區塊鏈:萬向區塊鏈魯輝：區塊鏈如何解決中小企業融資難題？

本文為萬向區塊鏈蜂巢學院線上公開課[直播間]第二期，萬向區塊鏈商務總監魯輝分享的內容整理。

萬向區塊鏈蜂巢學院每周四都將邀請業內專家，在B站進行直播，分享區塊鏈技術、應用等相關知識。

魯輝圍繞主題《區塊鏈如何解決中小企業融資難題？》，從以下四個方面進行了分享：

1、傳統供應鏈金融面臨哪些挑戰？

2、基于區塊鏈的供應鏈金融服務平臺具體如何操作？

3、區塊鏈如何為供應鏈金融中各方賦能？

4、區塊鏈賦能的供應鏈金融服務平臺已經有了哪些落地應用案例？

萬向區塊鏈肖風：數字經濟中使用權比所有權更重要，Token或是互聯網平臺反壟斷的最佳解決方案:2月12日消息，萬向區塊鏈實驗室創始人肖風近期在新躍社科大學 DBAC 論壇主題演講時發言表示，數字經濟會造就一個虛擬資產或者叫數字資產這樣的一個市場體系。而且未來 20 年或者 30 年后可能會和現在的股票市場一樣具有同樣的規模，也具有同樣的價值。數字化的產品和服務，具有高固定成本、低邊際成本的價值規律，這造成了目前全球互聯網平臺造成壟斷的現象。同時，在追求價值最大化的路徑當中，使用權顯得比所有權更重要，區塊鏈時代把這個使用權的新價值規律發揮到了極致，而 Token 在數字經濟中即代表了使用權。

區塊鏈的分布式賬本幫助我們從數字化的產品和數字化的服務當中，把使用權單獨的抽取出來。其個人認為 Token 可能是反對互聯網平臺壟斷的最佳解決方案。[2023/2/12 12:01:41]

傳統供應鏈金融面臨哪些挑戰？

萬向區塊鏈鄒傳偉：在DC/EP中區塊鏈用于數字貨幣的確權登記 居于輔助地位:萬向區塊鏈首席經濟學家鄒傳偉表示，支付系統（乃至金融基礎設施）分為賬戶范式和Token范式，前者以銀行賬戶體系為代表，后者以區塊鏈為代表。鄒傳偉分析認為：DC/EP發行登記子系統由中央銀行負責維護，是中心化的，不需要運行共識算法，這樣就不會受制于區塊鏈的性能瓶頸。在DC/EP中，區塊鏈用于數字貨幣的確權登記，居于輔助地位，比如網上驗鈔功能。鄒傳偉也曾表示，DC/EP和現金的投放路徑類似，二元體系設計考慮了商業銀行利益，預計會進一步推動商業銀行去拓展零售支付和零售業務。（中國經營網）[2020/4/26]

談到供應鏈金融，它是存在很多的痛點：

現場 | 萬向區塊鏈首席經濟學家鄒傳偉：比特幣在技術上是成功的:金色財經現場報道，2019年第一財經金融科技峰會12月1日在北京舉行。在主題為《區塊鏈與數字貨幣》的高峰對話環節中，萬向區塊鏈首席經濟學家鄒傳偉認為，比特幣在技術上是成功的，在架構上提供了現實可行的模板。但在輔助實體經濟，特別是在支付領域是毫無意義的。

此外，鄒傳偉認為Libra錨定的是一籃子貨幣，但是其籃子（目標）是過于龐大，從這一點來看Libra是失敗的。而從賬戶松耦合的角度看，其作為一種金融基礎設施是成功的。[2019/12/1]

