NBS:FATF加密貨幣法規適應期將止 全球采用情況如何？

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近8個月前，金融行動特別工作組（FATF）發布了引發分歧的加密貨幣指令，在加密貨幣領域建立起傳統的銀行監管制度。

文：Will Heasman               

編譯：Jude            責編：Rose           

近8個月前，金融行動特別工作組（FATF）發布了引發分歧的加密貨幣指令，在加密貨幣領域建立起傳統的銀行監管制度。隨著該指令為期一年的采用即將截止，世界各地的監管機構至今對這些指導方針都有哪些反應呢？

去年6月，負責打擊洗錢活動的政府間組織FATF在發布最新的加密貨幣指導方針之后陷入了輿論中心。該指令將加密貨幣行業并入現有的銀行政策，要求企業遵守與傳統金融機構相同的要求。

其中比較引人注目的指令是旅行規則：要求“虛擬資產服務提供商”或行業應用服務提供商（VASP），包括加密貨幣交易所和托管錢包提供商，在促成金額達到或大于1000美元的交易時披露客戶信息。被要求的信息里包括發件人和收件人的姓名、地理地址和帳戶詳情。

金融行動特別工作組FATF主席：G7國家應以身作則規范加密行業:5月18日消息，金融行動特別工作組（FATF）主席 T. Raja Kumar 在 G7 峰會前表示，G7 國家應該以身作則，規范加密行業，包括實施 Travel Rule，讓非法加密交易沒有避風港。FATF 將推出一項倡議，幫助各國采取適當的行動。今年 G7 領導人峰會即將于 5 月 19 至 21 日在日本廣島舉行。[2023/5/18 15:11:24]

發布上述指令是因為FATF觀察到“犯罪和恐怖分子濫用虛擬資產的威脅”有可能會發展成一個嚴重問題。該管理局在一份公開聲明中表示將給37位成員提供12個月的時間來采用這些準則。那么，距離FATF的6月份審議只有不到5個月，各成員如何遵守這些指令呢？

美國：走在潮流前沿

美國承擔了FATF這項指導方針的理念，該指導方針根據美國主要的反洗錢法《銀行保密法（BSA）》的指令而制定。2013年，金融犯罪執行網絡（FinCEN）決定將BSA應用于加密貨幣行業。在這一建議中，FinCEN還確認了該法律的旅行規則的適用，并于2019年5月發布了自己的VASP指導方針。

FinCEN在實施控制方面毫不保守。2015年，由于瑞波“故意違反”BSA規則，該機構對這家加密貨幣支付協議公司處以45萬美元罰款。

韓國四大交易平臺投資者現可在該國FATF旅行規則下相互轉移加密貨幣:4月25日消息，在韓國采用金融行動特別工作組 (FATF) 的旅行規則一個月后，Upbit運營商Dunamu創立的旅行規則解決方案提供商VerifyVASP，與Bithumb、Coinone和Korbit聯合創立的CODE解決方案提供商已于周一將其服務關聯起來，以允許投資者無縫訪問交易所。之前由于這兩個解決方案公司在該國FATF旅行規則下無法及時連接他們的服務，用戶無法將大量加密貨幣從Upbit轉移到Bithumb、Coinone和Korbit，此次VerifyVASP與CODE的服務結合解決了這一問題。韓國FATF旅行規則要求加密服務提供商需收集和披露所有超過100 萬韓元（801.67 美元）的交易的要求，該指南于3月25日生效。盡管目前在當地交易所內轉移加密貨幣有所緩解，但投資者仍被限制向外匯和電子錢包進行大額轉賬。（Forkast）[2022/4/25 14:46:41]

然而，據FinCEN的主管Kenneth Blanco表示，違反旅行規定是最常被提及的違規行為之一，而且通常不會有所懲罰。區塊鏈解決方案公司CoolBitX的美國業務主管Thomas Maxon在接受Cointelegraph采訪時解釋道，該機構應該采取了更寬松的方式來促進美國的創新：

FATF全體會議議題：向G20提交穩定幣報告:金融行動特別工作組（FATF）將于今日召開線上全體會議。本次會議共五項議題，其中兩項議題與加密貨幣有關，分別為：

1.審查FATF成員國近12個月要求各自司法轄區內的加密資產服務商（VASPs）執行“旅行規則”的工作進展。FATF政策發展小組前代表Sian Jones就此解釋稱：“人們一直將此視為某種最后期限。我認為這有些言過其實。這是一個里程碑，但不是硬性的截止日期。”

2.向G20提交一份關于“穩定幣”的報告。Sian Jones就此解釋稱：“這份報告可能會在全體會議后一到兩周以某種形式發表，但不太可能是完整的報告，預計會有一些刪節。”（CoinDesk）[2020/6/24]

