DEF:DeFi 2.0及其重要性介紹 更高效、更復雜、更好玩、更FOMO、反VC

都說比特幣是區塊鏈1.0，ETH是2.0，?2020年大放異彩的DeFi，以Uniswap、Compound、AAVE等為代表的DeFi1.0，今年的表現卻是暗淡許多，很多連ETH都沒跑過。我們需要DeFi2.0。當然，DeFi2.0并不是1.0的殺手，1.0是整個DeFi的基石，兌換、借代、AMM曲線……DeFi2.0主要有以下這么幾個特點：更高效、更復雜、更好玩、更FOMO、反VC。DeFi2.0一旦攻克成功，就能降低加密貨幣使用的風險，防范于未然，并消除加密貨幣用戶的顧慮。??

去中心化金融(DeFi)旨在向大眾提供金融服務，但一直深受可擴展性、安全性、中心化、流動性和信息可及性等問題困擾。DeFi2.0希望攻克這些問題，讓用戶體驗更加人性化。

DeFi2.0誕生背景：

去中心化金融(DeFi)興起于2020年，迄今快兩年了。期間，我們見證了各種DeFi項目的大獲成功，例如，Uniswap、交易和金融的去中心化以及在加密貨幣領域賺取利息的全新方式。與比特幣(BTC)的發展歷程相似，全新領域總會面臨需要解決的問題。為了應對這些問題，DeFi2.0概念逐漸受到關注，成為新一代DeFi去中心化應用程序(DApp)。截至2021年12月，我們尚未等來DeFi2.0的全面普及，但其發展態勢已初見端倪。

加密礦企比特富富推出加密貨幣礦機優惠券市場:金色財經報道，比特大陸支持的加密貨幣挖礦服務公司比特富富（BitFuFu）宣布推出 Antiminer 品牌礦機優惠券市場。比特大陸去年開始向忠實客戶發放 Antminer 的優惠券，因為加密貨幣市場下滑導致銷售下滑，同時礦工資金短缺，許多優惠券仍未被使用。

該平臺于周一開放，礦業服務公司 Luxor Technologies 的首席運營官 Ethan Vera 預計，市場上流通的優惠券價值達 5000 萬美元，不久將有更多優惠券可用。[2023/2/20 12:18:02]

什么是DeFi2.0？

DeFi2.0是致力于解決最初去中心化金融(DeFi)浪潮中存在問題的升級變革。去中心化金融(DeFi)為所有加密貨幣錢包用戶提供創新的去中心化金融服務，但也并非十全十美。加密貨幣已見證這一歷程，以太坊(ETH)等第二代區塊鏈就是比特幣的改進成果。DeFi2.0同樣需要針對政府規劃引入的全新合規性監管采取應對措施，例如身份認證和反洗錢規定。

Binance完成第22次BNB銷毀，共銷毀價值約6.2億美元BNB:1月17日消息，據鏈上監測數據顯示，Binance 完成第 22 次 BNB 銷毀，本次共銷毀 2,057,313.2 枚 BNB，價值約合 6.16 億美元。[2023/1/17 11:16:14]

去中心化金融(DeFi)有哪些局限性？

在深入研究DeFi2.0的用例之前，讓我們先探討DeFi2.0竭力解決的問題。這里所提到的諸多問題，在區塊鏈技術和加密貨幣領域同樣普遍存在：

1.可擴展性：區塊鏈中的DeFi協議通常網絡擁塞、燃料費高昂，從而導致服務緩慢且昂貴。即便是簡單的任務，也會耗時過長，性價比變低。

2.預言機和第三方信息：依賴于外部信息的金融產品對預言機，即第三方數據來源的品質要求更高。

美國存款信托和清算公司公布區塊鏈證券結算試點結果:金色財經報道，美國存款信托和清算公司（DTCC）公布區塊鏈證券結算試點結果，其中一個是用于模擬央行數字貨幣（CBDC）的分布式賬本（DLT），另一個是處理數字結算網絡上的代幣化證券，旨在評估美國批發市場使用數字美元和分布式賬本進行 DvP 結算的情況。相關試點涉及現金托管，即與數字美元錨定的現金需要被托管，直到結算發生，本次試點市場參與者包括美國銀行、花旗、野村證券、北方信托、道富銀行、Virtu Financial 和富國銀行。（Ledger Insights）[2022/12/1 21:14:45]

3.中心化：提高去中心化程度應該成為去中心化金融(DeFi)的一項目標。然而，許多項目仍未有完備的DAO原則。

4.安全性：大多數用戶既沒有管理去中心化金融(DeFi)的風險，甚至對存在哪些風險也不甚了解。他們在智能合約中質押了數百萬美元，卻全然不了解資金是否安全。雖然有安全審計，但只要發生更新，安全審計幾乎形同虛設。

Glassnode：擁有不到1枚BTC的持有者正以史上最快的速度購入BTC:7月15日消息，據Bitcoin Magazine發布的推文，Glassnode稱，擁有不到1枚BTC的持有者正以史上最快的速度購入BTC。[2022/7/15 2:16:23]

