CREA:一文讀懂借貸平臺Cream的鐵金庫

原標題：Cream的鐵金庫

Cream始于對Compound的分叉，也是借貸協議。不過隨著DeFi的發展，隨著Cream融入AC的生態，它開始呈現出不一樣的演化路徑。其中之一就是它的IronBank。

TheIronBank一詞源于《權力的游戲》，它是來自于自由城邦布拉佛斯的銀行，它一直資助相關玩家坐上鐵王座，是權力游戲中最重要的背后力量之一。它有一句名言是“鐵金庫不容拖欠”。Cream的鐵金庫有什么特色？它會資助哪些協議走向DeFi的“鐵王座”？

IronBank：協議到協議的借貸平臺

Cream的鐵金庫是借貸平臺，但它跟普通的借貸平臺不一樣，它是協議之間的借貸平臺，它可以為DeFi生態提供流動性支撐。

巨鯨交易員KOL：Sui基金會并未公布真實Token排放量，SUI持有者持幣份額每月或被稀釋20%:6月27日消息，DeBank 排名前 10 的巨鯨錢包地址交易者 @DefiSquared 在社交媒體上發文表示，Sui 基金會在故意歪曲 SUI 排放量，已有證據證明 Sui 團隊正在將鎖倉和非流通的 SUI 質押獎勵轉入 Binance 拋售。

@DefiSquared 表示，SUI 供應量實際上每天都在增加, 包括來自鎖倉SUI 分配（例如 VC 份額）的排放，這些分配自由解鎖不受限制。質押釋放大約相當于每月額外釋放 33,000,000 枚 SUI，在 6 億枚的 SUI 流通供應中，約有 2.5 億是非基礎流通供應，這意味著這些釋放量在非基礎流通供應中增加了 10%。除每月 Token 供應之外，還有每月來自 Launchpad 的 3700 萬枚非基礎流通 SUI。也就是說，如果投資者持有 SUI，那么目前每月其持有的份額將被稀釋約 20%。

此外，據鏈上數據顯示，擁有近 30 億非流通和鎖倉質押 SUI（是整個流通供應量的 6 倍）的 SUI 基金會，正在公開市場上拋售解鎖獎勵。基金會地址（持幣 27 億枚 SUI）已將 27,000,000 枚 SUI 發送至 Binance 平臺。[2023/6/27 22:03:23]

CreamV1是對Compound的分叉，它是目前主流的DeFi借貸模式，為用戶之間提供借貸。Cream打了一個比喻，說傳統金融中點對點借貸市場規模大約700億美元，而美國公司債務在2020年增長到10萬億美元以上，而公司之間的借貸可以類比于DeFi協議之間的借貸。這個比喻不一定恰當，協議應用和企業也沒有可比性。不過，DeFi協議和協議之間的借貸也有可能發展成為較大規模的市場。這在當前是一個還未得到開墾的領域。

Art Blocks NFT平臺結束Curated系列:金色財經報道，Art Blocks NFT 創作平臺正在結束其Curated Series，Series 8 將成為最終的 Curated Series 項目。在過去的兩年里，大約 60,000 個策展項目已作為 Art Blocks 編號集的一部分發布，該公司將其描述為“封閉項目家族的成員”。[2022/9/27 22:34:04]

協議之間的借貸會推動DeFi之間的資本效率的提升，讓不同協議之間的資金快速流動起來，從而開辟出DeFi的新領域。

IronBank的零抵押借貸

目前所有的DeFi借貸協議，從Maker、Compound、Aave都是超額抵押的，Cream的IronBank試圖采用信用體系，實現無抵押的借貸。如果能夠順利落地，這在DeFi領域會解鎖資本的流動性。

SBF考慮收購正在遭受重創的加密礦業公司:7月4日消息，加密貨幣交易所FTX US聯合創始人Sam Bankman-Fried表示，他將考慮收購正在遭受重創的加密礦業公司。

據悉，在6月中旬接受NPR采訪時，SBF說：“我確實覺得我們有責任認真考慮介入，即使我們自己不知所措。即使我們不是造成它的人，或者沒有參與其中。我認為這對生態系統來說是健康的，我想做我能幫助它成長和繁榮的事情。”（彭博社）[2022/7/4 1:48:52]

IronBank會設置白名單，如果一個協議列入白名單，就可以獲得一定額度的信用，通過這個信用可以直接向CREAMV2借錢。按照CREAM的說法，它類似于其借款用戶具有足夠抵押之后可以允許借入一定的貸款，這里的主要區別在于不用犧牲其流動性即可獲得所需貸款。

FTX、Deribit和BitMEX已經清算了三箭資本的頭寸:6月17日消息，據The Block援引3位知情人士報道，在三箭資本未能滿足追加保證金的要求后，加密交易平臺FTX、Deribit和BitMEX在過去一周內已經清算了三箭資本的頭寸。

