TUB:DeFi、NFT的上限，取決于這3大挑戰的解決程度

作者|?Bob

“比特幣正在吸引銀行業核心客戶”，富達數字資產高管近日這樣說。比特幣市值已經超過1萬億美元，早已遠超全球市值最大的銀行摩根大通和工商銀行。

當下，DeFi帶著比特幣的許多屬性而來，進一步推進了金融業的變革，NFT又帶來了類似比特幣的強力出圈屬性。

未來，若DeFi和NFT像比特幣一樣成功時，它們的上限也一樣無可估量，不過當下的狀態是：DeFi、NFT們也面臨著諸多挑戰待破題。

一、安全永遠是第一位

安全問題應該一直是場外資金的最大顧慮，沒有之一。

盡管DeFi曾為金融科技變革也帶來了諸多好處。比如說提升資金利用率、收益率高、靈活自由等等，但實際上要真正說服機構或者普通用戶們，像入場比特幣一樣拿出真金白銀來“吃螃蟹”是還需要做很多工作的。

因為太多智能合約安全和預言機安全問題不停的擺在我們眼前。而比特幣之所以越來越受青睞，主要還是因為它足夠安全，動輒百億的資金都可以放心入場，比特幣市值才能夠走到今天這個地步。

作為讓用戶能夠放心使用的第一要務，許多想要謀求長遠發展的DeFi項目，必然會在安全性上下足功夫。

AP_Abacus：購買CoinDesk是DCG CEO和Bloq聯創之間的內部交易:金色財經報道，據推特加密KOL AP_Abacus透露，購買CoinDesk是DCG首席執行官Barry Silbert和區塊鏈初創公司Bloq聯合創始人Matthew Roszak之間的內部交易。Matthew和Barry關系密切。Bloq是DCG目前的投資組合公司。

金色財經報道，據《華爾街日報》援引知情人士報道，一投資者集團接近以1.25億美元收購加密媒體CoinDesk。該投資集團由專注于加密貨幣和Web3技術的私人投資公司Tally Capital的Matthew Roszak和風險投資公司兼家族理財辦公室Capital6的Peter Vessence領導。[2023/7/22 15:51:24]

DeFi借代平臺ForTube即將發布的V3版本中帶來了許多值得業內借鑒的安全性的優化方案，也給$FORToken刷新了安全可靠的價值支撐：

1、經濟模型優化：降低系統壞賬風險

為了解決因資產波動較高時的壞賬風險問題，ForTube從2.0版本開始，將用戶借款資產的最大借存比也考慮進來，引入賬戶“健康指數”來標識賬戶的健康程度。

全網DeFi鎖倉量為450億美元:金色財經報道，據DeFiLIama數據顯示，當前全網DeFi鎖倉量450.01億美元，24小時增加0.28%。目前，鎖倉量排名前5的公鏈分別為：ETH（265.34億美元）、Tron（57.25億美元）、BSC（33.9億美元）、Arbitrum（21.8億美元）、Polygon（9904萬美元）。[2023/7/17 10:58:38]

當用戶存款資產價值下降或債務上升時，可能觸發清算。ForTubeV3將最大借存比和清算閾值進行了區分，進一步降低了相關系統風險。

2、資產評級與分池

為滿足不同用戶對不同多資產的借代需求，ForTube協議通過DeFi的可組合性連接到其它協議和平臺上。雖然帶來了更加豐富的選擇，但也因為引入資產的風險不一，ForTube需要對這些資產進行評級。

