INV:附件 1：OCC 2021年1月4日新聞稿 附錄2：OCC解釋文件

附件1：OCC2021年1月4日新聞稿

“雖然其他國家的政府已經建立了實時支付系統，但美國依靠我們的創新部門來提供實時支付技術。其中一些技術是由銀行財團建立和管理的，還有一些是基于獨立的節點驗證網絡，比如區塊鏈。“總統的金融市場工作組最近明確提出了一個強有力的框架，以開創一個以穩定為基礎的金融基礎設施的時代，確定重要的風險，同時允許以技術不可知的方式管理這些風險。我們的信函消除了關于銀行作為驗證節點連接到區塊鏈，從而代表客戶交易穩定幣支付的任何法律不確定性，這些客戶越來越要求這些產品的速度、效率、互操作性和低成本。”該機構信函得出結論，國家銀行或聯邦儲蓄協會可以作為INVN上的一個節點來驗證、存儲和記錄支付交易。同樣，銀行可以使用INVNs和相關的穩定幣來進行其他允許的支付活動。在部署這些技術時，銀行必須遵守適用法律和安全、健全、公平的銀行業務慣例。在聯邦銀行系統內從事INVN可以提高支付活動的效率、有效性和穩定性，并實現其他國家已經享有的實時支付的收益。例如，由于INVNs的分散性，這類活動可能比其他支付網絡更具彈性，這允許相對大量的節點以可信的方式驗證交易。INVN還限制篡改或向數據庫中添加不準確的信息，因為只有在驗證信息的節點之間達成共識后，信息才會添加到網絡中。

銀行在進行與INVN相關的活動時還必須意識到潛在的風險，包括操作風險、合規風險和欺詐。新技術需要足夠的技術專長，以確保銀行能夠以安全可靠的方式管理這些風險。銀行具有管理此類風險的經驗，類似于銀行明確允許的其他電子活動，包括提供電子托管服務、充當數字證書頒發機構和提供數據處理服務。在合規風險中，銀行應通過調整和擴大其合規計劃來防范潛在的洗錢活動和恐怖融資，以確保遵守《銀行保密法》的報告和記錄要求，并解決加密貨幣交易的特殊風險。銀行應根據健全的風險管理實踐制定和實施新的活動，并應與銀行的總體業務計劃和戰略保持一致。

數據：Tether市值昨日突降近5億美元:金色財經報道，據Coingecko數據顯示，Tether市值昨日突降近5億美元，從835.8億美元下跌到831.07億美元，本文撰寫時小幅反彈至83,155,143,201美元。上周Tether官方發布長文就紐約州總檢察長辦公室（NYAG）文件相關內容以及FUD傳聞做出了詳盡回應之后，其美元錨定價格也出現了短時波動。[2023/6/19 21:46:12]

附錄2：OCC解釋文件

解釋函1174

2021年1月

貨幣監理署首席法律顧問對國家銀行和聯邦儲蓄協會的解釋

使用獨立節點驗證網絡和穩定幣進行支付活動的權限

2021年1月4日

一、引言與總結

本函涉及使用新技術的某些支付相關活動的法律許可，包括使用獨立節點驗證網絡和穩定幣參與和促進支付活動。國家銀行和聯邦儲蓄協會可以使用新技術，包括INVN和相關的穩定幣，來執行銀行允許的功能，如支付活動。INVN由一個共享的電子數據庫組成，相同信息的副本存儲在多臺計算機上。INVN的一種常見形式是分布式賬本。加密貨幣交易記錄在這些賬本上。INVN的參與者通常驗證交易、存儲交易歷史，并向其他節點廣播數據。

穩定幣是一種加密貨幣，與其他類型的加密貨幣相比，它具有穩定的價值。有些穩定幣由法定貨幣支持。法定貨幣支持的穩定幣通常可以兌換基礎法定貨幣，其中一單位穩定幣可以兌換一單位基礎法定貨幣。在這方面，穩定幣代表存儲、轉移、傳輸和交換基礎法定貨幣價值的機制，所有這些都是關鍵促進支付活動。穩定幣作為一種便利支付活動的機制的一個例子是匯款的支付，匯款往往涉及跨境轉賬。

數據：參與PSYOP預售的前三大買家虧損近90%的資金:5月19日消息，Lookonchain監測數據顯示，如果用戶將10枚ETH發送給ben.eth參與PSYOP預售，目前只能拿回1枚ETH。PSYOP的前三大預售買家情況如下：

