DGE:一文了解多邊央行數字貨幣橋mBridge，未來會和以太坊豐富的生態聯動嗎？

原標題：《多邊央行數字貨幣橋，顛覆國際支付體系的開始》

來源：移動支付網

作者：慕楚的文

多邊央行數字貨幣橋項目最近很火。

11月3日，香港金融科技周召開之際，在國際清算銀行香港創新中心支持下，中國人民銀行數字貨幣研究所、香港金融管理局、泰國央行及阿拉伯聯合酋長國央行共同發布多邊央行數字貨幣橋項目用例手冊，簡單的介紹了項目應用場景及測試進展。

自2021年2月份，中國人民銀行參與以來，這一項目就獲得了極高關注度，今天我們也簡單的侃一侃，多邊央行數字貨幣橋項目到底是什么？

發展歷史

多邊央行數字貨幣橋項目原來是泰國央行與香港金管局進行雙邊試點的項目。

2017年，香港金管局開始研究央行數字貨幣項目，并將項目命名為LionRock，即獅子山。獅子山是香港有名的、形狀像獅子的山峰，香港也口口相傳著積極正向激勵人奮斗的“獅子山精神”。

2018年8月，泰國央行發布了其名為Inthanon的央行數字貨幣項目，該國的8家商業銀行參與其中。筆者查閱相關資料發現，Inthanon貌似代表泰國清邁的一座山DoiInthanon，是泰國海拔最高的山。

美國財政部即將發布DeFi犯罪使用情況報告:金色財經報道，負責恐怖主義融資和金融犯罪的助理部長Elizabeth Rosenberg表示，美國財政部即將發布一項風險評估，分析對去中心化金融 (DeFi) 的犯罪使用。Rosenberg周一在澳大利亞悉尼舉行的銀行活動中說，“非法行為者一直在尋找有效的方法來隱藏犯罪活動和清洗他們的收益，這對 DeFi 服務或虛擬資產生態系統的其他元素構成威脅。” 她說，她的團隊正在“積極開展”一項即將發布的評估。

Rosenberg說，由于虛擬資產的“驚人”增長，該行業通常“將法規和金融犯罪合規視為事后考慮”。她說，與朝鮮有關聯的團體已經說明了犯罪使用虛擬資產的潛在危害，這些團體“進行了勒索軟件攻擊，竊取了價值數億美元的虛擬資產，并通過混合器和其他虛擬資產清洗了他們的不義之財”資產服務提供商為朝鮮的非法核計劃和彈道導彈計劃提供資金。”[2023/3/15 13:04:30]

2019年5月，香港與泰國的兩個CBDC進行了“山山聯合”，推出了Inthanon-LionRock項目，旨在研究CBDC在跨境支付當中的應用。

2019年9月，Inthanon-LionRock項目首階段啟動，并在當年12月完成。這一階段主要是技術開放，雙方聯同來自兩地共10家參與銀行成功開發以分布式分類帳技術為基礎的概念驗證原型。

Alkimiya宣布完成720萬美元融資:金色財經報道，無許可開源協議Alkimiya宣布完成720萬美元融資，1kx和Castle Island Ventures領投。?該輪融資于11月結束，其他參與者包括Dragonfly、Circle Ventures和Coinbase Ventures等。[2023/1/12 11:08:31]

2020年11月，Inthanon-LionRock項目第二階段啟動。在這一階段，雙方探討在跨境貿易結算及資本市場交易的商業用例。

2021年2月，Inthanon-LionRock項目進入第三階段研發，中國央行及阿聯酋央行加入，Inthanon-LionRock項目迎來擴容，從原來的兩方變成四方。與此同時，國際清算銀行創新樞紐轄下香港中心也支持該項目。項目名稱正式更名為“多種央行數字貨幣跨境網絡”，也就是我們說的多邊央行數字貨幣橋。

