EFI:馬云被約談后 借貸市場會發生哪些改變

“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”曾經立下豪言壯志的馬爸爸最近似乎遇到了一點小”麻煩“。

11月2日，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。

“中國首富”、“創造人類歷史上最大IPO”的馬云被約談，這個事情一上新聞，就猶如一顆重磅炸彈，瞬間令網友炸鍋了。難得看到一向春風得意的馬爸爸栽了跟頭，各大媒體人自然不會放過這次追熱點的好時機，開始口誅筆伐，仿佛各個都是專業的金融專家。

而這次輿論的焦點主要指向螞蟻集團的借貸業務。

我們都知道螞蟻集團近幾年一直號稱自己是家科技公司，但其本質上是螞蟻集團更像一家金融公司，更準確的說是一家借貸公司。

為什么這樣說呢，我們看看螞蟻集團的主營業務就知道了！從螞蟻披露的招募書上可以看到，螞蟻的幾個核心利益板塊，分別是

1、支付和商務服務10%的利潤；

有人通過ERC20批準網絡釣魚損失了價值100萬美元的aWBTC:金色財經報道，，據ScamSniffer發推稱，5小時前，有人通過ERC20批準網絡釣魚損失了價值100萬美元的aWBTC 。[2023/8/1 16:11:20]

2、微貸市場50%的利潤；

3、理財和保險平臺利潤35%；

4、科技金融創新利潤5%

這還是書面上的數據，數據統計很有可能螞蟻集團的超7成利潤來自微貸。可想而知微貸市場的利潤是有多大！

以花唄為例，其最低利率是萬二，平均利率是萬四附近，人均貸款余額是2000元左右。也就是說，平均下來年化都是17、18個點，而毛利率超過58%。一邊借款利息那么高，一邊余額寶的利率跌的那么厲害，只是作為中介的螞蟻集團兩邊通吃，賺錢高額差價，難怪媒體推測最新上市市值可能超過3萬億。

從螞蟻金服的利潤模式我們也可以明白，不管時代如何發展，科技如何包裝，作為第三方的金融仍然是目前最賺錢的產業。所以這幾年來，不管互聯網巨頭們如何競爭，最后他們都將殊途同歸——在高額利潤的誘惑下，布局金融產業，包裝成一家高科技外殼下的金融公司。

dYdX 基金會CEO：中心化交易所將成為 DeFi 的門戶:金色財經報道，dYdX 基金會CEO Charles d'Haussy在法國巴黎舉行的EthCC會議中表示，不認為中心化交易所是dXdY的競爭對手，中心化交易所將成為DeFi的門戶。dYdX 協議最近推出了其最新版本v4的公共測試網，Charles表示，可以想象這樣一個世界：一個擁有 KYC（了解你的客戶）和客戶風險概況的中心化實體將提供內部現貨交易，也許他們將為客戶提供比DeFi更好的體驗，通過更簡單的集成和從中心化交易所到 DeFi 的連接。[2023/7/19 11:03:22]

而互聯網金融相與傳統金融相比，只是提供了更為便利的金融服務，但是基于中心化機構背書和人與人之間的信任的屬性依然沒有改變，最終他們都將利用寡頭壟斷獲得的優勢，收取高額的金融中介服務費。

而隨著馬云被約談、螞蟻集團暫緩上市的事件的發酵，輿論的討伐也讓越來越多人認識到了中心化的互聯網金融借貸的弊端，而這時候或許也是去中心化金融和去中心借貸概念普及與推廣的好時機。

ARB短線突破1.8美元，24小時漲幅超10%:金色財經報道，行情顯示，Arbitrum代幣ARB短線突破1.8美元，24小時漲幅約10%，行情波動較大，請注意風險控制。[2023/4/18 14:10:48]

所以文章的后半段，作為一個區塊鏈從業者，小編就為大家介紹什么是去中心化金融及去中心化借貸。

去中心化金融，簡稱DeFi。DeFi是一種開源技術，通過引入去中心化層來去中介化，消除第三方中間人，將信任風險最小化，讓參與者輕松便捷獲得融資。我們都知道傳統的銀行和金融服務需要信任中央機構才能進行可靠的調解和托管。從用戶的角度來看，這種信任表現為大額附加費用，這些費用侵蝕了財富并給收入較低者使用金融服務增加了障礙。而去中心化金融就是旨在通過區塊鏈技術，使得金融服務可以在不依賴第三方的條件下進行，大大減小信任成本。

目前去中心化金融有很多應用，我們常說的閃電網絡、去中心化交易所、網絡借貸平臺、去中心化錢包、DEX等都屬于DeFi范疇。而DAPP最大使用行業是借貸平臺。

Web3音樂初創公司StemsDAO完成400萬美元種子輪融資:10月8日消息，Web3音樂初創公司StemsDAO宣布完成400萬美元種子輪融資，藝術家RAC和Boys Noize等參投。據報道，StemsDAO正在使用Web3社交圖譜協議Lens Protocol建立一個音樂消息家社區，他們可以一起創作曲目并以NFT形式發布歌曲，每個發行人都可以完全控制和了解他們的IP并隨著時間推移來使用IP。（Musically）[2022/10/8 12:49:19]

去中心化借貸主張通過去中心化借貸協議匹配借方和貸方，確認抵押物資后即可劃轉資產，完成借貸。與傳統借貸相比，DeFi借貸的優勢在于任何人都可以快速、輕松地貸款，而無需向第三方透露身份，也無需經過傳統銀行必須的標準化檢查。