0xac34開頭地址發送29枚ETH給ben.eth，收到5,095,139枚PSYOP。如果他現在賣掉所有PSYOP，只能得到不到3枚ETH，損失90%的資金。[2023/5/19 15:14:26]

法院和貨幣監理署早就認識到，銀行的主要作用是充當金融中介，促進貨幣和信貸在經濟不同部分之間的流動。“銀行業的真正目的是協助商業法的運作，根據供給關系的興衰需要，作為一個渠道，將貨幣從一地運送到另一地，從而這可以通過銀行票據的再貼現或其他形式的借貸來實現。”過去的歷史反映銀行作為金融中介的角色可以采取多種形式：提供支付傳輸服務、向儲戶借款和向用戶貸款、參與資本市場。銀行作為金融市場和支付系統的其他非銀行參與者之間公認的中間人，擁有促進各方之間的支付和證券交換、為各方結算交易以及管理自身中介地位的專門知識。隨著時間的推移，銀行的金融中介活動不斷發展，適應不斷變化的經濟條件和客戶需求。銀行采用了新技術來開展銀行允許的活動，包括支付活動。為了便利支付、支持金融交易和滿足經濟不斷發展的金融需求的新技術的出現，導致銀行需要使用INVN來履行其傳統職能。市場對通過使用分布式技術更快、更有效支付的需求不斷增加，這很好地說明了經濟體不斷變化的金融需求，INVNs可驗證和記錄金融交易，包括穩定賬戶交易。行業參與者認識到，使用穩定幣促進支付可能會將數字貨幣的效率和速度與現有貨幣的穩定性結合起來。如下文所述，穩定幣可以提供一種使用INVN技術傳遞以現有貨幣計價的價值的方法。因此，穩定幣提供了一種手段，使支付系統的參與者可以利用與INVNs相關的潛在優勢。全球價值數十億美元的穩定幣貿易，對穩定幣的需求持續增長。如下文所述，INVNs和相關的穩定幣代表了執行銀行允許的支付活動的新技術手段。因此，我們得出結論，銀行可以通過充當INVN上的節點來驗證、存儲和記錄付款交易。同樣，銀行可以使用INVNs和相關的穩定幣來進行其他允許的支付活動。銀行必須按照適用法律和安全可靠的銀行慣例開展這些活動。

審計DAO Code4rena以600萬美元向Paradigm出售15% ARENA Token已獲投票通過:3月22日消息，審計 DAO Code4rena 以 600 萬美元向 Paradigm 出售 1.5 億枚（占總量 15%）ARENA Token」已獲投票通過。此前報道，Paradigm 尋求以 600 萬美元收購審計 DAO Code4rena 1.5 億枚（占總量 15%）ARENA Token。[2023/3/22 13:19:39]

正如總統金融市場工作組最近的一份聲明所指出的那樣，穩定幣安排“應該有能力獲得和核實所有交易方的身份，包括那些使用非持卡錢包的交易方的身份。”“穩定幣安排應該有適當的系統、控制和實踐。”管理這些風險，包括保護儲備資產。強有力的準備金管理措施包括確保1:1的準備金率和充足的財政資源來吸收損失和滿足流動性需求。”

二、討論

貨幣監理署認識到，銀行允許的活動可采用新的和不斷發展的技術進行。銀行可使用電子手段或設施履行任何職能，或提供任何產品或服務，作為授權活動的一部分。根據這一先例，銀行可作為INVN上的節點，并使用INVN和相關的穩定幣進行允許的銀行活動，包括授權支付活動。國家銀行可從事與支付相關的活動，作為銀行業務范圍內的活動。貨幣監理署發現，“支付系統活動顯然屬于銀行業務范圍，在功能上與銀行作為金融中介的主要作用一致。”同樣，金融服務機構也可以從事支付業務相關活動，并可“通過任何機制或裝置”，包括通過電子手段，轉移客戶資金。