2021年9月，四方發布多邊央行數字貨幣橋項目第一階段報告，此時已經可以初步看到該項目給跨境支付帶來的便捷與高效。

2021年11月，四方央行發布多邊央行數字貨幣橋項目用例手冊，介紹了項目15個潛在應用場景及測試進展，涉及國際貿易結算、跨境電商、供應鏈金融等。

Genesis正在與投行Moelis合作考慮申請第11章破產保護:1月6日消息，Genesis Global Markets正在與投資銀行Moelis & Company合作，尋求解決其財務困境的潛在方案，并考慮根據破產法第11章申請破產保護。

公司發言人表示，Genesis正在與其Moelis & Co.的重組顧問密切合作，“以保護客戶資產并推動業務發展”

據悉，此前11月，Genesis Global Capital宣布已聘請投資銀行Moelis&Company探索包括破產在內的選項，報告稱，尚未做出任何最終決定，該公司仍有可能避免申請破產保護。[2023/1/6 10:25:00]

為了閱讀方便，我們后面都將多邊央行數字貨幣橋項目簡稱為mBridge。

原理是什么？

2021年9月，國際清算銀行香港創新中心發布了《Inthanon-LionRocktomBridge：BuildingamultiCBDCplatformforinternationalpayments》階段性總結報告。

報告顯示，mBridge脫胎于Inthanon-LionRock階段，技術原理和一些理念都繼承了Inthanon-LionRock。mBridge還將秉持不傷害、合規和互操作性三大原則，以“針對高成本、低速度和復雜的操作性等痛點問題，設計和迭代新一代高效跨境支付基礎設施”為總體目標。

數據：4小時前，1inch基金會將1556萬枚1INCH轉入Binance:12月2日消息，據Lookonchain監測，標記為1inch基金會的地址于4小時前將1556萬枚1INCH轉入Binance。[2022/12/2 21:18:19]

根據報告的披露，Inthanon-LionRock原型區塊鏈網絡層是由以太坊聯合創始人JosephLubin創辦的ConsenSys公司在HyperledgerBesu上構建的，因此該網絡是否會與以太坊主網之間具有較強的兼容性，這就存在一個潛在伏筆，是否未來mBridge會與以太坊豐富的生態聯動呢？

mBridge的系統構建擁有三層體系：

1層是核心層：這一層包含了區塊鏈分布式總賬技術及其相關數據，也是智能合約邏輯編程的實現層。?

2層是后端應用層：為1層提供身份識別、權限訪問、路由功能、錢包簽名、密鑰管理、外匯兌換機制等。?

3層是前端層：這一層為接入核心系統提供接口，為最終用戶提供所需的功能。

西班牙貴金屬精煉廠SEMPSA宣布推出由黃金和白銀支持的數字Token:金色財經報道，西班牙貴金屬精煉廠SEMPSA JP宣布與Aurus合作，向其金銀交易商網絡提供由黃金和白銀支持的數字Token。與SEMPSA JP合作的五家貴金屬經銷商正在通過其電子商務商店向零售市場銷售tGOLD和tSILVER Token。該精煉廠已經使用Aurus區塊鏈協議將最初分配的3公斤黃金和25公斤銀塊代幣化。

據悉，tGOLD和tSILVER Token分別由一克99.99%的黃金和99.9%的白銀支持。[2022/10/25 16:38:35]

在技術原理上，mBridge仍然沿用了Inthanon-LionRock項目的基礎。采用了“走廊網絡”，所有參與銀行在國內網絡和走廊網絡都各自運行自己的節點，只有各國的央行才有管理節點的核心權利。采用區塊鏈和分布式賬本技術使得整個鏈路能夠保證足夠安全。

在走廊網絡上，通過Token化資產，各方可以在不需要中間賬戶的情況下，以點對點的方式進行交易，通過這種方式，該平臺能夠無縫地在不同貨幣和不同司法管轄區之間提供代幣化PvP轉賬。

跨境支付中，雙方兌換了多少數字貨幣，就會有相應的數量映射在走廊網絡上，映射的產物又名為“存托憑證”。中行以核心層的角度，可以非常詳細的了解走廊網絡上的數字貨幣運營情況。

簡單來說，就是A國銀行需要B國的數字貨幣，并兌換1億，相應的走廊網絡上就會出現1億的存托憑證，在走廊網絡中存托憑證具有通用性，這可以使得加入mBridge的貨幣之間，可以更為高效的進行兌換。如果C國銀行需要B國5千萬數字貨幣，直接A國銀行通過存托憑證在走廊網絡上交易完成既可。值得一提的是，存托憑證畢竟只是憑證，而不能直接流通，在各國的貨幣流通仍然需要兌換相應的數字貨幣。這一場景，比較適合批發型數字貨幣的應用。

最終mBridge要達成怎樣的效果呢？?

