EFI:從P2P到DeFi 矯枉無需過正 SeFi或許是最好的解決方案

近日，中國銀行保險監督管理委員會首席律師劉福壽表示，金融資產盲目擴張得到根本的扭轉，影子銀行風險持續收斂，規模較歷史峰值壓降了大概20萬億元。金融違法腐敗行為受到了嚴厲的懲治，一系列的非法重大集資案件、不法金融集團和中小銀行機構風險得到了穩妥的處置。“互聯網金融風險大幅壓降，全國實際運營的P2P網貸機構由高峰時期的約5000家，我們逐漸壓降，到今年11月中旬完全歸零”。

從2007年上海拍拍貸平臺成立，這個行業在10余年迅速經歷了野蠻生長、暴雷不斷、慘淡收場的生命周期，可謂其興也勃焉其亡也忽焉。

比特幣全網未確認交易數量為11935筆:金色財經報道，BTC.com數據顯示，目前比特幣全網未確認交易數量為11935筆，全網算力為270.51 EH/s，24小時交易速率為3.50交易/s，目前全網難度為34.09 T，預測下次難度上調9.87%至37.46 T，距離調整還剩4天3小時。[2023/1/12 11:07:17]

曾經風光無限的網貸之家如今門可羅雀

人人貸曾經是P2P行業的領軍企業，創始人團隊均畢業于北京大學、清華大學，也拿到了行業內最高的融資，根據2020年業績報告顯示，人人貸平臺累計成交金額已經超過了1000億。楊女士是人人貸的投資者之一，據其反饋，起初她并不相信人人貸也能出問題，直到一筆出借款到期，平臺遲遲未進行兌付，楊女士在人人貸還有9筆借款加起來58萬，即便同意本金七折，利息全免轉讓債權也依然不能夠收到兌付。

鏈游平臺WEMIX運營商Wemade完成約4657萬美元戰略融資，微軟等參投:11月2日消息，基于區塊鏈的游戲平臺WEMIX的運營商、韓國游戲巨頭Wemade宣布通過可轉換債券完成660億韓元（約合4657萬美元）戰略融資，新韓資產管理（Shinhan Asset Management）、KIWOOM Securities和微軟參投。Wemade CEO張賢國表示：“Wemade和WEMIX將繼續努力獲得投資，繼續積極投資建設全球數字經濟平臺。”（CoinDesk Korea）[2022/11/2 12:08:50]

在P2P行業，最早是民企引領了這個行業，2013年后由國企、銀行、上市公司陸續領銜，各個平臺都宣傳有強大的保底機制，包括融資擔保，風險備付金，銀行托管等等，然而據多位資深人士反映，投資網貸許多年，幾乎沒有一位沒有遇到過平臺暴雷，折算下來能夠不虧錢的投資人所占的比例很少。

以太坊或出現簽署交易不允許消息滾動到底部的問題:金色財經報道，據以太坊社區用戶 @gremplin 在社交媒體披露，以太坊簽署交易的時候，有時會出現不允許消息滾動到底部的問題，而且點擊“Scroll Down”按鍵無反應，這意味著用戶將會在無法查看完整消息的情況下簽署交易。Metamask 開發人員 @Tay 表示，希望 EIP-3074 和 EIP-5003 可以解決一些底層元交易（meta transaction）問題，但“V神” Vitalik Buterin 回復稱這兩個以太坊優化提案并不能解決這個問題，對此，Metamask 聯合創始人 Dan Finlay 聲稱 EIP-4337 或許能夠緩解該問題，雖然該提案本身并不能解決交易可讀性問題，但可以將元交易提升到“正常”水平。[2022/9/11 13:22:41]

蘇州、廣州、武漢、鄭州、昆明獲批建設國家區塊鏈發展先導區:9月9日消息，據湖北省經濟和信息化廳公示信息顯示，近日，工信部正式復函湖北省經信廳，支持武漢市創建國家區塊鏈發展先導區。目前，蘇州、廣州、武漢、鄭州、昆明等五個城市獲批建設國家區塊鏈發展先導區。[2022/9/9 13:18:41]

另一方面，過去10年，區塊鏈可能是最受關注的新興技術之一，甚至被譽為“下一代互聯網技術”，將會從根本上改變金融、商業、信用、公共服務、數字版權、信息傳輸等方方面面，DeFi借貸作為完全去中心化的平臺是革命性的變革，受到無數人的追捧，在飽受中心化借貸P2P平臺跑路、虛假發標等折磨后的投資人奔走相告，似乎完全去中心化的借貸平臺解決了一切問題，然而事實是這樣嗎？

DeFi與P2P最大的區別就在于，DeFi在整個操作過程中可以做到盡可能去除人為干預，一切通過智能合約進行。

1、DeFi運作更加符合普惠金融理念：

DeFi可以服務于世界上任何地方任何人，只要你擁有可抵押的數字資產就可以借出需要的USDT，是一個高度流動性的全球性價值交易市場，可以7*24小時進行交易；

2、DeFi資金及處理更安全：

通過DeFi可以將資金安全地存儲在一個全球分布式賬本上，任何人只要有網絡連接，都可以查看這個賬本；通過DeFi，您可以將您的資產發布到一個智能合約上，這些資產被指定為你希望借入的任何資金的抵押品，當然你無法償還貸款，協議將自動將你的抵押品分配給出借人。

P2P業務在操作上盡管也采取了結合大數據人工智能等信息技術，但本質上屬于傳統金融，正如螞蟻金服等所謂金融科技公司一樣，盡管號稱是金融科技，整個過程仍處于中心化運維之下，其公信力與生命力取決于相關機構的實力、權威和穩定性，大眾并不清楚風控體系，如何保障安全等因素，只關心那個公司是不是很大，有什么背景，老板有什么頭銜等等。

DeFi從業務模式上屬于新一代金融，或者說數字金融的歷史和邏輯起點，然而DeFi的缺點也顯而易見，比如算法根據供需情況自動調整利率水平能否做到真正及時響應？系統的缺陷是否能夠及時得到修復?體系性風險防范及用戶權益保障法律體系如何相適用？還有最近頻發的黑客攻擊等等。

從過度中心化的P2P借貸，到完全去中心化的DeFi借貸系統，我們需要的既不是一個高度中心化，也不需要一個完全的去中心化系統。而是一個可以整合DeFi借貸系統風控，同時又具備傳統金融中心化平臺適度干預優點，于是復合式金融系統就應運而生了。以Gitfi為代表的復合式去中心化系統既解決了傳統金融中信用以及高流動性的問題，又采取社區自治的方式解決了目前完全去中心化的DeFi系統技術缺陷導致擁堵等重大缺陷問題。

根據Gitfi的規劃，質押借貸人可以通過質押BTC、ETH、FIL、GGS等加密資產獲得USDT，根據市場供需變動支付一定的手續費；而參與借出的投資人需要擁有GFI權益令牌，同時也是LP礦工，擁有提議投票和執行投票的治理權。未來Gitfi也將在保險、孵化產業鏈通證、用戶信息、基金管理等多領域多元化發展。

來源：金色財經

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