數字人:再見了-紙幣 數字人民幣席卷而來

日前，商務部網站刊發通知，提出在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。人民銀行制訂政策保障措施，先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，后續視情擴大到其他地區。這標志著央行數字貨幣在從概念走向落地的過程中邁出了堅實的一步。

什么是央行數字貨幣？

數字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣。數字金幣和密碼貨幣都屬于數字貨幣。而中央銀行數字貨幣是中央銀行貨幣的電子形式，家庭和企業都可以使用它來進行付款和儲值。

中國版CBDC，即數字人民幣，是由人民銀行發行，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，并具有價值特征和法償性的可控匿名的支付工具。

央行數字貨幣是經國務院批準計劃發行的法定數字貨幣，與紙幣一樣，都是央行發行的貨幣，具有國家信用背書，擁有紙幣一樣的使用場景，就是法定貨幣。

Revolut推出針對多代幣投資的“Crypto Collections”功能:4月7日消息，總部位于英國的數字銀行應用程序Revolut根據對應的底層技術將100多種代幣進行了分組。

該功能根據與底層技術相關的各種因素（如NFT、元宇宙或游戲），將Revolut應用程序上可用的100多種代幣分為不同系列。客戶將能夠購買整個系列，并在所有代幣中平均分配他們的投資，或跟蹤整個系列。

據介紹，通過“Crypto Collections”，用戶可以基于底層技術發現新的代幣，并更多地了解代幣背后協議的功能。（The Paypers）[2023/4/7 13:50:31]

央行數字貨幣的特點

數字人民幣由人民銀行發行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣。與比特幣等虛擬幣相比，數字人民幣是法幣，與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的，而比特幣是一種虛擬資產，沒有任何價值基礎，也不享受任何主權信用擔保，無法保證價值穩定。這是央行數字貨幣與比特幣等加密資產的最根本區別。

報告：以太坊智能合約部署在2022年躍升293%:金色財經報道，根據Alchemy的一份新報告，與2021年相比，2022年部署在以太坊上的智能合約數量猛增近300%。與2021年相比增長了293%，達到了與去年峰值相似的增長率。值得注意的是，這一活動高峰出現在2022年第四季度，當時FTX崩盤，導致該行業最大交易所的資金大量外流。根據該報告，2022年第四季度部署的智能合約數量環比增長453%，達到驚人的460萬。此外，在2022年的最后三個月，以太坊Goerli測試網上的智能合約部署增長了187%，同比增長高達721%，達到270萬的歷史新高。[2023/1/18 11:17:32]

央行已經明確，央行數字貨幣就是數字化的人民幣，而不是“等同于”人民幣，更不是人民幣之外新的一種貨幣；其與網絡加密數字幣、網絡穩定幣、網絡綜合幣等根本不是一回事；央行數字貨幣主要改變的是貨幣形態、發放方式和支付結算方式，在貨幣本身并沒有顛覆性變革，變革最大的是貨幣的支付結算方式。

經紀商AJ Bell：美國監管機構的警告可能阻礙銀行對加密貨幣的投資:金色財經報道，經紀商AJ Bell表示，美國監管機構警告銀行對加密貨幣的敞口，這是繼加密交易所FTX倒閉后對該行業的又一次打擊。AJ Bell分析師Laith Khalaf在一份報告中表示，監管機構的聲明“嚴重勸阻銀行進一步與加密貨幣行業合作，至少在持有或發行加密貨幣資產方面是如此。”他說，這一警告對銀行業的韌性來說將是積極的，但對加密行業來說是“又一股寒風”。美聯儲、聯邦存款保險公司(FDIC)和貨幣監理署（OCC）周二發布聯合聲明，要求銀行對加密貨幣公司的欺詐風險、法律不確定性和誤導性披露更加謹慎。(金十)[2023/1/4 9:52:41]

從定位上，現有的移動支付平臺，例如支付寶與微信中的錢，都是“存款”，以記賬的形式存在；而央行數字貨幣是直接流通的貨幣，不屬于存款。

即將退休的參議員Toomey提出新的穩定幣法案:金色財經報道，參議員Pat Toomey提出了一項法案，將為穩定幣建立一個聯邦框架，旨在 \"引導國會 \"對未來的加密貨幣進行監管，這距離這位共和黨人即將退休不到兩周。該立法將允許新許可證的接受者與存款機構、基于州的貨幣傳輸企業、非存款信托公司和國家信托銀行一起發行支付穩定幣。（the block）[2022/12/22 22:00:15]