報告畫了兩張圖來呈現mBridge對跨境支付效率的提升。傳統的代理行跨境支付模式：

該模式在多邊交易中，需要經過多個節點，不同國家和存在隱藏的政策限制。這也是當下比較流行的SWIFT模型，雖然近幾年SWIFT推出了SWIFTGPI、SWIFTGo等產品，來提升整個網絡的結算效率，從原來的數天到數分鐘，但底層邏輯不變，交易效率和監管風險仍然欠佳。

mBridge交易模型則為下圖：

多邊能夠直接的在走廊網絡上實現點對點的交易，省去中間環節，其交易速度能夠達到秒級。由于省去許多中間環節，可以顯著降低成本、消除外匯操作風險、提高透明度并減少監管工作。

筆者粗淺的認為，在SWIFT模式下，中間機構只是信息的傳遞，具體交易執行需要雙邊銀行按照統一報文系統進行操作。而mBridge還不能稱之為數字貨幣版本的SWIFT，它本身就有一定的交易所性質，各國央行依托走廊網絡，進行存托憑證與數字貨幣的來回兌換。通過智能合約，各國制定相應的交易規則與監管政策。?

按照最新發布的mBridge應用手冊的總結，mBridge能夠帶來低成本、易操作、無匯兌風險、高透明、低申報負擔的跨境支付體驗。

可能的影響

mBridge對于中國央行來說，是全球跨境支付革命的一個重要破局點，也是重塑全球支付體系的重要切入點。

在2020年召開的G20會議上，20國達成了加強跨境支付作為應該解決的優先事項。2020年7月國際清算銀行發布的《Enhancingcross-borderpayments:buildingblocksofaglobalroadmapStage2reporttotheG20》中，明確指出了當下跨境支付的問題，并提出19個解決方向。

其中，探索新的支付技術、制度和安排只有三個方向，包括考慮新的多邊跨境支付平臺及部署、觀察全球穩定幣的發展、以及CBDC的探索。

這三條路中，第一條有點再造一個SWIFT的意思，例如歐洲推出了INSTEX；第二條便是觀察Meta的Diem，USDT等穩定幣發展；第三條，就是mBridge這類的項目。

除了封殺穩定幣，中國政府推出了CIPS，在原有的SWIFT體系下，其實非常難突破。而mBridge是從0開始，全球第一個圍繞數字貨幣搭建的跨境結算平臺，無論是否成功，中國央行都是在進行卡位。

反觀美國，由于美元的強勢地位，目前SWIFT是對其有利好的，所以沒必要再造一個多邊跨境支付平臺。而美國對CBDC的態度異常謹慎，甚至某種程度上并不想推出CBDC。2019年末，美國財長就稱5年內美聯儲不會發行數字貨幣。今年年中，美聯儲還稱將在夏季發布美國版CBDC研究報告，但目前尚未發布。

而在穩定幣上，美國官方和科技巨頭都異常支持，各類較大的穩定幣大多錨定較為穩定的美元，如Diem、USDT。而在支付生態上，Square、PayPal、Visa、萬事達卡等，均在不同程度上支持加密貨幣的發展。

mBridge要成功也并非易事。畢馬威的一份報告顯示，mBridge真正廣泛應用起碼要10年以上的時間。除了要面對全世界穩定幣的挑戰，mBridge的發展與全球各國對CBDC的積極程度有直接的關系，如果各國均推出CBDC，認可并加入mBridge，則成了一半，剩下的就是各國博弈與磨合。

當然，借助mBridge開放、公平、透明的環境，或許人民幣國際化能夠加速，但貨幣競爭，背后是綜合國力、全球影響力的競爭，mBridge會是國家實力的映射。

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