貨幣監理署一再重申，銀行可以使用新的和不斷發展的技術進行允許的支付活動。如上所述，銀行可使用電子手段或設施履行任何職能，或提供任何產品或服務，作為授權活動的一部分。此外，貨幣監理署已明確允許國內銀行采用新技術作為執行支付服務的手段，符合安全可靠的銀行慣例和適用法律。例如，貨幣監理署得出結論認為，國家銀行可能從事與電子資金轉賬系統、實時結算系統和儲值系統作為其允許的支付相關活動的一部分。法院同樣承認，銀行從事支付活動的權力包括新的和不斷發展的支付技術。這些先例符合基本原則，即國家銀行權力“必須被解釋為允許以新的方式開展古老的銀行業務。”利用INVNs促進支付交易是履行銀行允許的支付職能的一種新手段。支付活動的核心是傳遞指令，將指定金額從分類賬上的一個賬戶轉移到同一或不同分類賬上的另一個賬戶。已建立的支付系統通常使用可信的集中實體來驗證支付。作為INVNs上的節點是一種傳輸支付指令和驗證支付的新方法。并非使用集中式實體，而是共享網絡上的節點驗證傳輸。但是，基本功能是相同的：傳輸支付指令和驗證支付。因此，同樣的法律分析也適用，因此銀行可以作為INVN上的一個節點來促進支付交易。同樣，銀行也可以使用穩定幣為INVN上的客戶進行支付交易，包括發行穩定幣，27以及將該穩定幣兌換成法定貨幣。在這種情況下，穩定幣作為一種支付機制發揮作用，與借記卡、支票、信用卡和信用卡一樣，電子存儲價值系統傳遞支付指令。長期以來，銀行一直使用出納支票、旅行支票和其他不記名票據作為便利無現金支付的手段《聯邦法規》第12卷第7.5002款明確規定，國民銀行可提供ESV系統。在ESV系統中，現金被交換為ESV。ESV存儲在卡中的計算機芯片上。向另一方支付現金的ESV持卡人可向另一方支付現金。貨幣監理署在編纂國家銀行提供ESV系統的權限時指出，貨幣監理署先前在第220號附條件批準函中解釋說，銀行可以從事與開發有關的活動而操作ESV系統是因為ESV系統是支付系統的一個組成部分，而ESV的發行和贖回是一種新的支付方式：發行和流通票據。31貨幣監理署進一步指出，與ESV相關的清算和結算活動與銀行已在進行的大量使用支票、匯票、旅行支票、信用卡、借記卡的交易類似，以及支付系統內部和通過支付系統進行的資金電子轉賬。

騰訊云副總裁：公司的元宇宙技術在2B領域有應用場景:金色財經報道，9月3日，在2022世界人工智能大會期間，騰訊云副總裁、騰訊優圖實驗室總經理吳運聲稱，元宇宙是一個非常廣泛的概念，涉及的領域很多，我們不會有一個專門的團隊負責元宇宙。此外，對于技術的落地，我們不會明確的區分2B還是2C的，公司的元宇宙技術在2B領域有應用場景（例如寶武鋼鐵），在面向C端的QQ元宇宙也有很多的嘗試。所以我們在落地的時候，不會非常強烈的去展示說2B還是2C，只會看我們的技術能夠給人們的生活、生產帶來什么實實在在的價值，或者便利。[2022/9/4 13:07:35]

與ESV一樣，穩定幣可以作為這些美元的電子表示。值不是存儲在ESV卡上，而是在穩定幣上表示。這種區別本質上是技術性的，不影響潛在活動的允許性。銀行可能會使用新技術來提供執行允許的銀行功能的新方法，例如提供支付服務和便利支付。使用INVNs和相關的穩定幣來便利支付僅僅是執行該功能的一種新方法。正如銀行可以買賣ESV作為將ESV轉換為美元以完成客戶支付交易的手段一樣，銀行也可以買賣和發行穩定幣以促進支付。例如，一個實體可能希望將美元支付匯給另一個實體。付款人不使用集中支付系統，而是將美元兌換成穩定幣，并通過INVN將穩定幣轉賬給收款人。然后收款人將穩定幣兌換回美元。在這種事實模式的一個常見版本中，支付是跨境匯款。在某些情況下，使用INVNs和相關的穩定貨幣來促進匯款可以提供一種更便宜、更快和更有效的付款方式。該銀行可能在這類交易發揮若干潛在作用：通過將交易作為INVN上的一個節點進行驗證來支持INVN，促進從美元到穩定幣的轉換，并發行穩定幣。