所以數字貨幣只能用于交易，而不會產生利息。所以可以將數字貨幣當成紙幣使用，任何用錢場景都可以使用，法律上規定不得拒收，換句話說，商家有權拒絕接受支付寶、微信等支付平臺付款，但是不能拒收央行數字貨幣。

央行數字貨幣支持銀行賬戶松耦合，不需要銀行賬戶就可以開立數字人民幣錢包。對于一些農村地區或者邊遠山區群眾，來華境外旅游者等，不能或者不便持有銀行賬戶的，也可以通過數字錢包享受相應的金融服務，有助于實現普惠金融。

央行數字貨幣的意義與前景

央行推出數字貨幣的意義何在？

首先，央行數字貨幣有利于金融監管。數字貨幣有助于打擊詐騙、腐敗、反洗錢、偷稅漏稅、恐怖組織融資等違法犯罪行為；同時可以提高金融監管效率，使得宏觀慎重監管更好的發揮作用；也會提高監管的透明度。

其次，貨幣供給收縮，會更加精準。到底有多少錢再流通，一目了然，有利于貨幣政策調節，既可以監控貨幣總量，也可以監控貨幣流通速度，央行可以更加精準地投放貨幣，甚至達到去中介化，只要把握好錢的總量，就不會引發通貨膨脹。

第三，有利于社會信用的建立。數字貨幣跟人的信用融為一體，隱匿財產的老賴將無所遁形，只要有法院判決，可以輕松找到被執行人惡意隱匿的財產，直接執行。而且當一切現金的流動全都在掌控之中后，大額資金流動也就不必設限，有利于社會效率的提高。

第四，對于現有商業環境，將產生顛覆式的影響。央行數字貨幣，可能對于現有的在線支付平臺來說是一個新的挑戰。各方都需要盡快適應，找到技術對接路徑。

央行數字貨幣可以替代部分現金，因此有利于降低現金印制和流通過程中的成本，提高運行效率，增強合規監管，但不可能很快取代所有的現金，因此說“告別現金”，其實是言之過急了。

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，央行數字貨幣DC/EP是要從M0入手，也就是說，要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣。在商業銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態存在了，沒有必要再進行替換。

數字貨幣取代紙幣面臨兩個約束，一是使用者是否愿意用，二是技術條件能否滿足，因為交易支付的速度受制于技術，當交易數量突破一定限制，可能會引起故障、宕機、軟件崩潰。

數字貨幣推出后，由于其可以離線支付、安全性更高、使用范圍更廣，而且不用綁定銀行賬戶，實現可控匿名，預計雙方的使用規模可能會此消彼長。

對于通脹的擔憂，北京大學數字金融研究中心高級研究員徐遠表示，新的數字貨幣和我們以前的紙幣是一比一兌換的，現在商業銀行要獲得數字貨幣，必須拿以前的貨幣來換，并不增加總量。

勾畫數字人民幣未來

中國是全球最早進行數字貨幣研究的國家之一。2019年底，數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及北京冬奧場景啟動試點測試，到2020年末又增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點城市。其中，青島在第31屆青島國際啤酒節期間，面向在青人員發放5萬個青島國際啤酒節數字人民幣消費紅包，每個紅包金額200元，總計發放1000萬元。

根據央行7月16日發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》，數字人民幣主要定位于現金類支付憑證，將與實物人民幣長期并存。數字人民幣既具有實物人民幣的支付即結算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。

直布羅陀證券交易所亞洲區CEO、STACS常務董事AndrewPAL認為，中國發展數字人民幣是一個非常大的機會。一方面，在中國內循環策略下，可以利用數字貨幣促進就業率、解決通脹問題；另一方面，中國實行數字人民幣可以把內外雙循環結合起來，將數字人民幣推向國際舞臺。

中國銀行原行長李禮輝表示，打造全球最佳的央行數字貨幣有利于在數字經濟時代維護中國的金融安全，維護中國的貨幣主權，有效應對外來的強勢數字貨幣對本國貨幣體系和金融體制的沖擊，也有利于助推普惠金融，有效應對虛擬貨幣對現有貨幣體系和金融體制的沖擊。

來源：金色財經

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