比特幣:一文讀懂數字貨幣的借貸原理

原標題：數字貨幣的借貸原理

在大眾眼中，比特幣就是所謂的數字貨幣。比特幣之所以如此為人們所津津樂道，是因為它不僅僅是一種貨幣，它更是開創了數據管理、操作的新時代，這種新技術可用于記錄、通信，當然也包括金融交易

數字貨幣——通過區塊鏈為借貸業務帶來了巨大變革。這場變革到來的原因有兩個：

現在許多人持有數字資產；區塊鏈技術使新型借貸比傳統金融效率更高。或者說，基于區塊鏈的數字資產借貸已經從理論變成現實，這要歸功于有能力也有意愿將理論付諸實踐的數字資產愛好者社區。

加密貨幣總市值回升至1.1萬億美元上方:金色財經報道，據coingecko數據顯示，比特幣市值已回升至5117億美元關口，本文撰寫時為511,704,670,312美元。此外，整個加密貨幣市值也出現了較大幅度上漲，當前加密貨幣總市值約為1.101萬億美元，過去24小時漲幅達到3.7%。[2023/6/17 21:43:18]

首先讓我們將這種新的借貸方式與舊的進行比較：

JohnFiat先生去銀行貸款。他可能是想買輛車，或者需要裝修房子，或者想還清信用卡。銀行很樂意借給John一些錢，畢竟銀行靠這個服務賺錢。但他們不會在沒有任何保證的情況下貸款給John，銀行會告訴John他必須提供抵押品。

MicroStrategy董事長：比特幣主導地位將上升，穩定幣和代幣將消失:金色財經報道，MicroStrategy(MSTR.O)董事長Saylor：比特幣主導地位將上升，穩定幣和代幣將消失。[2023/6/14 21:34:43]

抵押品作為保證償還貸款的抵押物，在違約時將被沒收。

銀行也很樂意給John5000美元來償還信用卡債務，只要John提供至少價值5000美元的抵押物，比如他的汽車。這樣，如果John拖欠歸還貸款，銀行可以通過沒收抵押物收回貸款。當然，一旦John還清了5000美元，銀行就不能對他的汽車提出任何要求。

USDC Treasury今日凌晨銷毀逾1億枚USDC:4月21日消息，據WhaleAlert監測，北京時間2:15:23，101062793枚USDC（價值約101179481美元）在USDC Treasury銷毀。[2023/4/21 14:18:11]

現在我們看看數字金融世界中的借貸過程。

首先，在貸款時，John不需要用房子或汽車作為貸款擔保，而是用數字資產作為抵押品。

只要John有足夠的比特幣抵押給貸款人，他就可以成功借到5000美元。在數字金融世界里，貸款人可以是公司、機構或個人，甚至可以是去中心化的資金池。

用戶通過網站界面，將交易處理完全置于區塊鏈上——抵押和貸款支付比傳統金融效率更高。不需要銀行做信用評估，不需要現場辦理，也不需要提供實物作為抵押品。資金立即轉到借款人的數字貨幣錢包或存入其銀行賬戶。

使用數字貨幣貸款，抵押品的價值需要高于貸款價值。而且由于數字資產價值波動很大，往往要求抵押品的價值是所貸款項的兩倍。這被稱為50%的貸款價值比，即貸款是抵押品價值的一半。這樣如果提供的抵押品資產價值大幅降低，貸款人仍有足夠的貸款擔保。

在中心化金融數字貸款領域，交易發生在借款人和中心化機構之間。當然，大多數人更熟悉這樣的數字金融，習慣了從某個具體的機構存錢、借錢。

然而，在去中心化金融中的數字貨幣貸款領域，沒有某個實體控制、管理貸款。借款人與其貸款之間不存在“中間人”。一些人可能會感到困惑，但這也是數字金融的另一個優勢所在。

貸款、抵押、還款都是通過智能合約在區塊鏈上自動處理，無需單一的控制實體，智能合約只是一組按指令在區塊鏈上自動執行的交易。

因此，當一個人向其他人發送比特幣時，會執行一個簡單的A到B交易，而智能合約則會執行預先設計好的涉及多個因素的交易。貸款智能合約通常包括貸款金額、利率、期限、還款次數、抵押品等要素。

由于自動處理的精確性，智能合約提供了相當大的便利和安全。然而，無論是選擇這種去中心化金融還是中心化金融，數字貨幣借貸的兩個分支都能提供了基于區塊鏈的高速、便捷、靈活和安全的數字貨幣金融服務，也都將在未來快速增長。

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