SIGN:加密友好銀行一周內隕落殆盡，加密行業該如何緩解流動性危機

作者：zf857.eth，R3PO

Silvergate與SVB帶崩加密行業

在經歷了動蕩的一年之后，美國加密貨幣友好銀行SlivergateBank控股母公司SilivergateCapital上周三美股收盤時宣布：它將有序的依照監管程序結束運營銀門銀行業務并自愿清算銀行資產。

Silvergate的湮滅已經蔓延到更多的傳統金融機構，引發更大的流動性危機。上周美國時間3月8號，歷史最悠久且對加密貨幣友好的銀行之一的硅谷銀行SilconValleyBank宣布陷入財務困境。上周五，加州金融保護和創新部宣布已經正式關閉硅谷銀行，聯邦存款保險公司被任命為該銀行的接管人，并控制了其存款。這標志著該銀行正式倒閉，這也成為自全球金融危機以來美國最大宗的銀行倒閉事件。而這場危機中還有更多的中小型銀行在美聯儲的加息浪潮中失去立足之地。

Google Hotels新增對加密友好旅游預定平臺Travala.com的支持:7月6日消息，Google Hotels新增對加密友好旅游預定平臺Travala.com的支持，Travala.com表示，Travala.com是首家被Google Hotels列出的“加密貨幣原生”旅游預定平臺。[2023/7/6 22:20:05]

硅谷銀行倒閉后引發了全球投資者的恐慌，許多著名的區塊鏈風險投資家在SVB持有價值超過60億美元的資產。盡管美政府出手干預，承諾硅谷銀行儲戶可取回存款，但加密銀行實體的股權和債權價值被幾近清零。22年11月16日，Block.one及其CEO合計持有Silvergate約16.8%的股份，目前理論上在Silvergate股票投資上浮虧超7000萬美元

聯邦儲備系統的兩個聯邦保險成員SVB和Silvergate的湮滅也在加密貨幣生態系統中引起許多連鎖反應，隨之而來的是一場信任危機，USDC穩定幣的發行商Circle在SVB的33億美元存款的不確定性導致了USDC在周末脫鉤，最低達0.889。

外媒：加密友好銀行Ziglu正與潛在買家談判，計劃籌集246萬美元在被收購前繼續運營:金色財經報道，據 Sky News 援引消息人士報道，英國加密友好銀行 Ziglu 在與 Robinhood 的收購交易破裂后，正在與有興趣以較低價格收購它的買家進行談判，并正在聘請投資銀行家來監督此次出售。此外，該公司還希望以 1230 萬美元的估值籌集約 200 萬英鎊（246 萬美元），以使其能夠在達成銷售協議之前繼續運營。

此前報道，Robinhood 于 2022 年 4 月同意以 1.7 億美元的價格收購 Ziglu，但于 8 月將收購報價削減至 7250 萬美元，隨后交易破裂[2023/3/23 13:22:39]

R3PO于1月文章《加密友好銀行之殤，Silvergate爆雷Abra遭殃》就對此有過相應分析及預測并且里面提到2023年可能是更多加密友好銀行的終局。

調查：德國超越新加坡和美國，成為加密友好度最高的國家:金色財經報道，德國現在是全球加密友好度最高的國家，考慮到目前歐盟加密貨幣監管的不確定性，這是一個重大的成就，也可能帶來一絲希望。德國從2021年第四季度的第4名上升到2022年第一季度的第1名，擊敗了前第一名新加坡。機構對加密貨幣越來越多的采用，以及該國對發展中市場的累進稅收，被認為是其在最新排名中上升的原因。德國機構已經接受加密貨幣作為儲蓄者可行的長期投資。這一立場反映在被稱為Sparkasse的一系列傳統儲蓄銀行目前正致力于為用戶提供加密交易和托管服務。此舉意味著它的5000萬客戶將能夠在該機構交易并持有比特幣。目前排名第二的新加坡，由于政府最近對加密貨幣廣告和比特幣ATM機的打擊，導致其排名有所下降。另一方面，目前排名第三的美國在純數字方面是一股不可忽視的力量，在交易量、國內挖礦、比特幣ATM機等方面都處于領先地位。（Zycrypto）[2022/4/28 2:35:27]

SignatureBank——硅谷銀行之后被關閉的第二家金融機構

加密友好的遠程招聘公司Deel在D 輪融資后估值55億美元:金色財經報道，在新一輪4.25億美元的D輪融資之后，加密友好的遠程招聘公司Deel的估值已達到55億美元。Coatue領投了這輪融資，Altimeter Capital、Andreessen Horowitz、YC Continuity Fund、Spark Capital、Greenbay Ventures和Neo在內的公司參投。[2021/10/19 20:38:51]

美國監管機構于上周日晚間宣布，關閉了總部位于紐約的地區銀行SignatureBank，美國財政部、美聯儲和聯邦存款保險公司在一份聯合聲明中表示：「我們還宣布紐約州SignatureBank也有類似的系統性風險例外，該銀行今天被其州特許機構關閉。」