 應收款賬期長、規模大

萬向區塊鏈CTO羅榮閣：區塊鏈在傳統金融中應用的難點在于找到剛需:萬向區塊鏈CTO羅榮閣在華爾街見聞主辦的“新金融100人——金融業如何迎接區塊鏈革命”論壇上表示，金融行業中，如果原本就已經有一個比較好的信用了，成本也不高，就沒有必要為了區塊鏈而區塊鏈。在傳統金融世界中應用區塊鏈技術最難的在于找到一個剛需，一個必須用這個技術解決的痛點。傳統金融市場中仍處在找剛需場景的努力中。[2018/4/27]

供應商的平均應收款賬期長；供應鏈的層級多，越往上游的供應商，融資需求越旺盛，特別是中小供應商；國內應收賬款規模龐大，就工業類企業一年有十幾萬億，核心企業在產融結合大趨勢下，無法傳遞自身信用價值。

 傳統供應鏈金融業務難發展

銀行和保理公司線下做供應鏈金融業務，但實際規模不大，碰到諸多問題。比如核心企業確權難；銀行業務效率較低，審核材料、蓋章手續復雜；銀行操作成本高，業務人員簽訂合同各地出差；銀行操作風險高，出現蘿卜章的風險；銀行資產再流轉難，資產信息容易造假且無法穿透。

基于區塊鏈的供應鏈金融服務平臺如何操作？

首先金融機構給核心企業授信，核心企業根據授信開立電子憑證，我們生態內叫做COU。

核心心企業可以把COU拆分給一級供應商，再由一級供應商拆分給二級供應商，再由二級拆分給三級，直到N級。在這個聯盟生態里，不論哪一級供應商持有COU，直接可以向銀行進行融資，；也可以拆分給上游供應商作為支付結算的工具；當然也可以自己持有，到期之后由核心企業進行兌付。

基于以上的業務模式，區塊鏈在其中起了哪些作用？

1、這是一個聯盟鏈的生態，核心企業、供應商、銀行各自可以成為節點，利用分布式賬本同時記賬，各方協作且達到真實數據難以纂改。

2、利用加密技術，保護各方隱私同時又完成了交易。

3、生態內形成的數字資產COU具有高度自主流動性。

區塊鏈技術極大提高了供應鏈金融業務的效率和真實性，建立了一個動態、完整、真實、可信的信息披露機制，從根本上解決中小企業底層資產多層級流轉的信息穿透問題。核心企業、供應商、金融機構和萬向實現四方共贏。

區塊鏈如何為供應鏈金融中各方賦能？

 對供應商

 對供應商來說，首先應收賬款的期限明顯縮短，因為銀行很快就把融資款給到供應商。

第二，由于核心企業信用的傳遞，使得供應商融資成本更低。中小供應商平時的融資成本在12%-18%甚至更高，在生態內的融資成本可以控制在10%以內。

第三，在該平臺上，COU可以進行無限拆分，可持有、可融資，能夠提高業務效率和產業鏈業務粘性。

 對核心企業

對于核心企業來說，首先打破原有信息不對稱，全面了解供應鏈網絡；再者釋放了企業信用，盤活了應付賬款；其次，拉長了原有賬期，增加了現金流；最后，我們使用加密技術，能夠保證數據更安全。

 對金融機構

對于金融機構來說，首先能夠解決核心企業、供應商與金融機構間信息不對稱問題。第二，所有的合同、票據，實現了電子化流轉與存儲，辦理業務更高效；數字簽名也使用了區塊鏈技術，有效控制道德風險。第三，賺取利差并且通過資產證券化，增加收益。

有什么落地應用案例？

江西銀行供應鏈金融

2019年7月，我們攜手江西正邦科技股份有限公司、江西銀行打造全新基于區塊鏈的供應鏈金融平臺。

平臺以正邦科技為核心企業，以實際業務背景為基礎，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設計應收賬款債權流轉融資業務，解決了傳統行業供應鏈中強勢企業占用資金時間長，影響供應鏈整體協同效率等痛點，最終以提高金融資源在供應鏈屬企業間的配置與效率。

截止到2019年12月，平臺活躍用戶已近80家，平臺已幫助多家企業融資累計超過2.6億。

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