5.流動性：遍布在各種區塊鏈和平臺中的市場和流動性資金池將流動性分散到各處。提供流動性意味著資金及其總價值需鎖定起來。在大多數情況下，質押在流動性資金池的代幣不得用于其他地方，從而導致資本配置低效。

為何DeFi2.0很重要？

即使是經驗豐富的加密貨幣用戶和持有者，也會認為去中心化金融(DeFi)難以理解，令人望而卻步。然而，去中心化金融旨在降低準入門檻，為加密貨幣持有者帶來新的創收機會。無法從傳統銀行獲得貸款的用戶，或許能通過去中心化金融(DeFi)夢想成真。在嚴控風險的情況下，DeFi2.0能讓金融為大眾所用，因此至關重要。DeFi2.0竭力解決上一章節提到的問題，即提升用戶體驗。如果能成功解決，并且提供更誘人的激勵措施，各方就能皆大歡喜。

美聯儲理事布雷納德：沒有國會的支持不會推進數字貨幣的發展:5月27日消息，美聯儲理事布雷納德表示，相對于法定貨幣，新形式的貨幣可能會失去其所承諾的價值。 保持美國在國際支付中的主導地位非常重要，如果其他國家發行了數字貨幣，那么考慮這對美元而言意味著什么很重要，對美國來說，參與跨境交易的標準制定非常重要，美聯儲的報告清楚表明，沒有國會的支持，我們不會推進數字貨幣的發展，美聯儲對行政部門和國會提供強大的支持很重要。（金十）[2022/5/27 3:44:16]

DeFi2.0應用方向：

我們無需翹首期待DeFi2.0用例的出現。實際上，已有項目在眾多網絡中提供新穎的DeFi服務，其中包括：以太坊、幣安智能鏈、Solana，以及其他支持智能合約的區塊鏈。以下是最常見的幾種用例：

釋放質押資金的價值如果您曾經將代幣對質押到流動性資金池，將會獲得流動性供應商代幣作為回報。使用DeFi1.0，用戶可以將流動性供應商代幣質押到流動性挖礦，讓利潤繼續創造復利。在DeFi2.0誕生之前，這就是在鏈上提取價值的極限。價值數百萬美元的資金鎖定在機槍池中，為市場提供流動性，然而，資本配置的效率卻仍有進一步提升的潛力。

智能合約保險對智能合約進行深入的盡職調查并非易事，除非您是經驗豐富的開發人員。如果不掌握這方面的知識，項目評估就會有失全面。這樣一來，投資DeFi項目的風險會非常高。有了DeFi2.0，就能為特定智能合約進行DeFi投保。

無常損失保險如果您投資流動性資金池，開始進行流動性挖礦，那么一旦兩種鎖定代幣的價格比率發生任何變化，都將造成財務虧損。這個過程稱為“無常損失”，而全新DeFi2.0協議正在探索新的途徑來降低這種風險。自還貸款貸款通常涉及清算風險和利息支付。但有了DeFi2.0，無需再擔心這種情況。例如，假設借款方從加密貨幣出貸方手中獲得價值100美元的貸款。出貸方提供100美元的加密貨幣，但要求借款方以50美元作為抵押品。借款方提供押金，出貸方用這筆押金賺取的利息來償還貸款。出貸方利用借款方提供的加密貨幣賺夠100美元和額外溢價之后，就會將借款方的押金悉數返還。其中也不涉及任何清算風險。即便代幣抵押品貶值，也只不過是償還貸款的時限會更長一些而已。

DeFi2.0有哪些風險？如何防范？

DeFi2.0與DeFi1.0面臨的風險大致相同。以下是幾種主要風險，以及保障個人資金安全的措施：

1.智能合約交互可能存在后門、薄弱環節或遭受黑客攻擊。審計同樣無法保障項目安全萬無一失。用戶應盡可能全面地研究項目，并明白投資始終存在風險。

2.監管可能會影響到個人投資。各國政府和監管機構都在密切關注去中心化金融(DeFi)生態系統。雖然監管法規保障了加密貨幣的安全性和穩定性，但有些項目仍需依據新法規變更服務內容。

3.無常損失。即使有無常損失保險，但對于想要涉足流動性挖礦的用戶而言，仍存在巨大風險。風險是永遠無法完全避免的。

4.難以取用個人資金。如需通過DeFi項目的網站用戶界面進行質押，建議使用區塊鏈瀏覽器定位智能合約。否則一旦網站發生故障，質押資金將無法提取。然而，直接交互智能合約需掌握一些專業技術知識。

雖然去中心化金融(DeFi)領域的成功項目已經比比皆是，但我們仍未看到DeFi2.0發揮最大潛力，對于大多數用戶而言，這個課題依舊復雜難懂。而且大家確實不應投資自己尚未充分理解的金融產品。創建適用于新用戶的簡化流程也還任重而道遠。我們已經見證有一些新的方法可以在降低風險的同時賺取年收益。但是，DeFi2.0能否完全兌現承諾，我們還將拭目以待。

來源：金色財經

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