SignatureBank提前減少了加密貨幣市場的風險敞口但還是沒有逃過一劫，其從2023年2月1日起，不再支持任何加密貨幣交易所客戶買賣低于10萬美元，對所有加密貨幣交易所都是如此。以上表態確認了，SignatureBank減少加密資產市場風險敞口的決心，SignatureBank將只為幣安處理超過10萬美元的交易。2022年12月，SignatureBank也曾表示，加密貨幣交易所FTX爆雷后，該銀行在大范圍撤除加密貨幣領域，有意削減高達100億美元的加密資產客戶存款。SignatureBank于3月2日在季報中還重申，它目前沒有對加密抵押品進行貸款，沒有對數字資產進行投資，也沒有為任何客戶保管數字資產。

加密友好型銀行平臺Cashaa將集成Chainlink喂價:9月5日消息，加密友好型銀行平臺Cashaa正在集成Chainlink喂價。初始集成涉及針對商業用戶和個人用戶的NFT API轉換期間以及之后的借貸解決方案中參考Chainlink喂價，以計算用戶的借貸能力并驗證其貸款抵押。[2021/9/5 23:01:29]

但為什么SignatureBank仍然被監管機構關停了？據華爾街日報消息，早在年初1月，美國聯邦住房貸款銀行系統向兩家最大的加密貨幣銀行SignatureBank和Silvergate共提供了超130億美元的貸款，以減輕取款激增導致的流動性危機影響。據悉，該實體在2022年最后一個季度向SignatureBank提供了近100億美元的貸款，成為近年來銀行業最大的借款交易之一。此外，Silvergate至少收到了來自FHLB的36億美元貸款。由此可見，這兩家著名加密友好銀行的流動性危機早在FTX暴雷事件后就已經初現端倪。

加密貨幣行業深陷法幣流動性危機

首先值得強調的一點是SilvergateExchangeNetwork，在促進大投資者和加密貨幣交易所之間的非區塊鏈資金轉移方面發揮了關鍵作用。Silvergate在2018年推出了SEN，該平臺迅速被大量采用，交易量在2021年整年達到近乎8000億美元。幾乎所有基于美國的主要加密貨幣交易所都成為Silvergate的客戶，并開始通過該網絡轉移資金。對于加密貨幣交易商來說，這項技術似乎已經改變了游戲規則，成為傳統金融和加密貨幣生態系統之間的便捷橋梁。

隨著上周Silvergate進入自愿清算階段，摩根大通曾預測客戶將遷移到SignatureBank的Signet支付網絡。加密貨幣公司可以使用應用程序編程接口將Signet網絡納入其平臺.然而SignatureBank目前也難以獨善其身。

當USDC作為加密貨幣行業最底層的資產定價基礎設施出現了脫鉤這種情況，再次顯示了穩定幣的脆弱性。當大家發現去中心化金融仍然會被中心化金融狀況影響并失去價值，很可能會考慮加大對法幣的追求。但當加密行業失去Signature和Silvergate這兩家主要的加密友好銀行，加密公司就失去了主要的獲得法定貨幣的關鍵通道。現在加密公司的法幣出入金選擇很少，并且任何新的加密公司將很難獲得新的銀行戶頭，在新銀行介入之前，加密行業的法幣-加密貨幣流動性將受到嚴重限制。

R3PO認為，作為新生的加密貨幣市場基礎設施，區塊鏈交易網絡核心價值巨大，SEN平臺以及Signet支付網絡的停擺，無疑會對加密貨幣市場當前緊張的流動性造成進一步傷害。但對于其它競爭銀行來說，這無疑是一個潛在機遇，它們有機會在此時迅速介入以填補空缺，在加密貨幣業務方面獨占鰲頭。現在全球加密銀行在美國只剩下Customersbank，Sygnum，其他地區還有sebabank、deletcbank、BCB。

加密行業積極自救，危機中孕育出生機

處于輿論中心的Circle今日發表聲明稱：「我們存在SVB的100%存款是安全的，將于明天開門營業。100%的USDC儲備金也是安全可靠的，我們將完成將剩余的SVB現金轉移到BNYMellon。如前所述，USDC的流動性操作將在明天早上銀行開門時恢復。隨著今晚宣布關閉Signature銀行，我們將無法通過SigNet處理鑄造和贖回，我們將依靠紐約梅隆銀行的結算。我們最快明天將引入一個具有自動鑄造和贖回功能的新交易銀行合作伙伴。我們致力于以最高質量和透明度建立穩健和自動化的USDC結算和儲備操作。」

Coinbase發表聲明稱「盡管我們最近在傳統銀行業看到了動蕩，但Coinbase繼續照常運營。在Coinbase，所有客戶資金繼續安全且可訪問，包括將于周一恢復的USDC轉換。所有客戶在銀行的現金繼續受到FDIC轉手保險的保護。由于FDIC暫停Signature的交易，我們目前正在為所有客戶與其他銀行合作伙伴的現金交易提供便利。」

盡管Silvergate以及SignatureBank兩家加密友好銀行的關閉，導致了加密資本市場回到了2014年之前——任何新成立的公司都沒有機會獲得銀行關系，加密貨幣已經正式成為無銀行賬戶。但中心化金融機構的監管失敗和財務危機，會刺激更多加密原生資本依賴并信仰比特幣等加密原生資產，未來區塊鏈行業會更加減少對美元穩定幣的依賴，拓寬區塊鏈支付網絡的通用性和穩定性，增加更多直接使用加密貨幣的支付場景，以此減少對中心化金融機構的依賴，R3PO堅信，未來必將誕生完全去中心化的銀行，InTrustlessweTrust。

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