ELE:DAFEX達菲：智能投顧的類型分析

今天想談談，當我們說起智能投顧時，目前到底有哪些類型需要知道？

縱觀目前國內智能投顧概念的理財平臺，從宣傳上看基本都屬于技術控，這個聽上去玄而又玄的概念，正在被越來越多的互聯網金融公司引入自己的發展戰略。但從本質上講，由于各平臺在金融產品種類、金融產品配比、大數據運用等方面實力相差懸殊，所以并非所有的宣傳都能真正落到實處。

目前，平臺用戶進行投資的流程大致相同，基本步驟包括：風險測評、獲得投資方案、連接賬戶、進行投資、更新方案、完成投資。但是，如果從業務模式上分析，基本可以將目前的智能投顧平臺分為獨立建議型、混合推薦型和一鍵理財型三種。

一鯨魚8小時前從Kraken提取逾35萬枚LINK:金色財經報道，據Lookonchain監測，8小時前一鯨魚地址再次從Kraken提取353,500枚LINK（價值214萬美元）。在過去的三個月里，該鯨魚已經從Kraken中提取了總計1,588,500枚LINK（價值967萬美元），平均提幣價格為6.78美元。[2023/6/24 21:57:41]

獨立建議型

獨立建議型的智能投顧平臺和國外Wealthfront、Betterman等知名平臺相似，通過調查問卷的方式，對用戶的年齡、資產、投資期限和風險承受能力等方面進行分析后，經過計算，為用戶提供滿足其風險和收益要求的一系列不同配比的金融產品。這類智能投顧平臺只為理財用戶提供建議，并代銷其他機構的金融產品，平臺自身并不開發金融產品。平臺推薦的金融產品大多數為貨幣基金、債權基金、股票基金和指數基金等，有些平臺還配置有股票、期權、債券和黃金等。

Jump：Celer cBridge曾存在一個威脅1.3億美元資金的Bug，已聯系該團隊并成功修復:5月24日消息，Jump官方發推稱，在Celer cBridge協議中存在一個關于雙重投票的Bug，該Bug有可能導致超過1.3億美元的資金面臨風險。

Jump私下已向Celer團隊反饋了這個問題，Celer團隊已修復了該Bug，沒有發生惡意利用。[2023/5/24 22:15:09]

混合推薦型

PancakeSwap選用Celer作為跨鏈解決方案，今日在以太坊上線:10月10日消息，去中心化交易平臺PancakeSwap在以太坊上完成部署并開放多個流動性池和交易對，并使用Celer跨鏈消息架構構建獨特的跨鏈流動性池功能。基于Celer的廣義跨鏈消息解決方案，在以太坊上為PancakeSwap提供流動性的用戶，現可以較低的手續費和延時來獲取BNB Chain上的流動性激勵。[2022/10/10 10:30:01]

混合推薦型平臺在業務中融入了平臺自身特有的金融產品，即向用戶推薦的投資組合中，部分金融產品是平臺參與開發的。該類型平臺仍然通過調查問卷的方式，對用戶的年齡、資產、投資期限和風險承受能力等方面進行分析。與獨立投資型平臺不同的是，混合推薦型平臺在經過大量計算后為投資者推薦的產品分為平臺特有金融產品和其他機構金融產品兩類。例如，一些混合推薦型平臺會為用戶配置一些平臺參與開發的P2P網貸產品、票據理財產品、固收理財產品等。同時，平臺還為用戶配置其他機構的金融產品，來滿足用戶需求。

一鍵理財型

一鍵理財型智能投顧平臺的用戶不直接參與具體的金融產品配置方案的制定，用戶只需要選擇“智能投顧”這項業務，平臺就會根據用戶的需求和以往的行為數據自動配置產品。簡單來說，這類智能投顧平臺，簡單明了的給用戶“收益率”這個結果，采用機器人進行資產配置的過程，用戶并不參與。比如，有的平臺會根據用戶行為分析用戶資金的轉出概率，給每個用戶配置流動性需求不同的資產組合，并設置不同的現金保留比例，最后通過機器高效匹配來實現用戶間的債權轉讓，從而保證沒有資金池和較好的客戶體驗。

在技術條件還不很成熟的情況下，目前所謂的智能投顧更多是針對不同客戶類型的資產配置，還處在概念階段。即便是在資產種類上，國內的平臺機構主要將投資標的設定在公募基金、股票、P2P產品等少數投資品種。當然無論采用何種類型，隨著中國的社會收入結構從“金字塔形”向“紡錘形”過渡，中等收入的個人和家庭占總人口比例在加速上升，加上中國龐大的人口基數，這意味著在不久的未來，具有中國特色的智能投顧將給新興中產階級帶來全新的資產配置體驗。

來源：金色財經

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