這樣的舉措可以用兩種方式來解釋：要么FinCEN對加密貨幣行業感到寬容和理解，給了該行業時間來建立合規解決方案，要么FinCEN意識到過早的強制執行將刺激許多美國實體把業務轉移到海外來逃避監管監督。而后者的可能性更大。

美瑞士接受了旅行規則

據Cointelegraph近期報道，瑞士是最新實施FATF指導方針的國家之一。上周，瑞士金融市場監管局把加密貨幣交易所無需驗證身份的交易門檻從5000美元（5000瑞士法郎）降至1000美元（1000瑞士法郎）。與FATF的旅行規則門檻相一致，新的金融服務法案旨在解決加密貨幣市場中“加劇的洗錢風險”。

動態 | 各國代表在FATF開會討論如何監管虛擬資產和虛擬資產服務提供商:金色財經報道，據FATF官網消息，1月9日，各國主管開會討論了如何監督和管理虛擬資產和虛擬資產服務提供商（VASP）。自金融行動特別工作組（FATF）在2019年6月敲定這些新措施以來，這次會議是主管們首次有機會討論如何實施這些新措施。 論壇討論了三個主要領域：1.迄今為止，從那些已經建立VASP監督制度并已經開始監督VASP的國家吸取的經驗教訓。2.起草VASP法律法規時的常見問題。3.管理者有效監管VASP所需的工具、技能、程序和技術。這次會議確定了需要采取進一步行動的若干領域。這些問題將在FATF全體會議和將于2020年5月舉行的監督機構論壇的會議上進一步討論。據此前報道，2019年6月22日，FATF官網發布《基于風險的角度：監管數字資產和數字資產服務商的章程指南》，該指南將幫助各國和虛擬資產服務提供商了解其反洗錢和反恐融資義務，并有效實施FATF適用于該行業的要求。[2020/1/11]

當然，FATF的指導方針就只是——指導方針而已。盡管預先設置了6月份的期限，但這些指令只是建議性的，因此并無法律效力。因此瑞士只是在遵守歐盟的標準的情況似乎說得過去，尤其是在最近實施的《第五項反洗錢指令》（5AMLD）之后。

聲音 | John McAfee評價FATF新規：我們必須為此而戰:加密貨幣支持者、殺軟件之父John McAfee在推特轉發了“FATF正式規定全球加密公司必須共享客戶數據”的消息并表示：我們必須為此而戰。[2019/6/22]

歐盟對FATF指令的解釋

歐盟的《第五項反洗錢指令》于1月10日生效，該指令似乎基本與FATF指導方針一致。歐盟有27個成員國，包括德國、法國和直到最近才脫歐的英國。歐盟對FATF指令的執行來說意義重大。然而，盡管已經明確嘗試采用這些指令，但5AMLD并不像FATF的指導方針那樣嚴格。

5AMLD已將托管錢包提供商和提供加密貨幣對法幣交易的交易所添加到該指令的責任實體名單里。這就引入了對提供加密貨幣對法幣交易的交易所的要求，即保存客戶交易記錄并執行KYC和反洗錢（AML）檢查。

然而，這與FATF的指導方針之間的區別僅在于語義。提供加密貨幣對加密貨幣兌換的交易所屬于FATF定義的“VASP”，卻并沒有在歐盟的責任實體名單上列出。這表明加密貨幣公司不用遵守5AMLD。

5AMLD指令還采用了一種更寬松的方式來保存客戶記錄。FATF指導方針建議對接收方和發送方進行數據收集和與其他VASP保持聯系，而5AMLD僅負責記錄保存然后提交給金融情報組織。

有趣的是，盡管英國最近終于脫歐，該國的金融部門被迫遵循5AMLD指令，因為該指令是在1月31日英國脫歐的最后期限之前出臺的。

結果，金融市場行為監管局（FAC）作為英國針對加密貨幣企業的反洗錢機構宣布了新的合規制度。除了標準的反洗錢措施（包括5AMLD衍生的措施）以外，FCA還要求所有加密貨幣公司“對所有客戶進行持續監控”——這是對FATF合規條例的明確認可。

FATF對全球的影響

日本、韓國和新加坡異常接受FATF指令。1月底，新加坡公布了《2019年支付服務法案》（PSA）。與歐盟模糊的5AMLD定義不同，PSA要求“數字支付通證”服務（包括加密貨幣企業和交易所）遵守現成的FATF反洗錢規則。根據FATF的指導方針，新加坡將旅行規則的門檻設定在1000美元左右（合1500新加坡幣）。