不僅從智能合約風險、市場風險、交易對手風險三個維度對資產進行評估，并且將風險等級從低到高分為五個等級，以此維系統持合理的安全水平。

隨后ForTube通過資產分池的形式，根據資產評級情況分了穩健區和創新區，二者相互獨立互不干擾，降低系統性風險的同時，又能給用戶提供不同風險偏好的產品。

Celcius準備就泄露內部信息對債權人提起訴訟:金色財經報道，一份法庭文件表明，破產的加密貨幣平臺 Celsius Network 打算或可能考慮對加密貨幣博主和 Celsius 債權人Tiffany Fong 泄露內部信息采取法律行動。Fong 分享的一張截圖顯示，在該公司于 2022 年 6 月中旬暫停取款后，她目前在 Celsius 上鎖定了價值約 119,000 美元的加密資產。從那以后，她一直通過 YouTube 和其他社交媒體平臺積極報道破產案。Fong 曾多次分享泄露的內部信息，她聲稱這些信息是由心懷不滿的 Celsius 前員工私下提供給她的。[2023/4/15 14:05:24]

3、金融風控與合約、預言機的安全

每個穩定運行金融系統中其實都離不開風控規則，面對用戶各種異常或有潛在風險的操作的情況下，系統能夠識別并向運營管理人員發出預警通知，指令合約做出相應的處理。

ForTube系統的風控已經迭代了3個大版本了，V3中將會逐步搭建風控規則引擎，升級風控模型，使ForTube所有業務流程均處于完整的風控閉環中。

鑒于許多項目的風險都出在智能合約不安全的問題上，因此豐富經驗的合約開發人員、嚴謹專業的知名第三方審計是最基本的要求。除此之外，ForTube平臺配備有緊密配合的審核監控體系，可以進一步把資產損失降至最低。

Silvergate：與加密相關的存款在第四季度下降了68%:金色財經報道，Silvergate銀行表示，與加密相關的存款在第四季度下降了68%。[2023/1/5 10:23:23]

預言機體系對于DeFi系統來說也是很重要的一環。多資產的ForTube平臺在V3版本對預言機體系進行了升級，采用去中心化預言機和自行喂價相結合的方案，與ChainLink和Band等知名預言機合作，保證喂價的準確和及時。

值得一提的是，自行喂價節點將會吸收去中心化預言機平臺的節點集群理念，有效提升了節點集群的去中心化和安全性，在預言機體系上實現擴展性和安全性的有機統一。

二、社區與治理

真正意義上的DeFi，理論上不能只由一個項目方或者開發者來主導，去中心化的社區治理才是最終的歸宿，因為這代表著另外一個維度上的安全。

不需要任何人或者機構的限制和批準就能夠自由參與，也沒有人能剝奪屬于個人的資產，同時通過社區的建設與治理不斷吸引更多用戶的加入，自發的幫助壯大社區和平臺。

大部分主流DeFi項目都朝著這個方向推進，然而在社區建設和治理上也面臨著難度頗高的挑戰。社區的建設和治理，也就意味著把一個項目的主導交給社區來決定。

河北明年實施《防范和處置非法集資條例》辦法：以虛擬貨幣等名義吸收資金應當進行調查認定和處置:金色財經報道，河北省人民政府宣布自2023年1月1日起施行《河北省實施〈防范和處置非法集資條例〉辦法》，其中規定，以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金涉嫌非法集資的行為，應當進行調查認定和處置。[2022/11/15 13:07:43]

那么社區成員利益怎么分配？如何激勵參與貢獻？如何確保系統進入良性循環？等等諸多問題待解決。

經過了很長一段時間的實踐，ForTube社區也帶來了一些極具參考性的治理范式。核心開發者團隊在社區里是平等的成員，也是一個受雇者的角色，受雇于社區，承接對技術項目和生態項目建設的監督，和對平臺的技術架構維護工作。

同時一些系統GAS費，安全審計和BugBounty計劃等費用支出也從系統收入中的分配中劃撥。

到了V3版本，ForTube社區將進一步引入了一個全新的治理架構以平衡ForTube收益分配、風險承擔和治理決策的問題。其中很重要的角色是fDAO。

治理架構圖

簡單地說，就是每個資金池分區都對應由一個fDAO來管理和運營，FOR到對應的fDAO中獲得對應的fDAOToken的持有人作為激勵。為確保合理性，$fDAO通過聯合曲線的形式發行。