不過雖然優點眾多，且帶有極端的美好性質，但是DeFi概念在2018年提出的時候并沒有引起廣泛討論，這是因為DeFi不僅使用麻煩及繁瑣，同時“流動性低”這個致命缺點也讓DeFi用戶很難大規模的去借貸。

過去24小時Shiba Inu巨鯨大宗交易激增了 122%:金色財經報道，根據IntoTheBlock的數據， Shiba Inu 巨鯨在過去 24 小時內更加活躍，大宗交易激增了 122%。大型交易激增通常與購買或出售鯨魚的活動增加有關，這些交易總額超過 100,000 美元。WhaleStats對前 100 名 Shiba Inu 持有者的分析表明，隨著加密鯨與數十億 Shiba Inu 互動，活躍地址激增 8.28%，導致大宗交易數量增加。WhaleStats 在過去 24 小時內檢測到大量 Shiba Inu 購買。SHIB?也重新成為前 5,000 名ETH 巨鯨購買的前 10 種代幣之一，他們現在擁有價值 627,497,979 美元的 SHIB。（U.today）[2022/5/29 3:48:16]

正因這些不足，DeFi借貸的發展一直較為緩慢，直到2020年6月15日Compound推出其治理代幣COMP的流動性挖礦概念，才把DeFi借貸推向新高度，并在Uniswap的兌換池造富效應下與YFI、YAM等流動性挖礦項目的興起中走上高潮。

那什么是流動性挖礦呢？

簡單來說，目前很多DeFi協議正試圖通過用治理代幣激勵用戶的方式來引導他們的網絡效應。這種策略被稱為流動性挖礦。

流動性挖礦在2017年10月由IDEX率先推出，在2019年7月由Synthetix完善，并于2020年6月由Compound大規模實施。流動性挖礦吸引了數十種協議的想象力，被認為是分配token的更好方法。

流動性挖礦之所以重要，是因為2017年的ICO讓很多散戶很生氣。私募回合中，大比例的token供應量被賣給了投資者，給散戶帶來了很大的痛苦，因為這些投資者賣出了他們的份額。流動性挖礦試圖使競爭環境更加公平，讓機構投資者和散戶投資者都有平等的機會擁有一個協議的原生token。

具體怎么玩呢，我們就通過介紹幾類目前比較流行的DeFi借貸應用，來了解。

領頭羊Compound

在借貸類DeFi應用中，最有名的就是現在的Compound。Compound是一個抵押貸款應用。而作為此次DeFi熱潮引領者，Compund定義出流動性挖礦一詞。

在Compound上進行流動性挖礦，主要是在上面進行存入代幣或借出代幣等操作，從而獲得COMP治理代幣的獎勵。而COMP代幣代表了Compound協議的治理權。COMP持有人可以投票決定Compound協議的發展方向。如果Compound業務有價值，那么COMP就有天然的治理價值。

創新擁護者Uniswap

Uniswap作為一個基于代幣池和流動性挖礦的DEX，代幣池和前文所述的Compound差不多，不過Uniswap作為一個交易所，支持幣種和代幣池的數量理論上是無限多的。

所謂流動性挖礦就是往這些代幣池里注入資金，以獲得平臺交易手續費的分配。

具體原理為，參加Uniswap流動性挖礦的礦工，要按照1:1的價值比例往對應代幣池中存入兩種代幣，例如要參與USDT/DAI交易對的挖礦，當前1ETH=400DAI，則要分別往兩個代幣池中注入ETH和400倍數量的DAI。后續這個交易對產生的手續費，會按照礦工注入流動性的份額進行分配，另外，注入流動性時會發放一個LP通證，可以理解為憑證，不同交易對的LP通證也不同，當提出資金時，本金和收益會發放到錢包，LP通證也隨之銷毀。Uniswap與傳統DEX的不同之處在于，不是為用戶提供一對一的撮合交易，而是根據代幣池內的資產數額以及一個簡單的公式「X×Y=K」來自動計算價格。

新興力量FIL+DeFi

作為一個全新的數據存儲和分發網絡、分布式存儲協議IPFS的唯一激勵層，Filecoin網絡的使命是為人類信息打造分布式的、高效且強大的基礎，因此也被期待為“下一個比特幣”。

然而和很多項目一樣，Filecoin主網上線后也難逃流動性低的命運。在Filecoin網絡初期，每天增長的算力占總算力的比例過高，需要大量釋放的幣進入質押體系。按照傳統模型，這會造成幣的稀缺，從而流通不足。當前礦工產幣或被抵押或被鎖定，如何快速低成本獲取更多FIL，解決持續增加算力的問題迫在眉睫！

DeFi的流動性質押挖礦正好能完美解決Filecoin抵押代幣不足的問題，可有效提升FIL的流動性。未來可將DeFi與Filecoin相結合，DeFi中的流動性挖礦設計?，讓FIL持有者在不賣FIL幣的情況下，實現手中資產增值；當礦工需要FIL的時候，就可以去DeFi平臺借貸，實現雙方共贏——礦工可以通過DeFi借到FIL，而那些持FIL幣待漲的投資者，又可以獲得DeFi的流動性挖礦獎勵。

相信在未來的半年，Filecoin一定會搭建起一整套DeFi體系，將會為整個FIL挖礦行業提供流動池，以解決Filecoin現有經濟模式中遇到的尷尬——為礦商提供可以借貸的地方，也使得那些長期看好FIL的持幣者獲得長期收益，讓我們一起拭目以待吧！

來源：金色財經

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