與此同時，日本一直是加密貨幣監管的敏銳觀察者。早在2017年，政府就開始在其《支付服務法案》中認可比特幣及其加密貨幣衍生品是資產。此外，該法律文件要求該國的加密貨幣公司遵守反洗錢規定，并向當地主管的金融局進行注冊。

韓國也聽取了FATF的建議，并于2019年11月通過了一項法案，為加密貨幣建立了法律架構。該法案引入了一個反洗錢框架，要求該國所有與加密貨幣相關的企業嚴格遵守FATF的規定。

加密貨幣平臺正在采取什么行動？

從違反旅行規則的數量來看，不管其司法執行情況如何，似乎很少有加密貨幣公司真正遵從FATF指導方針。Maxon在這方面走得更遠，該公司旗下的CoolBitX正試圖簡化KYC程序，而Maxon自身則聲稱在美國不存在加密貨幣公司合規性：盡管旅行規則自2013年開始適用，但沒有哪家大型加密貨幣公司真正遵守它。

盡管如此，在過去幾個月里，有大量公司提供了合規解決方案，包括CipherTrace的TRISA、Bitcoin Suisse的OpenVASP、Chainalysis、Elliptic和Netki等等。

對許多企業來說，FATF指導方針與行業格格不入。分布式交易網絡Apifiny的合規性全球主管Bob Morris認為，加密貨幣行業的分裂性質不利于現有的FATF政策。在接受Cointelegraph采訪時，他表示：

旅行規則在傳統銀行業是可行的，因為每個企業都在一個系統上協作。但在加密貨幣交易所這個碎片化的世界里，設計一個成功的統一框架的挑戰過于艱巨，所以很難成功——目前，交易所還不知道如何實施。

而Zcoin的首席運營官Reuben Yap卻持相反的立場，他告訴Cointelegraph，傳統的銀行規則可能會進一步使加密貨幣行業合法化，他補充說：

加密貨幣現在將被和法幣相同的規則約束，這將有助于改變人們以往認為加密貨幣是用來為非法活動提供便利的認知。

不過，Yap也警告說，額外的合規成本可能會讓小企業難以生存。區塊鏈分析公司Merkle Science的全球發展副總裁Thomas Glucksmann與Yap的觀點相似，他認為政府和監管機構的新年最終會促進行業的成長：

從長遠來看，機構間更好的信息共享將為該行業打擊洗錢和其他犯罪活動的能力提供更多的信任和信心，這有望改善與銀行和監管機構的關系，促進加密貨幣被更廣泛地應用。

同樣的，CipherTrace的首席金融分析師John Jefferies稱，即使在短時間內，加強審查也有助于加密貨幣資產類別的成熟，“VASP在尋求遵守旅行規則時可能會產生額外的費用。”他補充到：

一些VASP可能會不復存在，而其他VASP（如Deribit）可能會轉移到巴拿馬等不受監管的國家。從中期和長期來看，這將有利于加密貨幣行業，因為旅行規則將幫助虛擬資產成長為對投資者安全的資產類別。

對隱私幣（不那么大）的影響

然而，仍然有一個關鍵的問題存在：FATF指令是否對隱私幣構成風險？在FATF的指導下，Coinbase和OKEx等交易所開始啟動隱私幣以遵守其規定。Yap表示，這種舉措源于對旅行規則的“誤解”。據他所說，隱私幣和其他加密貨幣面臨同樣的考驗，因為旅行規則的合規性發生在鏈下：

一款虛擬貨幣是否有私隱功能并不影響該幣是否符合旅行規則，因為VASP已經擁有客戶的身份信息和KYC，可以隨時提供與其他VASP交易的信息。

事實上，隱私幣的開發者主張自己的協議仍然能夠符合FATF指令。例如，基于機密交易協議MimbleWimble的加密貨幣Beam背后的工作人員已經采取措施提供交易審核功能。

Glucksmann解釋說，這樣的協議允許隱私幣繼續不受妨礙地運行，“交易所和其他加密貨幣業務可以支持這些隱私幣，同時仍然符合監管要求”。但是，Jefferies指出，主流加密貨幣的額外隱私層可能會增加合規方面的困難：

包括比特幣和以太坊在內的主流通證正在增加隱私層，所以VASP和監管機構需要了解并降低合規風險。隨著中央銀行加密貨幣的引入，隱私極其影響這些通證被重視隱私的國家所接受。

不管好壞，FATF的指導方針至少已經促使幾個成員國推進了加密貨幣的監管。可以說，即便是在最糟糕的情況下，監管也更加保障了行業合法性的增強。盡管仍有少數成員國認為該指導方針不合適，所以對其堅決反對，但可以想象，該指導方針對加密貨幣行業的積極影響可能會超過短期內的不利影響。

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