分洗錢階段：跑分參與者首先須向平臺繳納一定數額的保證金，隨后就可以在平臺上接單。接單后平臺直接扣除跑分人員之前繳納的等額保證金，并將相應的銀行卡卡號提供給賭客，隨后賭客將與保證金等額的貨幣轉賬至跑分人員的賬戶，最終實現洗錢的目的。

前美國聯邦檢查官稱：相比虛擬貨幣 美元更容易被犯罪份子利用:在4日（當地時間）舉行的“Money 20/20 Europe Conference”中前美國聯邦檢察官瑪麗?貝思?布坎南(Mary Beth Buchanan)稱：“虛擬貨幣并沒有增加犯罪率。她表示，“作為一個在美國的法務部工作21年的人，并不同意虛擬貨幣會增加犯罪率。因為虛擬貨幣不像現金一樣追蹤不到。”[2018/6/5]

事實上，利用USTD（泰達幣）洗錢的行為與傳統“跑卡”并無太大區別，USDT洗錢依然需要經過搭建平臺、推廣運營招募客戶及跑分者最后跑分洗錢這三個階段。最主要的區別無非是利用了虛擬貨幣去中心化、難以監管、全球流通等優點將“跑卡”環節中使用到的“押金”更換為USDT泰達幣而已。

也就是說，在USDT跑分洗錢中，跑分人員須先注冊某虛擬貨幣交易平臺，再將自己的銀行卡卡號、微信支付碼、支付寶支付碼等具有支付功能的工具整合到一起，提供給賭客等有充值需求的人。再將賭客等人充值來的資金兌換為虛擬貨幣，最終提交給上游人員。跑分者此時獲得了返利，“黑金”同時轉換成了虛擬貨幣完成洗錢或再由上游人員轉向境外再次進行跑分。幣圈老人應該都記得，曾經著名的巔峰跑分平臺（已被依法取締）就屬于典型的USDT跑分平臺。

韓國副總理金東淵表示早晚會整理政府關于虛擬貨幣的立場:韓國副總理金東淵在今日參加早間國會企劃財政委員會全體會議中表示，關于政府對虛擬貨幣的立場，未來會整理出防止非法交易，平息過熱投機，支持區塊鏈技術的政策。[2018/2/9]

二、典型案例之幫助信息網絡犯罪活動罪

USDT洗錢有諸多法律風險，今天就擇其一，以真實案例為大家講一講什么樣的行為會被法院認定為構成幫助信息網絡犯罪活動罪。

（一）案情概要

案例：孫某某、邢某某等幫助信息網絡犯罪活動罪一案(2021)湘0102刑初803號

2020年12月，外號“小寶”（身份不詳）邀被告人孫某某提供銀行卡為賭博資金通過買賣泰達幣“跑分”洗錢，承諾以每天下午2點的價格購買USDT泰達幣金額的4%給孫某某計提非法獲利。孫某某等人邀請被告人邢某某提供銀行賬戶參與買賣泰達幣“跑分”非法牟利，邢某某相繼找到被告人李某某和龐某某（在逃）、曾某（在逃）提供銀行卡、綁定的手機卡、微信支付和支付寶賬戶參與“跑分”，孫某某、邢某某、李某某用李某某等人提供的銀行卡參與幫助信息網絡犯罪活動進行資金結算。

未來投資機構將要想虛擬貨幣市場注入10億美金:BitGo聯合創始人兼首席執行官邁克?貝爾(Mike Belshe)預計機構投資者將在未來一年左右的時間里向虛擬貨幣市場注入數十億美元的資金。他告訴《財富》雜志，這個機會“可能比任何人之前說過的任何數字都要大”，他估計很快就會進入這個領域，從250億美元到1000億美元不等。[2017/12/12]

期間，孫某某共因此牟利8000元，邢某某因此牟利24000元左右，李某某因此牟利1100元。至案發，李某某提供的七張銀行卡共計轉入236萬余元，其中中國民生銀行卡賬戶轉入資金422112元；中國工商銀行卡賬戶轉入資金43萬余元，譚某被騙2000元轉入該賬戶；中國興業銀行卡賬戶轉入資金16萬余元；中國郵政銀行卡賬戶轉入資金353746元；南京銀行卡賬戶轉入資金54000元；農業銀行卡賬戶轉入資金50000元；招商銀行卡賬戶轉入資金895465元。

（二）法院認為

被告人孫某某、邢某某、李某某明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其提供相關支付結算等幫助，情節嚴重，其行為構成幫助信息網絡犯罪活動罪。公訴機關指控的罪名成立。

（三）案例分析：該案中，被告人被法院認定為“幫信罪”的關鍵是什么？

法律依據：《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二：明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的。

1. 被告人“明知”他人利用信息網絡實施犯罪

本案中，對于數名被告人主觀上是否“明知”他人利用信息網絡實施犯罪并無爭議，已有證據證明“小寶”一開始便說明并邀被告人孫某某等人提供銀行卡為賭博資金通過買賣泰達幣“跑分”洗錢，并承諾以每天下午2點的價格購買USDT泰達幣金額的4%給孫某某計提非法獲利。

同時，檢察機關有證據證明，數名被告人在洗錢的過程中利用了“蝙蝠”聊天軟件。在洗錢犯罪中，跑分人員通常在上游人員的要求下使用蝙蝠、Telegram等通訊軟件進行“接單”，此類通訊軟件對聊天信息保密程度很高，且可以實現單獨一方即可刪除全部聊天信息的功能，取證程序繁瑣且不易。但反過來說，一旦在事實清楚證據確鑿的情況下查明被告使用了類似聊天軟件進行交流，則一定程度上可以作證被告人“明知”他人利用信息網絡實施犯罪。

2. 被告的行為構成客觀上的“幫助”行為

什么是“幫助”行為，要看司法解釋。依據《最高人民法院、最高人民檢察院、部關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見（二）》（下稱《意見》）第七條第一款之規定：為他人利用信息網絡實施犯罪而實施下列行為，可以認定為刑法第二百八十七條之二（即幫助信息網絡犯罪活動罪）規定的“幫助”行為：收購、出售、出租信用卡、銀行賬戶、非銀行支付賬戶、具有支付結算功能的互聯網賬號密碼、網絡支付接口、網上銀行數字證書的。

本案中，數名被告人在犯罪分子“小寶”的利誘下，將自己的銀行卡、綁定的手機卡、微信和支付寶支付碼、微信和支付寶賬戶提供給其用于吸收賭客賭資，并用于購買泰達幣以實現法定貨幣向虛擬貨幣的轉化，最終在跑分平臺上實現跑分洗錢。其中銀行卡、綁定的手機卡、微信支付碼和支付寶支付碼及賬戶均屬于《意見》第七條中規定的幫助行為。因此法院認定本案屬名被告構成幫助信息網絡犯罪活動罪并無不妥。

三、寫在最后

利用USDT跑分平臺進行洗錢的行為具有極高的刑事風險，除本案中分析的幫助信息網絡犯罪活動罪還容易構成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪以及洗錢罪。并且USDT跑分平臺與“跑卡”一樣，真難辨的充斥在互聯網上，“殺豬盤”、“資金盤”等騙局比比皆是。幣圈玩家一定要注意在鑒別的基礎上謹慎投資，遠離USDT跑分洗錢。

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