加密錢包Swype支持DAO通過Gnosis Safe錢包連接銀行賬戶:7月29日消息，加密貨幣非托管錢包Swype發推稱，已支持DAO通過Gnosis Safe錢包連接聯邦存款保險公司（FDIC）保護的銀行賬戶，并支持通過附加到DAO的多簽錢包的虛擬銀行賬戶進行電匯或ACH付款。DAO還可以為成員創建借記卡，并對他們進行支出限制或類別限制。當出現新的付款申請時，每個DAO成員都會收到推送到其Swype錢包的通知。[2022/7/29 2:45:49]

三、利益與風險

盡管貨幣監理署既不鼓勵也不阻止銀行參與和支持INVNs和穩定幣，但最近一家主要支付系統運營商采用了INVNs和穩定幣，再加上INVNs和穩定幣在市場上的迅速采用，表明銀行應評估INVNs和穩定幣的適當性參與，以確保銀行能夠持續以反映不斷變化的需求的方式向客戶提供支付服務。

INVNs和穩定幣既有好處也有風險。其中一個潛在的好處是INVNs可以提高支付的效率、有效性和穩定性。例如，由于INVN的分散性，它們可能比其他支付網絡更具彈性。INVNs不依賴于單個實體來驗證支付，而是允許相對大量的節點以可信的方式驗證交易。簡單地說，這些網絡可能更具彈性，因為它們沒有單點故障，即使一些節點由于某種原因停止工作，也可以繼續運行，并且可能更受信任，因為它們的共識機制需要更多節點來驗證基礎事務。此外，INVN還可以防止篡改或向數據庫中添加不準確的信息。只有在節點之間達成共識，確認信息有效后，信息才會添加到網絡中。

使用穩定幣便利支付使銀行能夠抓住INVNs可能以保持法定貨幣穩定性的方式呈現的優勢。INVNs可以轉移多種不同的加密貨幣，包括但不限于穩定幣。穩定幣作為在INVN上代表法定貨幣的一種手段。通過這種方式，穩定幣為法定貨幣提供了一種訪問INVN支付軌道的方法。

盡管與其他技術相比，INVNs的使用可能具有某些優勢，但也可能帶來新的風險。尋求使用這些網絡的銀行應確保了解這些風險，以及與基礎活動通常相關的風險。此外，尋求使用這些網絡的銀行必須以安全可靠的方式開展活動。這些銀行還應進行法律分析，以確保這些活動將遵守所有適用法律，包括適用的反洗錢法律法規和消費者保護法律法規。

涉及加密貨幣的支付活動可能會增加操作風險，包括欺詐風險。根據支付活動的性質，涉及穩定幣的活動可能會給銀行帶來重大的流動性風險。此外，新技術需要足夠的技術專業知識，以確保銀行能夠以安全可靠的方式對其進行管理，并以其他方式按照適用法律開展活動，包括適用的消費者保護法律法規。銀行在類似領域擁有開發此類專門知識的經驗。這些風險與銀行明確允許的其他電子活動類似，包括提供電子托管服務，擔任數字證書頒發機構并提供數據處理服務。風險管理應與所提供產品和服務的復雜性相稱。新活動的制定和實施應與健全的風險管理實踐保持一致，并應與銀行的總體業務計劃和戰略保持一致。

加密貨幣支付活動也可能提高合規風險。特別是，根據適用法律規定的反洗錢和打擊資助恐怖主義要求，加密貨幣可能會帶來風險，因為加密貨幣可能被不良行為者用于規避金融系統或從事其他非法活動。然而，銀行在制定BSA/AML合規計劃方面具有豐富的經驗，以確保符合BSA的報告和記錄要求，并防止不良行為者使用其系統。貨幣監理署同樣希望從事向客戶提供加密貨幣服務的銀行調整和擴大其業務范圍BSA/AML合規計劃，以確保符合BSA的報告和記錄要求，并解決加密貨幣交易的特殊風險。

銀行可以作為INVN上的一個節點來驗證、存儲和記錄支付交易，并使用INVN和相關的穩定幣來執行其他銀行允許的支付活動，符合適用法律和安全可靠的銀行慣例。銀行在從事這些支付活動之前，應酌情咨詢貨幣監理署的監管人員。貨幣監理署將審查這些活動，作為其日常監管程序的一部分。

真誠地，

喬納森?V.古爾德

高級副主計長兼首席法律顧問

來源：金色財經

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