BitMEX發言人已經證實此消息，但拒絕就具體金額發表評論，并表示BitMEX的法律部門正在與三箭資本就后續步驟保持聯系。

此前金融時報報道稱，BlockFi是清算三箭資本貸款抵押品頭寸的機構之一。Terra研究員爆料稱，三箭資本曾隱瞞貸方將貸款資金存入Anchor，LUNA暴跌前曾持上億枚UST；同時，三箭資本持有部分USDD敞口，此前USDD的小幅脫鉤或與其拋售有關；除此之外，三箭資本還拖欠BitMEX一大筆債務。[2022/6/17 4:35:30]

IronBank目前暫不向所有協議開放，每個列入白名單的協議都會有信用額度的上限。這些協議可從IronBank借入wETH、DAI和y3CRV，后續還會添加USDT，USDC，sUSD，mUSD，DUSD，LINK，YFI，SNX，WBTC，CREAMV2會專注于主流DeFi資產。不過CREAM自身還會繼續引入更多的抵押借貸的資產。

多鏈NFT卡牌游戲Duelist King宣布將于Carv平臺進行IN0:5月26日消息，多鏈 NFT 卡牌游戲 Duelist King 宣布將于北京時間 6月1日21:00 于Carv平臺開啟進行首次NFT發行（IN0）。據悉，Duelist King NFT 有六個稀有度級別，從普通到傳奇。每個神秘盒子包含 5 張隨機稀有卡片。[2022/5/27 3:44:20]

IronBank會“扶植”誰

在《權力的游戲》中，鐵金庫要扶植合適的人坐上鐵王座，而CREAM的IronBank要“扶植”誰呢？作為AC生態中的重要樂高之一，它首先服務于其更熟悉的內部生態項目。

*?YFI

YearnV2推出后，策略者可以從“鐵金庫”中借入資產。IronBank會支持Yearn的yVault開發出帶杠桿的流動性挖礦策略以及跨資產策略。用戶通過CREAM存入DAI并借出等值的ETH，然后通過使用AlphaHomora的杠桿挖礦產品，進入SushiSwap的流動性資金池。通過杠桿，用戶可以獲得高達80倍或90倍杠桿來進行SUSHI、CRV、ALPHA等挖礦，這是非常高的杠桿。Yearn還在啟動通過IronBank杠桿化其策略的抽象。至于具體細節，目前還不清楚。

*?Alpha

?AlphaHomora跟CREAM合作，試圖推出第一個低抵押的協議間借貸產品。也就是，AlphaHomoraV2合約可以按照低抵押模式從CREAMV2的鐵金庫中借錢。

AlphaHormoraV2向IronBank借入流動性，然后將其提供給其用戶。由于低抵押產品會激發出更多的借貸需求，這些需求會刺激更高的借入量，CREAM的用戶會因此受益，因為可以獲得更高的收益率。而AlphaHomora的用戶也會受益，他們可以通過杠桿化挖礦，提升收益。

鐵金庫之于DeFi

從CREAM對IronBank的描述看，它試圖為整個DeFi協議提供更大的流動性。首先CREAM會通過跟AC生態項目合作，為YearnV2提供資金杠桿。CREAM也有計劃發布Yearn的“穩定信用”產品。

此外，鐵金庫的新借貸模式也會帶來風險監控方面的需求。CREAM計劃跟經濟分析的團隊合作跟蹤CREAM平臺的財務情況，也會通過COVER、NexusMutual等保險合作，增加保險范圍。

鐵金庫之于Cream代幣持有人

在超額抵押模式的借貸中，CREAM的借貸市場需求受制于抵押資產等各種限制，而如果是低抵押甚至是無抵押的信用模式，這會釋放借貸需求，從而推動市場規模的上漲。

IronBank有機會釋放借貸的需求，如果確實能做到這一點，意味著更多人會通過CREAM市場進行借貸，而CREAM協議的儲備池可以捕獲費用。在IronBank白名單上的借款人可以通過CREAM的流動性參與更多的DeFi活動，賺取更高的收益，與此同時，它也會為CREAM的持有人帶來收益。如果CREAM的鐵金庫模式能夠跑通，能夠比擬于《權力游戲》中“IronBank”角色，那么，CREAM代幣捕獲價值也是遲早的事情。

當然，如果這個模式并沒有跑通，那么，其捕獲費用也不會有相應提升。未來幾個月，我們就可以看到實際的效果。

不存在沒有高風險的高收益

雖然我們看到，通過協議之間的協作，釋放了更多資金的流動潛力，可以獲得更高的收益。但從來就沒有高收益是不伴隨著高風險的。參與者要充分認識這一點，做好風險控制。

鐵金庫能否成為DeFi的流動性后盾

傳統銀行為經濟活動提供了大量的資金支撐。而DeFi銀行能否在加密領域承擔相應角色？CREAM協議將其重點從個人用戶借貸轉向協議之間的借貸，它試圖通過無抵押的模式提高資本的效率，提供更好的流動性，成為DeFi流動性的重要支撐，從而釋放DeFi協議的潛力。它能否成功還不得而知，但這種模式的探索會給DeFi帶來更多的可能性。

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