在fDAO治理模型比較突出的亮點是風險兜底。就相當于平臺上該分區的一個保險，去中心化的社區治理搭配上“相互保”的一個機制，能將智能合約和經濟風險的影響很大程度的分散化。通過聯合曲線的合理設計，系統儲備資產越多，兜底資產數量和占比越高，借代池也就會越安全。

ForTube協議引入了一個以聯合曲線為基礎全新治理架構，以平衡ForTube收益分配、風險承擔和治理決策的問題。ForTube協議的每個借代池，都將由對應的$fDAO來運營管理。

投資者可以通過購買$fDAOToken，獲得ForTube未來收益的財務風險敞口。主要分為三個方面：

1)用戶可以根據自己的風險偏好，將資產質押至某個fDAO池中，并獲得對應的$fDAOToken；

2)fDAO對其借代池進行治理，并兜底部分風險；

3)$fDAOToken的持有者，共同分享平臺60%的收益。

對于ForTube來說，$fDAOToken不僅可以有效的激勵早期投資者，為其提供可預測的回報，也可以保障健康的流動性。同時，聯合曲線中的資產充當了安全池，為貨幣市場提供保險，使其免受合智能合約和經濟風險的影響。

對投資者來說，因為$fDAOToken的價值會沿著聯合曲線逐漸增加，因此早期投資$fDAO??Token?的用戶，將可以隨著時間的推移而輕松獲利。

綜上所述，ForTube通過簡單而有效的資金獲取機制，在不影響治理權力的情況下，維持健康的經營和風控。投資者可以通過更少摩擦、更少許可的方式對ForTube進行投資，將他們的利益與平臺的利益保持一致。

三、創新與可持續性

過去加密領域日新月異，許多項目因為缺乏安全基礎和治理失敗而走入了死胡同。

有一些項目的聲明周期非常短，于是乎后來大家對能夠參與的各種項目，提出了一個重要的條件：必須得是可持續發展的項目。

如果說，安全是DeFi的必備基礎，社區和治理是發展的方向，那么可持續性一定是DeFi項目的長期目標。

當然了，一個可持續的發展的項目，安全和治理很重要，在這基礎上不斷推陳出新也是不可少的。從社區消息看，ForTube也帶來了不少創新設計：

1、新會員體系

ForTube推出的新會員體系中，通過“星值”積分的形式來衡量一個會員，在存貸活動中的利息給系統帶來的貢獻評定會員等級。

也就是說，貢獻越大，分到的“星值”越多，等級越高，對應的每月空投收益也會越大。

階梯式的成長會員制，已經在大量行業中被證明是一套非常成功的激勵體系，這也是在fDAO社區治理之外的一個額外的創新嘗試。

2、計劃結合NFT玩法提供更好的創意和體驗

DeFi之后，NFT的價值開始不斷顯現出來，也帶來了很多新的體驗。

比如我們看到很多GameFi，游戲化的DeFi給用戶帶來前所未有的新體驗，也讓項目本身的成長得以提速；還有NFT保單和Token化的保單，除了持有外還能參與挖礦獲得額外收益，也具有一定的流動性。

ForTube在2020年的圣誕節活動中，推出了首款糖果NFT和紀念版NFT。據悉后續ForTube計劃將推出更多的NFT玩法，為用戶提供更好的產品創意和體驗。

未來ForTube將根據NFT類資產的特性，結合DeFi產品的設計理念，將NFT資產的價值轉移到對應的NFT合成Token中。

而NFT的出圈能力驚人，也能給DeFi產品自身帶來額外的流量和品牌力的提升，二者亦是一種相輔相成的關系。

四、后記

加密領域發展初期，亂象層出不窮，唯有長期可持續發展的項目“勝者為王”。包括ForTube在內的眾多DeFi應用，依然還在不斷向前摸索和創新當中。

期待它們能夠給加密領域內外的用戶帶來更安全穩定、可持續發展的DeFi和NFT應用，不斷提高加密應用落地價值的上限。

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